Vous avez sélectionné deux courtiers : Saxo Bank et Interactive Brokers. Tous deux proposent des frais réduits et des plateformes de trading professionnelles.
Le problème ? Ils sont tous deux conçus pour les traders actifs, et non pour les investisseurs à long terme. Vous serez confronté à des interfaces complexes, à des calculs fiscaux manuels et à la tentation constante de trop trader.
Voici comment ils se comparent réellement pour les investisseurs belges, ainsi qu'une alternative plus simple qui gère tout automatiquement.
L'aperçu
Le tableau présente un aperçu des performances de Saxo par rapport à Interactive Brokers selon différents critères. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus !
Saxo Bank
| ✅ Les avantages de Saxo | ❌ Les inconvénients de Saxo |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Conçu pour les commerçants |
| Plans d'épargne mensuels | Pas de parts fractionnées |
| Frais réduits |
Histoire de Saxo 🇩🇰
L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme Saxo pour leurs opérations.
Frais pour les ETF
Saxo est l'un des courtiers les moins chers d'Europe. Pour acheter pour 1 000 € d'IWDA, le coût est de 2 € pour les frais de transaction.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email, téléphone | 🇮🇹 Taxes | ✅ Régime administré |
| 🇧🇪 TOB | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes. Malheureusement, elle ne gère pas les actions fractionnées, ce qui rend les investissements réguliers moins pratiques, bien qu'elle ait récemment introduit des plans d'épargne. Selon l'endroit où tu es enregistré en Europe, Saxo Bank aide les investisseurs. Par exemple, en Belgique, elle aide à payer les taxes sur les transactions, les taxes sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF , et grâce à sa présence directe en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale belge.
L'investissement automatique mensuel de Curvo peut être une meilleure option que l'AutoInvest de Saxo (plans d'épargne) si vous souhaitez automatiser entièrement vos investissements. Nous acceptons les fractions d'actions, ce qui signifie que tout votre argent est investi. Vous n'avez pas à vous soucier du prix de l'action. ETF Et vous ne laissez jamais d'argent de côté sans rien faire. De plus, nous utilisons le prélèvement automatique, ce qui signifie que nous débitons automatiquement le montant de votre compte bancaire chaque premier du mois.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ En quelques jours |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un compte chez Saxo est simplifiée, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Saxo ne propose pas de comptes pour les enfants, mais offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes d'entreprise.
Sécurité
| Régulateur | DFSA (Danemark) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Saxo, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo participe au prêt de titres avec une politique d'inclusion pour plus de transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo dans notre examen.
Interactive Brokers
| ✅ Les avantages d'Interactive Brokers | ❌ Les inconvénients d'Interactive Brokers |
|---|---|
| Prix bas | Des prix déroutants |
| Déménager facilement | Ciblé pour les traders |
| Bon pour les actions américaines | Pas facile pour les débutants |
| Détermine toi-même tes impôts | |
| Pas de parts fractionnées |
Histoire d'Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers est une société de courtage américaine créée en 1978 par Thomas Peterffy, qui en est toujours le président. Elle est devenue l'une des plus importantes au monde avec plus de 2 millions de clients. Elle emploie un peu moins de 3 000 personnes dans 15 pays et est cotée en bourse sous le symbole IBKR. La société de courtage offre une plateforme de négociation complète, permettant aux investisseurs d'accéder à une gamme variée d'instruments financiers sur 150 places boursières dans 33 pays.
Interactive Brokers est réputé pour ses faibles coûts de transaction, ce qui en fait l'une des options les moins chères, mais examinons leur offre plus en détail.
Frais pour les ETF
Interactive Brokers est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il coûte 3,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email, téléphone ❌ Pas de néerlandais |
| TOB | ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas |
| Impôt sur les dividendes | ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas |
| Taxe Reynders | ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas |
| Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
Interactive Brokers ne propose pas de plans d'épargne automatisés; l'approvisionnement du compte et l'exécution des transactions doivent donc se faire manuellement. Malheureusement, la plateforme n'offre pas de fractions d'actions aux investisseurs belges. Leur service client est accessible par e-mail, mais sache qu'ils ne parlent pas le néerlandais ; tu devras donc communiquer en anglais ou en français. Malheureusement, Interactive Brokers ne t'aide pas à remplir tes déclarations fiscales. Cela rend ce courtier assez fastidieux à utiliser, car tu devras tout gérer toi-même.
Nous avons conçu Curvo pour qu'il soit différent des applications de courtage traditionnelles. Pas d'écrans de trading, pas de produits à effet de levier, et pas de stress. Juste un portefeuille intelligent et automatisé, conçu pour vos objectifs à long terme, avec des frais transparents et sans incertitude. En savoir plus sur l'investissement automatisé avec Curvo .
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ❌ 3 jours |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
Il est préférable d'ouvrir un compte chez Interactive Brokers par ordinateur. Ils n'ont pas d'intégration itsme . La vérification du compte prend généralement 3 jours ouvrables. Interactive Brokers prend en charge les comptes d'entreprise et les comptes conjoints.
Sécurité
| Régulateur | SEC (États-Unis) CBI (Irlande) MNB (Hongrie) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | ❌ Non |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Interactive Brokers est une entité réglementée aux États-Unis. Cependant, en Europe, elle est soumise à deux régulateurs principaux : la Banque centrale d'Irlande et la Banque centrale de Hongrie. Malheureusement, Interactive Brokers a eu des problèmes avec les régulateurs et a dû payer une amende de 38 millions de dollars pour son manque de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. Bien qu'Interactive Brokers participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres(PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que Trade Republic.
L'avis complet
Lis notre avis pour obtenir une analyse complète des avantages et des inconvénients d'Interactive Broker.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de choisir les actions ou les ETF appropriés parmi les milliers proposés par Saxo ou Interactive Brokers, vous investissez dans un portefeuille personnalisé, adapté à vos besoins et à vos objectifs. Composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ces portefeuilles vous permettent de bénéficier d'une part de la croissance de l'économie mondiale et sont parfaitement adaptés pour optimiser votre épargne à long terme. De plus, ils sont sécurisés, car ils sont supervisés par l'autorité de régulation néerlandaise (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux est élaboré en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
- Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Résumé
Lorsque vous comparez Saxo et Interactive Brokers, le gagnant dépend de vos priorités. Saxo gère automatiquement les impôts belges, mais coûte légèrement plus cher. Interactive Brokers propose des frais extrêmement bas, mais vous laisse gérer les formalités administratives vous-même.
Ces deux courtiers sont conçus pour les traders plutôt que pour les investisseurs à long terme. Si vous souhaitez investir régulièrement sans vous soucier de la complexité du choix d'ETF ou de la gestion des obligations fiscales, une approche simplifiée comme les portefeuilles automatisés de Curvo pourrait être plus adaptée à vos besoins.