Toen we voor het eerst probeerden te beleggen in België, viel het ons op hoe ingewikkeld het was. Banken pushten dure fondsen, terwijl beleggen via een broker betekende dat je meer moest leren over belastingen, ETF's en portefeuillebeheer. Die complexiteit weerhoudt veel Belgen ervan om te gaan beleggen. En degenen die wel beleggen betalen vaak te veel aan kosten of maken kostbare fouten.
Tegenwoordig lossen robo-adviseurs deze problemen op door je beleggingen voor je te beheren. Laten we eens kijken naar de beste opties in België.
De beste robo-adviseurs in België
Lees verder voor de details.
Wat is een robo-adviseur?
Een robo-adviseur is een digitaal platform dat je voorziet van geautomatiseerde beleggingen met weinig menselijke supervisie en interactie. Je beantwoordt een korte vragenlijst en het platform maakt een investeringsplan op maat voor jou, je doelen en je risicotolerantie. Het brengt je portefeuille ook automatisch weer in balans, zodat je kunt ontspannen terwijl je geld voor jou werkt.
Robo-adviseurs bieden een goedkoop alternatief voor beleggen via je bank en zijn zeer efficiënt. Je kunt in een paar klikken beginnen met het beleggen van je geld in een portefeuille die op jou en je doelen is afgestemd.
Ze zijn ook een alternatief voor beleggen via een broker. Een broker biedt toegang tot de aandelenmarkten, maar meer ook niet. Het is aan jou om te weten waarin je moet beleggen, wanneer je moet kopen en verkopen, hoe de belastingregels werken, je orders uit te voeren, enzovoort... Een robo-adviseur daarentegen regelt het allemaal voor je, zodat jij je nergens zorgen over hoeft te maken.
Beste robo-adviseur in België: Curvo
Omdat hij zich zorgen maakte over zijn financiële toekomst, wilde onze oprichter Yoran zijn spaargeld beleggen. Hij besteedde uren aan onderzoek en het uitzoeken hoe hij een optimale portefeuille kon samenstellen om zich voor te bereiden op zijn financiële toekomst. Hij las boeken, speurde het internet af en raakte online de weg kwijt. Het was een hele uitdaging om de juiste bronnen te vinden. De meeste boeken en artikelen over beleggen zijn geschreven voor een Amerikaans publiek en zijn niet toepasbaar op Belgische beleggers. Bovendien vertellen de meeste je alleen de theorie. Maar bronnen die je leren hoe je dit in de praktijk kunt brengen, bijvoorbeeld hoe je met Belgische belastingen omgaat, zijn schaars.
Door deze ervaring begreep hij waarom geen van zijn vrienden aan beleggen deed: het is te ingewikkeld.
Hij was destijds ook niet tevreden over het aanbod van robo-adviseurs in België. Hij wilde bijvoorbeeld een manier vinden om een deel van zijn maandelijks inkomen automatisch te beleggen, maar geen enkele robo-adviseur kon dat. Ook schrok hij van het hoge minimuminlegbedrag dat deze robo-adviseurs eisten.
Het was dus logisch om een product te ontwikkelen dat deze problemen oplost. Zo ontstond Curvo. Laten we eens kijken hoe Curvo alle complexiteit van beleggen wegneemt en toch een persoonlijk tintje behoudt.
Portefeuille van indexfondsen op maat
Bij het openen van een rekening worden je aan het begin een paar vragen gesteld om meer te weten te komen over jou en je doelen. Op basis van je antwoorden wordt de portefeuille met indexfondsen samengesteld die het beste bij je past. Je hoeft niet te kiezen welke ETF's je wilt kopen. Elke portefeuille wordt voor jou en je doelen samengesteld.
Bewezen beleggingsstrategieën
De portefeuilles zijn gebouwd om de tand des tijds te doorstaan. Elke portefeuille belegt alleen in activa die algemeen bekend zijn en waarvan op basis van tientallen jaren onderzoek en gebruik wordt voorspeld dat ze de komende decennia een aanzienlijk rendement zullen opleveren. Concreet betekent dit indexfondsen van aandelen en obligaties!
Gebouwd voor maandelijks beleggen
Wij zijn van mening dat regelmatig beleggen, bijvoorbeeld elke maand, de beste manier is om je vermogen op termijn te laten groeien. Timing op de markt pakt zelden goed uit, en met een vast systeem zorg je ervoor dat je daadwerkelijk geld opzij zet. Daarom hebben we automatische maandelijkse beleggingen in de app ingebouwd, waarbij elke maand een door jou gekozen bedrag van je bankrekening wordt afgeschreven en voor je wordt belegd. Meer dan twee derde van de Curvo-leden heeft een automatisch spaarplan ingesteld. Sparen wordt een stuk makkelijker als het automatisch gaat!
Diversificatie in de kern
Wij geloven sterk in de kracht van diversificatie om risico's te verlagen en beleggingsrendementen te behalen. Elke portefeuille bestaat uit meer dan 7.500 bedrijven, verspreid over vele sectoren en landen.
Duurzaam beleggen
Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
Maar dat is nog niet alles. Curvo biedt onder andere de volgende voordelen:
- Belastingen geregeld. Wij zorgen ervoor dat alle belastingen en administratie goed worden afgehandeld. Bovendien zijn de fondsen in de portefeuilles niet onderworpen aan de Belgische beurstaks (ook bekend als de "TOB"). Dit bespaart je tussen de 0,12% en 1,32% bij elke aankoop of verkoop.
- Onder toezicht van de financiële toezichthouders. Je beleggingen zijn veilig en staan onder toezicht van de Nederlandse toezichthouder, de AFM.
- Herbalanceren voor je gedaan. Je hoeft je geen zorgen te maken over het in balans houden van je portefeuille, dit wordt voor je gedaan.
- Fracties van aandelen. Al je geld wordt belegd; er blijft geen geld op de bank staan dat niet voor je werkt.
- Ideaal voor automatisch maandelijks beleggen. Je kunt een spaarplan opzetten waarbij elke maand automatisch een door jou gekozen bedrag van je bankrekening wordt afgeschreven en voor je wordt belegd. Sparen wordt een stuk makkelijker als het automatisch gaat!
- Begin vanaf €50. Een groot bedrag is niet nodig om te beginnen.
- Samenwerking met itsme. Beveiliging is van vitaal belang en daarom werken we samen met itsme om je gegevens veilig te houden.
- Projecteer je spaargeld in de toekomst. Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille in de toekomst naar verwachting waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn spaargeld op lange termijn beïnvloeden?" om een concreet idee te geven voor de "toekomstige jij".
- Op elk moment opnemen. Er zijn geen langetermijncontracten of uitstapkosten als je wilt stoppen met beleggen.
Nadelen van Curvo
Natuurlijk zijn er ook enkele nadelen aan Curvo (aan sommige wordt gewerkt!):
- Je kunt niet zelf kiezen waarin je belegt: de assetallocatie wordt bepaald door de beleggingsfilosofie.
- Slechts één portefeuille tegelijk: je kunt maar voor één doel sparen. Binnenkort worden er echter meerdere portefeuilles aan de app toegevoegd.
Wil je meer weten? Ontdek hoe Curvo werkt in meer detail of lees anders enkele reviews van de app.
Andere robo-adviseurs in België
Er zijn nog vier andere robo-adviseurs in België die diensten aanbieden die vergelijkbaar zijn met die van Curvo. De meeste hanteren een vergelijkbare beleggingsfilosofie, maar er zijn wel enkele verschillen tussen de verschillende opties. We bespreken ze hieronder allemaal en geven aan het einde van het artikel een overzicht om je te helpen bij je keuze.
Indexa Capital
Indexa Capital werd in 2014 gelanceerd vanuit Spanje. Omdat een van de oprichters Belgisch is, besloten ze hun diensten hier aan te bieden. Ze staan onder toezicht van de Spaanse financiële toezichthouder CMNV. Ze zijn een van de toonaangevende beleggingsopties in Spanje.
👍 van Indexa Capital
- Duurzame beleggingen: ze bieden "duurzame en verantwoorde" portefeuilles aan.
- Laag startbedrag: je kunt investeren vanaf €2.000.
- Lage kosten: ze zijn de goedkoopste optie in België.
- Geen TOB: net als Curvo zijn hun portefeuilles vrijgesteld van de Belgische beurstaks.
- Fractionele aandelen: net als Curvo biedt Indexa fractionele aandelen aan.
👎 van Indexa Capital
- Geen Nederlandse taal: Indexa is nog steeds alleen beschikbaar in het Frans (of Spaans) voor haar klanten.
- Altijd geld op je rekening: Indexa laat een deel van je geld op je rekening staan om hun kosten te dekken. Maar al dat geld dat niet wordt belegd, is geld dat niet voor je werkt!
Easyvest
Easyvest is niet volledig in handen van een grote bank. Maar ze hebben in 2024 wel financiering gekregen van Belfius en werken samen.
Ze waren de eersten die een robo-advisor lanceerden voor de Belgische markt. Ze richten zich op vermogende families en vermogende particulieren.
👍 van Easyvest
- Korting bij grote investeringen: dit wordt een heel aantrekkelijk aanbod als je hele grote bedragen investeert.
- Veel verschillende producten voor je pensioen: ze bieden bijvoorbeeld speciale producten voor ondernemers.
- Goed voor gezinnen: je kunt gemakkelijk gezamenlijke rekeningen openen.
👎 van Easyvest
- De minimale inleg is € 5.000: voor veel mensen is dat een flink bedrag om mee te beginnen.
- Niet-belegd geld op je rekening: ze laten altijd wat geld op je rekening staan om de kosten te dekken. Maar al dat geld dat niet is belegd, levert je niets op.
MeManaged
MeDirect heeft MeManaged gelanceerd, hun eigen dienst voor discretionair portefeuillebeheer. Net als Easyvest richten ze zich op vermogende particulieren.
👍 van MeManaged
- Eenvoudig te gebruiken product: slechts vier portfolio's in de aanbieding.
- Automatiseer je beleggingen: stel een plan op vanaf €100 per maand.
- Goed voor gezinnen: je kunt gemakkelijk gezamenlijke rekeningen openen.
👎 van MeManaged
- De minimale inleg is € 5.000: voor veel mensen is dat een flink bedrag om mee te beginnen.
- Geen lagere prijzen voor grotere investeringen: geen korting op de kosten als je een groter bedrag wilt investeren.
- Werkt alleen met Blackrock fondsen: ze werken uitsluitend met Blackrock fondsen.
Revolut
Revolut heeft een robo-adviseur gelanceerd als onderdeel van hun financiële super-app, die al meer dan 45 miljoen klanten bedient. De beleggingsdienst wordt aangeboden door Revolut Securities Europe UAB, een Litouwse onderneming die onder toezicht staat van de Litouwse centrale bank. Ze bieden vijf modelportefeuilles aan, variërend van ‘Defensief’ tot ‘Agressieve groei’, die elk bestaan uit 12 tot 19 ETF’s.
We hebben een uitgebreide review geschreven over de robo-adviseur van Revolut.
👍 van Revolut
- Lage minimale inleg: al vanaf € 100.
- Lage kosten: 0,75% jaarlijkse beheerkosten.
- Onderdeel van een bredere financiële app: handig als je Revolut al gebruikt voor je dagelijkse bankzaken.
- Beleggen met kleingeld: rond je aankoopbedrag naar boven af en beleg het verschil.
- ESG-portefeuilles: een optie voor duurzaam beleggen.
👎 van Revolut
- Belastingen worden niet afgehandeld: je bent zelf verantwoordelijk voor alle Belgische belastingen (TOB, dividendbelasting, Reynders-taks).
- Sectorgerichte beleggingen: de portefeuilles bevatten thematische ETF’s (goudmijnbedrijven, metaverse) in plaats van pure indexfondsen.
- Grote afhankelijkheid van één aanbieder: ongeveer 80% van de ETF’s is afkomstig van Amundi.
- Geen overdracht van effecten: je kunt je portefeuille niet naar een andere broker overzetten.
- Buitenlandse rekening: je moet je rekening bij de NBB aangeven.
Birdee (gestopt)
Birdee is oorspronkelijk gemaakt door Gambit en is eigendom van BNP Paribas Asset Management. In juni 2025 stoppen ze met hun activiteiten. Om je te helpen, hebben we een gids geschreven om over te stappen van Birdee.
Matti van Bolero (niet meer verkrijgbaar)
Matti is ontwikkeld door Bolero van KBC als een eenvoudige manier voor Belgische beleggers om hun geld te laten renderen. Het platform, dat eigendom is van en wordt beheerd door de grootste bank van België, werd aangeprezen als een "slimme beleggingsassistent". In april 2024 is het platform gestopt.
Waarom een robo-adviseur gebruiken
Gebaseerd op indexbeleggen
Robo-adviseurs richten zich vooral op beleggen in indexfondsen en bieden een voordelige manier om je geld te laten renderen. De portefeuilles bestaan meestal uit goedkope ETF’s. Ze zijn sterk gespreid en zo samengesteld dat ze op de lange termijn een goede balans bieden tussen risico en rendement.
Indexbeleggen is een beproefde methode om je vermogen te laten groeien. Het is gebaseerd op de observatie dat in plaats van individuele aandelen te kiezen en te proberen op het juiste moment te kopen en verkopen, het meestal winstgevender is om te beleggen in de aandelenmarkt als geheel. In plaats van de naald in de hooiberg te vinden, koop je de hele hooiberg.
Bij indexbeleggen beleg je in een type fonds dat een indexfonds of ETF (wat staat voor "exchange-traded fund") wordt genoemd. Deze fondsen volgen een index, wat een mandje aandelen is met regels over welke aandelen in de index worden opgenomen. De populairste index is de S&P 500, die bestaat uit de grootste 500 Amerikaanse bedrijven. Een indexfonds dat de S&P 500 volgt, koopt een beetje van elk bedrijf, afhankelijk van de grootte van het bedrijf.
En het verleden laat zien dat indexbeleggen werkt. De grafiek hieronder toont bijvoorbeeld de ontwikkeling van de MSCI World index sinds 1978. MSCI World is een mandje van meer dan 1500 aandelen uit 23 landen die als "ontwikkeld" worden beschouwd: de Verenigde Staten, Duitsland, Japan, België 🇧🇪..... Het bevat de grootste bedrijven zoals Apple, Amazon of Tesla, maar ook "kleinere" zoals Delhaize of KBC. Als zodanig benadert beleggen in een fonds dat de MSCI World index volgt, het beleggen in de wereldeconomie als geheel. En een belegging van € 10.000 in 1979 in een fonds dat de MSCI World volgt, zou vandaag zijn uitgegroeid tot € 825.000! Dit komt neer op een gemiddeld jaarlijks rendement van 10,6%. En de wereldeconomie blijft enorm groeien.
Voor de meeste robo-adviseurs is beleggen in indexfondsen de beleggingsfilosofie. Je kunt een soortgelijke aanpak volgen door een portefeuille met ETF’s samen te stellen en via een broker te beleggen. Een broker is een tussenpersoon die je toegang geeft tot de aandelenmarkten en je in staat stelt om de duizenden ETF's die er zijn te kopen en verkopen. Deze manier van 'doe-het-zelf'-beleggen biedt je de meeste flexibiliteit, omdat je zelf bepaalt wat je koopt. Maar het betekent ook dat je volledig verantwoordelijk bent voor het beheer van je beleggingen, en daarom kan een robo-adviseur een meerwaarde bieden.
Ze helpen je de beste portefeuille voor je samen te stellen
Voor de meesten is een enkele ETF niet voldoende om een evenwichtige portefeuille te vormen die je op de lange termijn succes oplevert. Je moet de juiste mix van indices kiezen om een portefeuille samen te stellen die bij jou en je doelen past:
- Wat is je beleggingsdoel?
- Voor hoe lang beleg je?
- Wat is je tolerantie voor risico?
- Wat is je vermogen om risico's te nemen?
Robo-adviseurs helpen je deze vragen te beantwoorden, en de juiste mix van beleggingen voor je op te stellen.
Voordelen van een robo-adviseur
Afgezien daarvan bieden robo-adviseurs nog andere voordelen in vergelijking met beleggen via je bank of via een broker:
- Je hebt er geen kennis voor nodig: dit is de makkelijkste manier om je spaargeld te beleggen en je vermogen op lange termijn te laten groeien. Belastingen, spreiding, herschikking... het wordt allemaal voor je geregeld.
- Besteed je tijd niet aan het beheren van je beleggingen: aangezien ze het werk voor je doen, kun je gewoon ontspannen terwijl je geld voor je werkt.
- Gebaseerd op indexbeleggen: wij denken dat indexbeleggen voor de meeste mensen de beste manier is om vermogen op te bouwen.
- Voordelig: de fondsen die je bank verkoopt, worden doorgaans actief beheerd. Dit betekent dat ze veel duurder zijn dan indexfondsen, waardoor je minder rendement krijgt.
- Ze helpen je op koers te blijven: je beleggingsportefeuille opzetten is één, ervoor zorgen dat je op koers blijft is een tweede. Een robo-adviseur helpt je ervoor te zorgen dat je gedurende je hele beleggingstraject op de juiste manier belegd blijft.
Waarom geen robo-adviseur gebruiken
Er zijn enkele gevallen waarin een robo-adviseur misschien niet de beste manier voor je is:
- Je vindt het niet erg om tijd en energie te steken in het beheren van je beleggingen. Als je het leuk vindt om je bezig te houden met je beleggingen, dan is een broker echt iets voor jou!
- Je wilt in individuele aandelen beleggen. De meeste robo-adviseurs beleggen in breed gespreide fondsen, omdat die in de meeste gevallen een beter rendement opleveren dan individuele aandelen. Maar als je graag zelf de touwtjes in handen hebt, is het handelen in aandelen via een broker een betere keuze voor jou. Let wel: de kans dat je beter presteert dan een indexfonds is klein!
- Je waardeert kosten boven tijd. Afhankelijk van de broker en het type belegging kan een broker goedkoper zijn dan een robo-adviseur. Omdat robo-adviseurs het werk voor je doen, laten ze je kosten inruilen voor vrije tijd.
Onze conclusie
Beleggen hoeft niet ingewikkeld te zijn. Dankzij robo-adviseurs is het nu makkelijker dan ooit om je vermogen te laten groeien via beproefde indexbeleggingsstrategieën. In België heb je verschillende opties om uit te kiezen, elk met hun eigen sterke punten. Als je net begint en goede beleggingsgewoonten wilt opbouwen via geautomatiseerd maandelijks beleggen, is Curvo met zijn lage minimum van € 50 misschien wel de beste keuze voor jou. Klaar om de eerste stap te zetten? Lees meer over hoe Curvo je kan helpen om je beleggingsreis te beginnen.