Le Nasdaq-100 est l'un des indices les plus populaires et te permet d'investir tes économies dans 100 grandes entreprises technologiques en une seule fois. Dans cet article, nous expliquons les avantages du Nasdaq-100 pour toi en tant qu'investisseur et nous te montrons comment investir dans cet indice. Nous explorons également les inconvénients de placer ton argent dans un seul secteur et examinons certaines alternatives offrant une plus grande diversification.
Qu'est-ce que le Nasdaq-100 ?
Nasdaq est l'abréviation de National Association of Securities Dealers Automated Quotations. C'est un nom tellement long ! Il est plus connu sous le nom de Nasdaq-100 car l'indice est composé de 100 entreprises classées comme des entreprises technologiques. Des industries comme le matériel, les logiciels, les télécommunications et la biotechnologie composent l'indice, et toutes les grandes entreprises technologiques comme Apple, Google, Microsoft et Tesla en font partie.
Les rendements historiques du Nasdaq-100
Depuis sa création en 1971, sa popularité n'a cessé de croître car les entreprises technologiques ont continué à générer des rendements importants pour leurs investisseurs. Comme tu peux le voir dans le graphique ci-dessous de Backtest, un investissement de 10 000 € dans le Nasdaq-100 en 2007 aurait donné lieu à près de 90 000 € en 2022. C'est un rendement annuel moyen stupéfiant de 15,6 %.
Nous pouvons constater que l'industrie technologique a surpassé les autres secteurs en comparant la performance historique du Nasdaq-100 avec celle, plus large, du S&P 500. Contrairement au Nasdaq-100, le S&P 500 est composé d'environ les 500 plus grandes entreprises des États-Unis, tous secteurs confondus. La comparaison est illustrée dans le graphique ci-dessous.
Acheter un ETF Nasdaq-100 par l'intermédiaire d'un courtier
Tu ne peux pas investir directement dans le Nasdaq-100 car c'est un indice, pas un fonds. Mais tu peux investir dans l'un des nombreux ETF qui suivent sa composition et sa performance.
Trouver le bon ETF
Il y a quelques critères à garder à l'esprit pour les investisseurs belges lorsqu'ils choisissent un ETF :
- Capitalisant. Si l'on choisit une version distributrice de l'ETF, on s'expose à une taxe de 30 % sur tous les dividendes. Comme il n'y a pas non plus d'impôt sur les plus-values des actions, il est préférable de choisir un fonds capitalisant.
- Négocié en €. Si tu achètes un fonds qui n'est pas négocié en euros, le courtier le convertira probablement pour toi. Cependant, le courtier voit cela comme une autre source de revenus et cela entraîne donc souvent un coût supplémentaire. Pour cette raison, il est préférable d'investir dans des fonds qui se négocient en euros.
- Domicilié en Irlande ou au Luxembourg. Il est important pour les investisseurs belges de choisir un fonds domicilié en Irlande ou au Luxembourg pour réduire la charge fiscale.
Lis notre article sur la façon d'investir dans les ETF en Belgique pour en savoir plus sur le choix du bon ETF.
Tu peux utiliser justETF pour trouver les ETF en Europe qui suivent le Nasdaq-100. Rends-toi sur justETF.com et cherche "nasdaq-100". Tu verras qu'il y a quelques ETF qui suivent l'indice :
Note qu'aucun ETF n'apparaîtra si tu indiques sur justETF que tu es de Belgique. Saisis simplement un autre pays de l'UE, comme l'Allemagne, et tu auras accès à toutes les données présentées ci-dessus.
L'ETF "iShares Nasdaq 100 UCITS ETF (Acc)" (ISIN IE00B53SZB19) proposé par iShares remplit les critères que nous recherchons :
Choisir un courtier
Tu ne peux pas te rendre directement chez iShares pour acheter l'ETF. Au lieu de cela, les ETF sont négociés sur des bourses de valeurs. Et tu peux accéder aux bourses par le biais d'un intermédiaire appelé "courtier". Il y a de nombreux courtiers parmi lesquels choisir en Belgique et chacun a ses avantages et ses inconvénients. Nous te recommandons d'explorer notre outil pour trouver le courtier le moins cher en Belgique pour acheter l'ETF Nasdaq-100:
DEGIRO est le courtier le moins cher. Bien que le prix ne soit pas le seul facteur à prendre en compte, nous utiliserons DEGIRO dans la suite de l'article pour acheter notre ETF.
Acheter l'ETF Nasdaq-100 d'iShares via DEGIRO
Depuis le tableau de bord DEGIRO, recherche l'ETF en utilisant son code ISIN "IE00B53SZB19". Tu verras plusieurs options, ce qui peut prêter à confusion. Chaque option est une bourse différente sur laquelle tu peux acheter l'ETF. Pour éviter de payer des frais de courtage à DEGIRO, il est important que tu l'achètes sur la bourse Euronext Amsterdam, indiquée par "EAM" :
Tu remarqueras que le prix d'une action est de 635,50 €. Cela signifie que tu dois avoir au moins ce solde sur ton compte DEGIRO pour l'acheter, car tu ne peux pas acheter de fractions d'ETF. Il est donc plus difficile de faire des investissements mensuels, sauf si tu as un taux d'épargne élevé.
Il y a deux coûts associés à l'achat d'un ETF par l'intermédiaire d'un courtier :
- Frais de courtage. DEGIRO ne facture que 1 € de frais de courtage pour l'ETF Nasdaq-100 d'iShares, à condition que tu l'achètes sur la bourse Euronext Amsterdam et que tu respectes la politique d'utilisation équitable de DEGIRO pour les ETF de leur sélection principale. Note qu'ils changent régulièrement leurs prix, alors vérifie bien avant de faire cet achat.
- La taxe belge sur les transactions. Chaque fois que tu achètes ou vends un ETF sur le marché boursier, tu dois payer à l'État belge une taxe sur les transactions. Le taux de la taxe sur les transactions dépend des caractéristiques de l'ETF. Pour notre ETF Nasdaq-100 d'iShares, la taxe sur les transactions s'élève à 0,12 % du prix de l'action.
Une fois que tu es prête, clique sur "Acheter" et tu auras acheté ton ETF. Félicitations !
Les inconvénients du Nasdaq-100
Comme nous l'avons montré, le Nasdaq-100 est un indice solide dans lequel investir et a fourni des rendements importants aux investisseurs au fil des ans. Cependant, il a quelques inconvénients :
- Tu investis uniquement aux États-Unis
- Tu laisses les retours d'autres pays sur la table
- Tu investis dans "seulement" 100 entreprises
- Le Nasdaq-100 fluctue beaucoup
- L'industrie technologique pourrait ne pas surpasser les autres industries à l'avenir
Tu investis uniquement aux États-Unis
Le marché boursier américain a enregistré des performances exceptionnelles au cours des 30 dernières années et a surpassé le reste du monde. Cela est visible dans le graphique ci-dessous, qui compare la performance du marché boursier américain à travers le S&P 500 à la performance du reste du monde, mesurée par l'indice MSCI World.
Mais le passé ne garantit pas les rendements futurs. Et il est fort possible que ce scénario ne se répète pas au cours des 30 prochaines années. Pour te protéger contre une mauvaise issue pour tes économies, il vaut mieux diversifier au-delà des États-Unis et investir dans des entreprises du monde entier.
Tu laisses les retours d'autres pays sur la table
Des pays comme la Chine ou le Brésil ont le potentiel de croître considérablement au cours des prochaines décennies. Si tu investis uniquement aux États-Unis par le biais du Nasdaq-100, tu laisses de côté toutes ces sources de rendement provenant d'autres pays.
Tu investis dans "seulement" 100 entreprises
Les entreprises du Nasdaq-100 représentent environ 15% du marché boursier mondial. Ce n'est pas une diversification suffisante. Il est possible d'obtenir de solides rendements d'investissement dans différents secteurs et tailles d'entreprises. Tout comme il est payant de se diversifier dans plusieurs pays, c'est une bonne idée de se répartir dans différentes industries et de ne pas mettre tous tes œufs dans un seul panier "tech".
Le Nasdaq-100 fluctue beaucoup
Les valeurs technologiques sont passionnantes par rapport à d'autres industries plus ennuyeuses. Mais cela les rend aussi beaucoup plus volatiles. Et les fortes hausses et baisses ne sont peut-être pas adaptées à toi et à ta tolérance au risque. Au cours des trois premiers trimestres de 2022, la valeur du Nasdaq-100 a chuté de plus de 30 % ! Tu dois avoir une forte conviction pour ne pas paniquer et garder le cap.
La diversification entre de nombreux secteurs et industries peut réduire la volatilité. Par exemple, l'indice MSCI World a chuté de 12 % au cours de la même période. Cet indice est composé de plus de 1 500 entreprises des États-Unis, d'Europe, d'Australie et d'autres pays considérés comme "développés". L'ajout d'un autre type d'investissement dans ton portefeuille, comme les obligations, peut aussi réduire la volatilité.
Il est important de gérer le risque de tes investissements pour réduire les pertes et t'aider à dormir la nuit.
Alternatives au Nasdaq-100
Diversifie-toi dans les secteurs d'activité : le S&P 500
Le S&P 500 est un autre indice, tout comme le Nasdaq-100, qui est composé des 500 plus grandes entreprises américaines. Investir dans le S&P 500 signifie que tu es exposé à une grande partie de l'économie américaine car l'indice couvre 80% de la capitalisation totale du marché américain. Il est plus diversifié que le Nasdaq-100 mais il reste concentré sur les États-Unis. Parier sur un seul pays, quelle que soit la domination de son marché en ce moment, augmente la probabilité d'un mauvais résultat pour tes économies.
Diversification mondiale : le portefeuille Growth accessible par Curvo
Une option pour les investisseurs passifs belges est d'investir par l'intermédiaire de Curvo auprès de NNEK, une entreprise d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM. Le portefeuille Growth, en particulier, est une bonne alternative au Nasdaq-100. Il est composé de deux fonds largement diversifiés, tous deux proposés par Vanguard :
- Indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN : IE00B5456744)
- Indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN : IE00BKV0W243)
Le portefeuille Growth permet de pallier les insuffisances d'un investissement uniquement dans l'indice Nasdaq-100. Le portefeuille investit dans plus de 7 500 entreprises de 40 pays différents (aussi bien des pays "développés" que des pays émergents) et dans tous les secteurs. Il offre donc beaucoup plus de diversification que les 100 entreprises technologiques de l'indice Nasdaq.
Investir de la bonne façon grâce à Curvo
Portefeuille diversifié construit pour toi et tes objectifs
Une fois que tu as téléchargé l'appli Curvo, on te pose quelques questions pour en savoir plus sur toi. En fonction de tes réponses, tu recevras un portefeuille mondialement diversifié de fonds indiciels qui correspond à tes objectifs. Chaque portefeuille investit dans plus de 7 000 entreprises et possède la bonne combinaison d'actions et d'obligations en fonction du niveau de risque que tu veux prendre. Les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM).
Investissements mensuels faciles
Tu peux configurer des contributions mensuelles automatiques à partir de 50 € pour mettre tes investissements sur le pilote automatique. Configure ton plan mensuel et aie l'esprit tranquille en sachant que ton argent travaille pour toi.
Pas de taxe boursière
Heureusement, la taxe boursière ne s'applique pas aux fonds des portefeuilles. Cela signifie que tu économises entre 0,12 % et 1,32 % par transaction en fonction de l'ETF que tu choisis. Cela peut représenter une économie importante pour les achats et les ventes.
La sécurité de ton argent au centre
Curvo travaille avec itsme pour t'aider à t'inscrire à l'application. Tes investissements sont sécurisés et gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise supervisée par l'autorité de régulation financière néerlandaise (AFM). Tu peux également retirer tes fonds quand tu le souhaites et il n'y a pas de frais de sortie.
Le moyen le plus simple d'investir passivement en Belgique
Nous avons construit Curvo pour résoudre toutes les complexités de l'investissement passif. Notre objectif est de rendre les bons investissements grâce aux fonds indiciels, aux ETF et aux trackers faciles et accessibles à tous les Belges.
Conclusion
Le Nasdaq-100 s'est extrêmement bien comporté au cours des 30 dernières années par rapport au reste du marché boursier. Et il est relativement facile pour les Belges d'investir dans le Nasdaq-100 par le biais d'un ETF.
Cependant, le Nasdaq-100 a ses limites pour les investisseurs. La concentration dans le secteur technologique américain augmente la probabilité d'un mauvais résultat. Dans ce cas, la diversification peut être utile.
Grâce au S&P 500, tu es exposé à d'autres entreprises américaines que celles du secteur de la technologie. Et en investissant dans le portefeuille Growth, tu bénéficieras d'une diversification encore plus grande en investissant dans des entreprises du monde entier.
En plus de cela, une appli comme Curvo offre d'autres avantages par rapport à la gestion de tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier. Grâce à Curvo, tu investis dans le portefeuille qui te convient et qui correspond à tes objectifs. Et il est vraiment facile d'adopter de bonnes habitudes d'épargne en automatisant tes contributions mensuelles. Après tout, nous avons construit Curvo pour éliminer toutes les complexités d'un bon investissement et tu peux t'assurer que tu es prêt à réussir sur le long terme !
Ce que tu dois faire maintenant
Tu es prêt à investir ? Voici une liste de contrôle des actions pour toi :
- Choisis l'ETF Nasdaq-100 dans lequel tu souhaites investir. La liste sur justETF peut t'aider.
- Choisis le courtier qui a le plus de sens pour toi. Tu peux utiliser notre outil de comparaison des courtiers pour t'aider à prendre une décision.
- Envoie de l'argent au courtier et appuie sur le bouton "Acheter"!
- Explore Curvo si tu veux des investissements plus diversifiés, ou moins de tracas lors de tes investissements.