Trade Republic vs Revolut

Het overzicht

De tabel geeft een overzicht van hoe Trade Republic zich verhoudt tot Revolut voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details.

Trade Republic

Verhaal van Trade Republic 🇩🇪

Trade Republic werd in 2015 opgericht in München onder de oorspronkelijke naam Neon Trading. Het werd opgericht door Comdirect Bank en heeft nu zijn hoofdkantoor in Berlijn, Duitsland. Trade Republic is een "neo-broker", wat betekent dat het modern en fris is in vergelijking met oudere brokers. Ze lijken erg op de Robinhood app, maar dan gebouwd voor Europeanen. Ze worden gesteund door enkele van de grootste durfkapitaalbedrijven ter wereld, waaronder Sequoia. In totaal hebben ze meer dan €1,1 miljard opgehaald om de toonaangevende handelsapp in Europa te worden en ze zijn in 17 landen gelanceerd. Trade Republic claimt meer dan twee miljoen klanten te hebben, verspreid over de landen waar ze zijn gelanceerd. Ze lanceerden hun app in België in oktober 2022 en bieden nu nog meer neobanking opties, vergelijkbaar met N26.

Kosten voor ETF's

Trade Republic is echt een van de goedkoopste opties voor Europese beleggers. Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire ETF IWDA van iShares, die de MSCI World index volgt, kost dat maar €1. Dit maakt het aantrekkelijk om je spaargeld aan het werk te zetten, maar er zijn ook een paar nadelen.

Gemak

Trade Republic biedt gratis transacties voor de aankoop van ETF’s via zijn geautomatiseerde spaarplannen, waarmee je vaste maandelijkse beleggingen kunt doen met zelf te kiezen beleggingsdata. De klantenservice van Trade Republic is echter beperkt: er is geen telefonische ondersteuning en je bent aangewezen op automatische antwoorden. Als je een Belgische belegger bent, moet je zelf je belastingverplichtingen regelen, waaronder de transactietaks (TOB), de dividendbelasting en de Reynders-belasting, en je rekening jaarlijks aangeven bij de Nationale Bank van België. Hetzelfde geldt voor Italiaanse beleggers, waarbij je een jaarlijks belastingrapport ontvangt van Trade Republic. Je moet die gegevens handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomsten, vermogenswinst en de IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Een rekening openen

Voor het opzetten van een Trade Republic account heb je alleen een geldig identiteitsbewijs en fiscale residentie in een EU-land nodig (en waar ze gelanceerd zijn), en de goedkeuring van een account is meestal binnen een paar uur geregeld. Het platform maakt het mogelijk om zowel via het web als mobiel een account aan te maken, hoewel het bezit van een smartphone noodzakelijk is. Het ontwerp en de informatiedichtheid kunnen uitdagend zijn op de app van Trade Republic, vooral voor ETF-beleggers die kopen en houden. Trade Republic biedt niet de mogelijkheid om gezamenlijke rekeningen of rekeningen voor kinderen aan te maken, waardoor alleen individuen een rekening kunnen openen.

Veiligheid

Trade Republic, met hoofdkantoor in Berlijn, opereert onder toezicht van BaFin, de Duitse toezichthouder, en werd kritisch gevolgd tijdens de GameStop saga in januari 2021, wat leidde tot talrijke klachten maar uiteindelijk geen bevindingen van marktmanipulatie door BaFin. Hoewel Trade Republic zich niet bezighoudt met securities lending, nemen ze wel deel aan payment for order flow (PFOF), een verdienmodel dat controversieel is vanwege mogelijke nadelen voor beleggers door minder gunstige uitvoeringsprijzen. Deze praktijk wordt weliswaar kritisch bekeken, maar blijft voorlopig operationeel in Duitsland, ondanks het feit dat EU-toezichthouders PFOF in juni 2026 hebben verboden.

De volledige beoordeling

We raden je aan om onze uitgebreide recensie van Trade Republic door te lezen.

Revolut

Verhaal van Revolut 🇱🇹

Revolut werd in 2015 opgericht door Nikolay Storonsky en Vlad Yatsenko. Aanvankelijk richtte Revolut zich op het aanbieden van multi-valutakaarten, maar al snel breidde het zijn diensten uit met bankieren, cryptocurrency en handel. Met meer dan 15 miljoen gebruikers wereldwijd is Revolut uitgegroeid tot een belangrijke speler in de fintech-ruimte.

Revolut biedt een scala aan beleggingsopties, waaronder aandelen, cryptocurrencies en grondstoffen. Onlangs zijn ze uitgebreid met ETF's. De app is toegankelijk vanuit de meeste EU-landen, waaronder België en Italië. Voor deze review gaan we ons alleen richten op ETF beleggen. De prijzen verschillen als je individuele aandelen en crypto's wilt kopen, dus controleer de website van Revolut voor de meest actuele prijzen.

Kosten voor ETF's

Revolut heeft een zeer beperkte selectie in vergelijking met Trade Republic. Ze bieden slechts ongeveer 150 ETF's aan om te kopen. Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €0 aan transactiekosten. Houd echter rekening met de mogelijke maandelijkse abonnementskosten of wisselkosten die je moet betalen. De prijs is ook afhankelijk van of het je eerste transactie van de maand is.

Gemak

Het is geweldig dat je kunt beginnen met beleggen vanaf slechts €1 via Revolut. Fractionele aandelen maken het gemakkelijk om al je geld aan het werk te zetten. Maar het feit dat Revolut niet helpt met belastingen is lastig voor de meeste beleggers, dus kijk uit. Als je Revolut in België gebruikt, moet je je account aangeven bij de autoriteiten.

Een rekening openen

Het opzetten van een Revolut-rekening is heel eenvoudig en vereist alleen een geldig identiteitsbewijs en fiscale residentie in een EU-land. Goedkeuring van een account is meestal binnen een paar uur geregeld. Het platform maakt het mogelijk om een account aan te maken op het web, maar je hebt nog steeds een telefoon nodig om het op te zetten. Beleggen via Revolut biedt niet de mogelijkheid om gezamenlijke rekeningen of kinderrekeningen aan te maken, waardoor alleen individuen een rekening kunnen openen. Je kunt ook niet beleggen via een zakelijke rekening.

Veiligheid

Revolut heeft een aantal problemen gehad met toezichthouders en dit zijn overwegingen om in gedachten te houden als je van plan bent om je spaargeld via hun app te investeren. Je wordt beschermd door het EU beleggersbeschermingsstelsel en je niet-geïnvesteerde geld wordt ook beschermd door het depositogarantiestelsel van de bank. In tegenstelling tot Trade Republic doet Revolut niet aan betaling voor orderstromen.

De volledige beoordeling

Lees onze uitgebreide review voor het kopen van ETF's via Revolut.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via Trade Republic of Revolut, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille op maat voor jou: de beste portefeuille voor jou, afgestemd op je beleggingshorizon en financiële doelen. Vul gewoon een korte vragenlijst in en alles wordt voor je geregeld.
• Automatische spaarplannen: via de app van Curvo kun je een maandelijkse inleg instellen vanaf € 50. Dat betekent dat dat geld automatisch voor je wordt belegd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen, aangezien de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de Belgische transactietaks (of "TOB"). Dit levert je een besparing op van 0,12% tot 1,32% bij elke aankoop of verkoop!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen zijn gebaseerd op één leidend principe: beleg niet in bedrijven die schadelijk zijn voor de planeet. Dit betekent dat sectoren als niet-hernieuwbare energie, schadelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal worden uitgesloten.
• Kijk eens vooruit naar de toekomst: met Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting in de toekomst waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "wat voor invloed heeft het verhogen van mijn maandelijkse inleg met € 50, € 100 of € 200 op mijn spaargeld op de lange termijn?", zodat je een concreet beeld krijgt van je "toekomstige ik".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen Trade Republic en Revolut, twee buitenlandse brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Aangezien Trade Republic een omstreden bedrijfsmodel hanteert, is Revolut op de lange termijn wellicht een betere keuze als je belegt in ETF’s uit hun kernassortiment van gratis ETF’s. Maar kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld gaat beleggen. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app en hun hulp bij belastingen. Beide apps hebben het moeilijk voor Belgische beleggers en leggen de last bij jou als belegger.

We belichtten ook de uitdagingen van zelf beleggen via een broker. We bouwden Curvo om goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor alle Europeanen, en we legden de voordelen ervan uit. Voel je vrij om de app van Curvo te verkennen als je meer wilt weten.