Come diventare ricchi con 100 euro

Perché 100 euro sono sufficienti per iniziare

Molti pensano ancora che investire sia solo per i ricchi, quelli che hanno migliaia di euro da parte. Ma non è più così.

Oggi puoi iniziare con poco e costruire comunque qualcosa di significativo. Grazie alle azioni frazionate, anche 50 € possono fare la differenza. Ciò che conta non è quanto investi all'inizio. Si tratta di dare al tuo denaro il tempo di crescere, di essere costante e di fare scelte intelligenti lungo il percorso. Per i millennial e la Generazione Z in Belgio, il futuro della pensione appare incerto. I nostri genitori potevano contare sulla pensione statale, ma quella rete di sicurezza sta iniziando a lacerarsi. L'invecchiamento della popolazione e l'inerzia politica stanno mettendo il sistema a dura prova.

Affidarsi solo allo Stato non basta più. Per costruirci un futuro sereno, dobbiamo far fruttare i nostri risparmi. Ma nemmeno lasciare i soldi su un conto corrente è la soluzione giusta. I tassi di interesse sono bassi da anni, mentre l'inflazione continua a erodere il potere d'acquisto. Insomma, non fare nulla con i tuoi soldi ti sta costando denaro.

La soluzione è prendere in mano la situazione investendo i tuoi risparmi. Come potenziale investitore, ci sono molti motivi per cui investire può essere vantaggioso per te.

Diversifica i tuoi 100€

Puntare tutto il tuo denaro su un'unica società è rischioso. Se quell'azienda è in difficoltà, tutto il tuo investimento ne risente. Se invece distribuisci il tuo denaro su più società, riduci il rischio. Questo si chiama diversificazione.

La diversificazione aiuta ad attenuare gli alti e bassi degli investimenti. Alcune aziende andranno bene, altre no, ma col tempo il tuo rendimento complessivo diventa più stabile. Il problema? Acquistare decine di titoli diversi per ottenere quella diversificazione può essere costoso. Ogni operazione comporta delle commissioni e, quando parti con 100 €, quelle commissioni possono intaccare rapidamente i tuoi profitti. È qui che entrano in gioco gli ETF.

Gli ETF, o Exchange-Traded Funds, sono pacchetti composti da tanti titoli diversi che puoi acquistare in un colpo solo. È come acquistare una piccola quota di migliaia di società contemporaneamente. Alcuni ETF molto diffusi, come il VWCE, includono oltre 3.500 titoli provenienti da tutto il mondo. Quindi, con un solo acquisto, ottieni già una diversificazione globale.

Gli ETF tendono anche ad essere più economici dei fondi tradizionali venduti dalla tua banca. Quando ne scegli uno, cerca un basso rapporto di spesa totale (TER). Come regola generale, tutto ciò che è inferiore allo 0,30% è considerato un buon valore.

I miti su come diventare ricchi con 100 euro

Pensi ancora che 100 euro non possano fare la differenza? Sfatiamo alcuni miti prima di approfondire l'argomento.

Opportunità di imparare

Iniziare a investire non significa solo far fruttare i tuoi soldi. È anche un ottimo modo per imparare. Inizierai a capire come funzionano le aziende, come si muovono i mercati e cosa fa crescere i tuoi soldi nel tempo.

Anche se inizi con piccole somme, l'importante è creare un'abitudine. Mettendo da parte un po' di soldi ogni mese e investendo regolarmente, i soldi si accumuleranno più velocemente di quanto pensi. Quando il tuo reddito crescerà, questi piccoli passi diventeranno potenti.

Applicazioni di investimento accessibili

Con l'avvento delle piattaforme di trading online, investire nel mercato azionario è diventato più accessibile e conveniente che mai. Esistono diverse app di investimento che offrono interfacce facili da usare e commissioni di trading ridotte, rendendo più facile per i giovani belgi entrare nel mercato. Questa accessibilità ti permette di iniziare a investire con 100€ e di costruire gradualmente il tuo portafoglio di investimenti.

Crescita economica a lungo termine

Se parti con 100 €, il tempo è il tuo vantaggio più grande. Avere un orizzonte temporale lungo significa che puoi assumerti un po' più di rischio e mantenere la calma quando i mercati salgono e scendono. Nel lungo periodo, le azioni tendono a crescere, anche dopo cali a breve termine.

Quando investi in azioni, non stai semplicemente comprando dei numeri su uno schermo. Diventi comproprietario di aziende reali, aziende che innovano, assumono personale e contribuiscono alla crescita dell'economia. Quando hanno successo, ne trai beneficio anche tu.

Negli ultimi decenni, i progressi della tecnologia hanno favorito un'incredibile crescita economica. Il mercato azionario globale, rappresentato dall'indice MSCI World, ha ottenuto un rendimento medio annuo del 10,4% dal 1979:

I passi per far crescere 100€ in più

Vediamo insieme alcuni dei passi che dovrai compiere per trasformare i tuoi 100 € in qualcosa di più consistente.

Adotta la giusta mentalità

Prima di iniziare, è importante avere le giuste aspettative. 100 € non ti renderanno ricco dall'oggi al domani, ma possono aiutarti a sviluppare un'abitudine che potrebbe cambiare il tuo futuro finanziario.

Prenditi un attimo per pensare al motivo per cui vuoi investire. È per la pensione, per avere più libertà o semplicemente per far fruttare meglio i tuoi risparmi? Chiediti anche per quanto tempo puoi lasciare investito il tuo denaro e quanto ti senti a tuo agio nel vedere i tuoi investimenti salire e scendere.

Costruisci i tuoi risparmi di emergenza

Prima di puntare ai rendimenti, assicurati di avere una base solida. In Belgio, una buona regola generale è quella di avere da parte, su un conto di risparmio, una somma pari a 3-6 mesi di spese di sostentamento come fondo di emergenza. In questo modo, quando si presentano imprevisti come un cambio di lavoro, spese inaspettate o un guasto all'auto, non dovrai vendere i tuoi investimenti nel momento sbagliato.

Trovare un investimento

Mettere a frutto i tuoi 100€ è il passo successivo del tuo viaggio. Noi di Curvo ti consigliamo ETF a basso costo diversificati a livello globale. Alcuni buoni esempi sono VWCE, IWDA e IMIE.

Tutti questi ETF sono efficienti dal punto di vista fiscale, diversificati a livello globale (oltre 1.000 azioni in tutto il mondo) e hanno costi bassi (TER inferiore allo 0,3%). Gli ETF sono perfetti per investire con un budget ridotto, in quanto puoi iniziare a investire con una sola azione. IWDA è attualmente quotato intorno ai 100 euro e la maggior parte degli ETF si aggira intorno a questa cifra.

Non puoi comprare azioni direttamente sul mercato azionario, devi farlo attraverso un intermediario che è un broker. Ne esistono diversi, con i loro pro e contro. Abbiamo fatto un confronto dettagliato sui migliori broker in Belgio.

Usa un'applicazione per gli investimenti come Curvo

Se gestire il tuo portafoglio di ETF ti sembra troppo complicato o semplicemente non fa per te, non sei il solo. Molti principianti vogliono iniziare a investire ma non hanno né il tempo né l'interesse per occuparsi di tutti i dettagli. È proprio per questo che abbiamo creato Curvo: per rendere gli investimenti di qualità facili e accessibili ai belgi. Curvo è perfetto se vuoi investire in modo intelligente e collaudato senza dover gestire tutto da solo. Segui la stessa strategia di investimento indicizzato, ma con tutto gestito al posto tuo.

Basta scaricare l'app, registrarti e rispondere ad alcune domande sui tuoi obiettivi e sul livello di rischio che sei disposto ad accettare. Tutto qui. In base alle tue risposte, creeremo il portafoglio più adatto a te. Ogni portafoglio Curvo comprende migliaia di società provenienti da tutto il mondo. Alcuni includono obbligazioni per ridurre il rischio. E tutti i portafogli sono composti da fondi indicizzati sostenibili e regolamentati dall'UE. In questo modo il tuo denaro è diversificato e investi in modo responsabile.

L'app è stata pensata per chi è alle prime armi. Troverai anche guide e articoli utili lungo il percorso. E se dovessi avere qualche domanda, siamo qui per aiutarti.

Scopri di più su come funziona Curvo.

Investire 100€ diventa un'abitudine

Se inizi con 100€, all'inizio la tua ricchezza crescerà lentamente. Ma con il passare del tempo, la crescita accelera grazie alla capitalizzazione.

Facciamo due conti veloci:

• Inizia con 100€
• Aggiungi 50€ ogni mese
• Guadagna il 7 % di rendimento annuo

→ Dopo 10 anni, potresti avere circa 8.900 euro
→ Dopo 20 anni, circa 26.600 euro

È l'effetto dell'interesse composto: i tuoi guadagni generano altri guadagni.

• Nel primo anno, i tuoi guadagni sono modesti.
• Nell'anno 10, i tuoi guadagni sono guadagni di guadagno.
• Al 20° anno, la maggior parte del tuo denaro è costituita da rendimenti e non da contributi.

La costanza batte il tempismo. 100 euro investiti regolarmente valgono più di 1.000 euro investiti una volta sola e dimenticati. Pensa in decenni, non in giorni. Il più grande vantaggio che hai è il tempo.

Le insidie da evitare

Molti investitori cadono in trappole che rallentano i loro progressi. Fai attenzione a queste:

• Cercare di anticipare i movimenti del mercato. Non è possibile prevedere le oscillazioni a breve termine, quindi mantieni una strategia coerente.
• Pagare troppe commissioni. Piccoli importi più costi elevati equivalgono a una crescita lenta.
• Reagire in modo esagerato alla volatilità. I mercati salgono e scendono, è normale.
• Controllare il portafoglio troppo spesso. Controlla una o due volte al mese, non tutti i giorni. I movimenti giornalieri del mercato azionario sono per lo più rumore.

Sommario

100€ sono sufficienti. Sono sufficienti per iniziare, per imparare e per costruire un'abitudine che potrebbe trasformare il tuo futuro finanziario. Non è necessario essere ricchi per investire. Devi solo iniziare.

I miti che hanno frenato le generazioni precedenti non sono più validi. Grazie agli ETF e alle moderne piattaforme, puoi diversificare a livello globale con piccole somme e basse commissioni. La domanda non è se 100 euro sono sufficienti. Si tratta di capire se sei pronto a fare il primo passo.

Inizia in piccolo, rimani coerente e pensa in decenni piuttosto che in giorni. Che tu costruisca il tuo portafoglio o utilizzi qualcosa come Curvo che semplifica il processo, l'importante è far lavorare il tuo denaro per te. La pensione statale non sarà sufficiente per noi, quindi è ora di prendere il controllo. I tuoi 100€ di oggi potrebbero essere l'inizio di qualcosa di molto più grande domani.