Recensione di Saxo Bank: leggi questo prima di cominciare

Pro e contro dell'utilizzo di Saxo Bank

Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli di Saxo.

La storia di Saxo

La storia di Saxo inizia con la sua fondazione a Copenhagen (Danimarca) nel 1992. L'azienda è stata fondata con l'obiettivo di rendere i mercati finanziari globali più accessibili a un vasto pubblico. Nel 1998, il Gruppo Saxo ha lanciato una delle prime piattaforme di trading online in Europa, offrendo strumenti di livello professionale e un facile accesso ai mercati finanziari globali per chiunque sia interessato a investire.

Ora è cresciuta in modo massiccio in tutto il mondo. Serve oltre 1 milione di clienti e ha oltre 100 miliardi di euro in gestione. Puoi aprire un conto praticamente da ovunque. Nel 2018 ha acquistato il popolare broker online BinckBank per 428 milioni di euro. Tutti i clienti di BinckBank sono passati automaticamente alla piattaforma di trading di Saxo Bank.

Saxo Bank ti dà accesso a un'ampia gamma di azioni, ETF, fondi comuni di investimento, obbligazioni e strumenti più sofisticati per i trader in 50 borse diverse.

Tasse

Struttura tariffaria

Creare un conto è gratuito. E in molti paesi in cui utilizzi Saxo Bank, pagherai solo una commissione di transazione ogni volta che acquisti o vendi qualcosa. Nel 2024, Saxo ha introdotto un prezzo più conveniente per molti tipi di titoli. Ad esempio, gli ETF quotati negli Stati Uniti possono essere acquistati con una commissione di solo 1 dollaro.

Esistono tre diversi profili: Bronzo, Argento e Oro. I nomi variano anche a seconda del paese. Questo crea un po' di confusione, ma i prezzi sono molto competitivi. In sostanza, più scambi e meno paghi. Vediamo un esempio se effettui un ordine dal Belgio nella categoria Bronze:

I nuovi prezzi verranno applicati per fasi, quindi ti consigliamo di visitare il sito web di Saxo e verificare i prezzi nel tuo paese di residenza.

Commissione di custodia dello 0,15%.

Tieni presente che in alcuni paesi devi pagare anche una commissione di custodia. Se hai azioni, ETF o obbligazioni su Saxo Bank, dovrai pagare una commissione di custodia dello 0,15% all'anno con un minimo mensile di 5€. In Belgio, ad esempio, non è prevista alcuna commissione. Tuttavia, la commissione varia in base al tuo paese di residenza, quindi verifica direttamente sul sito web di Saxo le informazioni più aggiornate.

Tassa di conversione della valuta

Saxo Bank applica una commissione se non hai un conto nella valuta della transazione. Ad esempio, se stai acquistando un'azione statunitense, la banca convertirà automaticamente i tuoi euro in dollari USA e ti addebiterà la commissione di conversione. Anche in questo caso, la commissione varia a seconda del paese. Ad esempio, in Belgio la commissione di conversione è piuttosto bassa, pari allo 0,25%.

Commissioni per gli ETF

Acquistare 1.000 euro di IWDA con la versione belga di Saxo Bank costerà 2 euro di commissioni di transazione. Questo rende Saxo Bank una delle opzioni più economiche in circolazione:

Scopri tutte le commissioni direttamente sul sito web di Saxo Bank.

La convenienza di Saxo

Poiché Saxo Bank è molto affermata, aiuta molti investitori in Europa con le loro tasse. Ecco perché li abbiamo scelti come uno dei migliori broker in Belgio per i principianti.

Destinato ai commercianti

Saxo Bank supporta tantissimi tipi di ordini. Puoi eseguire ordini complicati come limite, mercato, stop, stop limit, mercato se toccato, limite se toccato, trail, relativo, ecc... Questo significa che è un broker potente, ma lo rende anche molto più complesso da usare. È chiaro che Saxo Bank si rivolge al trader esperto piuttosto che all'investitore principiante. È simile alle piattaforme di trading come eToro e MEXEM.

Piani di risparmio automatizzati

No, Saxo Bank non offre piani di risparmio. Tuttavia, ha lanciato la funzione AutoInvest, che al momento è disponibile solo per i clienti residenti nei Paesi Bassi. AutoInvest investe automaticamente per te se c'è abbastanza denaro sul tuo conto. Per questo motivo, non si tratta di una vera e propria funzione automatica, in quanto dovrai inviare un bonifico periodico dal tuo conto bancario al tuo conto corrente presso Saxo. Dovrai scegliere gli ETF specifici da acquistare. Saxo ti limita inoltre a due date in cui puoi eseguire l'"AutoInvest". Scegli tra il 4 e il 28 del mese. Non paghi una commissione di transazione ma, come già detto, devi scegliere un piano (Bronze, Silver o Gold) e pagherai una percentuale sulla transazione.

Azioni frazionarie

Come molti altri broker, Saxo Bank non offre azioni frazionate. Sei costretto ad acquistare quote intere di azioni. Se a ciò si aggiungono le elevate commissioni, diventa davvero poco pratico investire su base mensile quando si utilizza Saxo Bank. Devi quasi ricorrere a consolidare i tuoi investimenti mensili in contributi consistenti e poco frequenti, ad esempio ogni trimestre o sei mesi. L'unica avvertenza è che puoi fare "trading frazionario" su tutte le coppie Crypto FX e gli indici CFD. Tuttavia questo è più adatto ai trader esperti.

Interessi sulla liquidità investita

Saxo Bank offriva fino al 2,64% di interessi sui contanti per alcuni dei suoi clienti con un patrimonio più elevato. Si tratta del contante che rimane non investito nel tuo saldo. Tuttavia, controlla due volte dove risiedi e qual è l'offerta locale di Saxo Bank, poiché varia da paese a paese. Inoltre, recentemente abbiamo sentito che questa offerta è diminuita in modo significativo.

Assistenza clienti

Si può dire che Saxo Bank è una grande azienda. Hanno un help desk molto dettagliato e puoi fare domande direttamente via e-mail o al telefono. Hanno risposto alle nostre domande via e-mail abbastanza rapidamente.

🇮🇹 Regime fiscale

Come investitore italiano, puoi scegliere di operare in regime fiscale amministrato o dichiarativo. Questo è molto utile, soprattutto se non vuoi fare le dichiarazioni da solo.

🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")

Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.

Fortunatamente Saxo Bank se ne occupa per te.

🇧🇪 Imposta sui dividendi

Fortunatamente Saxo Bank ti aiuta con la tassa sui dividendi. In Belgio, ogni dividendo percepito viene tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per evitare questa tassa. D'altro canto, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.

🇧🇪 Reynders tasse

Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.

Fortunatamente Saxo Bank se ne occupa per te.

🇧🇪 Saxo Bank richiede la dichiarazione del conto all'NBB?

No. Poiché Saxo Bank offre conti direttamente in Belgio (grazie all'acquisizione di BinckBank, che era registrata in Belgio), non è necessario dichiarare il proprio conto alla Banca Nazionale Belga.

Impostazione di un account

Vediamo nel dettaglio come configurare il tuo conto Saxo Bank per la prima volta.

Saxo Bank utilizza itsme

Creare un conto con Saxo Bank è piuttosto semplice. Se risiedi in Belgio, puoi crearne uno utilizzando il sito itsme.

I conti richiedono alcuni giorni per essere approvati

In Belgio è abbastanza veloce se utilizzi itsme. In altri mercati europei, possono essere necessari alcuni giorni per essere approvati come utenti di Saxo Bank.

Crea un account sul web e sul cellulare

Oltre alla piattaforma web, Saxo Bank è accessibile attraverso l'applicazione mobile Saxo Trader Go per iOS e Android. In base alla nostra esperienza, è un po' più veloce utilizzare l'app piuttosto che passare dal portale web.

Facilità d'uso: 2/5

Trattandosi di un'app per il trading, Saxo Bank mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. L'utilizzo dell'app può risultare piuttosto confuso e scoraggiante. Per questo motivo abbiamo assegnato un punteggio di 2 su 5!

Saxo Bank offre conti per bambini?

Purtroppo Saxo Bank non offre conti per bambini. Gli investimenti dovranno essere intestati a te.

Saxo Bank offre conti congiunti?

Sì, puoi aprire un conto congiunto su Saxo Bank. Questo è utile se desideri investire insieme al tuo partner.

Saxo Bank offre conti commerciali?

Sì, puoi creare un account aziendale.

Saxo Bank è sicura?

Trattandosi di risparmi a lungo termine, la sicurezza e la fiducia sono fondamentali.

Chi è l'ente regolatore?

Si tratta di un caso interessante in quanto aderisce a 15 giurisdizioni diverse, molte delle quali nell'Unione Europea. L'ente regolatore principale di Saxo Bank è l'Autorità di Vigilanza Finanziaria Danese (DFSA), in quanto la sede centrale è in Danimarca.

Quando Saxo Bank ha acquistato BinckBank, operava con una licenza bancaria olandese e regolamentata dall'AFM e dalla DNB, le autorità di regolamentazione olandesi, e continua a farlo. Anche in questo caso, dipende dal luogo in cui si sottoscrive il conto Saxo Bank.

Hanno avuto problemi con il regolatore?

Da quando è nata, Saxo Bank ha avuto diversi problemi con le autorità di regolamentazione. Un caso significativo è stato quello della decisione della Banca Nazionale Svizzera di sganciare il franco svizzero dall'euro nel 2015. Questo evento ha portato Saxo Bank a modificare il prezzo di deposito degli ordini eseguiti su coppie di valute in CHF durante i momenti di scarsa liquidità, causando ulteriori perdite per alcuni clienti. L'autorità di regolamentazione danese (DFSA) ha emesso due richiami nei confronti di Saxo Bank per non aver fornito ai clienti informazioni adeguate sulle limitazioni e sulle difficoltà di esecuzione degli ordini.

In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?

Il tuo patrimonio è protetto fino a 20.000 euro.

Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?

Sì, se hai un saldo in contanti sul tuo conto Saxo Bank, è protetto fino a 100.000 euro.

Saxo Bank si occupa di prestito titoli?

Saxo Bank partecipa al prestito titoli. Se possiedi azioni che sono richieste nel mercato del prestito titoli, Saxo Bank prenderà in prestito queste azioni, depositerà una garanzia sul tuo conto e poi presterà le azioni ad altri investitori. Tuttavia, devi scegliere di aderire a questo servizio. Puoi trovare tutti i dettagli sul loro sito web.‍

Dato che devi scegliere esplicitamente di partecipare al prestito titoli, abbiamo trovato il sistema molto trasparente, simile a quello di MEXEM. Al contrario, broker come BUX o DEGIRO non sono così trasparenti e possono sempre prestare le tue azioni.

Saxo Bank effettua pagamenti per il flusso di ordini?

Saxo Bank non effettua pagamenti per il flusso di ordini. Il PFOF è una notevole fonte di reddito per molti nuovi broker, tra cui Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini a determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo discapito, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.

Saxo Bank vs altri broker

Abbiamo anche confrontato Saxo Bank con altri broker:

• Saxo Bank vs DEGIRO‍
• Saxo Bank vs eToro
• Saxo Bank vs LYNX
• Saxo Bank vs Bolero
• Guida al miglior broker in Belgio 🇧🇪

Il modo più semplice: Curvo

I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.

Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili presso un broker come Saxo Bank, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. Inoltre sono sicuri, in quanto sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).

Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:

• Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
• Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
• Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
• No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
• Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
• Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".

Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.

Sommario

Saxo Bank può essere un broker difficile da usare per gli investitori alle prime armi. È più adatto ai trader più esperti perché offre una grande varietà di opzioni. Il vantaggio di Saxo Bank è che si tratta di una piattaforma globale, il che significa che puoi utilizzare il suo servizio in diversi paesi e regioni. Inoltre, ti aiuta a trattenere le tasse. I prezzi bassi di Saxo la rendono una proposta interessante per gli investitori europei.