Qu'est-ce que l'indice MSCI World et comment y investir ?

Qu'est-ce que l'indice MSCI World ?

En finance, un indice suit une collection d'actions. Les actions sont des éléments de sociétés. Ces indices existent pour aider les gens à comprendre comment se porte le marché boursier ou une partie spécifique de celui-ci. Par exemple, l'indice S&P 500 est composé des 500 plus grandes entreprises américaines et suit un large segment du marché boursier américain. La Belgique a son propre indice boursier, le BEL 20.

Plutôt que de suivre le marché boursier d'un pays spécifique, l'indice MSCI World est un indice mondial. Il se compose d'environ 1 500 actions de 23 pays développés. Il s'agit de grandes et moyennes entreprises d'Amérique du Nord, d'Europe et de certaines parties de l'Asie, notamment les États-Unis, la France, l'Allemagne, le Japon et l'Australie.

L'indice pondère les actions en fonction de leur capitalisation boursière. En d'autres termes, plus l'entreprise est grande, plus son poids au sein de l'indice est important. Par exemple, au mois d'août 2024, Microsoft détient 4,48 % de l'indice. En revanche, une entreprise plus petite comme Lotus Bakeries ne représente que 0,007 % de l'indice. Les entreprises américaines représentent environ 70 % de l'indice MSCI World pour la même raison. Après tout, les plus grandes entreprises font partie de l'économie américaine.

Pourquoi le MSCI World est un excellent investissement

La diversification est l'une des principales raisons pour lesquelles l'indice MSCI World est un excellent investissement. Il comprend des actions d'entreprises de 23 pays développés. Cela permet de répartir ton investissement sur différentes régions et industries et de réduire les risques. Tu n'es pas dépendant d'une seule action, d'un seul marché ou d'un seul secteur. De plus, les pays développés ont des économies stables et matures et offrent une croissance fiable au fil du temps.

Historiquement, le marché boursier mondial a montré une tendance à la croissance sur le long terme, malgré les hauts et les bas à court terme. Investir dans l'indice MSCI World te permet de bénéficier de cette croissance. Depuis 1978, l'indice a enregistré un rendement annuel moyen de 10,4 %! Si tu avais investi 10 000 euros en 1978, tu disposerais aujourd'hui de plus de 900 000 euros.

Enfin, la façon la plus simple d'accéder à un large éventail d'actions est d'investir dans des indices comme le MSCI World. Nous appelons ce style d'investissement l'investissement passif parce que tu n'as pas besoin de gérer activement tes investissements. Au lieu d'acheter et de vendre des actions individuelles pour essayer de surpasser le marché, tu investis simplement dans des fonds indiciels ou des ETF qui suivent un indice de marché général comme le MSCI World. Cette approche te permet de bénéficier de la croissance globale du marché avec des frais moins élevés et moins d'efforts. Et les données montrent qu'elle conduit à de meilleurs résultats.

Comment investir dans le MSCI World

Nous ne pouvons pas investir directement dans un indice. Nous devons choisir des fonds qui suivent l'indice. En Europe, cela se fait par le biais d'un ETF, ou fonds négocié en bourse.

Les investisseurs négocient les ETF sur les marchés boursiers. Les bourses les plus populaires sont le New York Stock Exchange (NYSE) et le Nasdaq. Mais, en Europe, il est préférable d'acheter des ETF sur les bourses européennes. Par exemple, Euronext Amsterdam ou XETRA. Pour accéder à une bourse, tu dois passer par un intermédiaire appelé courtier.

Les Belges ont le choix entre plusieurs courtiers, chacun ayant ses avantages et ses inconvénients. Investir par l'intermédiaire d'un courtier te donne le plus de flexibilité. Tu as accès à n'importe lequel des milliers d'ETF disponibles sur le marché, y compris les ETF qui suivent le MSCI World. Mais, c'est aussi le plus difficile parce que tu es entièrement responsable de la gestion de ton portefeuille (et choisis-tu seulement d'investir dans un seul ETF mondial ?). Tu dois apprendre à construire le meilleur portefeuille qui corresponde à tes objectifs, à connaître le fonctionnement des impôts, à savoir quel courtier utiliser, à effectuer les transactions chaque mois...

Les meilleurs ETF MSCI World

Lorsque tu choisis un bon ETF qui suit l'indice MSCI World, tiens compte des éléments suivants :

• Distribution des dividendes. D'un point de vue fiscal, les fonds capitalisants sont préférés aux fonds distribuants pour éviter de payer une taxe de 30 % sur les dividendes.
• Domicile. Le Luxembourg et l'Irlande ont des traités fiscaux spéciaux avec les États-Unis qui rendent intéressant l'établissement de fonds dans ces pays. En tant qu'investisseur belge, tu peux en profiter en investissant dans des fonds qui sont domiciliés dans l'un de ces deux pays.
• Devise. Si tu achètes un fonds qui n'est pas négocié en euros, le courtier le convertira probablement pour toi. Mais cela entraîne un coût supplémentaire.
• Taille. Les fonds plus importants sont moins susceptibles d'être fermés.
• Réplication. La réplication physique est préférable à la réplication synthétique pour réduire les risques liés aux tiers.
• Coût. Les gestionnaires de fonds facturent des frais pour la gestion de leurs fonds. Le coût total d'un fonds est indiqué par le ratio des dépenses totales (TER). Naturellement, plus il est bas, mieux c'est !
• Durabilité. Certains ETF suivent une version durable d'un indice où certaines entreprises ont été exclues sur la base de points de vue éthiques.

Voici trois ETF MSCI World qui sont intéressants :

Pour en savoir plus, consulte notre liste des meilleurs ETF MSCI World. Nous avons également comparé SWRD et IWDA de manière spécifique.

Curvo, la meilleure option pour l'investissement indiciel

Chez Curvo, nous sommes convaincus que l'investissement indiciel est le meilleur moyen pour la plupart des Belges d'accroître leur patrimoine et de préparer leur avenir financier. Et nous avons construit Curvo pour rendre l'investissement indiciel accessible à tous les Belges.

Le portefeuille Growth est une excellente alternative à l'indice MSCI World. Il est composé de deux fonds, tous deux proposés par Vanguard :

• Indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN : IE00B5456744)
• Indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN : IE00BKV0W243)

Ensemble, ces fonds couvrent le monde entier. Le portefeuille est encore plus diversifié que l'indice MSCI World car il comprend également des actions des marchés émergents comme le Brésil et la Chine.

Investis durablement

L'investissement durable est un défi parce que tout le monde a des croyances et des valeurs différentes. Les fonds choisis dans Growth se concentrent sur un principe directeur : ils n'investissent pas dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs suivants sont exclus :

• énergie non renouvelable (énergie nucléaire, combustibles fossiles)
• produits de vice (divertissement pour adultes, alcool, jeux d'argent, tabac)
• armes (armes à feu civiles, armes militaires)
• les entreprises controversées qui ne respectent pas les normes en matière de travail, de droits de l'homme, d'environnement et de lutte contre la corruption définies par le Pacte mondial des Nations Unies.

Pas de taxe boursière

Chacun des ETF MSCI World est soumis à la taxe boursière belge. Tu dois payer cette taxe chaque fois que tu achètes ou vends un ETF. Mais les fonds des portefeuilles Curvo sont exonérés. Cela signifie que tu économises entre 0,12 % et 1,32 % par transaction, en fonction de l'ETF que tu choisis.

Tout ton argent est investi

Tes investissements fonctionnent avec des parts fractionnées, ce qui signifie que tout ton argent est investi. Lorsque tu achètes tes propres ETF, tu dois acheter des parts entières. Il est donc beaucoup plus difficile d'investir mensuellement (ce que nous recommandons!) parce que tu devras peut-être attendre plusieurs mois avant d'avoir épargné suffisamment pour acheter une seule action. De plus, il te restera toujours un peu d'argent sur ton compte de courtage.

Tu ne rencontres pas ces problèmes avec le portefeuille Growth. Tu peux commencer à investir dès le premier mois, à partir de 50 €, et chaque centime sera investi pour toi.

Placement mensuel automatisé

Tu peux mettre en place un plan d'épargne pour envoyer des contributions mensuelles et mettre tes investissements en pilote automatique.

Un portefeuille sur mesure pour toi

En plus de la croissance, tu peux investir dans d'autres portefeuilles, chacun adapté à un objectif financier et à un goût du risque différents. Lorsque tu t'inscris à Curvo, on te pose quelques questions pour déterminer ton objectif et le risque que tu recherches. Tu es ensuite mis en relation avec le portefeuille qui te convient le mieux.

Explore le fonctionnement de Curvo si tu veux en savoir plus.

Acheter des ETF est généralement moins cher

Investir dans l'un des portefeuilles de Curvo est généralement plus cher que d'acheter des ETF MSCI World par l'intermédiaire d'un courtier. Les frais commencent à partir de 0,6 % "tout compris" sur l'ensemble de tes investissements, mais ils te permettent d'avoir l'esprit tranquille car tout est pris en charge : les taxes, le rééquilibrage, les achats, etc...

Résumé

En conclusion, l'indice MSCI World est un choix populaire pour la croissance du patrimoine à long terme. Il est diversifié et te permet d'investir à peu de frais et sans trop de tracas. Lorsque tu choisis un ETF MSCI World, tiens compte de la distribution des dividendes, du domicile du fonds, de la devise, de la taille du fonds, de la stratégie de réplication, du coût et des impôts. Ces facteurs t'aideront à trouver celui qui correspond le mieux à tes objectifs.

Chez Curvo, nous proposons une excellente alternative qui te permet d'investir dans un portefeuille diversifié de fonds indiciels encore plus diversifiés que l'indice MSCI World.