Choisir entre Saxo Bank et MEXEM revient à choisir entre deux options similaires. Toutes deux sont abordables, proposent des ETF et ciblent les investisseurs sérieux.
Le diable est dans les détails. Un courtier gère les impôts sur les dividendes belges pour vous, tandis que l'autre vous les fait calculer vous-même. Nous vous présentons les différences importantes pour les investisseurs belges, ainsi qu'une alternative qui vous évite les tracas des courtiers.
L'aperçu
Le tableau présente un aperçu des performances de Saxo par rapport à celles de MEXEM selon différents critères. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus !
Saxo Bank
| ✅ Les avantages de Saxo | ❌ Les inconvénients de Saxo |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Conçu pour les commerçants |
| Plans d'épargne mensuels | Pas de parts fractionnées |
| Frais réduits |
Histoire de Saxo 🇩🇰
L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme Saxo pour leurs opérations.
Frais pour les ETF
Saxo est l'un des courtiers les moins chers d'Europe. Pour acheter pour 1 000 € d'IWDA, le coût est de 2 € pour les frais de transaction.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email, téléphone | 🇮🇹 Taxes | ✅ Régime administré |
| 🇧🇪 TOB | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes. Malheureusement, elle ne propose pas de fraction d'actions, ce qui rend l'investissement régulier moins pratique, même si elle a récemment lancé des plans d'épargne. Selon le pays européen où tu es enregistré, Saxo Bank aide les investisseurs. En Belgique, par exemple, elle t'assiste pour les taxes sur les transactions, les impôts sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. De plus, grâce à sa présence directe en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique.
L'investissement automatique mensuel de Curvo peut être une meilleure option que l'AutoInvest de Saxo (plans d'épargne) si vous souhaitez automatiser entièrement vos investissements. Nous acceptons les fractions d'actions, ce qui signifie que tout votre argent est investi. Vous n'avez pas à vous soucier du prix de l'action. ETF Et vous ne laissez jamais d'argent de côté sans rien faire. De plus, nous utilisons le prélèvement automatique, ce qui signifie que nous débitons automatiquement le montant de votre compte bancaire chaque premier du mois.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ En quelques jours |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un compte chez Saxo est simplifiée, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Saxo ne propose pas de comptes pour les enfants, mais offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes d'entreprise.
Sécurité
| Régulateur | DFSA (Danemark) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Saxo, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo participe au prêt de titres avec une politique d'inclusion pour plus de transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo dans notre examen.
MEXEM
| ✅ Les avantages de MEXEM | ❌ Les inconvénients de MEXEM |
|---|---|
| Bon marché | Pas facile pour les débutants |
| Grand choix d'ETF | Interface confuse de l'application |
| Pas de dépôt minimum | N'aide pas à payer tous les impôts belges |
| Parts fractionnées | Basé à Chypre |
Histoire de MEXEM 🇨🇾
MEXEM a été lancé en 2018 et s'est développé à travers l'Europe assez rapidement en tant que courtier à croissance rapide. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier LYNX bénéficie également d'un partenariat de ce type.
Frais pour les ETF
Le MEXEM est l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1,95 €. C'est donc une proposition intéressante pour faire travailler ton épargne.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ✅ Oui |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, chat, email, Whatsapp |
| 🇧🇪 TOB | ✅ MEXEM s'en occupe |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ❌ MEXEM ne s'en occupe pas |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ❌ MEXEM ne s'en occupe pas |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ❌ Tu dois le faire toi-même |
MEXEM s'adresse aux traders expérimentés, propose plein de types d'ordres complexes et permet les fractions d'actions pour les stratégies de moyenne d'achat. Même si son service client est top, y compris sur WhatsApp, les investisseurs doivent s'occuper eux-mêmes des déclarations fiscales. MEXEM gère la taxe sur les transactions boursières (TOB), mais n'aide pas pour les impôts sur les dividendes ou les bénéfices des ETF, et demande aux investisseurs de déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique chaque année.
Nous avons conçu Curvo pour qu'il soit différent des applications de courtage traditionnelles. Pas d'écrans de trading, pas de produits à effet de levier, et pas de stress. Juste un portefeuille intelligent et automatisé, conçu pour vos objectifs à long terme, avec des frais transparents et sans incertitude. En savoir plus sur l'investissement automatisé avec Curvo .
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ Un jour |
| 🙋 itsme | ❌ Non |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 3/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
MEXEM propose des ouvertures de compte rapides et tu devrais avoir ton compte ouvert dans la journée. Un inconvénient majeur est que MEXEM n'utilise pas itsme. Cela signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Il n'y a pas de compte pour les enfants, mais tu peux créer un compte commun avec ton partenaire. Tu peux aussi créer un compte pour ton entreprise.
Sécurité
| Régulateur | CySEC (Chypre) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Non |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Bien que MEXEM participe au prêt de titres, c'est à toi de décider si tu optes pour ce service. Nous avons trouvé que MEXEM est un courtier assez transparent à cet égard. Note que MEXEM est sous la supervision de la CySEC, l'autorité de régulation chypriote.
L'avis complet
Découvre tous les avantages et les inconvénients dans notre avis sur MEXEM.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de choisir les actions ou les ETF appropriés parmi les milliers proposés par Saxo ou MEXEM, vous investissez dans un portefeuille personnalisé, adapté à vos besoins et à vos objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que vous bénéficiez d'une part de la croissance de l'économie mondiale et qu'ils sont parfaitement adaptés pour optimiser votre épargne à long terme. De plus, ils sont sécurisés, car ils sont supervisés par l'autorité de régulation néerlandaise (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux est élaboré en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
- Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Résumé
La comparaison entre Saxo et MEXEM révèle deux options intéressantes pour les investisseurs belges, chacune présentant des avantages spécifiques. Saxo simplifie vos obligations fiscales, mais nécessite une prise en main plus complexe, tandis que MEXEM propose des frais moins élevés, mais au prix d'une charge administrative supplémentaire. L'important est de trouver une approche adaptée à votre style d'investissement et au temps dont vous disposez. Si vous maîtrisez la gestion des déclarations fiscales et souhaitez minimiser les coûts, MEXEM pourrait vous convenir. Si vous préférez que vos impôts soient gérés pour vous et que payer un peu plus cher ne vous dérange pas, Saxo pourrait être un meilleur choix. Si vous recherchez un compromis entre simplicité et faibles coûts, une plateforme comme Curvo , spécialement conçue pour l'investissement à long terme, pourrait mieux répondre à vos besoins.