La sélection principale d'ETF de DEGIRO : tout ce qu'il faut savoir

Qu'est-ce que la sélection principale des ETF DEGIRO ?

La sélection de base de DEGIRO est une collection de plus de 1 000 ETF que tu peux négocier pour seulement 1 € de frais par échange. Pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base, les frais sont de 3 € et tu dois payer un coût de connectivité annuel de 2,50 € par échange.

La plus grande limite de la sélection de base est que tu dois acheter les ETF sur la bourse Tradegate. Comme nous le verrons plus loin, il y a quelques points auxquels tu dois faire attention.

Comment acheter un ETF dans la sélection principale de DEGIRO ?

Nous allons t'aider à acheter VWCE, l'un des ETF les plus populaires de la sélection de base de DEGIRO.

Choisis l'échange Tradegate

Les ETF sont négociés sur des bourses, c'est-à-dire un lieu où les acheteurs et les vendeurs se rencontrent. Les bourses les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore XETRA et Euronext Amsterdam en Europe. Le même ETF est généralement négocié sur plusieurs bourses. Mais pour bénéficier des frais réduits de 1 €, tu dois acheter les ETF de ta sélection de base sur Tradegate.

Comme tu peux le voir dans l'image ci-dessous, VWCE est négocié à la fois sur XETRA et sur Tradegate. Tu dois choisir Tradegate.

Achète l'ETF

Dans l'écran suivant, sélectionne le nombre d'actions que tu souhaites acheter. Note que tu ne peux acheter que des unités entières d'actions. DEGIRO ne prend pas en charge les fractions d'actions. Tu devras donc calculer le nombre d'actions que tu peux acheter, en fonction de la somme que tu veux investir et du montant que tu as déposé sur ton compte DEGIRO.

Tu dois également choisir le type d'ordre. Les types les plus courants sont les ordres de marché et les ordres à cours limité. Un ordre au marché est un ordre d'achat immédiat au meilleur prix actuel disponible. Il donne la priorité à la vitesse d'exécution plutôt qu'au prix, et il est généralement exécuté rapidement tant qu'il y a suffisamment de vendeurs sur le marché. Après tout, n'oublie pas que tu achètes l'ETF de quelqu'un qui souhaite vendre le sien. En raison des fluctuations du marché, le prix d'exécution final peut être différent du prix au moment où l'ordre a été passé. Un ordre à cours limité, quant à lui, est un ordre d'achat à un prix spécifique ou mieux. Tu peux fixer un prix prédéterminé auquel tu veux exécuter la transaction, ce qui t'offre plus de contrôle. Contrairement aux ordres de marché, les ordres à cours limité ne sont pas garantis d'être exécutés immédiatement ou même du tout, car ils dépendent du fait que le cours de l'action atteigne le prix spécifié.

Une fois que tu es prêt, clique sur "Passer la commande". Félicitations, tu viens d'acheter ton ETF sur DEGIRO !

Meilleurs ETF dans la sélection principale

Avec plus de 1 000 ETF disponibles dans leur sélection de base, il est difficile de savoir lesquels choisir pour ton portefeuille d'investissement. Nous avons sélectionné les ETF que nous considérons comme les meilleurs selon nos critères:

• Diversifié dans de nombreux secteurs et pays. L'idée de base de la diversification est d'éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier. De cette façon, l'impact d'un seul événement négatif est réduit. Par exemple, si tu ne détiens que des actions d'un seul secteur et que ce secteur connaît un ralentissement, l'ensemble du portefeuille d'investissement sera affecté négativement. Cependant, si tu avais investi dans un ETF qui se diversifie dans différents secteurs, l'impact du ralentissement sur le portefeuille serait moins grave.
• Faible coût. La plupart des ETF sont déjà peu coûteux par rapport aux fonds actifs. Mais lorsque nous avons le choix entre plusieurs ETF qui suivent le même indice, nous préférons celui qui est moins cher (toutes choses égales par ailleurs).
• Domicilié en Irlande ou au Luxembourg. Ces deux pays ont conclu des conventions fiscales spéciales avec de nombreux pays dans le monde. Il est donc fiscalement avantageux d'investir dans des ETF domiciliés en Irlande ou au Luxembourg. Tu les reconnais à leur code ISIN qui commence par "IE" (Irlande) ou "LU" (Luxembourg).

Pour illustrer la diversification d'un ETF, nous te fournissons le nombre d'entreprises de chaque ETF ainsi que tous les pays dans lesquels il investit. Le coût d'un ETF est mesuré par le "ratio des dépenses totales", ou TER. Il s'agit du coût annuel que le fournisseur du fonds facture pour la gestion du fonds, et c'est un pourcentage de ton investissement total.

L'aperçu

Tu trouveras ci-dessous un tableau des principaux ETF de la sélection principale de DEGIRO.

Lis la suite pour connaître tous les détails !

iShares Core MSCI World Accumulating (IWDA)

L'ETF iShares Core MSCI World, proposé par iShares (une marque de BlackRock), suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon, Royaume-Uni, Australie...

Il est aussi communément connu sous son ticker IWDA. Investir dans cet ETF signifie que tu investis dans un large segment de l'économie mondiale. Parce qu'il est si diversifié, de nombreux investisseurs choisissent d'investir dans ce seul ETF pour constituer l'ensemble de leur portefeuille. Ce n'est pas surprenant puisque l'indice MSCI World a enregistré un rendement annuel moyen stupéfiant de 10,1 % depuis 1978 :

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

Plus connu sous son ticker VWCE, le Vanguard FTSE All-World ETF continue d'être un ETF populaire pour les investisseurs européens. Nous pensons que son inclusion dans la sélection de base DEGIRO est la principale raison de sa popularité ! Le fonds, lancé par Vanguard en 2019 pour suivre la performance de l'indice FTSE All-World, détient actuellement plus de 11 milliards d'euros sous gestion.

Il est composé d'environ 3 300 actions. Et comme il est très diversifié, les investisseurs peuvent trouver dans VWCE un excellent moyen de suivre le marché et de détenir une part importante des actions mondiales. Des valeurs telles que Apple, Microsoft, Amazon, etc... sont représentées dans le fonds. L'indice FTSE All-World a rapporté en moyenne environ 8,4 % par an depuis 2005 :

Vanguard S&P 500 Distributing (VUSA)

Un ETF en vogue parmi les investisseurs de DEGIRO est le Vanguard S&P 500 ETF. S&P 500 signifie l'indice Standard & Poor's 500 et comme son nom l'indique, il cherche à suivre les performances d'un indice composé des 500 plus grandes entreprises américaines (même s'il détient 503 entreprises pour le moment). Grâce au S&P 500, tu es exposé à une grande partie de l'économie américaine puisqu'il couvre 80 % de la capitalisation totale du marché américain.

Il est important de noter que l'ETF est distributif, c'est-à-dire qu'il te verse des dividendes en espèces, généralement tous les trimestres. Si tu économises pour ton avenir, nous préférons les fonds capitalisants aux fonds distribuants. Dans certains pays, les fonds distribuants sont également fiscalement moins optimaux que les fonds capitalisants.

Comme tu peux le voir dans le graphique ci-dessous, le S&P 500 a rapporté en moyenne 10,5 % par an depuis 1992. C'est un retour sur investissement assez important si tu as commencé ton parcours d'investissement au début des années 90. Il a surpassé à la fois l'indice MSCI World et l'indice FTSE All-World que nous avons vus précédemment, ce qui témoigne des performances économiques exceptionnelles des États-Unis au cours des dernières décennies. Naturellement, la question est de savoir si cette tendance se maintiendra au cours des prochaines décennies !

iShares NASDAQ-100 Accumulating (CNDX)

Shares a également un bon ETF qui suit l'indice Nasdaq-100. Cet indice se compose de 100 entreprises qui sont classées comme des entreprises technologiques. Des industries telles que le matériel, les logiciels, les télécommunications et la biotechnologie composent l'indice, et toutes les grandes entreprises technologiques comme Apple, Google, Microsoft et Tesla en font partie.

Note qu'un investissement dans le Nasdaq-100 manque de diversification. Il se concentre tellement sur l'industrie technologique américaine. En fait, le Nasdaq-100 ne représente que 15 % du marché boursier mondial. Les valeurs technologiques ont connu des rendements incroyables au cours des 20 dernières années. Mais le passé ne garantit pas les rendements futurs. Et il est fort possible que ce scénario ne se répète pas au cours des 30 prochaines années.

Cela dit, un investissement de 10 000 € dans le Nasdaq-100 en 2007 aurait abouti à près de 90 000 € en 2022. Cela représente un rendement annuel moyen stupéfiant de 16,1 %:

Les inconvénients de la sélection principale DEGIRO

La plus grande limitation de la sélection de base DEGIRO est que tu dois acheter et vendre tes ETF sur la bourse Tradegate. La bourse Tradegate offre de longues heures de négociation et un accès à des milliers d'actions et d'ETF. Mais avant d'y passer ta prochaine commande, il est important de comprendre quelques risques qui pourraient te coûter de l'argent.

Plus de spread en dehors des heures de bureau

Tradegate est ouvert de 7h30 à 22h00, ce qui est plus long que la plupart des bourses européennes. Cependant, les écarts, c'est-à-dire la différence entre le prix d'achat et le prix de vente, sont beaucoup plus importants en dehors des heures d'ouverture du marché. Cela signifie que tu peux payer plus cher à l'achat ou recevoir moins à la vente. Si tu veux faire du commerce sur Tradegate, fais-le pendant les heures d'ouverture européennes, généralement de 9h00 à 17h30. C'est à ce moment-là que la liquidité est plus importante et que les prix sont généralement plus justes.

Évite les ordres de marché sans limite

Sur Tradegate, les prix peuvent évoluer rapidement, surtout si les volumes de transactions sont faibles. Si tu places un ordre au marché sans limite, ta transaction risque d'être exécutée à un prix plus bas que prévu. Fixe toujours un ordre limite afin de connaître le prix maximum que tu paieras à l'achat ou le prix minimum que tu accepteras à la vente. Cela te donne le contrôle et te protège contre les sauts de prix inattendus.

Sois prudent avec les transactions plus importantes dépassant 2 000 €.

Une étude menée par la BaFin, l'autorité allemande de régulation financière, a révélé que les petites transactions (moins de 500 €) peuvent être légèrement moins chères sur Tradegate que sur les bourses de référence comme XETRA. Mais pour les transactions plus importantes (supérieures à 2 000 €), Tradegate devient souvent plus cher, même après avoir pris en compte les coûts de transaction inférieurs de DEGIRO grâce à la sélection de base. Donc, si tu investis des montants plus importants, il peut être intéressant de comparer les prix avec d'autres bourses avant d'exécuter ta transaction.

Pourquoi l'investissement dans les ETF via DEGIRO est un défi

DEGIRO est un courtier bon marché qui te donne accès à des milliers d'ETF. Mais un bon investissement, c'est plus que du trading.

Gère tes propres investissements grâce à DEGIRO

Lorsque tu investis par l'intermédiaire d'un courtier comme DEGIRO, tu es entièrement responsable. Tu décides quoi acheter, quand acheter, comment rééquilibrer et comment garder ton portefeuille aligné sur tes objectifs et ta tolérance au risque. Cela peut être gratifiant, mais cela comporte aussi son lot de défis.

Construis ton portefeuille

La répartition de ton portefeuille est entièrement entre tes mains. Tu dois trouver comment construire la bonne combinaison d'ETF qui correspond à tes objectifs à long terme. Cela signifie qu'il faut faire des recherches sur les fonds à inclure, comprendre le niveau de risque que tu es prêt à prendre et s'assurer que ton portefeuille reste équilibré au fil du temps.

Fais tes devoirs

Commencer à utiliser les ETF n'est pas aussi simple qu'il n'y paraît. Tu dois comprendre comment fonctionnent les ETF, ce que signifient les différents termes et quels sont ceux qui correspondent à ta stratégie. En matière d'investissement, les détails comptent, et les petites erreurs peuvent s'accumuler au fil du temps.

Cela prend du temps

Chaque mois, tu dois transférer de l'argent sur ton compte DEGIRO et passer tes ordres manuellement. Malheureusement, tu ne peux pas automatiser ces investissements. Ce qui commence comme une habitude amusante peut rapidement se transformer en corvée.

Les placements mensuels peuvent être coûteux

Si tu veux investir mensuellement, les frais de transaction peuvent s'accumuler. DEGIRO facture des frais par transaction, et comme tu ne peux pas acheter de fractions d'actions, tu te retrouveras souvent avec de petites quantités de liquidités non investies sur ton compte. Au fil du temps, ces inefficacités peuvent réduire ton rendement.

Rééquilibrer ton portefeuille

Si tu détiens plusieurs ETF, tu devras décider comment et quand rééquilibrer ton portefeuille. Le feras-tu tous les trimestres, tous les ans, ou seulement lorsque les choses s'éloignent trop de ta répartition cible ? Il n'y a pas de bonne réponse unique, mais cela demande de la planification et de la discipline.

Suivre tes progrès

Pour suivre les performances de ton portefeuille, tu dois souvent créer ta propre feuille de calcul. Les outils de DEGIRO sont limités, tu devras donc surveiller toi-même tes avoirs et tes rendements.

Comprendre les impôts

Les impôts peuvent être délicats, surtout en Belgique et dans toute l'Europe. Tu dois rester informé des règles fiscales, qui non seulement varient selon les pays, mais qui évoluent aussi au fil du temps.

Reste discipliné

Gérer ton propre portefeuille signifie rester calme lorsque les marchés sont volatils. Il faut de la confiance et de la discipline pour garder le cap et ne pas réagir émotionnellement aux mouvements de prix à court terme.

Les courtiers veulent que tu fasses des transactions

La plupart des courtiers gagnent de l'argent lorsque tu effectues des transactions, et non lorsque tu les conserves. Un investisseur passif n'est donc pas leur client idéal. Leurs applis encouragent souvent l'activité en montrant les plus gros mouvements quotidiens ou les actions "tendance", ce qui peut te tenter de prendre des décisions impulsives.

L'application DEGIRO peut être déroutante pour les débutants

Enfin, l'interface de DEGIRO peut te sembler intimidante si tu es novice en matière d'investissement. Il se passe beaucoup de choses sur chaque écran. On te présente différents types de titres (turbos, warrants, actions, ETF) et différents types d'ordres comme le marché, la limite ou le stop-loss. Toutes ces options exigent que tu saches exactement ce que tu fais avant de placer une transaction.

Curvo : une alternative plus facile à DEGIRO pour investir dans les ETF

Le choix d'un ETF n'est pas la fin de l'histoire : c'est une petite partie de la construction d'un portefeuille qui te donnera du succès sur le long terme. Définir le bon portefeuille est probablement la tâche la plus importante et la plus difficile pour chaque investisseur. La composition de ton portefeuille dépend des objectifs, de ton goût pour le risque, de ton âge et de tes revenus. Nous comprenons cette difficulté, ainsi que les nombreuses autres subtilités auxquelles les investisseurs doivent faire face pour réussir à long terme.

Comme nous l'avons vu, investir dans des ETF par l'intermédiaire d'un courtier n'est pas toujours simple. Nous comprenons que cela peut être décourageant, surtout pour quelqu'un qui commence à investir. Curvo a été conçu pour éliminer toutes les complexités de l'investissement dans les fonds indiciels. Plus besoin de chercher parmi des milliers d'ETF ou de parcourir des wikis pour comprendre comment sélectionner un fonds. Grâce à Curvo :

• Investis dans un portefeuille sur mesure : sur la base d'un questionnaire, on sélectionne pour toi la bonne combinaison de fonds qui correspondent à tes objectifs et à ton appétit pour le risque.
• Investis en toute sécurité : tes investissements sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise qui est supervisée par l'autorité de régulation néerlandaise (AFM).
• Mets en place un plan d'épargne : mets ton épargne sur pilote automatique. Choisis un montant et il sera automatiquement investi chaque mois.
• Tout ton argent est investi : contrairement à la majorité des courtiers, tes investissements par l'intermédiaire de NNEK prennent en charge les actions fractionnées. Cela signifie que tout ton argent est mis au travail. Il n'y aura jamais d'argent liquide qui restera sur ton compte sans rien faire.
• Pas de frais d'entrée ou de sortie : il n'y a pas de frais de transaction, ni de frais d'entrée ou de sortie.

Apprends-en plus sur le fonctionnement de Curvo.

Comment Curvo se compare-t-il à l'investissement via DEGIRO ?

Tu peux suivre les étapes ci-dessus et acheter des ETF par l'intermédiaire de DEGIRO. Cependant, si :

• tu as peur de faire une erreur en investissant
• tu ne veux pas t'occuper des taxes
• tu ne veux pas passer du temps à choisir un courtier
• tu ne veux pas passer du temps à faire les achats et ventes d'ETF
• tu ne veux pas établir une stratégie de rééquilibrage et l'exécuter
• tu veux des actions fractionnées
• tu veux avoir la tranquillité d'esprit que tes investissements sont pris en charge

...alors tu peux utiliser Curvo !

Ce que tu dois faire maintenant

1. Choisis l'ETF que tu veux acheter parmi la sélection principale DEGIRO.
2. Vérifie que tu l'achètes sur la bonne bourse et que tu adhères à leur politique d'utilisation équitable.
3. Si tu es un peu dépassé par DEGIRO, explore Curvo comme une véritable alternative.

Conclusion

La sélection de base rend l'investissement dans les ETF moins cher grâce à DEGIRO, surtout si tu achètes des fonds populaires comme le VWCE ou l'IWDA. Tu ne paieras que 1 € par transaction au lieu de 3 €, ce qui représente une somme importante si tu investis régulièrement. Mais n'oublie pas les compromis. Tu es limité à Tradegate, tu dois planifier tes transactions avec soin et tu es responsable de tout, de la construction du portefeuille au rééquilibrage.

Si tu es à l'aise avec le fait de prendre le contrôle total et que tu as le temps de gérer tes investissements, la sélection de base peut bien fonctionner pour toi. Mais si tu préfères te concentrer sur tes objectifs pendant que quelqu'un d'autre s'occupe des détails, tu peux envisager des options comme Curvo qui simplifient le processus. Le meilleur choix dépend de la façon dont tu veux gérer ton argent.