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Hai sentito che MEXEM è un broker economico. Ma è la scelta giusta per te? L'abbiamo provato noi stessi e abbiamo scoperto che, nonostante offra commissioni basse, non è tutto rose e fiori e ha sede a Cipro.
La piattaforma di MEXEM è piena di funzionalità, il che è fantastico per i trader esperti. Ma per i principianti? Può essere opprimente. E quando si tratta di tasse, potresti ritrovarti a fare più lavoro di quanto ti aspettassi.
In questa recensione analizzeremo i pro e i contro di MEXEM, così potrai decidere se è la soluzione giusta per il tuo percorso di investimento.
Pro e contro dell'utilizzo di MEXEM
La storia di MEXEM
MEXEM è stato lanciato nel 2018 e si è sviluppato rapidamente in tutta Europa come broker in rapida crescita. Ha stretto una partnership iniziale e fondamentale con Interactive Brokers che gli permette di offrire una varietà di scelte di investimento. Anche il broker LYNX beneficia di una partnership di questo tipo.
La società si è recentemente sviluppata in Asia e in Medio Oriente. In Europa è sotto il controllo della CySEC, l'autorità di regolamentazione cipriota, e offre agli investitori alcune delle commissioni più basse.
Ciò che rende MEXEM unica è che ha uffici locali in molti dei mercati in cui opera per servire meglio i clienti locali.
Diamo un'occhiata alla loro offerta.
Tasse
Struttura tariffaria
Creare un account è gratuito. Inoltre, non c'è una quota di iscrizione. Quindi, nella maggior parte dei casi, pagherai solo una tassa di transazione ogni volta che comprerai o venderai qualcosa.
MEXEM ha una struttura tariffaria piuttosto standard che si basa su una bassa commissione per ogni acquisto. Diamo un'occhiata più da vicino ai prezzi:
I costi di trasferimento esterni sono gratuiti
MEXEM non applica commissioni per il trasferimento di fondi. Questo è un vantaggio rispetto a molti altri broker.
Commissioni di prelievo
Tuttavia, tieni presente che, in quanto investitore europeo, potrai prelevare solo una volta ogni 30 giorni, altrimenti pagherai una commissione di 1€ per ogni prelievo se utilizzi la SEPA. Il prezzo è di 8€ se utilizzi un bonifico bancario standard.
Commissioni per gli ETF
Il MEXEM è una delle opzioni più economiche per gli investitori europei. Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF IWDA di iShares, che segue l'indice MSCI World, costa solo 1,80 euro. Si tratta quindi di una proposta interessante per far fruttare i tuoi risparmi.
Convenienza di MEXEM
Obiettivi dei commercianti
MEXEM supporta oltre 100 tipi diversi di ordini. Puoi eseguire ordini complicati come limite, mercato, stop, stop limit, mercato se toccato, limite se toccato, trail, relativo, ecc... Questo significa che si tratta di un broker potente, ma anche molto più complesso da usare. È chiaro che MEXEM si rivolge al trader esperto piuttosto che all'investitore principiante. Un'altra caratteristica simile a quella di eToro è che offre una funzione di "Copy Trader" in cui puoi imitare gli investitori più famosi sulla loro piattaforma.
Piani di risparmio automatizzati
MEXEM supporta l'automazione attraverso un piano di investimento ricorrente. L'avvertenza è che devi definire tu stesso l'investimento, compreso il portafoglio.
Azioni frazionarie
Una strategia di investimento molto diffusa è l'euro-cost averaging, che prevede di investire periodicamente invece di investire grandi somme in un'unica soluzione. Si investe a scadenze fisse, ad esempio ogni mese, indipendentemente dall'andamento dei mercati. La maggior parte delle persone viene pagata mensilmente, quindi è logico che i loro investimenti seguano lo stesso schema. Un grande vantaggio dell'utilizzo di MEXEM è la possibilità di acquistare frazioni di azioni. Ciò significa che puoi acquistare parti di un ETF o di un'azione costosa. Questo è utile se hai a disposizione importi inferiori da investire periodicamente.
Assistenza clienti
MEXEM ha un'assistenza clienti davvero solida. Avendo uffici locali in ogni paese in cui è stato lanciato, possono personalizzare molte risposte alle domande che potresti avere. Offrono anche un servizio di assistenza telefonica che rende facile contattarli. Ci hanno risposto prontamente alle nostre domande. Hanno anche un'opzione di chat direttamente tramite WhatsApp. È l'unico broker che abbiamo visto utilizzare WhatsApp.
🇮🇹 Regime dichiarativo
Come investitore italiano, riceverai un rapporto fiscale annuale da MEXEM. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio).
Tieni presente che dovrai completarlo manualmente, poiché MEXEM fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
🇧🇪 TOB ("beurstaks" / "taxe boursière")
Ogni volta che acquisti o vendi un titolo in Belgio viene applicata una tassa sulla transazione. Le regole relative all'aliquota fiscale sono complicate, anche per gli ETF. A seconda delle caratteristiche dell'ETF, l'imposta sulle transazioni varia tra lo 0,12% e l'1,32%.
Fortunatamente MEXEM ti aiuta in questo e lo gestisce per te.
🇧🇪 Imposta sui dividendi
MEXEM non ti aiuta con la tassa sui dividendi. In Belgio, ogni dividendo percepito è tassato al 30%. I fondi ad accumulazione, che reinvestono direttamente i dividendi, sono un modo per evitare questa tassa. D'altra parte, i fondi a distribuzione distribuiscono i loro dividendi, il che significa che sono tassabili.
Purtroppo MEXEM non trattiene questa imposta per te. Quindi fai attenzione nella scelta dei fondi se vuoi evitare di pagare la tassa sui dividendi o di doverla dichiarare ogni anno nel tuo modulo fiscale.
🇧🇪 Reynders tasse
Per gli ETF composti per almeno il 10% da obbligazioni, è prevista un'imposta del 30% sui profitti realizzati al momento della vendita. Ad esempio, se hai acquistato un ETF obbligazionario a 100€ e finisci per venderlo successivamente a 130€, il tuo profitto netto sarà di soli 21€. I restanti 9€ andranno allo Stato belga grazie a questa tassa.
Purtroppo MEXEM non trattiene questa tassa per te. Dovrai calcolarla e dichiararla tu stesso.
🇧🇪 MEXEM richiede la dichiarazione del conto all'NBB?
Sì, dato che MEXEM è un broker non belga, devi dichiarare il tuo conto alla Banca Nazionale del Belgio e sulla tua dichiarazione dei redditi ogni anno.
Impostazione di un account
Vediamo nel dettaglio come configurare il tuo account MEXEM per la prima volta.
È ora di aprire un conto
Dato che la piattaforma conta un gran numero di clienti, creare un conto di investimento su MEXEM è un processo piuttosto semplice. È necessario un documento d'identità valido o un passaporto. È inoltre necessario un documento di identità che dimostri che sei residente fiscale nel luogo in cui stai aprendo il conto. Quando ci siamo iscritti, abbiamo impiegato circa un giorno per ottenere l'approvazione e iniziare a investire.
Crea un account sul web e sul cellulare
Puoi scegliere di creare un account tramite web o mobile. Entrambe le opzioni sono ben costruite e relativamente facili da configurare. Nota che MEXEM ha anche lanciato MEXEM Lite, che è più leggero e pensato per i principianti.
Facilità d'uso: 3/5
Trattandosi di un'app di trading, MEXEM mostra molti dettagli che non sono molto rilevanti per la maggior parte degli investitori, soprattutto per gli investitori in indici buy-and-hold. Per questo motivo l'esperienza mobile può risultare piuttosto goffa e difficile da trovare le informazioni necessarie per prendere una decisione di investimento. Nella versione web, ci sono troppe opzioni per gli investitori all'inizio del loro percorso. Tuttavia, per gli investitori più esperti, gli strumenti offerti da MEXEM sono davvero utili per fornire l'analisi che stai cercando. Ecco perché abbiamo assegnato un punteggio di 3 su 5!
Conti per bambini e conti congiunti
Sì, puoi creare un conto congiunto utilizzando MEXEM. Non puoi creare un conto per i tuoi figli, quindi tutti gli investimenti devono essere intestati a te.
Conti aziendali
Sì, puoi creare un conto commerciale/aziendale utilizzando MEXEM.
MEXEM è sicuro?
Chi è l'ente regolatore?
MEXEM ha sede a Limassol, Cipro. Pertanto è sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione cipriota, la CySEC.
Hanno avuto problemi con il regolatore?
In base alle nostre ricerche, non abbiamo trovato informazioni che indichino che MEXEM abbia avuto problemi con le autorità di regolamentazione.
In che misura il tuo patrimonio è protetto dal sistema di protezione degli investitori?
I tuoi beni sono protetti dallo schema standard di protezione degli investitori europei da 20.000 euro, poiché la sede è a Cipro e nell'UE.
Il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi?
Sì, il tuo denaro è protetto dal sistema di garanzia dei depositi cipriota di 100.000 euro.
MEXEM si occupa di prestito titoli?
MEXEM partecipa al prestito titoli. Se possiedi azioni che sono richieste nel mercato del prestito titoli, MEXEM prenderà in prestito queste azioni, depositerà una garanzia sul tuo conto e poi presterà le azioni. Tuttavia, devi scegliere di aderire a questo servizio e puoi trovare tutti i dettagli sul loro sito web. Abbiamo constatato che MEXEM è uno dei broker più trasparenti in materia (rispetto a BUX o DEGIRO).
MEXEM effettua pagamenti per il flusso di ordini?
No, non effettuano il pagamento per flusso di ordini (PFOF). Si tratta di un'importante fonte di guadagno per molti nuovi broker, tra cui un altro fornitore tedesco , Trade Republic. Questa pratica consiste nell'instradare i tuoi ordini verso determinati market maker, che poi pagano il broker per il diritto di eseguire questi ordini. Il PFOF può andare a tuo discapito, in quanto i broker possono dare la priorità al pagamento piuttosto che all'esecuzione della migliore operazione possibile per te.
Abbiamo anche confrontato MEXEM con altri broker se vuoi approfondire:
Il modo più semplice: Curvo
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili tramite un broker come MEXEM, investi in un portafoglio su misura per te e i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono composti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che guadagni una parte della crescita dell'economia globale e sono più adatti a sfruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri perché sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione nei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionate: Tutto il denaro che invii al tuo portafoglio viene investito completamente. Non c'è denaro da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Scopri di più sul confronto con l'investimento tramite un broker.
Sommario
Abbiamo analizzato approfonditamente MEXEM, esaminandone i pro e i contro, la struttura delle commissioni e l'esperienza utente complessiva. Sebbene MEXEM eccella in aree come commissioni basse e una vasta selezione di ETF, potrebbe non essere la soluzione migliore per tutti, specialmente per chi è alle prime armi con gli investimenti.
Mentre consideri le tue opzioni, vale la pena pensare a cosa ti serve davvero da un broker. Vuoi una piattaforma facile da usare? Ti senti a tuo agio nel gestire le tue dichiarazioni dei redditi? O preferiresti un approccio più guidato agli investimenti?
Se ti senti sopraffatto dalla complessità dei broker tradizionali, potresti voler esplorare alternative più semplici. Curvo, ad esempio, offre un approccio più snello, con portafogli su misura per i tuoi obiettivi e funzionalità di investimento automatizzate. È progettato per rendere gli investimenti più accessibili, soprattutto per chi è alle prime armi. Ricorda, non esiste una soluzione unica per tutti gli investimenti. La scelta migliore è quella che si allinea ai tuoi obiettivi finanziari, al tuo livello di conoscenza e alle tue preferenze personali. Prenditi il tuo tempo, fai le tue ricerche e scegli l'opzione che ritieni giusta per te.