Alternatieven voor Wealthsimple in Europa

Wat is Wealthsimple?

Wealthsimple is een van Canada's top beleggingsplatforms. Het staat bekend om zijn gebruiksvriendelijke platform en innovatieve benadering van beleggen. Met meer dan $15 miljard aan beheerd vermogen en meer dan 3 miljoen klanten is Wealthsimple een grote speler in de fintech industrie. Het gebruik van een robo-adviseur zoals Wealthsimple houdt in dat je een paar vragen moet beantwoorden om een investeringsplan op te stellen dat bij je past. Wealthsimple biedt een scala aan financiële planningstools, waaronder pensioensparen, planning van levensgebeurtenissen en noodfondsen. In de loop der tijd is het uitgebreid met andere financiële producten zoals hoogrentende spaarrekeningen, commissievrij handelen en toegang tot cryptocurrencies.

De beleggingsstrategie van Wealthsimple is gebaseerd op indexbeleggen. Hun portefeuilles bestaan uit ETF's met lage kosten, wat betekent dat ze evenwichtig en met weinig risico zijn. Indexbeleggen is een bewezen manier om je vermogen te laten groeien. In plaats van te proberen de markt te timen of individuele aandelen te kiezen, betekent indexbeleggen dat je een reeks activa bezit om het risico te beperken en het potentieel voor gestage groei te vergroten.

Waarom je Wealthsimple niet in Europa kunt gebruiken

Alleen inwoners van Canada kunnen klant worden bij Wealthsimple. Europeanen kunnen geen gebruik maken van Wealthsimple en ze hebben geen plannen om in Europa van start te gaan. Een van de redenen is dat hun aanbod gericht is op het Canadese belasting- en pensioensysteem. Er is bijvoorbeeld geen equivalent van de TFSA of RRSP in België of Italië, wat in Canada fiscale enveloppen zijn om te sparen voor je pensioen. Tax-loss harvesting, een ander voordeel, biedt veel Europeanen geen voordelen. Bovendien is de regelgeving in de Europese Unie anders dan in Canada, waardoor ze veel veranderingen moeten doorvoeren als ze de Europese markt willen betreden. Wealthsimple lanceerde in 2017 wel in het Verenigd Koninkrijk, met als doel zijn diensten uit te breiden naar een nieuwe markt. Ze besloten echter om begin 2022 uit het VK te stappen nadat ze niet voldoende tractie konden krijgen.

Dat gezegd hebbende, is hun voorstel om iedereen eenvoudig te laten beleggen in indexfondsen erg aantrekkelijk. Gelukkig zijn er twee manieren waarop Europese beleggers beleggen met Wealthsimple kunnen "repliceren":

1. Zelf beleggen in ETF's via een broker
2. Beleggen via de Curvo app, waarbij je beleggingen worden beheerd door NNEK is het equivalent van Wealthsimple in Europa.

Indexbeleggen via een broker

Je kunt een vergelijkbare beleggingsfilosofie als Wealthsimple volgen door een portefeuille van ETF's samen te stellen en te beleggen via een broker. Een broker is een tussenpersoon die je toegang geeft tot de aandelenmarkten en je in staat stelt om de duizenden ETF's die er zijn te kopen en verkopen. Deze manier van "doe-het-zelf" beleggen geeft je de meeste flexibiliteit omdat je zelf bepaalt wat je koopt. Maar het betekent ook dat je volledig verantwoordelijk bent voor het beheer van je beleggingen.

Voor de meesten is één ETF niet genoeg om een evenwichtige portefeuille samen te stellen die je op de lange termijn succes zal brengen. Je moet de juiste mix van indices kiezen om een portefeuille samen te stellen die bij jou en je doelen past:

• Wat is je beleggingsdoel?
• Voor hoe lang beleg je?
• Wat is je tolerantie voor risico?
• Wat is je vermogen om risico's te nemen?

Er zijn duizenden ETF's om uit te kiezen en sommige zijn beter dan andere. Zodra je je beleggingsstrategie hebt opgezet, moet je een broker kiezen om de ETF's te kopen. Er zijn veel brokers waar Europeanen uit kunnen kiezen. Ze verschillen op:

• Kosten. Brokers brengen transactiekosten in rekening telkens als je een ETF koopt of verkoopt, en sommige brengen hogere kosten in rekening dan andere.
• Beschikbare ETF's. Het is mogelijk dat een ETF niet beschikbaar is op een broker, afhankelijk van de beurzen waartoe ze toegang bieden.
• Hoe ze omgaan met belastingen. Brokers verschillen in hoe ze zorgen voor het aangeven en betalen van alle belastingen die je verschuldigd bent. Buitenlandse brokers hebben de neiging om de verantwoordelijkheid (en het fiscale risico!) naar jou te verschuiven.
• Gebruiksgemak. Sommige bieden gestroomlijnde apps, terwijl andere alleen een verouderde en onhandige webapplicatie bieden. 
• Veiligheid en vertrouwen. Sommige brokers hebben problemen gehad met de toezichthouders.

We raden je aan om enkele van onze beoordelingen van Europese brokers zoals DEGIRO of Trade Republic te bekijken om je te helpen de beste broker voor jou te kiezen.

De uitdagingen van doe-het-zelf beleggen

Net als Wealthsimple geloven wij dat indexbeleggen het beste middel is om onze financiële toekomst te verbeteren. Maar toen we zelf begonnen met beleggen, realiseerden we ons hoe moeilijk het is om goed te beleggen via een broker:

• Asset allocatie. Je moet de ETF's kiezen en je portefeuilles van verschillende fondsen inrichten die passen bij je doelen en risiconiveau. Ga je alleen aandelen in je portefeuille hebben of wijs je wat ruimte toe aan obligaties? Hoe maak je die keuze?
• Belastingimplicaties. Het is van vitaal belang om het belastingstelsel van je land goed te begrijpen, want je wilt geen onnodige belastingen betalen of een boete moeten betalen. 
• Leer hoe je het evenwicht kunt herstellen. Na verloop van tijd kan het zijn dat je portefeuille niet meer past bij je financiële situatie of tijdshorizon. Het is jouw verantwoordelijkheid om ervoor te zorgen dat je portefeuille te allen tijde is afgestemd op je doelen.
• Brokers zijn niet afgestemd op jouw doelen. Brokers verdienen geld per transactie. Dat betekent dat ze meer verdienen aan klanten die vaak handelen. Dus als ETF-belegger met een buy-and-hold strategie ben je voor hen een slechte klant. Hun drijfveren zijn in strijd met die van jou. 

Dit zijn zaken waar Wealthsimple voor zorgt. Dus zijn we Curvo begonnen om hetzelfde te doen voor Europeanen.

Curvo: het equivalent van Wealthsimple in Europa

We hebben Curvo gebouwd om de uitdagingen van beleggen via een broker op te lossen. Geïnspireerd door Wealthsimple wordt al het werk voor je gedaan zodat jij je geen zorgen hoeft te maken. Ons doel is om goed beleggen makkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen!

Beleggen via de Curvo app biedt een aantal voordelen:

• Portefeuille van indexfondsen op maat gemaakt voor jou. Aan het begin worden je een paar vragen gesteld om meer te weten te komen over jou en je doelen. Op basis van je antwoorden word je gekoppeld aan de indexfondsenportefeuille die het beste bij jou past. Je hoeft niet te kiezen welke ETF's je wilt kopen.
• Onder toezicht van Europese financiële toezichthouders. Je beleggingen zijn veilig en worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
• Bewezen beleggingsstrategieën. De portefeuilles, beheerd door NNEK, zijn gebouwd om de tand des tijds te doorstaan. Elke portefeuille belegt alleen in activa die algemeen bekend zijn en waarvan op basis van tientallen jaren onderzoek en gebruik wordt voorspeld dat ze de komende decennia een aanzienlijk rendement zullen opleveren. Concreet betekent dit indexfondsen van aandelen en obligaties!
• Diversificatie. Wij geloven sterk in de kracht van diversificatie om risico's te verlagen en betere beleggingsrendementen te behalen. Elke portefeuille bestaat uit meer dan 7.500 bedrijven, verspreid over vele sectoren en landen.
• Beleg duurzaam. Je beleggingen richten zich op één leidend principe: investeer niet in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Herbalanceren voor je gedaan. Je hoeft je geen zorgen te maken over het in balans houden van je portefeuille, dit wordt voor je gedaan.
• Fractionele aandelen. Al je geld wordt geïnvesteerd. Er blijft geen geld aan de kant staan.
• Automatisch beleggen. Met automatische incasso kun je een spaarplan instellen waarbij een door jou gekozen bedrag automatisch van je bankrekening wordt afgeschreven en voor jou wordt geïnvesteerd. Sparen wordt gemakkelijk als het geautomatiseerd is!
• Projecteer je spaargeld in de toekomst. Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille in de toekomst naar verwachting waard zal zijn. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn spaargeld op lange termijn beïnvloeden?" om een concreet idee te geven voor de "toekomstige jij".
• Op elk moment opnemen. Er zijn geen langetermijncontracten of uitstapkosten als je wilt stoppen met beleggen.
• Begin vanaf €50. Een groot bedrag is niet nodig om te beginnen.

Lees meer over hoe Curvo werkt als dit je interesse wekt!

Samenvatting

Hoewel Wealthsimple niet beschikbaar is voor Europeanen, is het wel mogelijk om je geld te beleggen volgens dezelfde beleggingsprincipes. We hebben je twee manieren laten zien: indexbeleggen via een broker of via een app zoals Curvo waarbij al het werk voor je wordt gedaan. Zoals we hebben gezien kan het beheren van je eigen portefeuilles van ETF's via een broker een uitdaging zijn, vooral als je nieuw bent met beleggen. Daarom hebben we Curvo gebouwd als het beste alternatief voor Wealthsimple. Via de Curvo app maken we goed beleggen eenvoudig en toegankelijk voor alle Europeanen, zodat je kunt beginnen met het slim laten groeien van je vermogen voor je toekomst.