Alternatives à Wealthsimple en Europe

Qu'est-ce que Wealthsimple ?

Wealthsimple est l'une des meilleures plateformes d'investissement au Canada. Elle est connue pour sa plateforme conviviale et son approche innovante de l'investissement. Avec plus de 15 milliards de dollars d'actifs sous gestion et au service de plus de 3 millions de clients, Wealthsimple est un acteur important de l'industrie de la fintech. L'utilisation d'un robo-advisor comme Wealthsimple implique de répondre à quelques questions pour créer un plan d'investissement qui te convient. Wealthsimple offre une gamme d'outils de planification financière, y compris l'épargne-retraite, la planification des événements de la vie et les fonds d'urgence. Au fil du temps, il s'est développé pour inclure d'autres produits financiers comme des comptes d'épargne à taux d'intérêt élevé, des opérations sans commission et l'accès aux cryptocurrencies.

La stratégie d'investissement de Wealthsimple est basée sur l'investissement indiciel. Leurs portefeuilles sont composés d'ETF à faible coût, ce qui signifie qu'ils sont bien équilibrés et peu risqués. L'investissement indiciel est un moyen éprouvé de faire fructifier ton patrimoine. Plutôt que d'essayer d'anticiper le marché ou de choisir des actions individuelles, l'investissement indiciel signifie que tu possèdes une gamme d'actifs afin de réduire les risques et d'augmenter le potentiel de croissance régulière.

Pourquoi ne peux-tu pas utiliser Wealthsimple en Europe ?

Seuls les résidents canadiens peuvent devenir des clients de Wealthsimple. Wealthsimple ne permet pas aux Européens d'utiliser son service et n'a pas l'intention de se lancer en Europe. L'une des raisons est que leur offre est centrée sur le système fiscal et de retraite canadien. Par exemple, il n'y a pas d'équivalent au CELI ou au REER en Belgique ou en Italie, qui sont des enveloppes fiscales au Canada permettant d'épargner pour la retraite. La récolte des pertes fiscales, un autre de leurs avantages, ne présente aucun avantage pour de nombreux Européens. De plus, le cadre réglementaire de l'Union européenne est différent de celui du Canada, ce qui les oblige à faire de nombreux changements s'ils veulent pénétrer le marché européen. Wealthsimple s'est effectivement lancé au Royaume-Uni en 2017, dans le but d'étendre ses services à un nouveau marché. Cependant, ils ont décidé de quitter le Royaume-Uni au début de 2022 après n'avoir pas pu obtenir une traction suffisante.

Cela dit, leur proposition de permettre à n'importe qui d'investir facilement dans des fonds indiciels est très attrayante. Heureusement, les investisseurs européens peuvent "répliquer" l'investissement avec Wealthsimple de deux façons :

1. Investir soi-même dans des ETF par l'intermédiaire d'un courtier
2. Investir via l'appli Curvo, où tes investissements gérés par NNEK est l'équivalent de Wealthsimple en Europe.

Investir dans un indice par l'intermédiaire d'un courtier

Tu peux suivre une philosophie d'investissement similaire à celle de Wealthsimple en constituant un portefeuille d'ETF et en investissant par l'intermédiaire d'un courtier. Un courtier est un intermédiaire qui te donne accès aux marchés boursiers et te permet d'acheter et de vendre les milliers d'ETF qui existent. Cette façon d'investir "à la carte" te donne le plus de flexibilité parce que tu contrôles ce que tu achètes. Mais cela signifie aussi que tu es entièrement responsable de la gestion de tes investissements.

Pour la plupart, un seul ETF ne suffit pas à constituer un portefeuille équilibré qui t'apportera le succès à long terme. Tu dois choisir la bonne combinaison d'indices pour construire un portefeuille qui te corresponde et qui corresponde à tes objectifs :

• Quel est ton objectif d'investissement ?
• Combien de temps vas-tu investir ?
• Quelle est ta tolérance au risque ?
• Quelle est ta capacité à prendre des risques ?

Il existe des milliers d'ETF parmi lesquels tu peux choisir et certains sont meilleurs que d'autres. Une fois que tu as mis en place ta stratégie d'investissement, tu dois choisir un courtier pour acheter les ETF. Les Européens ont le choix entre de nombreux courtiers. Ils diffèrent sur :

• Coût. Les courtiers facturent des frais de transaction chaque fois que tu achètes ou vends un ETF, et certains facturent des frais plus élevés que d'autres.
• ETF disponibles. Il est possible qu'un ETF ne soit pas disponible chez un courtier, en fonction des bourses auxquelles il donne accès.
• Comment ils gèrent les impôts. Les courtiers ne s'occupent pas tous de la déclaration et du paiement de tous les impôts que tu dois. Les courtiers étrangers ont tendance à te faire porter la responsabilité (et le risque fiscal !).
• Facilité d'utilisation. Certains proposent des applications simplifiées, tandis que d'autres n'offrent qu'une application Web désuète et maladroite. 
• Sécurité et confiance. Certains courtiers ont eu des problèmes avec les régulateurs.

Nous te suggérons de jeter un coup d'œil à certains de nos avis sur des courtiers européens comme DEGIRO ou Trade Republic pour t'aider à choisir le meilleur courtier pour toi.

Les défis de l'investissement DIY

Tout comme Wealthsimple, nous pensons que l'investissement indiciel est le meilleur outil pour améliorer notre avenir financier. Mais lorsque nous avons commencé à investir nous-mêmes, nous nous sommes rendu compte des difficultés à bien investir par l'intermédiaire d'un courtier :

• Répartition des actifs. Tu dois choisir les ETF et constituer tes portefeuilles de différents fonds en fonction de tes objectifs et de ton niveau de risque. Vas-tu avoir uniquement des actions dans ton portefeuille ou allouer un peu d'espace aux obligations ? Comment fais-tu ce choix ?
• Implications fiscales. Il est essentiel de bien comprendre le système fiscal de ton pays, car tu ne veux pas payer des impôts inutiles ou avoir à payer une amende. 
• Apprends à rééquilibrer. Au fil du temps, ton portefeuille peut ne plus être adapté à ta situation financière ou à ton horizon temporel. Il est de ta responsabilité de t'assurer que ton portefeuille est aligné sur tes objectifs à tout moment.
• Les courtiers ne sont pas alignés sur tes objectifs. Les courtiers gagnent de l'argent par transaction. Cela signifie qu'ils gagnent plus avec les clients qui négocient souvent. Donc en tant qu'investisseur ETF avec une stratégie d'achat et de conservation, tu es un mauvais client pour eux. Leurs motivations sont en conflit avec les tiennes. 

Ce sont des questions dont Wealthsimple s'occupe. Nous avons donc créé Curvo pour faire la même chose pour les Européens.

Curvo : l'équivalent de Wealthsimple en Europe

Nous avons construit Curvo pour résoudre les défis liés à l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier. Inspiré par Wealthsimple, tout le travail est fait pour toi afin que tu n'aies pas à t'inquiéter. Notre objectif est de rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous !

Investir par l'intermédiaire de l'appli Curvo offre quelques avantages :

• Portefeuille de fonds indiciels sur mesure. Au début, on te pose quelques questions pour en savoir plus sur toi et sur tes objectifs. En fonction de tes réponses, on te propose le portefeuille de fonds indiciels qui te convient le mieux. Tu n'as pas besoin de choisir quels ETF acheter.
• Supervisé par les régulateurs financiers européens. Tes investissements sont sécurisés et gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise supervisée par le régulateur néerlandais (AFM).
• Des stratégies d'investissement qui ont fait leurs preuves. Les portefeuilles, gérés par NNEK, sont conçus pour résister à l'épreuve du temps. Chaque portefeuille investit uniquement dans des actifs qui sont largement compris et qui, grâce à des décennies de recherche et d'utilisation, sont prédits pour obtenir des rendements significatifs au cours des décennies à venir. Concrètement, cela signifie des fonds indiciels d'actions et d'obligations !
• Diversification. Nous croyons fermement au pouvoir de la diversification pour réduire les risques et rechercher de meilleurs rendements des investissements. Chaque portefeuille est composé de plus de 7 500 entreprises, diversifiées dans de nombreux secteurs et pays.
• Investis durablement. Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : n'investis pas dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Le rééquilibrage est fait pour toi. Tu n'as pas besoin de te préoccuper de l'équilibre de ton portefeuille, on s'en occupe pour toi.
• Actions fractionnées. Tout ton argent est investi. Il n'y a pas d'argent liquide qui reste sur le côté.
• Placements automatisés. Grâce au prélèvement automatique, tu peux mettre en place un plan d'épargne dans lequel un montant que tu choisis est automatiquement débité de ton compte bancaire et investi pour toi. Épargner devient facile quand c'est automatisé !
• Projette tes économies dans l'avenir. Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions comme "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète du "futur toi".
• Retire-toi à tout moment. Il n'y a pas de contrat à long terme ni de frais de sortie si tu souhaites arrêter d'investir.
• Commence à partir de 50 €. Pas besoin d'un gros montant pour commencer.

Découvre comment fonctionne Curvo si cela t'intéresse !

Résumé

Bien que Wealthsimple ne soit pas disponible pour les Européens, il est possible de placer ton argent selon les mêmes principes d'investissement. Nous t'avons montré deux façons de procéder : l'investissement indiciel par l'intermédiaire d'un courtier ou l'utilisation d'une application comme Curvo où tout le travail est fait pour toi. Comme nous l'avons vu, gérer tes propres portefeuilles d'ETF par l'intermédiaire d'un courtier peut s'avérer difficile, surtout si tu es novice en matière d'investissement. C'est pourquoi nous avons construit Curvo comme la meilleure alternative à Wealthsimple. Grâce à l'application Curvo, nous rendons les bons investissements faciles et accessibles à tous les Européens, afin que tu puisses commencer à faire fructifier ton patrimoine de manière intelligente pour ton avenir.