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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso BUX e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a capire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come BUX si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
BUX
La storia di BUX 🇳🇱
BUX è un neo-broker olandese in rapida crescita, attivo dal 2014. BUX, la sua app di trading, semplifica gli investimenti senza commissioni e consente agli utenti di investire nelle aziende in cui credono. Tuttavia, non si tratta di un'applicazione completamente gratuita, come scopriremo di seguito. BUX è cresciuta rapidamente e dichiara di avere 700.000 clienti in tutta l'UE e 100.000 solo in Belgio.
Commissioni per gli ETF
L'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA sarà esente da commissioni di transazione se effettui un "Ordine Zero". Tuttavia, BUX è un broker piuttosto raro in quanto è stato uno dei primi ad addebitare una commissione di servizio di 2,99€ al mese. La commissione viene detratta automaticamente dal saldo del tuo conto. Se non hai un saldo sufficiente, continueranno ad addebitarti 36€ per un massimo di un anno. Dopodiché potranno cancellare il tuo account.
Convenienza
BUX ti permette di creare un "piano di investimento" con un'allocazione degli asset scelta da te e offre azioni frazionate per strategie di mediazione dei costi in euro. BUX promuove il trading includendo investimenti rischiosi come le criptovalute. In qualità di investitore italiano, riceverai un rapporto fiscale annuale da BUX. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Fortunatamente, per i clienti belgi BUX gestisce la tassa sulle transazioni della borsa belga (TOB), ma non la tassa sui dividendi o la tassa Reynders, che richiede agli investitori di gestire questi obblighi fiscali. Inoltre, gli utenti belgi devono dichiarare annualmente la loro BUX alla Banca Nazionale del Belgio.
Impostazione di un account
La creazione di un account BUX prevede un semplice processo di registrazione con un'e-mail, rispondendo alle domande e fornendo un documento d'identità e un indirizzo per la verifica. Purtroppo non hanno itsme. Gli utenti possono creare un conto sia attraverso la piattaforma web che quella mobile di BUX, ma l'interfaccia dell'app, affollata di dettagli irrilevanti per molti investitori, porta a un'esperienza un po' goffa, soprattutto su mobile. BUX non offre la possibilità di creare conti aziendali, per bambini o comuni; i conti possono essere solo individuali.
Sicurezza
BUX, un'entità regolamentata nei Paesi Bassi sotto la supervisione dell'AFM, non ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione e offre protezioni standard per gli investitori. Tuttavia, BUX si impegna nel prestito di titoli, una pratica che consiste nel prestare azioni ed ETF a terzi e che viene comunicata in modo trasparente con cadenza trimestrale, ma che comporta il rischio di insolvenza nel caso in cui BUX non restituisca gli strumenti finanziari prestati. Per ovviare a questo problema, l'azienda dispone di una struttura di sicurezza con Stichting BUX Collateral che detiene le garanzie. Contrariamente a molti altri broker, BUX non si impegna nel pagamento del flusso di ordini (PFOF), una pratica che potrebbe compromettere la qualità dell'esecuzione degli scambi.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro nella nostra recensione di BUX.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini e conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Passaggio da BUX a DEGIRO
Anche se DEGIRO non applica alcuna commissione di trasferimento in entrata, non puoi comunque trasferire le tue attività da BUX.
Quando BUX ha introdotto l'abbonamento a 2,99€/mese, ha perso molti dei suoi iscritti e molti hanno cercato online le istruzioni per cambiare. Purtroppo BUX non offre alcun trasferimento dalla sua app. In sostanza, dovrai vendere tutte le tue attività su BUX e poi trasferire il denaro a DEGIRO per acquistare di nuovo. Dovrai pagare le tasse quando vendi su BUX e poi acquisti di nuovo su DEGIRO.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su BUX o DEGIRO, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine.
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
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- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
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Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra BUX e DEGIRO, due broker accessibili agli europei. Dato che BUX ha un modello di abbonamento, devi chiederti se vale la pena di pagare un canone mensile per investire attraverso la loro applicazione a lungo termine. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando vuoi far fruttare i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti anche considerare la facilità d'uso dell'applicazione e l'assistenza in materia di tasse. Il fatto che BUX offra azioni frazionate è un grande vantaggio rispetto a DEGIRO.