Comment déclarer ton compte Trade Republic aux autorités belges

Pourquoi dois-tu déclarer ton compte Trade Republic ?

Le gouvernement belge exige que tu déclares tous tes comptes à l'étranger. Nous ne parlons pas seulement des comptes bancaires, mais aussi des comptes d'investissement. De cette façon, le gouvernement veut comprendre quels profits tu as réalisés sur des comptes étrangers, comme les intérêts sur un compte d'épargne, ou tout dividende par le biais d'actions. Ton compte Trade Republic est étranger parce qu'ils sont allemands et que ton compte en espèces Trade Republic sera en Allemagne.

Que se passe-t-il si tu ne déclares pas ton compte Trade Republic ?

Tu risques une amende, voire une augmentation d'impôts. La Banque nationale de Belgique (BNB) sait si tu ne dis rien, car elle reçoit de toute façon les informations d'autres pays. Il est donc étrange que tu doives le déclarer. Mais les règles sont les règles, la bureaucratie est rarement rationnelle !

Les 2 étapes pour déclarer ton compte Trade Republic

Tu dois accomplir deux tâches :

1. Déclare ton compte Trade Republic à la Banque Nationale de Belgique.
2. Mentionne chaque année ton compte Trade Republic sur ta déclaration d'impôts.

Ce qui suit est un guide détaillé, étape par étape, sur la façon d'effectuer chacune de ces tâches.

1. Déclare ton compte Trade Republic à la Banque Nationale de Belgique

Une fois que tu as ouvert ton compte sur Trade Republic et que tu as commencé à investir, tu dois déclarer ton compte au "Centraal aanspreekpunt" (CAP) de la Banque nationale de Belgique. Heureusement, tu ne dois le faire qu'une seule fois.

Le moyen le plus simple est de passer par le site web de la BNB. C'est la méthode que nous décrivons ci-dessous. Il est également possible de remplir un formulaire papier que l'on envoie par la poste ou par courrier électronique.

C'est parti !

Étape 1 : se rendre sur le site web de la BNB

Rends-toi sur le site web de la BNB à l'adresse https://cappcc.nbb.be/my.policy et connecte-toi.

Étape 2 : se connecter

Connecte-toi avec ton compte itsme ou ton lecteur de carte eID. La BNB utilise CSAM, qui est la principale passerelle vers les services du gouvernement. Tu reconnaîtras donc peut-être l'interface lorsque tu déclareras tes impôts annuels.

Étape 3 : choix de la langue préférée

Nous choisirons le français pour le reste des étapes.

Étape 4 : passer à la déclaration des comptes étrangers

Va à "Déclarer vos comptes bancaires à l'étranger" :

Étape 5 : ajouter un nouveau compte

Étape 6 : ajouter le compte Trade Republic

Remplis les détails :

• N° du compte (nr.3,a) : l'IBAN de ton compte de trésorerie Trade Republic. Tu peux le trouver dans la section Paramètres de ton appli Trade Republic.
• Benaming van de instelling (nr.3,b) : Citibank Europe (nom de l'institution financière du compte en espèces - note que tu peux avoir un compte de dépôt bancaire différent).
• Pays où le compte a été ouvert (nr.3,d) : ALLEMAGNE
• Période d'imposition la plus ancienne au cours de laquelle le compte existait (nr.3,e) : année d'ouverture de ton compte Trade Republic
• Date éventuelle de clôture du compte (nr.3,f) : ajoute l'année où tu as fermé ton compte, dans le cas où tu as fermé ton compte Trade Republic (c'est facultatif).
• Dernière période imposable durant laquelle les revenus de l'enfant ont été cumulés avec ceux des parents (nr.3,g) : dernière période imposable au cours de laquelle les revenus de l'enfant ont été ajoutés à ceux des parents. Ceci n'est pertinent que si le compte est au nom de l'enfant.
• Code BIC (nr.3,c) : CITIDEFF

Tu dois savoir que Trade Republic utilise différents comptes bancaires de tiers. L'argent que tu déposes auprès de Trade Republic est détenu dans différentes banques qui sont autorisées à placer des dépôts pour elles. Il s'agit actuellement de Deutsche Bank AG, J.P. Morgan SE et Citibank Europe plc, HSBC Continental Europe S.A et Solaris SE. Vérifie ton compte dans l'application Trade Republic. Pour les besoins de cet exemple, nous avons utilisé le compte de dépôt que nous avons reçu lors de la création d'un compte Trade Republic, à savoir Citibank Europe.

Appuie ensuite sur "OK".

Étape 7 : confirme

Confirme, et le tour est joué ! Tu peux même télécharger le PDF pour tes archives afin d'en garder une copie à portée de main.

2. Déclare ton compte Trade Republic dans ta déclaration d'impôts annuelle

En plus de déclarer ton compte Trade Republic à la Banque Nationale de Belgique, tu dois également le déclarer dans ta feuille d'impôts annuelle. C'est un peu superflu puisque tu leur as déjà indiqué que tu avais un compte à l'étranger. Quoi qu'il en soit, il faut le faire car tu ne veux pas risquer une amende. Note que tu dois faire cette déclaration chaque année tant que tu as un compte sur Trade Republic .

Les instructions sont les suivantes :

• Cocher la case 1075
• Ajoute une entrée pour ton compte Trade Republic : [ton nom] + ALLEMAGNE + coche la case
• Cocher la case "Les données relatives au compte, qui sont prévues par la loi, ont-elles été communiquées au Point de Contact Central de la Banque nationale de Belgique ?".

Voilà, tu as terminé !

Quand dois-je déclarer mon compte à l'étranger ?

Il est important que tu déclares ton compte étranger à la BNB dès que tu l'as ouvert. Veille également à le faire avant de remplir ta déclaration d'impôts pour l'année. Par exemple, si tu as commencé à investir en octobre 2023, tu devras déclarer ton compte avant de remplir ta déclaration d'impôts en 2024 pour l'année 2023.

Pour quels courtiers dois-je déclarer mon compte à l'étranger ?

Les courtiers belges fournissent un compte national, il n'est donc pas nécessaire de déclarer un compte étranger. Mais Trade Republic n'est pas le seul courtier étranger disponible en Belgique pour lequel tu dois déclarer ton compte étranger :

La nécessité de déclarer un compte à l'étranger n'est pas le seul élément à prendre en considération lors du choix d'un courtier. La sécurité, la facilité d'utilisation et le prix sont également des critères importants. Pour en savoir plus, consulter notre comparatif approfondi des courtiers.

Les défis de l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier

Déclarer son compte à l'étranger est l'une des tâches administratives les plus fastidieuses lorsqu'on investit par l'intermédiaire d'un courtier étranger. Mais c'est aussi l'un des nombreux défis que pose la gestion de ses propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier.

Lorsqu'on a le choix entre des milliers d'actions et d'ETF, il n'est pas facile de constituer un portefeuille d'investissement bien équilibré qui corresponde à ses objectifs financiers. Il faut choisir les indices sous-jacents, construire un portefeuille composé de la bonne combinaison d'indices qui conviennent à l'investisseur et à ses objectifs, et choisir les ETF qui suivent ces indices. Mais ce n'est pas tout. Il est également important de comprendre le système fiscal, d'apprendre à utiliser son courtier ou de savoir quand rééquilibrer son portefeuille.

Tu n'as peut-être pas le temps, la motivation ou simplement l'intérêt pour la finance pour franchir la courbe d'apprentissage. Ou tu préfères consacrer du temps à des choses plus importantes pour toi que la gestion de tes investissements.

Cela prend du temps

Si tu investis tous les mois, tu dois envoyer de l'argent sur ton compte de courtage, calculer le nombre de parts de chaque ETF à acheter, envoyer les ordres et suivre l'évolution de ton portefeuille. D'après notre propre expérience, ce processus est amusant les premiers mois quand tout est nouveau, mais il devient ennuyant par la suite.

Les frais de transaction rendent les courtiers coûteux pour les investissements mensuels

Pour la plupart, il est logique d'investir mensuellement car cela suit le rythme de tes revenus et tu achètes indépendamment du fait que les marchés soient bas ou hauts. Mais le modèle économique des courtiers n'est pas adapté car ils facturent des frais par transaction. Lorsque tu investis un petit montant chaque mois, les frais peuvent être prohibitifs et avoir un impact négatif trop important sur ton rendement. Avoir plus de fonds dans ton portefeuille ne fait qu'aggraver le problème.

Renseigne-toi sur les coûts liés à l'utilisation de Trade Republic.

Cela demande de la discipline

C'est une chose de mettre en place ton portefeuille et de faire tes premiers achats. C'en est une autre de maintenir cette habitude pendant des années, surtout lorsque les marchés sont en baisse. Il faut pour cela faire preuve d'une discipline nécessaire si tu veux assurer ton succès sur le long terme.

Les courtiers veulent que tu fasses des transactions

Les courtiers gagnent de l'argent par transaction. Ils gagnent beaucoup plus avec les clients qui font des opérations de bourse fréquentes. Donc en tant qu'investisseur indiciel avec une stratégie d'achat et de conservation, tu es un mauvais client pour eux. Leurs motivations sont en conflit avec les tiennes. Et les applications de nombreux courtiers sont effectivement conçues pour inciter au trading. Par exemple, ils affichent sur l'écran d'accueil les actions qui ont le plus bougé au cours des dernières 24 heures, en espérant que tu achèteras l'action en vogue qui a beaucoup augmenté. Évidemment, c'est une très mauvaise raison d'investir dans une action.

La voie la plus facile : Curvo

Lorsque tu choisis un courtier, tu dois ensuite déterminer quoi acheter, quand acheter, comprendre les implications fiscales de tes décisions, rééquilibrer tes investissements et t'assurer qu'ils restent conformes à tes objectifs et à ta tolérance au risque.

Nous nous sommes rendu compte des difficultés à investir par l'intermédiaire de courtiers comme Trade Republic. Notre approche est donc différente et c'est pourquoi nous avons créé Curvo : les bonnes décisions d'investissement sont prises pour toi afin que tu n'aies pas à t'inquiéter, où nous nous appuyons sur NNEK, une entreprise d'investissement néerlandaise supervisée par l'AFM néerlandaise.

Nous sommes convaincus que l'investissement indiciel par le biais des ETF est le meilleur moyen pour la plupart des gens d'investir et de faire fructifier leurs économies. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels permettent d'acheter l'ensemble du marché, dans tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise particulière, tu fais un pari sur l'économie mondiale.

Pourquoi l'investissement indiciel fonctionne

L'investissement indiciel présente de nombreux avantages :

• Faible coût. L'un des problèmes associés à l'investissement actif est le niveau élevé des frais. Les investisseurs indiciels paient des frais moins élevés car les fonds indiciels sont très peu coûteux à gérer.
• Diversifié. L'un des objectifs de l'investissement indiciel est de se diversifier autant que possible. La diversification entre de nombreux pays et secteurs permet d'éliminer les risques inutiles.
• Ancrés dans l'économie réelle. La plupart des fonds indiciels investissent dans des actions ou des obligations. Ceux-ci sont soutenus par des entreprises réelles, avec de vraies usines, des employés, de la propriété intellectuelle, etc. Ce n'est pas le cas, par exemple, de l'espace cryptographique, où la valeur d'une monnaie ou d'un jeton est principalement déterminée par son potentiel plutôt que par des applications concrètes.
• Efficace sur le plan fiscal. En Belgique, nous ne payons pas d'impôts sur les bénéfices provenant d'investissements en actions, ce qui rend l'investissement indiciel particulièrement avantageux sur le plan fiscal.
• Cela fonctionne tout simplement. L'investissement indiciel à long terme a fonctionné par le passé. Et il n'y a aucune raison pour qu'elle ne fonctionne pas à l'avenir. Prenons l'exemple de l'indice mondial MSCI World, composé de 1 500 entreprises réparties dans 23 pays. Il a enregistré un rendement annuel moyen de 10,6 % depuis 1979.

Curvo résout toutes les complexités du bon investissement

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez ces courtiers, grâce à Curvo, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM). Ils sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.

Nous pensons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous avons créé Curvo pour concrétiser cette vision, en rendant l'investissement de qualité facile et accessible à tous.

Un portefeuille diversifié construit pour toi

Nous comprenons qu'il est difficile de construire le portefeuille qui te convient, c'est pourquoi la création d'un compte commence par la réponse à un questionnaire sur tes objectifs d'investissement et ton appétit pour le risque. On t'attribuera ensuite le meilleur portefeuille de fonds indiciels qui correspond à tes objectifs et à ta tolérance au risque. Chaque portefeuille est diversifié à l'échelle mondiale et investit dans plus de 7 500 entreprises.

La durabilité au cœur de l'action

Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont exclus.

Construit pour les investissements mensuels

Tu peux mettre en place un plan d'épargne mensuel où le montant que tu as choisi est automatiquement débité de ton compte bancaire et investi dans ton portefeuille au début de chaque mois. De cette façon, il est facile d'adopter les meilleures habitudes d'épargne. De plus, Curvo ne facture pas de frais de transaction. Et tes investissements avec NNEK, par le biais de l'application Curvo, prennent en charge les parts fractionnées, ce qui signifie que tout ton argent est investi. Curvo est donc idéal pour adopter une stratégie d'achats périodiques par sommes fixes grâce à des investissements mensuels.

Pas de courbe d'apprentissage

Notre objectif est de résoudre toutes les complexités de l'investissement indiciel par l'intermédiaire d'un courtier. Cela signifie que tu n'as pas à t'inquiéter :

• Comprendre le système fiscal. Les portefeuilles sont déjà optimisés sur le plan fiscal.
• Choisir un courtier. Il existe de nombreuses options et il peut être difficile de choisir celle avec laquelle tu te sens le plus à l'aise.
• Rééquilibrage. Il s'agit de s'assurer que ton portefeuille est maintenu en équilibre.
• Calculer et exécuter tes commandes chaque mois. Tout est réglé pour toi.
• Garde la discipline. Nous t'aidons à garder le cap !

Découvre le fonctionnement de Curvo.

Résumé

Tu sais maintenant pourquoi tu dois déclarer ton compte à l'étranger aux autorités belges. Cela nécessite deux étapes : déclarer ton compte à la Banque nationale de Belgique, et le déclarer chaque année sur ta déclaration d'impôts. Nous t'avons également expliqué comment déclarer ton compte Trade Republic aux autorités belges.

La gestion de ton propre portefeuille d'investissement peut s'avérer fastidieuse lorsque tu utilises un courtier comme Trade Republic. Si tu veux toujours investir mais que tu cherches quelque chose de plus facile, jette un coup d'œil de plus près à Curvo.

Ce que tu dois faire maintenant

1. Détermine si tu as déclaré tes comptes étrangers à la Banque nationale de Belgique. Si ce n'est pas le cas, assure-toi de le faire en suivant les étapes de cet article.
2. Déclare tes comptes étrangers dans ta prochaine déclaration de revenus.
3. Si tu cherches une option plus facile pour investir, explore Curvo.

Ces informations sont rédigées au mieux de nos connaissances. Toutefois, nous ne sommes pas des juristes spécialisés dans les questions fiscales, et il se peut que ta situation diffère de ce que nous supposons ici. Il est de ta responsabilité de faire tes propres recherches ou de demander un avis extérieur.