Alternative a Wealthfront in Italia

Cos'è Wealthfront?

Wealthfront è stato uno dei primi robo-advisor negli Stati Uniti. Ha più di 33 miliardi di dollari di patrimonio in gestione e serve oltre 500.000 clienti. Con un robo-advisor, rispondi a un breve questionario e questo crea un piano di investimento personalizzato in base a te, ai tuoi obiettivi e alla tua tolleranza al rischio. Wealthfront va oltre la meccanica degli investimenti e fornisce anche strumenti di pianificazione finanziaria. Ad esempio, può sviluppare un piano di investimento per l'acquisto della prima casa e ti aiuterà a raggiungere questo obiettivo specifico. Nel corso degli anni ha aggiunto anche altri prodotti finanziari come un conto corrente ad alto tasso di interesse o l'accesso alle criptovalute.

La tesi di investimento di Wealthfront è l'investimento su indici. I loro portafogli sono composti da ETF a basso costo. Altamente diversificati, sono progettati per offrire un buon compromesso tra rischio e rendimento nel lungo periodo.

L'investimento su indici è un metodo collaudato per accrescere la tua ricchezza. Si basa sull'osservazione che, piuttosto che scegliere i singoli titoli e cercare di comprare e vendere al momento giusto, di solito è più redditizio investire nel mercato azionario nel suo complesso. Invece di trovare l'ago nel pagliaio, si compra l'intero pagliaio.

Perché non puoi usare Wealthfront in Italia

Solo i residenti negli Stati Uniti possono diventare clienti di Wealthfront. Wealthfront non permette agli europei di utilizzare il suo servizio e non ha in programma di lanciarlo in Italia. Uno dei motivi è che la loro offerta è incentrata sul sistema fiscale e pensionistico americano. Ad esempio, in Italia non esiste un equivalente del Roth IRA, che negli Stati Uniti è una busta fiscale per risparmiare per la pensione. Il tax-loss harvesting, un altro dei loro vantaggi, non offre alcun vantaggio agli italiani. Inoltre, il quadro normativo dell'Unione Europea è diverso da quello degli Stati Uniti, il che richiede molti cambiamenti se si vuole entrare nel mercato europeo.

Detto questo, la loro proposta di permettere a chiunque di investire facilmente in fondi indicizzati è molto interessante. Fortunatamente, ci sono due modi in cui gli investitori italiani possono "replicare" gli investimenti con Wealthfront:

1. Investire in ETF attraverso un broker
2. Investire attraverso l'app Curvo, dove gli investimenti sono gestiti da NNEK, l'equivalente di Wealthfront in Italia.

Investire in indici attraverso un broker

Puoi seguire una filosofia di investimento simile a quella di Wealthfront creando un portafoglio di ETF e investendo tramite un broker. Un broker è un intermediario che ti dà accesso ai mercati azionari e ti permette di acquistare e vendere le migliaia di ETF presenti sul mercato. Questo modo di investire "fai da te" ti offre la massima flessibilità perché hai il controllo di ciò che acquisti. Ma significa anche che sei completamente responsabile della gestione dei tuoi investimenti.

Per la maggior parte delle persone, un singolo ETF non è sufficiente per costituire un portafoglio equilibrato che ti porterà al successo nel lungo periodo. Devi scegliere il giusto mix di indici per costruire un portafoglio adatto a te e ai tuoi obiettivi:

• Qual è il tuo obiettivo di investimento?
• Per quanto tempo vuoi investire?
• Qual è la tua tolleranza al rischio?
• Qual è la tua capacità di assumerti dei rischi?

Ci sono migliaia di ETF tra cui scegliere e alcuni sono migliori di altri. Una volta impostata la tua strategia di investimento, devi scegliere un broker per acquistare gli ETF. Ci sono molti broker tra cui gli italiani possono scegliere. Si differenziano per:

• Costo. I broker applicano una commissione di transazione ogni volta che acquisti o vendi un ETF, e alcuni applicano una commissione più alta di altri.
• ETF disponibili. È possibile che un ETF non sia disponibile su un broker, a seconda delle borse valori a cui esso fornisce accesso.
• Come gestiscono le tasse. In generale, i broker italiani si occupano di dichiarare e pagare tutte le tasse che devi. I broker stranieri tendono a spostare la responsabilità (e il rischio fiscale!) su di te.
• Facilità d'uso. Alcuni offrono applicazioni semplificate, mentre altri propongono solo un'applicazione web obsoleta e goffa. 
• Sicurezza e fiducia. Alcuni broker hanno avuto problemi con le autorità di regolamentazione.

Ti suggeriamo di dare un'occhiata alle nostre recensioni di broker italiani come Fineco o Directa per aiutarti a decidere il broker migliore per te.

Le sfide dell'investimento fai da te

Come Wealthfront, crediamo che l'investimento in indici sia lo strumento migliore per migliorare il nostro futuro finanziario. Ma quando abbiamo iniziato a investire da soli, ci siamo resi conto della difficoltà di investire bene attraverso un broker:

• Asset allocation. Devi scegliere gli ETF e impostare i tuoi portafogli con diversi fondi in base ai tuoi obiettivi e al tuo livello di rischio. Hai intenzione di avere solo azioni nel tuo portafoglio o di destinare un po' di spazio alle obbligazioni? Come si fa a fare questa scelta?
• Implicazioni fiscali. È fondamentale conoscere bene il sistema fiscale italiano per evitare di pagare tasse inutili o di dover pagare una multa. 
• Impara a riequilibrare. Con il tempo, il tuo portafoglio potrebbe non essere più adatto alla tua situazione finanziaria o al tuo orizzonte temporale. È tua responsabilità assicurarti che il tuo portafoglio sia sempre allineato con i tuoi obiettivi.
• I broker non sono allineati ai tuoi obiettivi. I broker guadagnano per ogni operazione. Questo significa che guadagnano di più con i clienti che fanno trading spesso. Quindi, se sei un investitore in ETF con una strategia buy-and-hold, sei un cattivo cliente per loro. I loro incentivi sono in conflitto con i tuoi. 

Questi sono problemi di cui si occupa Wealthfront. Quindi abbiamo fondato Curvo per fare lo stesso per gli italiani.

Curvo: l'equivalente di Wealthfront in Italia

Abbiamo costruito Curvo per risolvere i problemi legati agli investimenti tramite un broker. Ispirandoci a Wealthfront, tutto il lavoro viene fatto per te e non devi preoccuparti. Il nostro obiettivo è quello di rendere gli investimenti facili e accessibili a tutti!

Investire attraverso l'app Curvo offre alcuni vantaggi:

• Un portafoglio di fondi indicizzati su misura per te. All'inizio ti vengono poste alcune domande per conoscere meglio te e i tuoi obiettivi. In base alle tue risposte, ti viene abbinato il portafoglio di fondi indicizzati migliore per te. Non dovrai scegliere quali ETF acquistare.
• Sorvegliato dalle autorità di regolamentazione finanziaria europee. I tuoi investimenti sono sicuri e gestiti da NNEK, una società di investimento olandese supervisionata dall'autorità di regolamentazione olandese (AFM).
• Strategie di investimento comprovate. I portafogli gestiti da NNEK sono costruiti per resistere alla prova del tempo. Ogni portafoglio investe solo in attività che sono ampiamente conosciute e che, grazie a decenni di ricerca e utilizzo, si prevede possano ottenere rendimenti significativi nei decenni a venire. Concretamente, questo significa fondi indicizzati di azioni e obbligazioni!
• Diversificazione. Crediamo fermamente nel potere della diversificazione per ridurre il rischio e ottenere migliori rendimenti dagli investimenti. Ogni portafoglio è composto da oltre 7.500 società, diversificate in molti settori e paesi.
• Investire in modo sostenibile. I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Ribilanciamento fatto per te. Non devi preoccuparti di ribilanciaere il tuo portafoglio: ci pensiamo noi.
• Azioni frazionarie. Tutto il tuo denaro è investito. Non c'è denaro in contanti.
• Investimenti automatici. Utilizzando l'addebito diretto, puoi impostare un piano di risparmio in cui un importo da te scelto viene automaticamente addebitato sul tuo conto corrente e investito per te. Risparmiare diventa facile quando è automatizzato!
• Proietta i tuoi risparmi nel futuro. Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
• Puoi ritirarti in qualsiasi momento. Non ci sono contratti a lungo termine né commissioni di uscita se vuoi smettere di investire.
• A partire da 50€. Non è necessario un importo elevato per iniziare.

Scopri come funziona Curvo se questo ti interessa!

Sommario

Anche se Wealthfront non è disponibile per gli italiani, è possibile investire il proprio denaro secondo gli stessi principi di investimento. Ti abbiamo mostrato due modi: investire in indici attraverso un broker o utilizzare un'app come Curvo che fa tutto il lavoro per te. Come abbiamo visto, gestire i tuoi portafogli di ETF attraverso un broker può essere impegnativo, soprattutto se sei alle prime armi con gli investimenti. Ecco perché abbiamo creato Curvo come migliore alternativa a Wealthfront. Attraverso l'app Curvo, rendiamo il buon investimento facile e accessibile a tutti gli italiani, in modo che tu possa iniziare a far crescere il tuo patrimonio in modo intelligente per il tuo futuro.

Domande che potresti avere

Wealthfront è disponibile altrove in Europa?

Wealthfront non è disponibile in nessun paese europeo. È solo per i residenti negli Stati Uniti.

Betterment è disponibile per gli italiani?

Betterment è un servizio molto simile a Wealthfront. Ma proprio come Wealthfront, è disponibile solo negli Stati Uniti.