DEGIRO è uno dei broker più popolari in Europa. Purtroppo non è possibile automatizzare i propri investimenti attraverso il broker, il che significa che è difficile investire periodicamente e mantenere la rotta. In questo articolo analizziamo i vantaggi dell'investimento periodico, i motivi per cui dovresti investire periodicamente e come puoi raggiungere il 50% del tuo obiettivo utilizzando DEGIRO. Ti mostriamo anche come Curvo può risolvere tutti questi problemi per te.
Che cos'è l'investimento periodico/automatico?
L'investimento periodico, noto come dollar-cost averaging (DCA) o euro-cost averaging in Europa, offre un approccio più equilibrato all'investimento. Invece di investire una grossa somma in un'unica soluzione, si investono piccoli importi a intervalli regolari, ad esempio mensilmente. Questo metodo funziona indipendentemente dalle condizioni di mercato e può essere automatizzato per facilitare la tua vita finanziaria.
Perché dovresti investire periodicamente
Ci sono diversi motivi per cui investire periodicamente è la strategia migliore per la maggior parte degli investitori:
- Impostare una buona abitudine finanziaria
- Probabilmente sarai pagato mensilmente
- Non perdi i rendimenti quando investi mensilmente
- Nessuna tentazione di temporizzare il mercato
- Evita i rimpianti
- Più adatto per gli investimenti a lungo termine
Impostare una buona abitudine finanziaria
Impegnandoti in un programma di investimento regolare, imponi un approccio disciplinato. È un modo per assicurarti di accantonare costantemente denaro per il futuro.
Probabilmente sarai pagato mensilmente
In questo modo le tue finanze si muovono a ritmo mensile. Investire con la stessa frequenza semplifica il risparmio e il bilancio.
Non perdi i rendimenti quando investi mensilmente
Il momento migliore per investire era ieri, il secondo momento migliore è oggi.
I mercati finanziari salgono e scendono. Ma la tendenza a lungo termine è al rialzo. Più aspetti a investire, più è probabile che tu non riesca a guadagnare. Investendo parte del tuo stipendio non appena lo ricevi, ti costringi a investire il prima possibile.
Nessuna tentazione di temporizzare il mercato
Trovare il timing del mercato è incredibilmente difficile. L'economia globale è incredibilmente complessa e i mercati finanziari sono influenzati da molti fattori che sfuggono completamente al nostro controllo. Ad esempio, nessuno è in grado di prevedere l'esatta tempistica della pandemia di Covid. Quando si tratta di tempificare i mercati, le probabilità sono contro di te. Potresti essere fortunato, ma nella maggior parte dei casi ti troverai in una situazione peggiore.
Investire diligentemente ogni mese, senza considerare l'andamento del mercato, elimina la tentazione di cronometrare il mercato.
Evita i rimpianti
Cercare di prendere il tempo sui mercati può essere eccitante, ma anche stressante. Non sai se stai comprando o vendendo al momento giusto e inevitabilmente prima o poi prenderai una decisione sbagliata. Non rimpiangere le tue decisioni. Investire periodicamente elimina lo stress e i potenziali rimpianti e ti fa stare tranquillo.
Più adatto per gli investimenti a lungo termine
Gli investimenti mensili costanti sono il modo migliore per risparmiare a lungo termine. Con l'avanzare della tua carriera, è probabile che il tuo reddito mensile aumenti. Grazie a DCA, puoi facilmente aumentare il tuo contributo mensile per adattarti alle nuove situazioni finanziarie.
Puoi investire automaticamente con DEGIRO?
No, non è possibile. Esistono un paio di soluzioni, ma ti permettono di ottenere solo una parte del risultato o sono tecnicamente complicate:
- Invio di denaro tramite ordine permanente sul tuo conto DEGIRO. Dovrai comunque effettuare gli investimenti manualmente.
- Utilizzo di una libreria API (non ufficiale). Alcune persone hanno fatto il reverse engineering delle chiamate API di DEGIRO e le hanno offerte come libreria open-source.
1) Invio di denaro tramite ordine permanente
Ecco cinque passi da considerare prima di impostare un addebito diretto automatico sul tuo conto DEGIRO:
Passo 1: stabilire un budget
Decidi quanto puoi permetterti di investire ogni mese. Assicurati di scegliere un importo che non comprometta i tuoi altri obblighi finanziari.
Fase 2: Creare un ordine permanente
La maggior parte delle app bancarie ti permette di impostare un ordine permanente, in cui un trasferimento viene ripetuto periodicamente.
Passo 3: imposta un promemoria nel tuo calendario
Poiché DEGIRO non offre la possibilità di investire in modo automatico, puoi impostare un promemoria mensile per piazzare manualmente le tue operazioni e acquistare.
Passo 4: Accedi a DEGIRO per acquistare
Il giorno del sollecito, accedi al tuo conto DEGIRO e inserisci manualmente gli ordini di acquisto.
Fase 5: Monitoraggio del piano
Ogni tanto, rivedi il tuo portafoglio per assicurarti che sia in linea con i tuoi obiettivi. Potrebbe essere necessario riequilibrare la tua asset allocation o modificare il tuo contributo mensile.
2) Utilizzare una libreria API
La seconda opzione è più tecnica. DEGIRO non ha un'API ufficiale. Tuttavia, alcune persone hanno effettuato il reverse engineering delle chiamate API di DEGIRO e lo hanno offerto come libreria API open-source non ufficiale. Non abbiamo testato personalmente lo script API, ma sembra che ci sia una comunità attiva che lo utilizza. Puoi automatizzare i tuoi investimenti su DEGIRO codificando il tuo software che utilizza questa libreria. Naturalmente è necessario avere sufficienti competenze di codifica (la libreria è scritta in TypeScript). Quindi probabilmente non ne vale la pena, a meno che tu non sappia cosa stai facendo e abbia sufficiente fiducia nella libreria per non mettere a rischio il tuo patrimonio. Inoltre, fai attenzione perché DEGIRO può bloccare il tuo account se ti sorprende a utilizzare script di automazione.
Problemi con l'investimento mensile tramite DEGIRO
Puoi utilizzare DEGIRO per investire ogni mese. Purtroppo questo metodo può essere costoso per piccoli investimenti a causa delle commissioni. Inoltre non consente di utilizzare tutta la liquidità disponibile perché DEGIRO non supporta le azioni frazionate. Inoltre, abbiamo visto che è molto difficile da automatizzare, a meno che tu non sia un programmatore.
Le spese si sommano
DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- costi di transazione
- costi di connettività
Il costo di transazione è la commissione che paghi per ogni acquisto o vendita che effettui sul mercato azionario. DEGIRO addebita 1,00 o 3,00 euro per gli ETF, a seconda dell'inclusione dell'ETF nella selezione principale e della borsa su cui si opera.
Una particolarità di DEGIRO è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto un'azione o un ETF.
Per gli investitori belgi 🇧🇪
Gli investitori belgi devono inoltre pagare una tassa su ogni transazione, chiamata "beurstaks" o "taxe boursière" o TOB. A seconda di come il broker interpreta la legge, l'imposta varia dallo 0,12% all'1,32% del valore della transazione. DEGIRO trattiene e dichiara questo importo per te.
Un noioso compito manuale ogni mese
Quando inizi a investire è divertente calcolare le quote e fare gli investimenti ogni mese. Ma con il tempo questo processo diventa ripetitivo e fastidioso. Eppure dovrai ripeterlo ogni mese quando investirai con DEGIRO.
La liquidità non viene investita
DEGIRO non supporta le azioni frazionate, il che significa che devi acquistare unità intere di azioni. Spesso i contanti vengono lasciati da parte perché si tratta di denaro che non viene investito. I contanti rimangono sul conto del tuo broker e non maturano nemmeno un interesse attraverso DEGIRO, quindi non sono particolarmente utili.
Curvo: il modo migliore per investire mensilmente
Come hai visto, utilizzare DEGIRO per gli investimenti periodici non è un compito semplice. Lo stesso vale per altri broker. Il compito era talmente gravoso che ha spinto i co-fondatori Thomas e Yoran a creare Curvo. Dopo tutto, investire mensilmente in modo coerente è un'abitudine fondamentale per un futuro finanziario migliore.
Attraverso l'app Curvo puoi automatizzare completamente i tuoi investimenti periodici. E puoi assicurarti che tutto il tuo denaro venga investito grazie alle azioni frazionate.
Risparmi con il pilota automatico a partire da 50€ al mese
Tramite l'app Curvo, puoi accedere agli investimenti offerti da NNEK, una società di investimento olandese supervisionata dall'AFM. Inoltre, tramite l'addebito diretto ("domiciliëring" o "domiciliazione"), puoi impostare un importo che verrà automaticamente addebitato sul tuo conto bancario e investito per te. È possibile modificare l'importo in qualsiasi momento o addirittura annullare gli addebiti. Potrai così sederti, rilassarti e vedere i tuoi risparmi lavorare per te. E con il tempo risparmiato, potrai tornare a occuparti delle cose importanti della tua vita piuttosto che preoccuparti dei tuoi investimenti.
Tutti i tuoi soldi sono investiti
A differenza dell'investimento con DEGIRO, l'investimento con NNEK attraverso l'app Curvo supporta le azioni frazionate. Indipendentemente dal prezzo delle azioni e dall'importo investito, tutti i tuoi risparmi vengono investiti e messi al lavoro. Non c'è denaro che rimane su un conto.
Sommario
L'investimento periodico, spesso chiamato dollar-cost averaging (DCA), è un approccio strategico ed equilibrato per far crescere il tuo patrimonio nel tempo. Investendo piccole somme a intervalli regolari, allinei la tua strategia di investimento con il tuo ciclo finanziario mensile, attenui la volatilità del mercato ed eviti le insidie e lo stress di cercare di anticipare il mercato.
Sfortunatamente, l'utilizzo di DEGIRO per gli investimenti periodici pone dei problemi come le commissioni di transazione, l'assenza di azioni frazionarie, l'esecuzione manuale e la liquidità inutilizzata. Tuttavia, app come Curvo offrono un'opzione automatizzata che rende l'investimento mensile senza problemi, conveniente e completamente automatizzato, permettendoti di concentrarti su ciò che conta davvero nella tua vita mentre il tuo denaro lavora per te.