Revolut ETF beleggen: lees dit voordat je begint

Voor- en nadelen van Revolut voor ETF beleggen

Het verhaal van Revolut

Revolut werd in 2015 opgericht door Nikolay Storonsky en Vlad Yatsenko. Aanvankelijk richtte Revolut zich op het aanbieden van multi-valutakaarten, maar al snel breidde het zijn diensten uit met bankieren, cryptocurrency en handel. Met meer dan 15 miljoen gebruikers wereldwijd is Revolut uitgegroeid tot een belangrijke speler in de fintech-ruimte.

Revolut biedt een scala aan beleggingsopties, waaronder aandelen, cryptocurrencies en grondstoffen. Onlangs zijn ze uitgebreid met ETF's. De app is toegankelijk vanuit de meeste EU-landen, waaronder België en Italië. Voor deze review gaan we ons alleen richten op ETF beleggen. De prijzen verschillen als je individuele aandelen en crypto's wilt kopen, dus controleer de website van Revolut voor de meest actuele prijzen.

Kosten

Kostenstructuur

De kostenstructuur van Revolut is eenvoudig, maar varieert afhankelijk van het abonnement dat je kiest. Ze hebben momenteel vijf abonnementen:

Om de verwarring nog wat groter te maken, kun je ook een "Trading Pro" add-on kopen die €15/maand kost op elk van de bovenstaande plannen. Dit betekent ook dat je recht hebt op 10 commissievrije transacties en dan heb je een verlaagde commissie per transactie van 0,12%.

Voor transacties die de maandelijkse limiet overschrijden, rekent Revolut een vergoeding van 0,25% per transactie, met een minimum van €1. Deze vergoeding wordt verlaagd naar 0,12% als je een "Ultra" abonnement of de "Trading Pro" add-on koopt.

Revolut verdient geld aan het omwisselen van valuta

Hoewel je Revolut waarschijnlijk vanuit de EU gaat gebruiken als je dit leest en ETF's in EUR koopt, kun je ook transacties in USD doen. Je zult de valuta moeten converteren in je primaire Revolut account voordat je het koopt. Indien van toepassing worden de kosten in rekening gebracht op de verkooporders en ingehouden op je verkoopopbrengst.

Kosten voor ETF's

Laten we ons richten op ETF's, die steeds populairder worden (en om goede redenen). Revolut heeft een zeer beperkte selectie in vergelijking met andere brokers. Ze bieden slechts ongeveer 150 ETF's aan om te kopen. Het kopen van €1.000 van de populaire IWDA ETF kost €0 aan transactiekosten. Houd echter rekening met de mogelijke maandelijkse abonnementskosten of wisselkosten die je moet betalen. De prijs is ook afhankelijk van of het je eerste transactie van de maand is.

Om een volledig overzicht van de kosten te krijgen, kun je een "ex-ante" document rechtstreeks van de website van Revolut downloaden waar je zelf de velden kunt wijzigen en de bijbehorende kosten voor ETF-beleggen kunt zien.

Het gemak van Revolut

Geautomatiseerde spaarplannen

Je kunt terugkerende transacties instellen met Revolut en via hun app. Je moet zelf de keuze van je fondsen bepalen voordat je je transacties kunt automatiseren.

Fractionele aandelen

Een populaire beleggingsstrategie is euro-cost averaging, waarbij je periodiek belegt in plaats van grote bedragen ineens. Je belegt op vaste momenten, bijvoorbeeld elke maand, ongeacht hoe de markten presteren. De meeste mensen worden maandelijks betaald, dus is het logisch dat hun beleggingen hetzelfde patroon volgen. Een groot voordeel van het gebruik van Revolut is dat je fracties van aandelen kunt kopen. Dit betekent dat je delen van een dure ETF of aandeel kunt kopen. Op het moment van schrijven is de aandelenkoers van Microsoft bijvoorbeeld $430, wat betekent dat je elke maand €100 kunt investeren in aandelen van Microsoft en op die manier je vermogen kunt opbouwen. Dit is handig als je lagere bedragen hebt om periodiek te investeren. Je kunt vanaf €1 investeren via Revolut.

Klantenservice

De klantenservice van Revolut staat niet bekend als super behulpzaam en ze automatiseren veel van hun interacties met klanten. Als je vragen hebt, kun je ze per e-mail stellen. Als je een geregistreerde gebruiker bent, kun je ook een chat gebruiken om direct met ze te praten. Er is geen manier om Revolut te bellen.

🇮🇹 Declaratoir regime

Als Italiaanse belegger moet je zelf de belastingen regelen. Je moet die gegevens handmatig invoeren in je belastingaangiften. Je moet je inkomen, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat Revolut de last bij jou als belegger legt.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Helaas helpt Revolut je niet met deze taken. Je moet zelf de berekeningen maken en het vervolgens aangeven en betalen. Als je dat niet doet, kan dat resulteren in een fikse boete van de fiscus.

🇧🇪 Dividendbelasting

Revolut helpt je niet met de dividendbelasting. In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herinvesteren, zijn een manier om deze belasting te omzeilen. Distributiefondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

Helaas houdt Revolut deze belasting niet voor je in. Wees dus voorzichtig in je keuze van fondsen als je wilt voorkomen dat je dividendbelasting moet betalen of zelfs elk jaar moet aangeven op je belastingformulier.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt Revolut deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.

🇧🇪 Moet de rekening bij Revolut worden aangegeven bij de NBB?

Ja, omdat Revolut een buitenlandse rekening is die in Litouwen is gevestigd, moet je dit elk jaar aangeven bij de Nationale Bank van België en op je belastingaangifte.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het voor de eerste keer instellen van je Revolut account.

Snel een rekening openen

Het is een van de makkelijkste apps om een account aan te maken. Revolut heeft een heel modern en strak proces om een account aan te maken. Zodra je een Revolut bankrekening hebt ingesteld, kun je gemakkelijk de "Trading" functie van de app gebruiken. Goedkeuring kostte ons minder dan 10 minuten om een account aan te maken.

Maak een account aan op je mobiel

Je moet de app van Revolut downloaden om een account aan te maken. Hun app heeft een van de soepelste processen die we hebben meegemaakt bij het aanmaken van een account. Het duurt maar een paar minuten om je te registreren en alle benodigde informatie in te vullen die nodig is om een account te openen.

Gebruiksgemak: 3/5

Revolut is veel meer dan alleen een handelsapp. Omdat het een volwaardige neo-bank app is, heeft het zo'n grote verscheidenheid aan opties. Revolut toont veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral niet voor buy-and-hold indexbeleggers. Dit betekent dat de mobiele ervaring behoorlijk ingewikkeld kan worden en het vrij moeilijk kan zijn om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. De ETF-opties zijn ook beperkt. Het ontwerp is echter erg mooi en de app is goed gebouwd. Je kunt Revolut ook op je bureau of laptop gebruiken. Omdat het geen standalone brokerage app is, geven we het een 3 uit 5!

Je kunt niet beleggen met een junior account

Revolut biedt een functie genaamd "Revolut Junior" die speciaal is ontworpen voor kinderen en tieners van 6 tot 17 jaar. Om een Revolut Junior account aan te maken, moet je zelf een Revolut account hebben. Let op: je kunt niet beleggen met een "Revolut Junior" account.

Geen gezamenlijke rekeningen

Revolut biedt geen traditionele gezamenlijke rekeningen aan.

Je kunt niet investeren met een zakelijke rekening

Je kunt een zakelijke account aanmaken op Revolut, maar deze accounts hebben geen directe toegang tot handelsfuncties zoals die beschikbaar zijn voor persoonlijke accounts.

Is Revolut veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

Revolut staat voor haar Europese activiteiten onder toezicht van de Bank van Litouwen (Lietuvos Bankas). Revolut voert de meeste activiteiten uit vanuit Litouwen. De verhuizing van het Verenigd Koninkrijk naar Litouwen was onderdeel van de strategie van Revolut om na Brexit een licentie voor elektronisch geld binnen de EU te bemachtigen en zo de voortzetting van haar activiteiten in heel Europa te garanderen.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

De Bank van Litouwen houdt toezicht op Revolut.

Revolut heeft echter veel problemen gehad met toezichthouders:

• Compliance zorgen. In 2019 heeft de FCA de compliance-processen van Revolut onder de loep genomen, met name rond anti-witwas- (AML) en sanctiescreeningprocedures. Revolut schakelde tijdelijk een geautomatiseerd systeem uit dat bedoeld was om witwassen tegen te gaan en verving het door een handmatig systeem.‍
• Bezorgdheid over audits. In 2021 uitte Revolut's accountant BDO zorgen over de naleving van regelgeving en interne controles door het bedrijf, die werden gesignaleerd in Revolut's jaarverslag.
• Regelgevingskwesties. In 2022 kreeg Revolut een boete van in totaal €200.000 opgelegd door de Bank van Litouwen voor het ontbreken van controleprocedures op het gebied van witwasbestrijding en financiering van terrorisme.

Dit zijn overwegingen om rekening mee te houden als je erover denkt om je spaargeld via een app als Revolut te laten lopen.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen is gescheiden. Ze worden ook beschermd door de €22.000 beleggersbeschermingsregeling omdat hun EU-activiteiten in Litouwen zijn gevestigd.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Ja, je geld wordt beschermd door het €100.000 depositogarantiestelsel.

Leent Revolut effecten uit?

Nee. Revolut leent je tegoeden niet uit.

Doet Revolut aan betaling voor orderstroom?

Nee. Het lijkt er niet op dat Revolut aan betaling voor orderstroom (PFOF) doet. PFOF is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in je nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou. Maar aangezien de kernactiviteit van Revolut bankieren is, is het geen verrassing dat ze op deze manier geen geld verdienen.

Revolut vs andere brokers

We hebben Revolut ook vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven:

• Revolut vs Trade Republic
• We hebben een gids geschreven voor Belgische beleggers over de beste broker in België

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een app als Revolut, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

Revolut biedt een gebruiksvriendelijke app en een kosteneffectief platform om in ETF's te beleggen. Hoewel het vele voordelen biedt, zoals fractionele aandelen, geautomatiseerde spaarplannen en geen connectiviteitskosten, is het essentieel om rekening te houden met de belastingimplicaties en de vereisten voor eigen aangifte voor Belgische en Italiaanse beleggers. Er is ook een echte beperking in de keuze van ETF's die worden aangeboden via hun app. Het kan beter zijn om een speciale broker te gebruiken voor je beleggingen.