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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso eToro e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker migliore per te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come eToro si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
eToro
La storia di eToro 🇮🇱
eToro è stata fondata nel 2007 a Tel Aviv. Ha raggiunto 30 milioni di utenti in tutto il mondo offrendo ai suoi clienti un facile accesso al mercato azionario. Tieni presente che ci sono "solo" 2,6 milioni di utenti con denaro sul conto, quindi il numero è piuttosto gonfiato. eToro è stato in prima linea nel movimento per rendere l'investimento più "mainstream", come dimostra la sua pubblicità con Alec Baldwin. Una delle caratteristiche uniche di eToro è la funzione CopyTrader, che consente agli utenti di replicare automaticamente le operazioni dei trader di successo sulla piattaforma. Questa funzione è particolarmente utile per gli investitori alle prime armi che potrebbero non avere l'esperienza o le conoscenze necessarie per prendere le proprie decisioni di investimento. Inoltre, eToro offre un social feed dove puoi interagire con i tuoi amici, condividere idee e discutere di strategie di investimento. È stato uno dei primi broker a fare da apripista al "social investing".
Commissioni per gli ETF
eToro ha una selezione limitata rispetto ad altri broker. Offre solo 263 ETF da acquistare. Acquistare 1.000 euro del popolare ETF IWDA costerà 0 euro di commissioni di transazione. Tuttavia, tieni presente la commissione di cambio che dovrai pagare. Tieni presente che non puoi acquistare IWDA, ma puoi ottenere lo stesso fondo con il ticker alternativo SWDA. Anche se molto probabilmente utilizzerai eToro dal Belgio (o dall'UE) se stai leggendo queste righe, la loro applicazione è interamente in USD. È da qui che eToro ricava la maggior parte delle sue entrate! Le conversioni tra € e USD sono fondamentali per il loro modello di business. Ad esempio, se depositi tramite bonifico bancario, pagherai lo 0,5% di costi di cambio. Se invece depositi tramite Paypal o Sofort, pagherai un costo di cambio dell'1,5%.
Convenienza
eToro permette di impostare depositi ricorrenti, ma gli investimenti devono essere effettuati manualmente. Offre la possibilità di acquistare azioni frazionate, facilitando le strategie di mediazione dei costi in euro, particolarmente vantaggiose per investire periodicamente piccole somme. Tuttavia, eToro richiede agli utenti di gestire i propri obblighi fiscali, indipendentemente dal paese europeo da cui si utilizza l'applicazione. Ad esempio, in Italia il regime è dichiarativo. Per gli investitori belgi, devi occuparti tu stesso dell'imposta sulle transazioni, dell'imposta sui dividendi e dell'imposta Reynders sui profitti dell'ETF, oltre a dichiarare annualmente il conto alla Banca Nazionale del Belgio, in quanto eToro non fornisce assistenza in queste aree.
Impostazione di un account
La creazione di un conto eToro è veloce e facile da usare, in quanto richiede solo un'e-mail per l'accesso iniziale, mentre per la creazione di un conto completo sono necessari un documento d'identità e una prova di indirizzo, in genere approvati nel giro di poche ore. eToro offre la comodità di iscriversi attraverso piattaforme web e mobili, compresa l'opzione di utilizzare Facebook o Google per la registrazione. Tuttavia, il design dell'app sembra un po' datato e la sua interfaccia può essere sovraccarica di informazioni, soprattutto per gli investitori in ETF buy-and-hold. eToro non offre conti per bambini o conti congiunti, anche se sono possibili configurazioni congiunte per i depositi. È possibile creare un conto aziendale su eToro, ma il deposito minimo è di 50.000 dollari.
Sicurezza
eToro è regolamentato da diversi enti, tra cui la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), la FCA nel Regno Unito e la SEC negli Stati Uniti, con sede in Israele. Ha dovuto affrontare problemi normativi, tra cui il divieto di accesso in India, la multa di 1,3 milioni di euro in Italia per pubblicità ingannevole e la multa in Canada per aver operato senza registrazione. Mentre le operazioni di eToro nell'UE con sede a Cipro offrono una protezione di 20.000 euro nell'ambito del sistema europeo di protezione degli investitori, i contanti non sono protetti dal sistema di garanzia dei depositi di 100.000 euro. Inoltre, eToro partecipa al prestito titoli e si impegna nel pagamento del flusso di ordini (PFOF) negli Stati Uniti, con pratiche poco chiare per i clienti europei.
La recensione completa
Abbiamo scritto un'ampia recensione di eToro se vuoi approfondire la loro offerta.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini o conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su eToro o DEGIRO, investi in un portafoglio su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri, perché sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.
Sommario
In questo articolo abbiamo evidenziato le principali differenze tra eToro e DEGIRO, due broker accessibili agli europei. Dato che eToro ha un numero limitato di ETF e opera esclusivamente in dollari USA con commissioni nascoste, non è una piattaforma di brokeraggio che possiamo consigliare. DEGIRO è più conveniente di eToro se investi in ETF della sua selezione principale di ETF gratuiti. Ma il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione per far fruttare i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti prendere in considerazione anche la facilità d'uso dell'applicazione o la difficoltà di investire i tuoi risparmi su base mensile.
Abbiamo costruito Curvo per rendere gli investimenti facili e accessibili a tutti gli europei e ne abbiamo spiegato i vantaggi. Non esitare a esplorare l'app di Curvo se vuoi saperne di più.