Je wilt je kind een financiële voorsprong geven in het leven. Een spaarrekening lijkt de veilige, traditionele keuze die de meeste Belgische ouders maken.
Maar met rentetarieven die ver onder de inflatie blijven, zal een deposito van €10.000 vandaag meer dan 25% van zijn koopkracht hebben verloren tegen de tijd dat je kind 18 wordt, zelfs met samengestelde rente.
Dit artikel onderzoekt de beste kinderspaarrekeningen in België en hoe beleggen de financiële toekomst van je kind kan veranderen met aanzienlijk hogere rendementen op de lange termijn.
Waarom sparen voor de toekomst van je kind
Het belang van vroeg beginnen
Vroeg beginnen met sparen maakt een enorm verschil dankzij de samengestelde groei. Toen we voor onze neefjes en nichtjes begonnen te sparen, zagen we dat zelfs kleine, regelmatige bedragen in de loop van de tijd veel kunnen groeien. Door te beginnen bij de geboorte van je kind en niet te wachten tot hij of zij 10 is, kun je duizenden euro's sparen tegen de tijd dat je 18 bent.
Het leert financiële verantwoordelijkheid
Door je kind te betrekken bij het sparen terwijl het opgroeit, kun je hem of haar belangrijke vaardigheden leren om met geld om te gaan. Je kunt ze laten zien hoe hun rekening in de loop van de tijd groeit, het concept van rente bespreken en ze uiteindelijk betrekken bij beslissingen over hun financiën. Vroege lessen over sparen en geduld kunnen iemands relatie met geld voor het leven vormgeven.
Beste kinderspaarrekeningen in België
💪 De beste spaarrekening voor je kind
De beste spaarrekeningen voor je kind hebben een limiet voor maandelijkse stortingen. Ze bieden de hoogste rente. En in de meeste gevallen ga je niet elke maand duizenden euro's sparen voor je kind (ook al wensen we dat voor hen!). Dus de limiet op stortingen zal geen invloed op je hebben.
De Ritme rekening van vdk bank biedt bijvoorbeeld de hoogste rente van 2,85% en je kunt elke maand tot €500 storten.
👶 De beste spaarrekening voor kinderen
De meeste spaarrekeningen hebben geen leeftijdsbeperkingen. Dus zowel kinderen als volwassenen kunnen er een openen. Maar sommige banken bieden spaarrekeningen aan die speciaal voor kinderen zijn bedoeld. Rekeningen speciaal voor kinderen geven vaak een hogere rente, leuke cadeautjes bij het openen en handige leermiddelen. Banque CPH heeft bijvoorbeeld een spaarrekening voor kinderen tot 12 jaar. Deze biedt een fatsoenlijke basisrente van 1,25%. Maar in absolute termen bieden ze geen betere rente dan de beste reguliere spaarrekeningen.
Hoe kinderspaarrekeningen werken
Eigendoms- en toegangsregels
In België worden kinderspaarrekeningen opgezet op naam van je kind. Jij beheert de rekening tot ze 18 zijn. Het geld is wettelijk eigendom van je kind, maar jij beheert de stortingen en opnames. Zodra je kind 18 wordt, krijgt hij of zij de volledige controle over de rekening en kan hij of zij het geld gebruiken zoals hij of zij wil.
Huidige rentetarieven bij de grote banken
Belgische kinderspaarrekeningen bieden momenteel een teleurstellend lage rente. De meeste grote banken bieden een lage basisrente, met mogelijke getrouwheidspremies die na een jaar ingaan. Deze tarieven houden geen gelijke tred met de inflatie. Dit betekent dat het geld van je kind na verloop van tijd aan koopkracht verliest.
Het verborgen probleem van spaarrekeningen
De rente houdt de inflatie niet bij
Het grootste probleem met spaarrekeningen is dat de inflatie sneller is gestegen dan de rente. In België bedraagt de inflatie van de consumentenprijzen de laatste tijd elk jaar ongeveer 2,5%. Ondertussen bieden veel spaarrekeningen minder dan 1%. Dit creëert een fundamenteel probleem dat de meeste banken niet met je willen bespreken.
Het echte koopkrachtverlies over 18 jaar
Als we gaan rekenen, wordt het probleem duidelijk. Als de inflatie elk jaar 2,5% is en de spaarrekening van je kind maar 0,7% oplevert, dan verliest het geld elk jaar ongeveer 1,8% van zijn koopkracht. Over een periode van 18 jaar is deze erosie aanzienlijk.
Wat €10.000 vandaag waard is als je kind 18 wordt
Laten we eens kijken naar een concreet voorbeeld. Als je €10.000 op een kinderspaarrekening zet met een rente van 0,7%, dan zal dat na 18 jaar groeien tot ongeveer €11.337. Met een jaarlijkse inflatie van 2,5% zou de koopkracht van dat geld dalen tot ongeveer €7.269 vandaag. Je kind heeft in die tijd dus meer dan 25% van de reële waarde van zijn geld verloren.
Een beter alternatief voor je kind: investeren
Waarom indexbeleggen zinvol is voor langetermijndoelen
Als we sparen voor onze kinderen, kijken we meestal naar een tijdshorizon van 10 tot 20 jaar. Deze langetermijnvisie maakt beleggen in ETF's en indexfondsen een geweldige optie in vergelijking met spaarrekeningen. Met indexbeleggen bezit je kleine stukjes van duizenden bedrijven over de hele wereld. Dit spreidt je risico en helpt je te profiteren van de groei van de wereldeconomie.
De kracht van samengesteld rendement over 18 jaar
Wereldwijde gegevens laten zien dat gediversifieerde ETF's op de lange termijn een gemiddeld jaarlijks rendement van meer dan 8% hebben opgeleverd. Zelfs met een conservatieve schatting van 6% jaarlijks rendement is het verschil met spaarrekeningen dramatisch. Diezelfde €10.000 in een wereldwijd gediversifieerde ETF is in 18 jaar van 2007 tot 2025 gegroeid tot €40.218. Op een spaarrekening zou het daarentegen slechts €11.337 zijn. Indexbeleggen levert een veel hoger langetermijnrendement op dan een spaarrekening. Dit beschermt het spaargeld van je kind beter tegen inflatie en geeft het een sterke start in het leven.
Hoe denken over risico als je investeert voor je kind
Veel ouders maken zich zorgen over het risico van beleggen in de aandelenmarkt via ETF's. Het is waar dat de waarde van beleggingen op korte termijn kan stijgen en dalen. Het is waar dat de waarde van beleggingen op korte termijn kan stijgen en dalen. Als je meer dan 18 jaar voor je kind belegt, maken kortetermijnschommelingen minder uit. Historisch gezien hebben gediversifieerde indexbeleggingen het beter gedaan dan spaargeld over periodes van meer dan 10 jaar.
Hoe Curvo Belgische ouders helpt investeren voor hun kinderen
Stel een portfolio samen met je kind in gedachten
Curvo maakt het gemakkelijk om te beginnen met beleggen voor de toekomst van je kind. Wanneer je je rekening aanmaakt, kun je je investeringsdoelen kiezen, zoals sparen voor de opleiding van je kind. Je kunt ook de tijdshorizon aangeven, of hoeveel jaar het duurt voordat je kind het geld nodig heeft. Wij raden je een portefeuille aan die past bij jouw comfortniveau en toch gericht is op groei.
Maandelijkse spaarplannen die meegroeien met je gezin
Een van de beste functies van Curvo voor ouders is de mogelijkheid om geautomatiseerde maandelijkse investeringen in te stellen. Je kunt beginnen met slechts €50 per maand en je bijdragen verhogen naarmate je financiële situatie zich ontwikkelt. Deze "instellen en vergeten" benadering maakt het veel gemakkelijker om consistent te blijven met je spaarplan voor je kind.
Duurzaam beleggen voor een betere toekomst
Als we investeren voor de toekomst van onze kinderen, willen we ook rekening houden met de wereld die zij zullen erven. Curvo biedt duurzame beleggingsportefeuilles. Deze portefeuilles sluiten bedrijven uit die te maken hebben met wapens, tabak en gokken. Ze vermijden ook bedrijven met slechte milieupraktijken. Op deze manier bouw je niet alleen aan de financiële toekomst van je kind, maar investeer je ook in het soort wereld waarin jij wilt dat ze zullen leven.
Weet hoe je kind zijn leven zal beginnen
Curvo biedt een manier om het spaargeld van je kind in de toekomst te projecteren. Op basis van historische gegevens kun je een schatting maken van hun spaargeld als ze 18 zijn, gebaseerd op hoeveel je elke maand voor ze spaart.
De rekening blijft op jouw naam staan totdat je besluit om hem over te dragen
Bij Curvo blijven de investeringen op jouw naam staan. Dit is anders dan bij kinderspaarrekeningen, waarbij het geld van het kind is en automatisch wordt overgemaakt als ze 18 worden. Dit geeft je meer controle en flexibiliteit. Je kunt zelf bepalen wanneer je delen van de investering overdraagt. Doe dit als je kind mijlpalen bereikt, als er behoeften ontstaan of als je denkt dat ze klaar zijn om verantwoordelijk met geld om te gaan. Dit zorgt voor een meer geleidelijke overgang naar financiële onafhankelijkheid.
Aanpak voor je kind vergelijken: Curvo vs spaarrekening
Potentiële groei: een vergelijking
Het verschil in potentiële groei tussen spaarrekeningen en indexbeleggen is aanzienlijk. Als we kijken naar historische gegevens van 2007 tot 2025, zou een vast bedrag van €10.000 geïnvesteerd in een portefeuille zoals op Curvo zijn gegroeid tot ongeveer €40.000 (ondanks de financiële crisis van 2008 en andere marktdalingen). Dezelfde €10.000 op een spaarrekening zou zijn gegroeid tot slechts ongeveer €11.400.
Voor maandelijkse bijdragen is het verschil nog opvallender. Als je van 2007 tot 2025 elke maand €100 zou investeren via Curvo, zou dat zijn gegroeid tot ongeveer €38.900. Als je hetzelfde bedrag op een spaarrekening zou zetten, zou dat je daarentegen maar ongeveer €22.700 opleveren.
Wanneer een spaarrekening nog steeds zinvol kan zijn
Spaarrekeningen zijn niet onverdienstelijk in specifieke situaties. Ze zijn zinvol voor doelen op korte termijn (minder dan 5 jaar), noodfondsen of voor kleinere bedragen die je wilt gebruiken als leermiddel voor je kind. Ze zijn ook goed als je niet kunt omgaan met waardeveranderingen. Maar dit betekent dat je veel potentiële groei op de lange termijn opgeeft.
Conclusie
Toen we voor het eerst gingen sparen voor onze nichtjes en neefjes, waren we verbaasd te ontdekken hoeveel geld er verloren ging aan inflatie op traditionele spaarrekeningen. De realiteit is dat voor langetermijndoelen zoals het volwassen leven van je kind, beleggen aanzienlijke voordelen biedt ten opzichte van spaarrekeningen.
Door vroeg te beginnen en gebruik te maken van de kracht van samengesteld rendement door te investeren, kun je je bijdragen mogelijk meerdere keren vermenigvuldigen. Tegelijkertijd behoud je de controle over het geld totdat je denkt dat je kind er klaar voor is, in tegenstelling tot spaarrekeningen die automatisch overgaan op 18-jarige leeftijd.
Welke aanpak je ook kiest, het belangrijkste is om nu te beginnen. Zelfs kleine, regelmatige bijdragen kunnen in 18 jaar flink groeien. En als je meer wilt weten over hoe je effectief kunt investeren voor de toekomst van je kind met behoud van controle en flexibiliteit, Curvo's portefeuilles zijn ontworpen met Belgische ouders in gedachten.