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Vous avez entendu dire que MEXEM est un courtier bon marché. Mais est-ce le bon choix pour vous ? Nous l'avons essayé nous-mêmes et avons constaté que même s'il propose des frais peu élevés, tout n'est pas simple et qu'il est basé à Chypre.
La plateforme MEXEM regorge de fonctionnalités, ce qui est idéal pour les traders expérimentés. Mais pour les débutants ? Cela peut être écrasant. Et en matière d'impôts, vous risquez de vous retrouver à faire plus de travail que prévu.
Dans cette revue, nous détaillerons les avantages et les inconvénients de MEXEM, afin que vous puissiez décider s'il convient à votre parcours d'investissement.
Avantages et inconvénients de MEXEM
L'histoire de MEXEM
MEXEM a été lancé en 2018 et s'est développé à travers l'Europe assez rapidement en tant que courtier à croissance rapide. Ils ont formé un partenariat initial et crucial avec Interactive Brokers qui leur permet d'offrir une variété de choix d'investissement. Le courtier LYNX bénéficie également d'un partenariat de ce type.
La société s'est récemment développée en Asie et au Moyen-Orient. En Europe, elle est soumise à la surveillance de la CySEC, l'organisme de réglementation chypriote, et offre aux investisseurs des frais parmi les plus bas.
Ce qui rend MEXEM unique, c'est qu'ils ont des bureaux locaux dans de nombreux marchés où ils opèrent afin de mieux servir les clients locaux.
Jetons un coup d'œil à leur offre.
Frais
Structure des frais
La création d'un compte est gratuite. Il n'y a pas non plus de frais d'adhésion. Dans la plupart des cas, tu ne paieras donc que des frais de transaction lorsque tu achèteras ou vendras quelque chose.
MEXEM a une structure de frais assez standard qui est basée sur une faible commission pour chaque achat. Regardons de plus près les prix :
Les frais de transfert externe sont gratuits
MEXEM ne facture pas de frais pour les transferts de fonds. C'est un avantage par rapport à de nombreux autres courtiers.
Frais de retrait
Cependant, note qu'en tant qu'investisseur européen, tu ne peux retirer qu'une fois tous les 30 jours, sinon tu devras payer 1 € de frais par retrait si tu utilises le SEPA. Le prix est de 8 € pour l'utilisation d'un virement bancaire standard.
Frais pour les ETF
Le MEXEM est l'une des options les moins chères pour les investisseurs européens. Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares, qui suit l'indice MSCI World, ne coûterait que 1,80 €. C'est donc une proposition intéressante pour faire travailler ton épargne.
Facilité d'utilisation
Cible les traders
MEXEM prend en charge plus de 100 types d'ordres différents. Tu peux exécuter des ordres compliqués comme limite, marché, stop, limite de stop, marché si touché, limite si touchée, trail, relatif, etc... Cela signifie que c'est un courtier puissant, mais cela le rend aussi beaucoup plus complexe à utiliser. Il est clair que MEXEM vise le trader expérimenté plutôt que l'investisseur débutant. Une autre caractéristique qui est similaire à eToro est qu'il offre une fonction "Copy Trader" où tu peux imiter les investisseurs populaires sur leur plateforme.
Plans d'épargne automatisés
MEXEM prend en charge l'automatisation par le biais d'un plan d'investissement récurrent. La mise en garde est que tu dois définir toi-même l'investissement, y compris le portefeuille.
Parts fractionnées
Une stratégie d'investissement populaire est la euro cost averaging, qui consiste à investir périodiquement au lieu d'investir de grosses sommes en une seule fois. Tu investis à des moments fixes, par exemple tous les mois, quelle que soit l'évolution des marchés. La plupart des gens sont payés tous les mois, il est donc logique que leurs investissements suivent le même schéma. L'un des grands avantages du MEXEM est que tu peux acheter des fractions d'actions. Cela signifie que tu peux acheter des parties d'un ETF ou d'une action coûteuse. C'est utile si tu as des montants moins élevés à investir périodiquement.
Soutien à la clientèle
MEXEM dispose d'un service d'assistance à la clientèle vraiment solide. Comme ils ont des bureaux locaux dans chaque pays où ils ont été lancés, ils peuvent personnaliser beaucoup de réponses aux questions que tu peux avoir. Ils offrent également un service téléphonique qui permet de les joindre facilement. Ils ont été utiles en nous répondant rapidement à nos questions. Ils ont également une option de chat directement via WhatsApp. Cela te permet d'obtenir rapidement des réponses à tes questions et c'est le seul courtier que nous ayons vu utiliser WhatsApp jusqu'à présent.
🇮🇹 Régime déclaratif
En tant qu'investisseur italien, tu recevras un rapport fiscal annuel du MEXEM. Tu devras prendre manuellement cette date et l'entrer dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune).
Note que tu devras remplir cela manuellement car MEXEM te fait porter le fardeau en tant qu'investisseur et ils ont déjà fait des erreurs dans leurs rapports d'impôts.
🇧🇪 TOB (taxe boursière)
Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.
Heureusement, MEXEM t'aide dans cette démarche et s'en occupe pour toi.
🇧🇪 Impôt sur les dividendes
MEXEM ne t'aide pas en ce qui concerne l'impôt sur les dividendes. En Belgique, tout dividende perçu est taxé à 30 %. Les fonds capitalisants, qui réinvestissent directement les dividendes, permettent de contourner cette taxe. Par contre, les fonds distribuants distribuent leurs dividendes, ce qui signifie qu'ils sont imposables.
Malheureusement, MEXEM ne retient pas cet impôt pour toi. Fais donc attention à ton choix de fonds si tu veux éviter de payer l'impôt sur les dividendes ou même de devoir le déclarer chaque année dans ta feuille d'impôt.
🇧🇪 Taxe Reynders
Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.
Malheureusement, MEXEM ne retient pas cet impôt pour toi. Tu devras la calculer et la déclarer toi-même.
🇧🇪 MEXEM exige-t-il de déclarer son compte à la BNB ?
Oui, comme MEXEM est un courtier non belge, tu dois donc déclarer ton compte à la Banque nationale de Belgique ainsi que sur ta déclaration d'impôts chaque année.
Créer un compte
Entrons dans les détails de la configuration de ton compte MEXEM pour la première fois.
Temps pour ouvrir un compte
Comme ils ont beaucoup de clients sur leur plateforme, c'est un processus assez facile de créer ton compte d'investissement sur MEXEM. Tu auras besoin d'une pièce d'identité ou d'un passeport en cours de validité. Tu auras également besoin d'un justificatif de domicile pour montrer que tu es résident fiscal là où tu ouvres le compte. Lorsque nous nous sommes inscrits, il nous a fallu environ un jour pour être approuvés et pour commencer à investir.
Créer un compte sur le web et le mobile
Vous pouvez choisir de créer un compte via le Web ou via un appareil mobile. Les deux options sont bien conçues et relativement faciles à configurer. Notez que MEXEM a également lancé MEXEM Lite, une version plus légère conçue pour les débutants.
Facilité d'utilisation : 3/5
Comme il s'agit purement d'une application de trading, MEXEM affiche beaucoup de détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. Cela fait que l'expérience mobile peut devenir assez lourde et qu'il est assez difficile de trouver les informations dont tu as besoin pour prendre une décision d'investissement. Sur la version web, il y a beaucoup trop d'options pour les investisseurs au début de leur parcours. Cependant, pour les investisseurs plus avertis, les outils proposés par MEXEM sont vraiment utiles pour te fournir l'analyse que tu recherches. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 3 sur 5 !
Comptes enfants et comptes joints
Oui, tu peux ouvrir un compte commun avec MEXEM. Tu ne peux pas créer de compte pour tes enfants, donc tous les investissements doivent être à ton nom.
Comptes d'entreprise
Oui, tu peux créer un compte professionnel/de société en utilisant MEXEM.
MEXEM est-il sûr ?
Qui est le régulateur ?
Le siège social de MEXEM se trouve à Limassol, à Chypre. Elle est donc placée sous la supervision de l'autorité de régulation chypriote, la CySEC.
Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?
D'après nos recherches, nous n'avons trouvé aucune information indiquant que MEXEM a eu des problèmes avec une quelconque autorité de régulation.
Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?
Tes actifs sont protégés par le système de protection des investisseurs européens standard de 20 000 €, car ils sont basés à Chypre et dans l'UE.
Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?
Oui, ton argent est protégé par le système chypriote de garantie des dépôts de 100 000 €.
MEXEM fait-il du prêt de titres ?
MEXEM participe aux prêts de titres. Si tu possèdes des actions qui sont demandées sur le marché du prêt de titres, MEXEM empruntera ces actions, déposera une garantie sur ton compte, puis prêtera les actions. Cependant, tu dois opter pour ce service et tu peux trouver tous les détails sur leur site. Nous avons constaté que MEXEM est l'un des courtiers les plus transparents en la matière (par rapport à BUX ou DEGIRO).
MEXEM effectue-t-il des paiements pour les flux d'ordres ?
Non, ils ne pratiquent pas le paiement pour le flux d'ordres (PFOF). C'est une source importante de revenus pour de nombreux nouveaux courtiers, y compris un autre fournisseur allemand Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.
Nous avons également comparé MEXEM avec d'autres courtiers si tu veux aller plus loin :
La voie la plus facile : Curvo
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme MEXEM, vous investissez dans un portefeuille adapté à vous et à vos objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que vous gagnez une part de la croissance de l'économie mondiale et qu'ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de votre épargne à long terme. Et ils sont sécurisés car ils sont sous la supervision du régulateur néerlandais (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
Nous avons étudié en profondeur MEXEM, en examinant ses avantages et ses inconvénients, sa structure tarifaire et l'expérience utilisateur globale. Bien que MEXEM se distingue dans des domaines tels que les faibles frais et une vaste sélection d'ETF, il n'est peut-être pas le meilleur choix pour tout le monde, en particulier pour les nouveaux investisseurs.
Lorsque vous envisagez vos options, il est important de réfléchir à ce dont vous avez réellement besoin chez un courtier. Souhaitez-vous une plateforme facile à utiliser ? Êtes-vous à l'aise avec la gestion de vos propres déclarations fiscales ? Ou préférez-vous une approche plus guidée de l'investissement ?
Si vous vous sentez dépassé par la complexité des courtiers traditionnels, vous voudrez peut-être explorer des alternatives plus simples. Curvo, par exemple, propose une approche plus rationalisée, avec des portefeuilles adaptés à vos objectifs et des fonctionnalités d'investissement automatisées. Il est conçu pour rendre l'investissement plus accessible, en particulier pour ceux qui débutent. N'oubliez pas qu'il n'existe pas de solution universelle en matière d'investissement. Le meilleur choix est celui qui correspond à vos objectifs financiers, à votre niveau de connaissances et à vos préférences personnelles. Prenez votre temps, faites vos recherches et choisissez l'option qui vous convient le mieux.