Frais de DEGIRO pour les ETF : on t'explique tout

Les différents frais avec DEGIRO

Résumé

En bref, tu paies des frais de transaction de 1,00 € pour les ETF de la sélection de base DEGIRO. Pour tous les autres ETF, tu paies 3,00 € par transaction. Pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base, il y a des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an.

1 € pour les ETF de la sélection de base sur Tradegate

Tu ne paies qu'une taxe de 1,00 € pour les ETF de la sélection de base. Il y a cependant une condition : tu dois acheter l'ETF sur la bourse Tradegate. La bourse Tradegate offre de longues heures d'ouverture et un accès à des milliers d'actions et d'ETF.

Mais avant d'y passer ta prochaine commande, il est important de comprendre quelques risques qui pourraient te coûter de l'argent.

Plus de spread en dehors des heures de bureau

Tradegate est ouvert de 7h30 à 22h00, ce qui est plus long que la plupart des bourses européennes. Cependant, les écarts, c'est-à-dire la différence entre le prix d'achat et le prix de vente, sont beaucoup plus importants en dehors des heures d'ouverture du marché. Cela signifie que tu peux payer plus cher à l'achat ou recevoir moins à la vente. Si tu veux faire du commerce sur Tradegate, fais-le pendant les heures d'ouverture européennes, généralement de 9h00 à 17h30. C'est à ce moment-là que la liquidité est plus importante et que les prix sont généralement plus justes.

Évite les ordres de marché sans limite

Sur Tradegate, les prix peuvent évoluer rapidement, surtout si les volumes de transactions sont faibles. Si tu places un ordre au marché sans limite, ta transaction risque d'être exécutée à un prix plus bas que prévu. Fixe toujours un ordre limite afin de connaître le prix maximum que tu paieras à l'achat ou le prix minimum que tu accepteras à la vente. Cela te donne le contrôle et te protège contre les sauts de prix inattendus.

Sois prudent avec les transactions plus importantes dépassant 2 000 €.

Une étude menée par la BaFin, l'autorité de régulation financière allemande, a révélé que les petites transactions (moins de 500 €) peuvent être légèrement moins chères sur Tradegate que sur les bourses de référence comme Xetra. Mais pour les transactions plus importantes (supérieures à 2 000 €), Tradegate devient souvent plus cher, même après avoir pris en compte les coûts de transaction inférieurs de DEGIRO grâce à la sélection de base. Donc, si tu investis des montants plus importants, il peut être intéressant de comparer les prix avec d'autres bourses avant d'exécuter ta transaction.

Autres ETF : 3 € de frais et de coûts de connectivité

Si tu ne veux pas négocier sur Tradegate, tu peux acheter des ETF sur des bourses régulières comme Euronext ou XETRA. Même les ETF de la sélection de base. Mais dans ce cas, tu dois payer :

• 3,00 € par opération : 2,00 € de frais de transaction et 1,00 € de frais de dossier.
• Frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu un ETF.

Cependant, DEGIRO renonce au frais de connexion pour les bourses à domicile :

• 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels.
• 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour la bourse italienne de MTA.

Pas de frais de transfert entrants

DEGIRO ne facture pas de frais si tu souhaites transférer tes actifs d'un autre courtier à DEGIRO.

Frais de transfert sortants

Les DEGIRO spécifiques à chaque pays facturent des frais différents pour le transfert de tes actifs à un autre courtier :

• 🇳🇱 DEGIRO.nl : 20 € par poste et des frais de "coûts externes" peu clairs.
• 🇫🇷 DEGIRO.fr : 20 € par poste et des frais de "coûts externes" peu clairs.
• 🇮🇹 DEGIRO.it : gratuit

Taxes

Les taxes sont locales et spécifiques au pays de résidence.

Pour les Italiens 🇮🇹

DEGIRO fonctionne sous le régime déclaratif. En gros, cela signifie qu'ils ne s'occupent pas des impôts liés à l'investissement à ta place :

• Plus-values : égales à 26 %, dues si des positions rentables ont été liquidées au cours de l'année.
• IVAFE : égale à 0,2 % de la valeur des actifs financiers détenus.

Cependant, DEGIRO paie la taxe italienne sur les transactions financières (également connue sous le nom de TTF). DEGIRO calcule, retient, déclare et paie automatiquement pour le compte des clients la TTF italienne due.

Nous avons rédigé un guide pour t'aider à connaître les impôts pertinents lorsque tu investis par l'intermédiaire de DEGIRO.

Pour les Belges 🇧🇪

DEGIRO déclare et paie la taxe boursière belge. En revanche, ils ne s'occupent pas des autres taxes liées à l'investissement:

• Taxe sur les dividendes (précompte mobilier). Une taxe de 30 % sur les dividendes perçus par le biais des ETF boursiers que tu détiens. Il faut veiller à les calculer et à les déclarer dans la déclaration fiscale annuelle.
• Taxe sur les plus-values des fonds obligataires (également connue sous le nom de taxe Reynders). Il y a une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lorsque tu choisis de vendre les obligations de ton portefeuille. Là encore, DEGIRO repousse sur toi la responsabilité de déclarer les bons montants dans ta déclaration d'impôts.

Tu dois également déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique et sur ta feuille d'impôt annuelle.

Frais de DEGIRO pour des exemples d'ETF

À titre d'exemple, nous calculons le coût de DEGIRO pour l'achat de 1 000 euros de deux des ETF les plus populaires en Europe :

• Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)
• iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Il est également possible de calculer le frais de transaction de l'ETF de son choix ci-dessous.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

VWCE (ISIN : IE00BK5BQT80) est populaire dans la communauté des investisseurs indiciels. Le fonds a été lancé par Vanguard en 2019 et détient actuellement plus de 5 milliards d'euros sous gestion. Vanguard est l'un des plus grands gestionnaires d'actifs au monde, et son fondateur Jack Bogle est souvent considéré comme l'inventeur du fonds indiciel.

VWCE suit l'indice FTSE All-World, une combinaison de l'indice FTSE Developed Markets et de l'indice FTSE Emerging Markets. L'indice est composé de plus de 4 000 actions. Grâce à cette diversification, les investisseurs peuvent trouver dans VWCE un excellent moyen de suivre le marché boursier mondial en détenant une part importante des actions de la planète. Des sociétés telles que Apple, Microsoft, Amazon, etc. sont représentées dans l'indice. L'indice FTSE All-World a enregistré un rendement moyen de 8,4 % par an depuis 2005.

VWCE fait partie de la sélection de base de DEGIRO. Tu paieras donc 1,00 € par transaction sur Tradegate.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

IWDA (ISIN : IE00B4L5Y983) est un ETF qui suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon... Le fonds est proposé par iShares, une marque de BlackRock. BlackRock est un immense gestionnaire d'actifs, tout comme Vanguard, avec plus de 2 000 milliards de dollars investis.

Les rendements de IWDA ont également été excellents au fil des ans. Depuis 1979, l'indice MSCI World a enregistré un rendement annuel moyen de 10,8 %! Si tu avais investi 10 000 euros en 1979, tu disposerais aujourd'hui d'environ 900 000 euros.

Ce fonds fait également partie de la sélection principale d'ETF de DEGIRO !

Autres ETF

Utilise notre simulateur ci-dessous pour trouver les frais de n'importe quel ETF sur DEGIRO :

Prix de DEGIRO par rapport aux autres courtiers

Nous avons mentionné précédemment que DEGIRO est l'un des courtiers les moins chers du marché. Voyons cela en comparant DEGIRO aux frais de transaction des autres courtiers.

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

Le tableau ci-dessous montre le coût de transaction de l'achat de 1 000 € de VWCE pour différents courtiers.

iShares MSCI World Accumulating (IWDA)

Le tableau ci-dessous montre le coût de transaction pour acheter 1 000 € d'IWDA pour différents courtiers. Nous pouvons tirer la même conclusion que DEGIRO a des coûts de transaction parmi les moins chers.

Autres ETF

Compare le frais de transaction de DEGIRO aux autres courtiers pour l'achat de 1 000 € de l'ETF de ton choix.

Le prix n'est pas le seul critère de sélection d'un courtier

Nous avons tendance à nous concentrer uniquement sur le prix lorsque nous comparons les courtiers. Mais la sécurité, la facilité d'utilisation ou la commodité sont également des critères importants. Ces critères sont abordés dans nos comparaisons approfondies :

• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs BUX

Comment payer moins avec DEGIRO

Il y a quelques règles à suivre pour payer moins en investissant avec DEGIRO :

• Sélectionne les ETF dans la sélection principale de DEGIRO.
• Si tu investis mensuellement, regroupe les investissements de plusieurs mois en une seule transaction. Le coût relatif des frais de courtage diminue lorsque le montant de la transaction est plus élevé. Malheureusement, tu ne peux pas automatiser tes investissements avec DEGIRO.

Les défis de l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire d'un courtier

Lorsque l'on gère ses propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier, il faut savoir quoi acheter, quand acheter, comprendre les implications fiscales de ses décisions, rééquilibrer ses investissements et s'assurer qu'ils restent conformes à ses objectifs et à sa tolérance au risque. Les défis ne manquent pas :

• La répartition de ton portefeuille est entre tes mains : trouve comment construire la bonne répartition qui répond à tes objectifs à long terme.
• Il faut faire ses devoirs : savoir comment commencer et comprendre les subtilités de l'investissement dans les ETF demande un effort. Mais c'est important, car en matière d'investissement, ce sont les détails qui comptent.
• Cela prend du temps : envoie de l'argent à ton courtier tous les mois, puis fais les achats.
• Coûteux pour les contributions mensuelles : si tu souhaites investir sur une base mensuelle, tu devras payer beaucoup de frais de courtage. De plus, comme tu achètes des unités et ne peux pas acheter de fractions, il te restera toujours des liquidités sur ton compte.
• Apprends à rééquilibrer ton portefeuille : si tu as plusieurs fonds dans ton portefeuille, comment vas-tu rééquilibrer ton portefeuille ? Tous les trimestres ou tous les ans ? Comment décider ?
• Garde le suivi de ton portefeuille : tu devras peut-être créer une feuille de calcul pour rester au courant des choses !
• Comprends les impôts : cela peut être compliqué et ils changent aussi souvent.
• Discipline : il faut avoir confiance en soi et être discipliné pour garder le cap.
• Les courtiers veulent que tu négocies : la majorité des courtiers gagnent de l'argent grâce à ta négociation, donc une approche "passive" n'est pas dans leur intérêt.

Curvo : l'alternative plus facile à DEGIRO pour investir dans les ETF

Nous nous sommes rendu compte des difficultés qu'il y a à investir par l'intermédiaire de courtiers comme DEGIRO. Notre approche est donc différente : les bonnes décisions d'investissement sont prises pour toi afin que tu n'aies pas à t'inquiéter.

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez ces courtiers, grâce à Curvo, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Chaque portefeuille est composé de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et qu'ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Les courtiers te poussent à faire du commerce et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles telles qu'Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, dans tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour concrétiser cette vision et rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous. En savoir plus sur Curvo.

Conclusion

DEGIRO offre des frais de transaction parmi les moins chers d'Europe, surtout si tu t'en tiens à leur sélection de base d'ETF sur Tradegate. À 1 € par transaction, tu peux construire un portefeuille diversifié sans te ruiner. N'oublie pas que les frais réduits s'accompagnent d'un travail supplémentaire : tu devras gérer ton portefeuille toi-même, t'occuper de tes impôts et rester discipliné avec ton plan d'investissement.

Avant de choisir un courtier, réfléchis à ce qui compte le plus pour toi. S'agit-il uniquement du coût ? Ou est-ce que tu apprécies aussi la commodité, l'automatisation et les conseils ? L'option la moins chère n'est pas toujours celle qui convient le mieux à tout le monde. Prends le temps de réfléchir à l'effort que tu veux consacrer à la gestion de tes investissements, et choisis l'approche qui t'aidera à rester cohérent sur le long terme.