Frais de DEGIRO pour les ETF : on t'explique tout

Les différents frais avec DEGIRO

Résumé

En bref, tu paies 1,00 € de frais de transaction pour les ETF de la sélection principale DEGIRO. Pour tous les autres ETF, tu paies 3,00 € par transaction. En plus des frais de transaction, il y a des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an.

Si l'on regarde plus en détail, DEGIRO facture différents types de frais :

• frais de transaction
• frais de connexion
  
• frais de transfert entrants
• frais de transfert sortant
• taxes

Frais de transaction

Les frais de transaction sont les frais que tu paies pour chaque achat ou vente que tu effectues sur le marché boursier. DEGIRO facture 1,00 € ou 3,00 €, selon l'inclusion de l'ETF dans la sélection principale et la bourse sur laquelle tu négocies l'ETF.

La sélection principale d'ETF de DEGIRO

Pour les ETF de la sélection principale, tu ne paies que les frais de gestion de 1,00 €. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe. En raison de la règle de DEGIRO, le iShares MSCI World Accumulating ETF (également connu sous le nom d'IWDA), par exemple, ne coûte qu'un euro sur Euronext Amsterdam. Si tu l'achètes à la Bourse de Londres, DEGIRO te facturera 3 €.

Il y a aussi une politique d'utilisation équitable à laquelle tu dois t'astreindre pour bénéficier de la gratuité. Chaque mois, la première transaction de l'ETF sur la bonne place boursière coûtera 1 € au lieu de 3 €. Les transactions suivantes ce même mois coûteront également 1 € fourni :

• la transaction est dans le même sens (c'est-à-dire achat/vente) que la première transaction
• la valeur de la transaction est d'au moins 1 000 €

Assure-toi de garder ces règles importantes à l'esprit lorsque tu choisis et achètes tes ETF sur DEGIRO !

Autres ETF

Pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection principale, tu paies 3,00 € par transaction. DEGIRO décompose cette somme en 2,00 € de frais de commission et 1,00 € de frais de gestion.

Note que tu paieras également 3,00 € si tu achètes un ETF de la sélection principale sur la mauvaise bourse. Par exemple, si tu achètes l'ETF IWDA sur le London Stock Exchange au lieu d'Euronext Amsterdam, tu paieras 3,00 € au lieu de 1,00 €. Fais donc attention à ce détail important !

Frais de connexion

DEGIRO a la particularité de facturer des frais de connectivité de 2,50 euros par bourse et par an. Cela signifie qu'il faut payer 2,50 euros par an pour chaque bourse où l'on a acheté ou vendu un ETF.

Cependant, DEGIRO renonce au frais de connexion pour les échanges à domicile :

• 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels.
• 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour la bourse italienne de MTA.

Frais de transfert entrants

Les frais de transfert d'actifs d'un autre courtier vers DEGIRO varient d'un pays à l'autre :

• 🇳🇱 DEGIRO.nl : gratuit si la valeur du portefeuille dépasse 3 000 euros, sinon 10 euros par position.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr : gratuit si la valeur de ton portefeuille dépasse 3 000 € et seulement pour les 10 premières positions, sinon c'est 10 € par position.
• 🇮🇹 DEGIRO.it : 10 € par poste.

Frais de transfert sortants

Tout comme pour les transferts entrants, chaque DEGIRO spécifique à un pays prélève des frais différents pour le transfert des avoirs vers un autre courtier :

• 🇳🇱 DEGIRO.nl : le montant des frais n'est pas clair.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr : 10 euros par poste, avec des frais de "coûts externes" peu clairs.
• 🇮🇹 DEGIRO.it : 10 euros par poste, avec des frais de "coûts externes" peu clairs.

Taxes

Les taxes sont locales et spécifiques au pays de résidence.

Pour les Italiens 🇮🇹

DEGIRO fonctionne sous le régime déclaratif. En gros, cela signifie qu'ils ne s'occupent pas des impôts liés à l'investissement à ta place :

• Plus-values : égales à 26 %, dues si des positions rentables ont été liquidées au cours de l'année.
• IVAFE : égale à 0,2 % de la valeur des actifs financiers détenus.

Cependant, DEGIRO paie la taxe italienne sur les transactions financières (également connue sous le nom de TTF). DEGIRO calcule, retient, déclare et paie automatiquement pour le compte des clients la TTF italienne due.

Nous avons rédigé un guide pour t'aider à connaître les impôts pertinents lorsque tu investis par l'intermédiaire de DEGIRO.

Pour les Belges 🇧🇪

DEGIRO déclare et paie la taxe boursière belge. En revanche, ils ne s'occupent pas des autres taxes liées à l'investissement:

• Taxe sur les dividendes (précompte mobilier). Une taxe de 30 % sur les dividendes perçus par le biais des ETF boursiers que tu détiens. Il faut veiller à les calculer et à les déclarer dans la déclaration fiscale annuelle.
• Taxe sur les plus-values des fonds obligataires (également connue sous le nom de taxe Reynders). Il y a une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lorsque tu choisis de vendre les obligations de ton portefeuille. Là encore, DEGIRO repousse sur toi la responsabilité de déclarer les bons montants dans ta déclaration d'impôts.

Tu dois également déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique et sur ta feuille d'impôt annuelle.

Frais de DEGIRO pour des exemples d'ETF

À titre d'exemple, nous calculons le coût de DEGIRO pour l'achat de 1 000 euros de deux des ETF les plus populaires en Europe :

• Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)
• iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Il est également possible de calculer le frais de transaction de l'ETF de son choix ci-dessous.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

VWCE (ISIN : IE00BK5BQT80) est populaire dans la communauté des investisseurs indiciels. Le fonds a été lancé par Vanguard en 2019 et détient actuellement plus de 5 milliards d'euros sous gestion. Vanguard est l'un des plus grands gestionnaires d'actifs au monde, et son fondateur Jack Bogle est souvent considéré comme l'inventeur du fonds indiciel.

VWCE suit l'indice FTSE All-World, une combinaison de l'indice FTSE Developed Markets et de l'indice FTSE Emerging Markets. L'indice est composé de plus de 4 000 actions. Grâce à cette diversification, les investisseurs peuvent trouver dans VWCE un excellent moyen de suivre le marché boursier mondial en détenant une part importante des actions de la planète. Des sociétés telles que Apple, Microsoft, Amazon, etc. sont représentées dans l'indice. L'indice FTSE All-World a enregistré un rendement moyen de 8,4 % par an depuis 2005.

VWCE fait partie de la sélection principale de DEGIRO. Tu paieras donc 1,00 € par transaction sur XETRA et des frais de connectivité de 2,50 € par an.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

IWDA (ISIN : IE00B4L5Y983) est un ETF qui suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon... Le fonds est proposé par iShares, une marque de BlackRock. BlackRock est un immense gestionnaire d'actifs, tout comme Vanguard, avec plus de 2 000 milliards de dollars investis.

Les rendements de IWDA ont également été excellents au fil des ans. Depuis 1979, l'indice MSCI World a enregistré un rendement annuel moyen de 10,8 %! Si tu avais investi 10 000 euros en 1979, tu disposerais aujourd'hui d'environ 900 000 euros.

Ce fonds fait également partie de la sélection principale d'ETF de DEGIRO ! Il faut cependant acheter'IWDA sur la bourse Euronext Amsterdam.

Autres ETF

Utilise notre simulateur ci-dessous pour trouver les frais de n'importe quel ETF sur DEGIRO :

Prix de DEGIRO par rapport aux autres courtiers

Nous avons mentionné précédemment que DEGIRO est l'un des courtiers les moins chers du marché. Voyons cela en comparant DEGIRO aux frais de transaction des autres courtiers.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

Le tableau ci-dessous montre le frais de transaction pour acheter 1 000 € de VWCE pour différents courtiers. Rien ne vaut la gratuité, puisque VWCE fait partie de la sélection gratuite d'ETF de DEGIRO !

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Le tableau ci-dessous montre le frais de transaction pour l'achat de 1 000 € d'IWDA pour différents courtiers. Nous pouvons tirer la même conclusion que DEGIRO a les coûts de transaction les moins élevés.

Autres ETF

Compare le frais de transaction de DEGIRO aux autres courtiers pour l'achat de 1 000 € de l'ETF de ton choix.

Le prix n'est pas le seul critère de sélection d'un courtier

Nous avons tendance à nous concentrer uniquement sur le prix lorsque nous comparons les courtiers. Mais la sécurité, la facilité d'utilisation ou la commodité sont également des critères importants. Ces critères sont abordés dans nos comparaisons approfondies :

• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs BUX

Comment payer moins avec DEGIRO

Il y a quelques règles à suivre pour payer moins en investissant avec DEGIRO :

• Sélectionne les ETF dans la sélection principale de DEGIRO.
• Si tu investis mensuellement, regroupe les investissements de plusieurs mois en une seule transaction. Le coût relatif des frais de courtage diminue lorsque le montant de la transaction est plus élevé. Malheureusement, tu ne peux pas automatiser tes investissements avec DEGIRO.

Les défis de l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire d'un courtier

Lorsque l'on gère ses propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier, il faut savoir quoi acheter, quand acheter, comprendre les implications fiscales de ses décisions, rééquilibrer ses investissements et s'assurer qu'ils restent conformes à ses objectifs et à sa tolérance au risque. Les défis ne manquent pas :

• La répartition de ton portefeuille est entre tes mains : trouve comment construire la bonne répartition qui répond à tes objectifs à long terme.
• Il faut faire ses devoirs : savoir comment commencer et comprendre les subtilités de l'investissement dans les ETF demande un effort. Mais c'est important, car en matière d'investissement, ce sont les détails qui comptent.
• Cela prend du temps : envoie de l'argent à ton courtier tous les mois, puis fais les achats.
• Coûteux pour les contributions mensuelles : si tu souhaites investir sur une base mensuelle, tu devras payer beaucoup de frais de courtage. De plus, comme tu achètes des unités et ne peux pas acheter de fractions, il te restera toujours des liquidités sur ton compte.
• Apprends à rééquilibrer ton portefeuille : si tu as plusieurs fonds dans ton portefeuille, comment vas-tu rééquilibrer ton portefeuille ? Tous les trimestres ou tous les ans ? Comment décider ?
• Garde le suivi de ton portefeuille : tu devras peut-être créer une feuille de calcul pour rester au courant des choses !
• Comprends les impôts : cela peut être compliqué et ils changent aussi souvent.
• Discipline : il faut avoir confiance en soi et être discipliné pour garder le cap.
• Les courtiers veulent que tu négocies : la majorité des courtiers gagnent de l'argent grâce à ta négociation, donc une approche "passive" n'est pas dans leur intérêt.

Curvo : l'alternative plus facile à DEGIRO pour investir dans les ETF

Nous nous sommes rendu compte des difficultés qu'il y a à investir par l'intermédiaire de courtiers comme DEGIRO. Notre approche est donc différente : les bonnes décisions d'investissement sont prises pour toi afin que tu n'aies pas à t'inquiéter.

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez ces courtiers, grâce à Curvo, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Chaque portefeuille est géré par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM). Ils sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Les courtiers te poussent à faire du commerce et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles telles qu'Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, dans tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour concrétiser cette vision et rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous. En savoir plus sur Curvo.