DEGIRO est l'un des courtiers les plus populaires d'Europe et propose des milliers d'ETF. Il y a quelques années, ils ont décidé de proposer 200 ETF dans une sélection principale, offrant ainsi des frais de transaction moins élevés lors de la négociation de ces ETF. Mais comment acheter ces ETF et comment bénéficier des prix réduits ? Nous t'expliquons tout cela. Nous examinerons également nos 5 meilleurs ETF de la sélection principale.
Qu'est-ce que la sélection principale des ETF DEGIRO ?
La sélection principale de DEGIRO consiste en une sélection d'ETF. Sous certaines conditions, tu peux acheter ces ETF une fois par mois moyennant des frais de 1 €. Ces frais s'élèvent à 3 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection principale. Cette sélection comprend notamment des ETF des plus grands fournisseurs de fonds tels que BlackRock et Vanguard.
Comment acheter un ETF dans la sélection principale de DEGIRO ?
Nous allons t'aider à acheter VWCE, l'un des ETF les plus populaires de la sélection principale de DEGIRO. Mais d'abord, tu dois savoir deux choses sur l'investissement dans les ETF de la sélection principale :
- acheter sur le bon marché
- respecter la politique d'utilisation équitable
Acheter sur le bon marché
Les ETF sont négociés sur les marchés boursiers. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.
La chose la plus importante lorsque tu achètes un ETF dans la sélection principale de DEGIRO est de l'acheter sur la bonne bourse. Si tu ne le fais pas, tu paieras 3 € pour cet ETF au lieu de 1 €, même si l'ETF fait partie de la sélection principale. Par exemple, l'ETF iShares MSCI World Accumulating (également connu sous le nom d'IWDA) ne coûte 1 € que si tu l'achètes sur Euronext Amsterdam. Si tu l'achètes à la Bourse de Londres, DEGIRO te facturera 3 €.
Tu peux trouver du contenu en ligne disant que les ETF de la sélection principale sont gratuits. Mais ces sources sont probablement dépassées. Les ETF de la sélection principale ne sont plus gratuits depuis que DEGIRO a modifié sa structure de frais en avril 2023. À la place, tu dois désormais payer des frais de gestion de 1 €.
Tu peux voir le coût de transaction pour l'achat d'IWDA sur DEGIRO sur les différentes bourses ci-dessous :
Pour savoir sur quelle bourse tu dois acheter un ETF, tu peux utiliser notre outil ci-dessous. Il te suffit de taper n'importe quel ETF, et l'outil t'indiquera la bourse la moins chère pour l'acheter.
Tu peux aussi consulter la liste des ETF de la sélection principale et leurs bourses sur le site Internet de DEGIRO.
Note que DEGIRO facture également un coût de connectivité. Il s'agit d'une redevance annuelle que tu paies pour chaque bourse sur laquelle tu effectues des transactions. Tu trouveras tous les détails de la tarification de DEGIRO dans notre article sur les coûts de l'investissement par DEGIRO.
Respecte la politique d'utilisation équitable
Lorsque tu achètes un ETF de la sélection principale, tu dois également respecter certaines conditions, sous peine de payer le prix fort de 3 €. Ces conditions sont expliquées dans la politique d'utilisation équitable de DEGIRO. En bref, chaque mois, la première transaction de l'ETF sur la bonne place boursière coûtera 1 € au lieu de 3 €. Les transactions suivantes ce même mois coûteront également 1 € fourni :
- la transaction est dans le même sens (c'est-à-dire achat/vente) que la première transaction
- la valeur de la transaction est d'au moins 1 000 €
Assure-toi de garder ces règles importantes à l'esprit lorsque tu achètes tes ETF sur DEGIRO !
Exemple d'achat de VWCE sur DEGIRO
L'ETF VWCE (IE00BK5BQT80) est l'un des ETF les plus populaires de la sélection principale. Voyons comment acheter des actions de VWCE avec DEGIRO.
Si tu n'as pas de compte sur DEGIRO, la première étape consiste à ouvrir un compte chez eux. Si tu es belge, mauvaise nouvelle car degiro.be n'existe pas et tu devras donc ouvrir un compte sur degiro.nl (néerlandais) ou degiro.fr (français). C'est un peu déroutant pour les investisseurs débutants.
L'étape suivante consiste à déposer de l'argent liquide sur ton compte DEGIRO. Cela peut prendre quelques jours pour arriver, selon ta banque.
Lorsque l'argent arrive, tu peux acheter l'ETF. Recherche VWCE en tapant son code ISIN "IE00BK5BQT80" dans la barre de recherche. La deuxième confusion est que tu verras plusieurs résultats. Ils correspondent tous au même ETF, mais sur des bourses différentes. Par exemple, Vanguard négocie sur XETRA, Tradegate Exchange, Borsa Italiana... Pour payer 1 € au lieu de 3 €, il est important avec DEGIRO d'acheter VWCE sur XETRA ("XET").
Nous pouvons maintenant acheter VWCE. Sélectionne le nombre d'actions que tu souhaites acheter. Note que tu ne peux acheter que des unités entières d'actions. Tu devras donc calculer le nombre d'actions que tu peux acheter, en fonction de la somme que tu veux investir et du montant que tu as déposé sur ton compte DEGIRO.
Tu dois également choisir le type d'ordre. Les types les plus courants sont les ordres de marché et les ordres à cours limité. Un ordre au marché est un ordre d'achat immédiat au meilleur prix actuel disponible. Il donne la priorité à la vitesse d'exécution plutôt qu'au prix, et il est généralement exécuté rapidement tant qu'il y a suffisamment de vendeurs sur le marché. Après tout, n'oublie pas que tu achètes l'ETF de quelqu'un qui souhaite vendre le sien. En raison des fluctuations du marché, le prix d'exécution final peut être différent du prix au moment où l'ordre a été passé. Un ordre à cours limité, quant à lui, est un ordre d'achat à un prix spécifique ou mieux. Tu peux fixer un prix prédéterminé auquel tu veux exécuter la transaction, ce qui t'offre plus de contrôle. Contrairement aux ordres de marché, les ordres à cours limité ne sont pas garantis d'être exécutés immédiatement ou même du tout, car ils dépendent du fait que le cours de l'action atteigne le prix spécifié.
Une fois que tu es prêt, clique sur "Passer la commande". Félicitations, tu viens d'acheter ton ETF sur DEGIRO !
Meilleurs ETF dans la sélection principale
Avec plus de 200 ETF disponibles dans leur sélection de base, il est difficile de savoir lesquels choisir pour ton portefeuille d'investissement. Nous avons sélectionné les ETF que nous considérons comme les meilleurs selon nos critères:
- Diversifié dans de nombreux secteurs et pays. L'idée de base de la diversification est d'éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier. De cette façon, l'impact d'un seul événement négatif est réduit. Par exemple, si tu ne détiens que des actions d'un seul secteur et que ce secteur connaît un ralentissement, l'ensemble du portefeuille d'investissement sera affecté négativement. Cependant, si tu avais investi dans un ETF qui se diversifie dans différents secteurs, l'impact du ralentissement sur le portefeuille serait moins grave.
- Faible coût. La plupart des ETF sont déjà peu coûteux par rapport aux fonds actifs. Mais lorsque nous avons le choix entre plusieurs ETF qui suivent le même indice, nous préférons celui qui est moins cher (toutes choses égales par ailleurs).
- Domicilié en Irlande ou au Luxembourg. Ces deux pays ont conclu des conventions fiscales spéciales avec de nombreux pays dans le monde. Il est donc fiscalement avantageux d'investir dans des ETF domiciliés en Irlande ou au Luxembourg. Tu les reconnais à leur code ISIN qui commence par "IE" (Irlande) ou "LU" (Luxembourg).
Pour illustrer la diversification d'un ETF, nous te fournissons le nombre d'entreprises de chaque ETF ainsi que tous les pays dans lesquels il investit. Le coût d'un ETF est mesuré par le "ratio des dépenses totales", ou TER. Il s'agit du coût annuel que le fournisseur du fonds facture pour la gestion du fonds, et c'est un pourcentage de ton investissement total.
L'aperçu
Tu trouveras ci-dessous un tableau des principaux ETF de la sélection principale de DEGIRO.
Lis la suite pour connaître tous les détails !
iShares Core MSCI World Accumulating (IWDA)
L'ETF iShares Core MSCI World, proposé par iShares (une marque de BlackRock), suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon, Royaume-Uni, Australie...
Il est aussi communément connu sous son ticker IWDA. Investir dans cet ETF signifie que tu investis dans un large segment de l'économie mondiale. Parce qu'il est si diversifié, de nombreux investisseurs choisissent d'investir dans ce seul ETF pour constituer l'ensemble de leur portefeuille. Ce n'est pas surprenant puisque l'indice MSCI World a enregistré un rendement annuel moyen stupéfiant de 10,1 % depuis 1978 :
Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)
Plus connu sous son ticker VWCE, le Vanguard FTSE All-World ETF continue d'être un ETF populaire pour les investisseurs européens. Nous pensons que son inclusion dans la sélection principale DEGIRO est la raison de sa popularité ! Le fonds, lancé par Vanguard en 2019 pour suivre la performance de l'indice FTSE All-World, détient actuellement plus de 11 milliards d'euros sous gestion.
Il est composé d'environ 3 300 actions. Et comme il est très diversifié, les investisseurs peuvent trouver dans VWCE un excellent moyen de suivre le marché et de détenir une part importante des actions mondiales. Des valeurs telles que Apple, Microsoft, Amazon, etc... sont représentées dans le fonds. L'indice FTSE All-World a rapporté en moyenne environ 8,4 % par an depuis 2005 :
Vanguard S&P 500 Distributing (VUSA)
Un ETF en vogue parmi les investisseurs de DEGIRO est le Vanguard S&P 500 ETF. S&P 500 signifie l'indice Standard & Poor's 500 et comme son nom l'indique, il cherche à suivre les performances d'un indice composé des 500 plus grandes entreprises américaines (même s'il détient 503 entreprises pour le moment). Grâce au S&P 500, tu es exposé à une grande partie de l'économie américaine puisqu'il couvre 80 % de la capitalisation totale du marché américain.
Il est important de noter que l'ETF est distributif, c'est-à-dire qu'il te verse des dividendes en espèces, généralement tous les trimestres. Si tu économises pour ton avenir, nous préférons les fonds capitalisants aux fonds distribuants. Dans certains pays, les fonds distribuants sont également fiscalement moins optimaux que les fonds capitalisants.
Comme tu peux le voir dans le graphique ci-dessous, le S&P 500 a rapporté en moyenne 10,5 % par an depuis 1992. C'est un retour sur investissement assez important si tu as commencé ton parcours d'investissement au début des années 90. Il a surpassé à la fois l'indice MSCI World et l'indice FTSE All-World que nous avons vus précédemment, ce qui témoigne des performances économiques exceptionnelles des États-Unis au cours des dernières décennies. Naturellement, la question est de savoir si cette tendance se maintiendra au cours des prochaines décennies !
iShares NASDAQ-100 Accumulating (CNDX)
Shares a également un bon ETF qui suit l'indice Nasdaq-100. Cet indice se compose de 100 entreprises qui sont classées comme des entreprises technologiques. Des industries telles que le matériel, les logiciels, les télécommunications et la biotechnologie composent l'indice, et toutes les grandes entreprises technologiques comme Apple, Google, Microsoft et Tesla en font partie.
Note qu'un investissement dans le Nasdaq-100 manque de diversification. Il se concentre tellement sur l'industrie technologique américaine. En fait, le Nasdaq-100 ne représente que 15 % du marché boursier mondial. Les valeurs technologiques ont connu des rendements incroyables au cours des 20 dernières années. Mais le passé ne garantit pas les rendements futurs. Et il est fort possible que ce scénario ne se répète pas au cours des 30 prochaines années.
Cela dit, un investissement de 10 000 € dans le Nasdaq-100 en 2007 aurait abouti à près de 90 000 € en 2022. Cela représente un rendement annuel moyen stupéfiant de 16,1 %:
Les meilleurs ETF qui ne font pas partie de la sélection principale
Bien que la sélection principale comprenne de nombreux ETF populaires, il y en a beaucoup d'autres qui n'ont pas été retenus sur DEGIRO, notamment :
- iShares MSCI ACWI (SSAC)
- SPDR Bloomberg Euro Government Bond (GOVA)
- Xtrackers II Global Government Bond (DBZB)
Nous te recommandons de regarder de plus près notre guide des meilleurs ETF pour investir, qui ne se concentre pas uniquement sur DEGIRO.
Les inconvénients de la sélection principale DEGIRO
La sélection principale de DEGIRO est formidable pour les investisseurs, car elle te permet d'acheter des ETF à bas prix. Cependant, il y a des inconvénients.
Tu peux facilement acheter sur la mauvaise bourse
Il n'y a pas d'indication visuelle dans l'appli DEGIRO sur les bourses qui te permettent d'acheter un ETF dans les conditions de sélection principale. Nous avons recherché IWDA dans la capture d'écran ci-dessous. Il n'y a aucun moyen de savoir lequel des deux nous devrions acheter pour obtenir le prix le plus bas. Ce manque de clarté contribue probablement aux revenus de DEGIRO, car les investisseurs commettent facilement des erreurs.
La politique d'utilisation équitable est compliquée
La politique d'utilisation équitable peut être difficile à comprendre et à mettre en œuvre en tant que nouvel investisseur.
L'application DEGIRO a une interface confuse
En général, il y a aussi d'autres considérations à prendre en compte lorsqu'on fait du trading sur DEGIRO. Tout d'abord, l'interface de leur application est intimidante à utiliser si tu es novice en matière d'investissement. Comme tu peux le voir dans les captures d'écran ci-dessus, il se passe beaucoup de choses dans chaque écran. DEGIRO propose de nombreux types de titres : turbos, warrants, actions, ETF... Et lorsque tu passes un ordre, tu dois également choisir entre un ordre au marché, un ordre à cours limité, un ordre stop-loss, entre autres. Toute cette terminologie technique signifie que tu dois savoir ce que tu fais.
Le prix n'est pas le seul critère de choix d'un courtier
Nous avons tendance à nous concentrer uniquement sur le prix lorsque nous comparons les courtiers et c'est l'une des raisons pour lesquelles DEGIRO a gagné beaucoup de popularité. Mais la sécurité, la facilité d'utilisation ou la commodité sont également des critères importants. Par exemple, pour les Belges, il y a aussi des considérations avec DEGIRO lorsqu'il s'agit de déclarer ton compte ou de devoir déclarer et payer certaines taxes.
Tu peux les découvrir dans nos comparaisons approfondies :
- Critique de DEGIRO : lis ceci avant de commencer
- DEGIRO vs Bolero
- DEGIRO vs MEXEM
- DEGIRO vs LYNX
- DEGIRO vs eToro
- DEGIRO vs Interactive Brokers
- DEGIRO vs Trade Republic
- DEGIRO vs BUX
Comment payer moins avec DEGIRO
Il y a quelques règles à suivre pour payer moins en investissant avec DEGIRO :
- Ne choisis que des ETF dans la sélection principale de DEGIRO. Assure-toi de les acheter sur la bonne place boursière !
- En cas d'investissement mensuel, il est préférable de regrouper les investissements de plusieurs mois en une seule transaction. Le coût relatif des frais de courtage diminue à mesure que le montant de la transaction augmente.
Pourquoi l'investissement dans les ETF via DEGIRO est un défi
Lorsque tu gères tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier comme DEGIRO, tu dois déterminer quoi acheter, quand acheter, comprendre les implications fiscales de tes décisions, rééquilibrer tes investissements et t'assurer qu'ils restent conformes à tes objectifs et à ta tolérance au risque.
Il y a pas mal de défis à relever :
- La répartition de ton portefeuille est entre tes mains : trouve comment construire la bonne répartition qui répond à tes objectifs à long terme.
- Il faut faire ses devoirs : savoir comment commencer et comprendre les subtilités de l'investissement dans les ETF demande un effort. Mais c'est important, car en matière d'investissement, ce sont les détails qui comptent.
- Cela prend du temps : envoyer de l'argent à ton courtier tous les mois et ensuite faire les achats. Malheureusement, tu ne peux pas automatiser tes investissements sur DEGIRO.
- Coûteux pour les contributions mensuelles : si tu souhaites investir sur une base mensuelle, tu devras payer beaucoup de frais de courtage. De plus, comme tu achètes des unités et ne peux pas acheter de fractions, il te restera toujours des liquidités sur ton compte.
- Apprends à rééquilibrer ton portefeuille : si tu as plusieurs fonds dans ton portefeuille, comment vas-tu rééquilibrer ton portefeuille ? Tous les trimestres ou tous les ans ? Comment décider ?
- Garde le suivi de ton portefeuille : tu devras peut-être créer une feuille de calcul pour rester au courant des choses !
- Comprends les impôts : cela peut être compliqué et ils changent aussi souvent.
- Discipline : il faut avoir confiance en soi et être discipliné pour garder le cap.
- Les courtiers veulent que tu négocies : la majorité des courtiers gagnent de l'argent grâce à ta négociation, donc une approche "passive" n'est pas dans leur intérêt.
Curvo : une alternative plus facile à DEGIRO pour investir dans les ETF
Le choix d'un ETF n'est pas la fin de l'histoire : c'est une petite partie de la construction d'un portefeuille qui te donnera du succès sur le long terme. Définir le bon portefeuille est probablement la tâche la plus importante et la plus difficile pour chaque investisseur. La composition de ton portefeuille dépend des objectifs, de ton goût pour le risque, de ton âge et de tes revenus. Nous comprenons cette difficulté, ainsi que les nombreuses autres subtilités auxquelles les investisseurs doivent faire face pour réussir à long terme.
Comme nous l'avons vu, investir dans des ETF par l'intermédiaire d'un courtier n'est pas toujours simple. Nous comprenons que cela peut être décourageant, surtout pour quelqu'un qui commence à investir. Curvo a été conçu pour éliminer toutes les complexités de l'investissement dans les fonds indiciels. Plus besoin de chercher parmi des milliers d'ETF ou de parcourir des wikis pour comprendre comment sélectionner un fonds. Grâce à Curvo :
- Investis dans un portefeuille sur mesure : sur la base d'un questionnaire, on sélectionne pour toi la bonne combinaison de fonds qui correspondent à tes objectifs et à ton appétit pour le risque.
- Investis en toute sécurité : tes investissements sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise qui est supervisée par l'autorité de régulation néerlandaise (AFM).
- Mets en place un plan d'épargne : mets ton épargne sur pilote automatique. Choisis un montant et il sera automatiquement investi chaque mois.
- Tout ton argent est investi : contrairement à la majorité des courtiers, tes investissements par l'intermédiaire de NNEK prennent en charge les actions fractionnées. Cela signifie que tout ton argent est mis au travail. Il n'y aura jamais d'argent liquide qui restera sur ton compte sans rien faire.
- Pas de frais d'entrée ou de sortie : il n'y a pas de frais de transaction, ni de frais d'entrée ou de sortie.
Apprends-en plus sur le fonctionnement de Curvo.
Comment Curvo se compare-t-il à l'investissement via DEGIRO ?
Tu peux suivre les étapes ci-dessus et acheter des ETF par l'intermédiaire de DEGIRO. Cependant, si :
- tu as peur de faire une erreur en investissant
- tu ne veux pas t'occuper des taxes
- tu ne veux pas passer du temps à choisir un courtier
- tu ne veux pas passer du temps à faire les achats et ventes d'ETF
- tu ne veux pas établir une stratégie de rééquilibrage et l'exécuter
- tu veux des actions fractionnées
- tu veux avoir la tranquillité d'esprit que tes investissements sont pris en charge
...alors tu peux utiliser Curvo ! Tu peux en savoir plus sur les différences avec le fait de faire des investissements soi-même par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
Nous avons couvert tout ce que tu dois savoir sur la sélection principale d'ETF de DEGIRO et commencer à investir dans ces produits. Nous espérons que notre sélection des meilleurs ETF te sera utile pour faire ton choix. Quel que soit l'ETF que tu finis par choisir, tu as déjà fait le bon choix en investissant dans un ETF de leur sélection principale, car les ETF sont un excellent investissement qui offre une diversification à un coût assez faible. Tu dois simplement vérifier que tu respectes les règles pour bénéficier des coûts réduits : acheter auprès de la bonne bourse et adhérer à leur politique d'utilisation équitable.
Être responsable de ton portefeuille d'investissement sur DEGIRO peut être décourageant, surtout pour les investisseurs débutants. Si tu cherches une option plus facile pour investir de la bonne façon, alors regarde de plus près ce que nous offrons chez Curvo.
Ce que tu dois faire maintenant
- Choisis l'ETF que tu veux acheter parmi la sélection principale DEGIRO.
- Vérifie que tu l'achètes sur le bon échange et que tu adhères à leur politique d'utilisation équitable.
- Si tu es un peu dépassé par DEGIRO, explore Curvo comme une véritable alternative.