eToro vs DEGIRO

Het overzicht

De tabel toont een overzicht van hoe eToro zich verhoudt tot DEGIRO voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details!

eToro

Verhaal van eToro 🇮🇱

eToro werd in 2007 opgericht in Tel Aviv. Ze zijn uitgegroeid tot 30 miljoen gebruikers over de hele wereld door hun klanten eenvoudig toegang te geven tot de aandelenmarkt. Houd er wel rekening mee dat er "slechts" 2,6 miljoen gebruikers zijn met geld op hun rekening, dus het aantal is nogal opgeblazen. eToro heeft voorop gelopen in de beweging om beleggen meer "mainstream" te maken, zoals blijkt uit hun advertenties met Alec Baldwin. Een van de unieke functies van eToro is de CopyTrader functie, waarmee gebruikers automatisch de transacties van succesvolle handelaren op het platform kunnen repliceren. Deze functie is vooral handig voor beginnende beleggers die misschien niet de ervaring of kennis hebben om hun eigen beleggingsbeslissingen te nemen. Daarnaast biedt eToro een sociale feed waar je kunt communiceren met je vrienden, ideeën kunt uitwisselen en beleggingsstrategieën kunt bespreken. Ze waren een van de eerste brokers die pionierden met "sociaal beleggen".

Kosten voor ETF's

eToro heeft een beperkte selectie in vergelijking met andere brokers. Ze bieden slechts 263 ETF's aan om te kopen. Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €0 aan transactiekosten. Houd echter rekening met de wisselkosten die je zult betalen. Merk op dat je IWDA niet echt kunt kopen, maar je krijgt hetzelfde fonds met een alternatieve ticker SWDA. Hoewel je eToro waarschijnlijk vanuit België (of in de EU) gaat gebruiken als je dit leest, is hun hele app in USD. Dit is waar eToro het grootste deel van hun inkomsten uit haalt! De conversies tussen € en USD zijn de kern van hun bedrijfsmodel. Als je bijvoorbeeld stort via een bankoverschrijving, betaal je 0,5% wisselkoerskosten. Als je stort via Paypal of Sofort, betaal je uiteindelijk 1,5% wisselkoerskosten.

Gemak

eToro maakt het mogelijk om terugkerende stortingen in te stellen, maar investeringen moeten handmatig worden gedaan. Ze bieden de mogelijkheid om fractionele aandelen te kopen, wat euro-cost averaging strategieën vergemakkelijkt, wat vooral gunstig is voor het periodiek investeren van kleinere bedragen. eToro vereist echter dat gebruikers hun eigen belastingverplichtingen regelen, ongeacht vanuit welk Europees land je de app gebruikt. In Italië is het bijvoorbeeld een aangiftestelsel. Voor Belgische beleggers moet je zelf de Belgische beurstaks, dividendbelasting en Reynders-taks op ETF-winsten regelen, evenals het jaarlijks aangeven van de rekening bij de Nationale Bank van België, aangezien eToro op deze gebieden geen hulp biedt.

Een rekening openen

Het opzetten van een eToro-account is snel en gebruiksvriendelijk, je hebt alleen een e-mail nodig voor de eerste toegang, en voor het aanmaken van een volledige account heb je een identiteitsbewijs en een bewijs van adres nodig, dat meestal binnen een paar uur wordt goedgekeurd. eToro biedt het gemak van aanmelden via zowel web- als mobiele platforms, inclusief de optie om Facebook of Google te gebruiken voor registratie. Het ontwerp van de app voelt echter wat verouderd aan en de interface kan overweldigend zijn met informatie, vooral voor buy-and-hold ETF beleggers. eToro biedt geen kinder- of gezamenlijke accounts, hoewel gezamenlijke configuraties voor stortingen mogelijk zijn. Je kunt een zakelijke account aanmaken op eToro, maar de minimale storting is $50.000.

Veiligheid

eToro wordt gereguleerd door meerdere instanties, waaronder de Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), de FCA in het Verenigd Koninkrijk en de SEC in de Verenigde Staten, met het hoofdkantoor in Israël. Ze hebben te maken gehad met regelgevingskwesties, waaronder een verbod in India, een boete van €1,3 miljoen in Italië voor misleidende reclame en een boete in Canada voor het opereren zonder registratie. Hoewel de EU-activiteiten van eToro die zijn gevestigd in Cyprus €20.000 bescherming bieden onder het Europese beleggersbeschermingsstelsel, wordt contant geld niet beschermd door het €100.000 depositogarantiestelsel. Daarnaast neemt eToro deel aan securities lending en doet aan payment for order flow (PFOF) in de Verenigde Staten, met onduidelijke praktijken voor Europese klanten.

De volledige beoordeling

We hebben een uitgebreide review van eToro geschreven als je meer wilt weten over hun aanbod.

DEGIRO

Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.

DEGIRO is nu onderdeel van de Duitse Flatex bank. Het heeft duizenden ETF's en aandelen om uit te kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste waarde biedt. Zoals veel brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt nu ook handelen in grondstoffen en margin calls doen.

Kosten voor ETF's

DEGIRO brengt in wezen twee soorten vergoedingen in rekening:

• transactiekosten
• connectiviteitskosten

De transactiekosten zijn afhankelijk van de opname van de ETF in hun kernselectie. Voor die ETF's bestaan de transactiekosten slechts uit €1,00 administratiekosten, in plaats van €3,00 voor ETF's die niet in de kernselectie zitten. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF op de juiste beurs kopen. ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa.

Als je bijvoorbeeld €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (bekend als de ticker IWDA) koopt via de Nederlandse DEGIRO, dan kost dat slechts €1 transactiekosten als je het koopt via Euronext Amsterdam.

Een bijzonderheid van DEGIRO in vergelijking met andere brokers is dat ze een connectiviteitsvergoeding van €2,50 per beurs per jaar vragen. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je iets gekocht of verkocht hebt.

Als belegger moet je kiezen welke beurs je wilt gebruiken om de kosten te verlagen. DEGIRO ziet af van de connectiviteitskosten voor thuisomruilingen:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels
• 🇮🇹 DEGIRO.it: geen kosten voor de MTA Italiaanse beurs

De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.

Gemak

Voor Italiaanse beleggers ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Je moet die datum handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze in het verleden fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.

Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.

Een rekening openen

Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.

Veiligheid

DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.

De volledige beoordeling

Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.

Curvo: eenvoudiger dan een broker

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via eToro of DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig, want ze worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming onder toezicht van de toezichthouder in Nederland (AFM).

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld door NNEK op basis van jouw tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd door NNEK. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

In dit artikel hebben we de belangrijkste verschillen belicht tussen eToro en DEGIRO, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Omdat eToro een beperkt aantal ETF's heeft en alleen handelt in Amerikaanse dollars met verborgen kosten, is het geen brokerplatform dat we kunnen aanbevelen. DEGIRO is voordeliger dan eToro als je belegt in ETF's uit hun kernselectie van gratis ETF's. Maar kosten zijn niet de enige factor waar je rekening mee moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app, of de moeilijkheid om je spaargeld maandelijks te beleggen.

We hebben Curvo gebouwd om goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor alle Europeanen, en we hebben de voordelen ervan uitgelegd. Voel je vrij om de app van Curvo te verkennen als je meer wilt weten.