Alternatieven voor Wealthfront in België

Wat is Wealthfront?

Wealthfront was een van de eerste robo-adviseurs in de VS. Ze hebben meer dan $33 miljard aan vermogen onder beheer en bedienen meer dan 500.000 klanten. Bij een robo-adviseur beantwoord je een korte vragenlijst en wordt er een investeringsplan gemaakt dat is afgestemd op jou, je doelen en je risicotolerantie. Wealthfront gaat zelfs verder dan het mechanisme van beleggen en biedt ook tools voor financiële planning. Het kan bijvoorbeeld een investeringsplan ontwikkelen om je eerste huis te kopen en zal je helpen dat specifieke doel te bereiken. In de loop der jaren hebben ze ook andere financiële producten toegevoegd, zoals een hoogrentende betaalrekening of toegang tot cryptocurrencies.

De investeringsthese van Wealthfront is indexbeleggen. Hun portefeuilles bestaan uit ETF's met lage kosten. Ze zijn sterk gediversifieerd en ontworpen om een goede afweging te maken tussen risico en rendement op de lange termijn.

Indexbeleggen is een beproefde methode om je vermogen te laten groeien. Het is gebaseerd op de observatie dat in plaats van individuele aandelen te kiezen en te proberen op het juiste moment te kopen en te verkopen, het meestal winstgevender is om te beleggen in de aandelenmarkt als geheel. In plaats van de naald in de hooiberg te vinden, koop je de hele hooiberg.

Waarom je Wealthfront niet in België kunt gebruiken

Alleen inwoners van de VS kunnen klant worden bij Wealthfront. Wealthfront staat niet toe dat Europeanen hun dienst gebruiken, en ze hebben geen plannen om in België te lanceren. Een van de redenen is dat hun aanbod gericht is op het Amerikaanse belasting- en pensioensysteem. Er is bijvoorbeeld geen equivalent van de Roth IRA in België, wat in de VS een fiscale enveloppe is om te sparen voor het pensioen. Tax-loss harvesting, een ander voordeel van hen, biedt geen voordelen voor Belgen. Verder is de regelgeving in de Europese Unie anders dan in de VS, waardoor ze veel veranderingen moeten doorvoeren als ze de Europese markt willen betreden.

Dat gezegd hebbende, is hun voorstel om iedereen in staat te stellen gemakkelijk in indexfondsen te beleggen zeer aantrekkelijk. Gelukkig zijn er twee manieren waarop Belgische beleggers beleggen met Wealthfront kunnen "repliceren":

1. Zelf beleggen in ETF's via een broker
2. Beleggen via de Curvo app, waarbij je beleggingen worden beheerd door NNEK, het equivalent van Wealthfront in België.

Indexbeleggen via een broker

Je kunt een soortgelijke beleggingsfilosofie als Wealthfront volgen door een portefeuille van ETF's samen te stellen en te beleggen via een broker. Een broker is een tussenpersoon die je toegang geeft tot de aandelenmarkten en je in staat stelt de duizenden ETF's die er zijn te kopen en te verkopen. Deze manier van "doe-het-zelf" beleggen geeft je de meeste flexibiliteit omdat je zelf in de hand hebt wat je koopt. Maar het betekent ook dat je volledig verantwoordelijk bent voor het beheer van je beleggingen.

Voor de meesten is een enkele ETF niet voldoende om een evenwichtige portefeuille te vormen die je op de lange termijn succes oplevert. Je moet de juiste mix van indices kiezen om een portefeuille samen te stellen die bij jou en je doelen past:

• Wat is je beleggingsdoel?
• Voor hoe lang beleg je?
• Wat is je tolerantie voor risico?
• Wat is je vermogen om risico's te nemen?

Er zijn duizenden ETF's om uit te kiezen en sommige zijn beter dan andere. Wij hebben de beste ETF's voor Belgen op een rij gezet volgens de criteria die wij het belangrijkst vinden.

Zodra je je beleggingsstrategie hebt opgezet, moet je een broker kiezen om de ETF's te kopen. Er zijn veel brokers waaruit Belgen kunnen kiezen. Ze verschillen op:

• Kosten. Brokers brengen transactiekosten in rekening telkens als je een ETF koopt of verkoopt, en sommige brengen hogere kosten in rekening dan andere.
• Beschikbare ETF's. Het is mogelijk dat een ETF niet beschikbaar is op een broker, afhankelijk van de beurzen waartoe ze toegang bieden.
• Hoe ze omgaan met belastingen. In het algemeen zorgen Belgische brokers voor de aangifte en betaling van alle belastingen die je verschuldigd bent. Buitenlandse brokers zijn geneigd de verantwoordelijkheid (en het fiscale risico!) naar jou te verschuiven.
• Gebruiksgemak. Sommige bieden gestroomlijnde apps, terwijl andere alleen een verouderde en onhandige webapplicatie bieden. 
• Veiligheid en vertrouwen. Sommige brokers hebben problemen gehad met de toezichthouders.

We raden je aan onze vergelijking van brokers in België te bekijken om je te helpen beslissen over de beste broker voor jou.

De uitdagingen van doe-het-zelf beleggen

Net als Wealthfront geloven wij dat indexbeleggen het beste middel is om onze financiële toekomst te verbeteren. Maar toen we zelf gingen beleggen, realiseerden we ons de moeilijkheden om goed te beleggen via een broker:

• Asset allocatie. Je moet de ETF's kiezen en je portefeuilles van verschillende fondsen inrichten die passen bij je doelen en risiconiveau. Ga je alleen aandelen in je portefeuille hebben of wijs je wat ruimte toe aan obligaties? Hoe maak je die keuze?
• Fiscale gevolgen. Het is van vitaal belang dat je het Belgische belastingstelsel goed begrijpt, want je wilt geen onnodige belastingen betalen of een boete moeten betalen. 
• Leer hoe je het evenwicht kunt herstellen. Na verloop van tijd kan het zijn dat je portefeuille niet meer past bij je financiële situatie of tijdshorizon. Het is jouw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat je portefeuille te allen tijde is afgestemd op je doelen.
• Brokers zijn niet afgestemd op jouw doelen. Brokers verdienen geld per transactie. Dat betekent dat ze meer verdienen aan klanten die vaak handelen. Dus als ETF-belegger met een buy-and-hold strategie ben je voor hen een slechte klant. Hun drijfveren zijn in strijd met die van jou. 

Dit zijn zaken waar Wealthfront voor zorgt. Dus zijn we Curvo begonnen om hetzelfde te doen voor Belgen.

Curvo: het equivalent van Wealthfront in België

We hebben Curvo gebouwd om de uitdagingen van beleggen op te lossen via een broker. Geïnspireerd door Wealthfront, wordt al het werk voor je gedaan zodat jij je geen zorgen hoeft te maken. Ons doel is om goed beleggen makkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen!

Beleggen via de Curvo app biedt een aantal voordelen:

• Portefeuille van indexfondsen op maat gemaakt voor jou. Aan het begin worden je een paar vragen gesteld om meer te weten te komen over jou en je doelen. Op basis van je antwoorden word je gekoppeld aan de indexfondsenportefeuille die het beste bij jou past. Je hoeft niet te kiezen welke ETF's je wilt kopen.
• Onder toezicht van Europese financiële toezichthouders. Je beleggingen zijn veilig en worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
• Bewezen beleggingsstrategieën. De portefeuilles, beheerd door NNEK, zijn gebouwd om de tand des tijds te doorstaan. Elke portefeuille belegt alleen in activa die algemeen bekend zijn en waarvan op basis van tientallen jaren onderzoek en gebruik wordt voorspeld dat ze de komende decennia een aanzienlijk rendement zullen opleveren. Concreet betekent dit indexfondsen van aandelen en obligaties!
• Diversificatie. Wij geloven sterk in de kracht van diversificatie om risico's te verlagen en betere beleggingsrendementen te behalen. Elke portefeuille bestaat uit meer dan 7.500 bedrijven, verspreid over vele sectoren en landen.
• Beleg duurzaam. Je beleggingen richten zich op één leidend principe: investeer niet in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Herbalanceren voor je gedaan. Je hoeft je geen zorgen te maken over het in balans houden van je portefeuille, dit wordt voor je gedaan.
• Fractionele aandelen. Al je geld wordt belegd. Er blijft geen geld aan de kant zitten.
• Automatisch beleggen. Met domiciliëring kun je een spaarplan opzetten waarbij een door jou gekozen bedrag automatisch van je bankrekening wordt afgeschreven en voor je wordt belegd. Sparen wordt gemakkelijk als het geautomatiseerd is!
• Projecteer je spaargeld in de toekomst. Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille in de toekomst naar verwachting waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn spaargeld op lange termijn beïnvloeden?" om een concreet idee te geven voor de "toekomstige jij".
• Op elk moment opnemen. Er zijn geen langetermijncontracten of uitstapkosten als je wilt stoppen met beleggen.
• Begin vanaf €50. Een groot bedrag is niet nodig om te beginnen.
• Samenwerking met itsme. Beveiliging is van vitaal belang en daarom werken we samen met itsme om je gegevens veilig te houden.

Lees meer over hoe Curvo werkt als dit je interesse wekt!

Samenvatting

Hoewel Wealthfront niet beschikbaar is voor Belgen, is het wel mogelijk om je geld te beleggen volgens dezelfde beleggingsprincipes. We hebben je twee manieren laten zien: indexbeleggen via een broker, of het gebruik van een app zoals Curvo waarbij al het werk voor je wordt gedaan. Zoals we hebben gezien, kan het beheren van je eigen portefeuilles van ETF's via een broker een uitdaging zijn, vooral als je nieuw bent met beleggen. Daarom hebben we Curvo gebouwd als het beste alternatief voor Wealthfront. Via de Curvo app maken we goed beleggen eenvoudig en toegankelijk voor alle Belgen, zodat je kunt beginnen met het slim laten groeien van je vermogen voor je toekomst.

Zit je met de volgende vragen?

Is Wealthfront ook elders in Europa beschikbaar?

Wealthfront is in geen enkel Europees land beschikbaar. Het is alleen voor inwoners van de VS.

Hoe kan ik in België ETF's kopen?

ETF's moeten gekocht worden op beurzen. Om toegang te krijgen moet je een rekening openen bij een broker. Maar omdat er duizenden ETF's zijn om uit te kiezen, moet je een zorgvuldige selectie maken. Enkele overwegingen zijn:

• Uitkering van dividenden (accumuleren versus uitkeren)
• Land van vestiging
  
• Valuta 
• Grootte
• Replicatie
• Kosten

We raden je aan onze gids over het kopen van ETF's te lezen, waarin deze criteria nader worden toegelicht.

Is Betterment beschikbaar voor Belgen?

Betterment is een dienst die sterk lijkt op Wealthfront. Maar net als Wealthfront is het alleen beschikbaar in de VS.