Avis LYNX : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients de LYNX

L'histoire de LYNX

LYNX a été lancé en 2006 à Amsterdam. Ils comptent aujourd'hui plus de 300 employés et des bureaux répartis dans dix pays. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier MEXEM bénéficie également d'un tel partenariat.

Ils ont plus de 60 000 clients et offrent une variété d'accès à différentes bourses et à tous les types de titres. LYNX est disponible en Autriche, en Belgique, en République tchèque, en Finlande, en France, en Allemagne, aux Pays-Bas, en Pologne, en Slovaquie et en Suisse.

Frais

Structure des frais

La création d'un compte est gratuite. Il n'y a pas non plus de frais d'adhésion. Dans la plupart des cas, tu ne paieras donc que des frais de transaction lorsque tu achèteras ou vendras quelque chose.

LYNX a une structure de frais assez standard qui est basée sur une commission de chaque achat. Regardons de plus près les prix :

Les frais de transfert externe sont gratuits

LYNX ne facture pas de frais pour transférer des fonds, ce qui est un avantage si tu envisages de changer de courtier par la suite.

Frais pour les ETF

LYNX n'est pas le courtier le moins cher du marché. Par exemple, il coûte 6,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares. DEGIRO, MEXEM et même ING Self Invest sont moins chers :

Facilité d'utilisation

Ciblé pour les traders

LYNX propose deux plateformes de négociation. D'une part, une plateforme de trading professionnelle pour les investisseurs sérieux. Mais aussi une plateforme de trading simplifiée appelée "LYNX +" pour l'investisseur qui ne fait pas de transactions intensives.

LYNX prend en charge plus de 100 types d'ordres différents. Tu peux exécuter des ordres compliqués comme des ordres à cours limité, des ordres au marché, des ordres stop, des ordres à cours limité, des ordres au marché si touché, des ordres à cours limité si touché, des ordres trail, des ordres relatifs, etc... Cela signifie que c'est un courtier puissant, mais cela le rend aussi beaucoup plus complexe à utiliser. Il est clair que LYNX cible le trader expérimenté plutôt que l'investisseur débutant.

Plans d'épargne automatisés

LYNX ne propose aucun plan d'épargne ni aucun type d'automatisation à ses clients. Tu devras envoyer manuellement de l'argent vers ton compte pour le recharger, puis effectuer les transactions.

Parts fractionnées

Une stratégie d'investissement populaire est la moyenne des coûts en euros, qui consiste à investir périodiquement au lieu d'investir de grosses sommes en une seule fois. Tu investis à des moments fixes, par exemple tous les mois, quelle que soit l'évolution des marchés. La plupart des gens sont payés tous les mois, il est donc logique que leurs investissements suivent le même schéma. Heureusement, LYNX propose des parts fractionnées !

Soutien à la clientèle

LYNX a un bon service clientèle. Ils répondent rapidement aux courriels et à tes questions de manière claire et transparente. Leur FAQ couvre la plupart de tes questions et ils offrent également un service téléphonique avec un numéro local pour l'endroit où tu es basé.

🇧🇪 TOB (taxe boursière)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.

Heureusement, LYNX t'aide dans cette démarche et s'en occupe pour toi.

🇧🇪 Impôt sur les dividendes

LYNX t'aide avec la taxe sur les dividendes, mais pas complètement. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds capitalisants, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. En revanche, les fonds distribuants distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables. Nous avons parlé avec l'équipe du service clientèle de LYNX le 19 février 2024 pour clarifier la question de l'impôt sur les dividendes. Ils nous ont fait savoir que LYNX retient automatiquement l'impôt sur les dividendes pour le pays dans lequel le dividende a été émis, par exemple pour les dividendes américains, ils retiendront l'impôt à la source américain. Pour les dividendes belges, ils retiendront l'impôt belge ("Roerende Voorheffing").

Cependant, en tant que résident belge et utilisateur de LYNX, tu devras toujours déclarer ces dividendes étrangers et l'impôt sur les dividendes qui a déjà été payé sur les dividendes belges. Pour cela, LYNX fournit un relevé annuel où tu peux voir tes revenus de dividendes et l'impôt qui a été déduit.

🇧🇪 Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Malheureusement, LYNX ne retient pas cet impôt pour toi. Tu devras la calculer et la déclarer toi-même.

🇧🇪 LYNX exige-t-elle que tu déclares ton compte à la BNB ?

Oui, LYNX est un courtier étranger, tu dois donc déclarer ton compte à la Banque Nationale de Belgique ainsi que sur ta déclaration d'impôts annuelle. Nous avons rédigé un guide complet pour t'aider à déclarer ton compte.

Créer un compte

Entrons dans les détails de la configuration de ton compte LYNX pour la première fois.

Temps pour ouvrir un compte

Créer un compte via l'appli est possible, bien que ce ne soit pas très convivial. Tu dois parcourir une série de questions concernant la sécurité, le profil, l'éducation, l'expérience, la connaissance des produits, etc... auxquelles il est plus facile de répondre depuis un ordinateur que sur ton téléphone portable en raison de la complexité. Après avoir répondu au questionnaire, tu recevras un e-mail pour commencer ta vérification, après quoi tes données seront vérifiées et traitées. Le délai d'ouverture de ton compte est compris entre 2 et 4 jours ouvrables.

LYNX exige un dépôt minimum de 3 000 € pour ouvrir un compte.

Crée un compte sur le web

Bien qu'ils n'utilisent pas itsme, il est très facile d'ouvrir un compte en utilisant LYNX. Tu remplis tes coordonnées, tu télécharges tes documents attestant de ton identité et ton compte est ensuite examiné et vérifié. Pour ouvrir un compte, tu auras besoin de ton IBAN et d'une copie de ton passeport ou de ta carte d'identité (et de 3 000 € pour couvrir ton premier dépôt).

Facilité d'utilisation : 3/5

Comme il s'agit purement d'une application de trading, LYNX affiche de nombreux détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. Cela fait que l'expérience mobile peut devenir assez lourde et qu'il est assez difficile de trouver les informations dont tu as besoin pour prendre une décision d'investissement. Sur la version web, il y a beaucoup trop d'options pour les investisseurs au début de leur parcours. Cependant, pour les investisseurs plus avertis, les outils proposés par LYNX sont vraiment utiles pour te fournir l'analyse que tu recherches. L'outil de trading qu'ils promeuvent est le Trader Workstation (connu sous le nom de TWDS) qui a été développé par Interactive Brokers. Il peut cependant être un peu compliqué à utiliser. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 3 sur 5 !

Puis-je avoir un compte pour mes enfants ?

Tu ne peux pas créer de comptes pour tes enfants. Tous les investissements doivent être à ton nom.

Puis-je avoir un compte commun avec mon partenaire ?

Oui, tu peux ouvrir un compte commun avec LYNX !

Puis-je créer un compte professionnel ?

Oui, tu peux créer un compte professionnel sur LYNX, mais le dépôt minimum est de 20 000 €.

LYNX est-il sûr ?

Qui est le régulateur ?

LYNX est une entité réglementée aux Pays-Bas. Elle est donc sous la supervision de l'AFM.

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

D'après nos recherches, nous ne trouvons aucune information indiquant que LYNX a eu des problèmes avec un organisme de réglementation.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Tes biens sont protégés par le système européen de protection des investisseurs de 20 000 €, car ils sont basés dans l'Union européenne.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Non, ton argent n'est pas protégé par le système néerlandais de garantie des dépôts de 100 000 €.

LYNX fait-elle du prêt de titres ?

LYNX participe aux prêts de titres, mais tu dois accepter de rejoindre le "Programme d'amélioration du rendement des actions". Si tu possèdes des actions qui sont demandées sur le marché du prêt de titres, LYNX empruntera ces actions, déposera une garantie sur le compte du client, puis prêtera les actions. Cependant, tu dois opter pour ce service et tu trouveras tous les détails sur leur site Internet.

LYNX effectue-t-elle des paiements pour les flux d'ordres ?

Non, ils ne pratiquent pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF). C'est une source importante de revenus pour de nombreux nouveaux courtiers, y compris un autre fournisseur allemand Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

Nous avons également comparé LYNX avec d'autres courtiers si tu veux aller plus loin :

• LYNX vs DEGIRO
• LYNX vs Bolero
• LYNX vs Saxo Bank
• LYNX vs MEXEM
• Meilleur courtier en Belgique pour les ETF 🇧🇪

La voie la plus facile : Curvo

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme LYNX, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous le contrôle de l'autorité de régulation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

LYNX peut être un courtier difficile à utiliser pour les investisseurs débutants. Il convient mieux aux traders plus expérimentés car il propose une grande variété d'options et peut être un peu déroutant au début. Il est un peu intimidant pour un investisseur débutant. Les avantages de LYNX sont qu'il gère les actions fractionnées et qu'il a une structure de frais transparente. Il aide également en retenant les impôts à la source. Cependant, son principal inconvénient est qu'il est un peu plus cher que les autres courtiers européens. Les frais s'additionnent et ont un impact négatif sur tes rendements, surtout si tu essaies d'investir sur une base mensuelle et à long terme.

Questions que tu pourrais te poser

LYNX est-elle une banque ?

Non. Il s'agit d'un courtier et non d'une banque. Grâce à un courtier, tu as accès aux marchés financiers, où tu peux acheter des actions, des ETF, des obligations et même des produits plus complexes comme les produits financiers dérivés.