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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Tuttavia, le opzioni disponibili in Belgio sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te può essere difficile. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso MEXEM e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker più adatto a te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come MEXEM si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
MEXEM
Storia di MEXEM 🇨🇾
MEXEM è stato lanciato nel 2018 e si è sviluppato rapidamente in tutta Europa come broker in rapida crescita. Ha stretto una partnership iniziale e fondamentale con Interactive Brokers che gli permette di offrire una varietà di scelte di investimento. Anche il broker LYNX beneficia di una partnership di questo tipo.
Commissioni per gli ETF
Il MEXEM è una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1,80 euro. Si tratta quindi di una proposta interessante per far fruttare i tuoi risparmi.
Convenienza
MEXEM si rivolge a trader esperti, offre una serie di tipi di ordini complessi ma consente di utilizzare azioni frazionate per le strategie di mediazione dei costi in euro. Pur eccellendo nell'assistenza clienti, anche tramite WhatsApp, richiede agli investitori di gestire manualmente i rapporti e le dichiarazioni fiscali. MEXEM gestisce la tassa sulle transazioni di borsa (TOB) ma non fornisce assistenza per la tassa sui dividendi o la tassa Reynders e richiede agli investitori di dichiarare annualmente i propri conti alla Banca Nazionale del Belgio.
Impostazione di un account
MEXEM offre un'apertura rapida del conto e il tuo conto dovrebbe essere configurato entro un giorno. Uno dei principali svantaggi è che MEXEM non utilizza il sito itsme. Questo significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per l'identificazione. Non supporta conti per bambini, ma puoi creare un conto congiunto con il tuo partner. Puoi anche creare un conto per la tua azienda.
Sicurezza
Sebbene MEXEM partecipi al prestito titoli, sta a te decidere se aderire al servizio. Abbiamo riscontrato che MEXEM è un broker abbastanza trasparente al riguardo. Nota che MEXEM è sotto la supervisione della CySEC, l'autorità di regolamentazione cipriota.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro nella nostra recensione di MEXEM.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini o conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su LYNX o DEGIRO, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. Inoltre sono sicuri, in quanto sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.
Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra MEXEM e DEGIRO, due broker stranieri accessibili ai belgi. DEGIRO è leggermente più conveniente di MEXEM se investi in ETF dalla loro selezione principale di ETF gratuiti. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione per far fruttare i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti prendere in considerazione anche la facilità d'uso dell'app o la difficoltà di investire i tuoi risparmi su base mensile. Abbiamo costruito Curvo per rendere il buon investimento facile e accessibile a tutti gli europei e ne abbiamo spiegato i vantaggi. Non esitare a esplorare l' app di Curvo se vuoi saperne di più.
Cosa devi fare ora
- Stabilisci se sei più un investitore attivo o passivo. Il nostro confronto può aiutarti a decidere.
- Valuta se un broker è il modo giusto per investire.
- Se vuoi gestire i tuoi investimenti attraverso un broker, valuta se MEXEM o DEGIRO sono più adatti a te in base ai pro e ai contro che abbiamo evidenziato. Oppure esplora uno dei tanti altri broker disponibili per i belgi.
- Ma se vuoi dedicare il minor tempo possibile alla gestione dei tuoi investimenti, Curvo può essere la soluzione!