Trade Republic vs Revolut

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont Trade Republic se compare à Revolut pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails.

Trade Republic

Histoire de Trade Republic 🇩🇪

Trade Republic a été fondée en 2015 à Munich sous son nom d'origine Neon Trading. Elle a été incubée par la banque Comdirect et a maintenant son siège à Berlin, en Allemagne. Trade Republic est un "néo-courtier", ce qui signifie qu'il est moderne et frais par rapport aux courtiers plus anciens. Il ressemble beaucoup à l'application Robinhood, mais il est conçu pour les Européens. Ils sont soutenus par certaines des plus grandes sociétés de capital-risque au monde, notamment Sequoia. Au total, elle a levé plus de 1,1 milliard d'euros pour devenir la première application de trading en Europe et s'est lancée dans 17 pays. Trade Republic affirme avoir plus de deux millions de clients, répartis dans les pays où elle s'est lancée. Ils ont lancé leur application en Belgique en octobre 2022.

Frais pour les ETF

Trade Republic est vraiment l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1 €. C'est donc une proposition attrayante pour faire travailler ton épargne, mais il y a aussi quelques inconvénients.

Facilité d'utilisation

Trade Republic offre des transactions sans frais pour l'achat d'ETF par le biais de ses plans d'épargne automatisés, permettant des investissements mensuels fixes avec des dates d'investissement sélectionnables. Cependant, le service clientèle de Trade Republic est limité, il n'y a pas de service téléphonique et les réponses sont automatisées. Si tu es un investisseur belge, tu dois t'occuper de tes propres obligations fiscales, y compris la taxe boursière(TOB), la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders, ainsi que déclarer annuellement leur compte à la Banque nationale de Belgique. Il en va de même pour les investisseurs italiens qui recevront un rapport fiscal annuel de Trade Republic. Tu devras prendre manuellement cette date et l'introduire dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).

Créer un compte

L'ouverture d'un compte sur Trade Republic est facile et ne nécessite qu'une pièce d'identité valide et une résidence fiscale dans un pays de l'UE (et là où ils ont été lancés), l'approbation du compte se faisant généralement en quelques heures. La plateforme permet de créer un compte à la fois sur le web et sur mobile, bien qu'il soit nécessaire de posséder un smartphone. Le design et la densité de l'information peuvent poser problème sur l'application Trade Republic, en particulier pour les investisseurs qui achètent et conservent des ETF. Trade Republic n'offre pas la possibilité de créer des comptes conjoints ou des comptes d'enfants, ce qui limite la propriété des comptes à des individus.

Sécurité

Trade RepublicElle a fait l'objet d'un examen minutieux lors de la saga GameStop en janvier 2021, ce qui a donné lieu à de nombreuses plaintes, mais n'a finalement pas permis à la BaFin de conclure à une manipulation du marché. Bien que Trade Republic ne s'engage pas dans le prêt de titres, elle participe au paiement pour le flux d'ordres (PFOF), un modèle de revenu qui a été controversé en raison des inconvénients potentiels pour les investisseurs en raison de prix d'exécution moins favorables. Cette pratique, bien qu'examinée de près, reste opérationnelle en Allemagne pour le moment, malgré l'interdiction du PFOF par les régulateurs de l'UE d'ici juin 2026.

L'avis complet

Nous te suggérons de lire notre examen approfondi de Trade Republic.

Revolut

Histoire de Revolut 🇱🇹

Revolut a été fondée en 2015 par Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Initialement axée sur la fourniture de cartes multidevises, Revolut a rapidement étendu ses services aux opérations bancaires, aux crypto-monnaies et aux échanges. Avec plus de 15 millions d'utilisateurs dans le monde, Revolut est devenu un acteur important dans l'espace fintech.

Revolut propose une gamme d'options d'investissement, notamment des actions, des cryptomonnaies et des matières premières. Récemment, ils se sont étendus pour inclure les ETF. L'appli est accessible depuis la plupart des pays de l'UE, y compris la Belgique et l'Italie. Pour cette revue, nous allons nous concentrer uniquement sur l'investissement dans les ETF. La tarification diffère si tu veux acheter des actions individuelles et des crypto, alors vérifie à nouveau sur le site Web de Revolut pour connaître les prix les plus récents.

Frais pour les ETF

Revolut a un choix très limité par rapport à Trade Republic. Ils ne proposent qu'environ 150 ETF à l'achat. L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 0 € en frais de transaction. Cependant, garde à l'esprit l'abonnement mensuel potentiel ou les frais de change que tu devras payer. La tarification dépend également du fait qu'il s'agit de ta première transaction du mois.

Facilité d'utilisation

C'est génial de pouvoir commencer à investir à partir de seulement 1 € grâce à Revolut. Les actions fractionnées te permettent de faire fructifier facilement tout ton argent. Cependant, le fait que Revolut n'aide pas à payer les impôts est gênant pour la majorité des investisseurs, alors fais attention.

Créer un compte

La création d'un compte Revolut est très facile et ne nécessite qu'une pièce d'identité valide et une résidence fiscale dans un pays de l'UE. L'approbation du compte se fait généralement en quelques heures. La plateforme permet la création de compte sur le web mais tu as toujours besoin d'un téléphone pour le mettre en place. Investir par l'intermédiaire de Revolut n'offre pas la possibilité de créer des comptes conjoints ou des comptes d'enfants, ce qui limite la propriété du compte aux individus. Tu ne peux pas non plus investir par le biais d'un compte professionnel.

Sécurité

Revolut a eu quelques problèmes avec les régulateurs et ce sont des considérations à prendre en compte si tu prévois d'investir tes économies par le biais de leur application. Tu es protégé par le système de protection des investisseurs de l'UE et ton argent non investi est également protégé par le système de garantie des dépôts bancaires. Contrairement à Trade Republic, Revolut n'effectue pas de paiement pour le flux d'ordres.

L'avis complet

Lis notre examen approfondi pour l'achat d'ETF par l'intermédiaire de Revolut.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles sur Trade Republic ou Revolut, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre Trade Republic et Revolut, deux courtiers étrangers accessibles aux Européens. En raison du fait que Trade Republic a un modèle commercial mal vu, Revolut peut être une meilleure option à long terme si tu investis dans des ETF à partir de leur sélection principale d'ETF gratuits. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'appli et leur aide pour les impôts. Les deux applis ont du mal à s'adapter aux investisseurs belges et font peser le fardeau sur toi en tant qu'investisseur.

Nous avons également mis en évidence les difficultés liées au fait d'investir soi-même par l'intermédiaire d'un courtier. Nous avons créé Curvo pour rendre l'investissement de qualité facile et accessible à tous les Européens, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l'application Curvo si tu souhaites en savoir plus.