La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso Trade Republic e Revolut, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker più adatto a te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come Trade Republic si confronta con Revolut per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli.
Trade Republic
| Pro di Trade Republic | ❌ Contro della Trade Republic |
|---|---|
| Economico | Pagamento per il flusso di ordini |
| Azioni frazionarie | Scarsa assistenza clienti |
| Deposito minimo basso | Non aiuta con tutte le tasse |
| Piani di risparmio |
Storia della Trade Republic 🇩🇪
Trade Republic è stata fondata nel 2015 a Monaco di Baviera con il nome originario di Neon Trading. È stata incubata da Comdirect Bank e ora ha sede a Berlino, in Germania. Trade Republic è un "neo-broker", ovvero è moderno e fresco rispetto ai vecchi broker. È molto simile all'app di Robinhood, ma costruita per gli europei. È sostenuta da alcune delle più grandi società di venture capital del mondo, tra cui Sequoia. In totale hanno raccolto oltre 1,1 miliardi di euro per diventare l'app di trading leader in Europa e sono stati lanciati in 17 paesi. Trade Republic dichiara di avere oltre due milioni di clienti, distribuiti in tutti i paesi in cui è stata lanciata. Ha lanciato la sua app in Belgio nell'ottobre del 2022 e ora sta offrendo altre opzioni di neobanking simili a quelle di N26.
Commissioni per gli ETF
Trade Republic è davvero una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1 euro. Questo lo rende un'offerta interessante per far fruttare i tuoi risparmi, ma ci sono anche alcuni aspetti negativi.
Convenienza
| Piano di risparmio | ✅ Sì |
| Interessi sulla liquidità non investita | ✅ Sì |
| Azioni frazionarie | ✅ Sì |
| Assistenza clienti | ✅ FAQ, email ❌ Niente telefono, niente live chat |
| TOB | ❌ Trade Republic non se ne occupa |
| Imposta sui dividendi | ❌ Trade Republic non se ne occupa |
| Tassa Reynders | ❌ Trade Republic non se ne occupa |
| Dichiara il tuo conto alla NBB | ❌ Devi farlo da solo |
Trade Republic transazioni senza commissioni per l'acquisto di ETF tramite i suoi piani di risparmio automatizzati, che consentono di effettuare investimenti mensili fissi con date di investimento selezionabili. Tuttavia, l'assistenza clienti Trade Republic è limitata: non è disponibile il servizio telefonico e si basa su risposte automatiche. Se sei un investitore belga, devi occuparti personalmente dei tuoi obblighi fiscali, tra cui l'imposta sulle transazioni (TOB), l'imposta sui dividendi e l'imposta Reynders, oltre a dichiarare annualmente il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio. Lo stesso vale per gli investitori italiani, che riceveranno una dichiarazione fiscale annuale da Trade Republic. Dovrai inserire manualmente quella data nelle tue dichiarazioni fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Impostazione di un account
| 🕰️ Tempo per aprire un conto | ✅ Lo stesso giorno |
| 🙋 itsme | ❌ No |
| 📱 Applicazione mobile | ✅ Sì |
| 💻 Applicazione web | ✅ Sì |
| 🙂 Facilità d'uso | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Conti dei bambini | ❌ No |
| 💑 Conti congiunti | ❌ No |
| 💼 Conti commerciali | ❌ No |
La creazione di un conto Trade Republic è semplice e richiede solo un documento d'identità valido e la residenza fiscale in un paese dell'Unione Europea (e dove è stato lanciato il sito); l'approvazione del conto viene solitamente completata in poche ore. La piattaforma consente la creazione di un account sia su web che su mobile, anche se è necessario possedere uno smartphone. Il design e la densità di informazioni possono essere difficili da gestire sull'app di Trade Republic, in particolare per gli investitori in ETF "buy-and-hold". Trade Republic non offre la possibilità di creare conti congiunti o per bambini, limitando la proprietà del conto ai singoli individui.
Sicurezza
| Regolatore | BaFin (Germania) |
| Problemi passati con l'ente regolatore | ✅ No |
| Protezione delle attività finanziarie | €20,000 |
| Contanti salvaguardati dalla garanzia di deposito | €100,000 |
| Prestito di titoli | ✅ No |
| Pagamento per il flusso di ordini | ❌ Sì |
Trade Republic, con sede a Berlino, opera sotto la supervisione di BaFin, l'autorità di regolamentazione tedesca, e ha dovuto affrontare un esame durante la saga di GameStop nel gennaio 2021, che ha portato a numerosi reclami ma alla fine non ha rilevato alcuna manipolazione del mercato da parte di BaFin. Sebbene Trade Republic non si occupi di prestito titoli, partecipa al pagamento per il flusso di ordini (PFOF), un modello di guadagno che è stato controverso a causa dei potenziali svantaggi per gli investitori attraverso prezzi di esecuzione meno favorevoli. Questa pratica, sebbene sottoposta a controlli, rimane per il momento operativa in Germania, nonostante le autorità di regolamentazione dell'UE abbiano vietato il PFOF entro il giugno 2026.
La recensione completa
Ti consigliamo di leggere la nostra recensione completa di Trade Republic.
Revolut
| I pro di Revolut | ❌ Contro di Revolut |
|---|---|
| Azioni frazionarie | Prezzi confusi |
| Applicazione facile da usare | Non una grande selezione di ETF |
| A partire da €1 | Nessun aiuto per le tasse locali |
| Più per le azioni e le criptovalute |
Storia di Revolut 🇱🇹
Revolut è stata fondata nel 2015 da Nikolay Storonsky e Vlad Yatsenko. Inizialmente focalizzata sulla fornitura di carte multivaluta, Revolut ha rapidamente ampliato i suoi servizi includendo servizi bancari, criptovalute e trading. Con oltre 15 milioni di utenti in tutto il mondo, Revolut è diventata un attore importante nello spazio fintech.
Revolut offre una serie di opzioni di investimento, tra cui azioni, criptovalute e materie prime. Recentemente ha ampliato l'offerta agli ETF. L'applicazione è accessibile dalla maggior parte dei paesi dell'UE, compresi Belgio e Italia. Per questa recensione ci concentreremo esclusivamente sugli investimenti in ETF. I prezzi variano se vuoi acquistare singole azioni e criptovalute, quindi controlla sul sito web di Revolut i prezzi più aggiornati.
Commissioni per gli ETF
Revolut ha una selezione molto limitata rispetto a Trade Republic. Offre solo circa 150 ETF da acquistare. Acquistare 1.000 euro del popolare ETF IWDA costerà 0 euro di commissioni di transazione. Tuttavia, tieni presente la potenziale commissione di abbonamento mensile o di cambio valuta che dovrai pagare. Il prezzo dipende anche dal fatto che si tratta della prima operazione del mese.
Convenienza
| Piano di risparmio | ✅ Sì |
| Azioni frazionarie | ✅ Sì |
| Deposito minimo | ✅ €1 |
| Assistenza clienti | ✅ FAQ, chat, email
❌ Nessun telefono |
| 🇮🇹 Tasse | Regime dichiarativo |
| 🇧🇪 TOB | ❌ Revolut non lo gestisce |
| 🇧🇪 Imposta sui dividendi | ❌ Revolut non lo gestisce |
| 🇧🇪 Reynders tasse | ❌ Revolut non lo gestisce |
| 🇧🇪 Dichiara il tuo conto all'NBB | ❌ Devi farlo da solo |
È fantastico che tu possa iniziare a investire a partire da solo 1 euro con Revolut. Le azioni frazionate ti permettono di far fruttare facilmente il tuo denaro. Tuttavia, il fatto che Revolut non ti aiuti a pagare le tasse è un problema per la maggior parte degli investitori, quindi fai attenzione. Se utilizzi Revolut in Belgio, dovrai dichiarare il tuo conto alle autorità.
Impostazione di un account
| 🕰️ Tempo per aprire un conto | Entro poche ore |
| 🙋 itsme | ❌ No |
| 📱 Applicazione mobile | ✅ Sì |
| 💻 Applicazione web | ✅ Sì |
| 🙂 Facilità d'uso | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Conti dei bambini | ❌ No |
| 💑 Conti congiunti | ❌ No |
| 💼 Conti commerciali | ❌ No |
La creazione di un conto Revolut è molto semplice e richiede solo un documento d'identità valido e la residenza fiscale in un paese dell'UE. L'approvazione del conto viene solitamente completata in poche ore. La piattaforma consente la creazione di un conto sul web, ma è comunque necessario un telefono per poterlo configurare. Gli investimenti tramite Revolut non offrono la possibilità di creare conti congiunti o per i figli, limitando la proprietà del conto ai singoli individui. Inoltre, non è possibile investire attraverso un conto aziendale.
Sicurezza
| Regolatore | LFSA (Lituania) |
| Problemi passati con l'ente regolatore | ❌ Sì |
| Protezione delle attività finanziarie | €22,000 |
| Contanti salvaguardati dalla garanzia di deposito | €100,000 |
| Prestito di titoli | ✅ No |
| Pagamento per il flusso di ordini | ✅ No |
Revolut ha avuto alcuni problemi con le autorità di regolamentazione e queste sono considerazioni da tenere a mente se hai intenzione di investire i tuoi risparmi attraverso la loro applicazione. Sei protetto dallo schema di protezione degli investitori dell'UE e il tuo denaro non investito è protetto anche dallo schema di garanzia dei depositi bancari. A differenza di Trade Republic, Revolut non effettua pagamenti per il flusso di ordini.
La recensione completa
Leggi la nostra recensione approfondita sull'acquisto di ETF tramite Revolut.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su Trade Republic o Revolut, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Un portafoglio diversificato creato su misura per te: il portafoglio più adatto alle tue esigenze, in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Basta rispondere a un breve questionario e penseremo noi a configurare tutto per te.
- Piani di risparmio automatici: tramite l'app di Curvo puoi impostare un versamento mensile a partire da 50 €. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente per te nel tuo portafoglio. Metti i tuoi risparmi in modalità automatica!
- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- Nessuna TOB 🇧🇪: Risparmi significativi, poiché i portafogli non sono soggetti all'imposta belga sulle transazioni (o "TOB"). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% ogni volta che compri o vendi!
- Investimenti sostenibili: i tuoi investimenti si basano su un unico principio guida: non investire in aziende considerate dannose per il pianeta. Ciò significa che sono esclusi settori come quello delle energie non rinnovabili, dei prodotti legati al vizio, delle armi e delle aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: grazie a Curvo puoi vedere quale sarà il valore previsto del tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come «In che modo aumentare il mio contributo mensile di 50 €, 100 € o 200 € influirà sui miei risparmi a lungo termine?», per farti un'idea concreta di come sarà la tua vita in futuro.
Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.
Sommario
In questo articolo abbiamo messo in evidenza le principali differenze tra Trade Republic Revolut, due broker stranieri accessibili agli europei. Dato che Trade Republic ha un modello di business piuttosto criticato, Revolut potrebbe essere un'opzione migliore nel lungo termine se investi negli ETF della loro selezione principale di ETF gratuiti. Ma il costo non è l'unico fattore da tenere in considerazione quando metti a frutto i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti anche tenere conto della facilità d'uso dell'app e dell'assistenza fiscale offerta. Entrambe le app presentano delle difficoltà per gli investitori belgi e fanno ricadere l'onere su di te in quanto investitore.
Abbiamo anche evidenziato le difficoltà di investire da soli attraverso un broker. Abbiamo costruito Curvo per rendere gli investimenti facili e accessibili a tutti gli europei e ne abbiamo spiegato i vantaggi. Non esitare a esplorare l'app di Curvo se vuoi saperne di più.