DEGIRO review: lees dit voor je begint

Voor- en nadelen van het gebruik van DEGIRO

Het verhaal van DEGIRO

De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waardoor ze een van de grootste brokers zijn.

DEGIRO is nu onderdeel van de Duitse flatex bank. Het heeft duizenden ETF's en aandelen om uit te kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste waarde biedt. Je kunt DEGIRO vanuit 16 verschillende landen gebruiken.

Zoals veel brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt nu ook handelen in grondstoffen en handelen op marge.

Kosten

Kostenstructuur

De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken. In wezen rekent DEGIRO twee soorten vergoedingen:

• transactiekosten
• connectiviteitskosten

Omdat de transacties per land verschillen, richten we ons op Nederland, Frankrijk en Italië. Houd er ook rekening mee dat de kosten afhankelijk zijn van de beurs die je gebruikt. We hebben het hier eenvoudig gehouden om je een idee te geven:

Je moet connectiviteitskosten betalen

Een bijzonderheid van DEGIRO in vergelijking met andere brokers is dat ze een connectiviteitsvergoeding van €2,50 per beurs per jaar vragen. Dit betekent dat je in een bepaald jaar €2,50 moet betalen voor elke beurs waar je iets gekocht of verkocht hebt.

DEGIRO ziet echter af van de aansluitingskosten voor de thuisbeurzen:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: geen kosten voor Euronext Amsterdam en Euronext Brussels
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: geen kosten voor Euronext Paris en Euronext Brussels
• 🇮🇹 DEGIRO.it: geen kosten voor de MTA Italiaanse beurs

Je moet kosten betalen om je geld bij DEGIRO weg te halen

Net als voor inkomende overboekingen brengt elk land specifieke DEGIRO verschillende kosten in rekening voor het overboeken van je vermogen naar een andere broker:

• 🇳🇱 DEGIRO.nl: het is onduidelijk hoeveel ze in rekening brengen
• 🇫🇷 DEGIRO.fr: €10 per positie, met een onduidelijke "externe kosten" vergoeding
• 🇮🇹 DEGIRO.it: €10 per positie, met een onduidelijke "externe kosten" vergoeding

Kosten voor ETF's

DEGIRO heeft een kernselectie van ETF's. Voor die ETF's bestaan de transactiekosten slechts uit €1,00 handlingskosten, in plaats van €3,00 voor ETF's die niet in de kernselectie zitten. Er is echter een voorbehoud: je moet de ETF op de juiste beurs kopen. ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa.

Als je bijvoorbeeld €1.000 koopt van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (bekend als de ticker IWDA) en je gebruikt de Nederlandse DEGIRO, dan kost dat slechts €1 aan transactiekosten, mits je het koopt op de Euronext Amsterdam beurs:

Er is ook een fair use policy waar je aan moet voldoen om te kunnen profiteren van de lagere kosten. Elke maand zal de eerste transactie van de ETF op de juiste beurs €1 kosten in plaats van €3. De daaropvolgende transacties diezelfde maand zullen ook €1 kosten:

• de transactie in dezelfde richting is (dus koop/verkoop) als de eerste transactie
• de waarde van de transactie ten minste 1.000 euro is
  

Zorg ervoor dat je deze belangrijke regels in gedachten houdt bij het selecteren en kopen van je ETF's op DEGIRO.

We hebben een bron samengesteld die alle verschillende kosten bekijkt bij het beleggen in ETF's op DEGIRO.

Gemak van DEGIRO

Geautomatiseerde spaarplannen

DEGIRO heeft geen geautomatiseerde spaarplannen op hun brokerplatform. Er zijn echter twee manieren om dit te doen:

1. Geld per doorlopende opdracht naar je DEGIRO account sturen. Je zult de investeringen echter nog steeds handmatig moeten doen.
2. Een (onofficiële) API-bibliotheek gebruiken. Mensen hebben de API-aanroepen van DEGIRO reverse-engineered en aangeboden als een open-source bibliotheek.

We bespreken dit in meer detail in onze DEGIRO automatiseringsgids.

Fractionele aandelen

Net als veel brokers biedt DEGIRO geen fractionele aandelen aan. Je wordt gedwongen om hele eenheden aandelen te kopen. In combinatie met de tijd die het kost en de transactiekosten, wordt het onpraktisch om maandelijks te beleggen als je DEGIRO gebruikt.

Klantenservice

De klantenservice van DEGIRO is behulpzaam en ze zijn beschikbaar als je vragen hebt via e-mail en via een telefoonnummer. Verrassend genoeg kun je ze tot 22.00 uur 's avonds bellen, wat handig is om te weten! Ze hebben een beoordeling van 4,1/5 op Trustpilot. Als gebruikers van hun app vonden we hun ondersteuning behoorlijk behulpzaam bij onze vragen.

🇮🇹 Declaratoir regime

Als Italiaanse belegger ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Die datum moet je handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven.

Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet invullen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze eerder fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.

🇧🇪 TOB (beurstaks)

Er is een belasting op de transactie telkens als je een effect koopt of verkoopt in België. De regels met betrekking tot het belastingtarief zijn ingewikkeld, ook voor ETF's. Afhankelijk van de kenmerken van de ETF varieert de beurstaks tussen 0,12% en 1,32%.

Gelukkig helpt DEGIRO je hierbij en handelt het voor je af.

🇧🇪 Dividendbelasting

In België wordt elk dividend dat je waarneemt belast tegen 30%. Accumulerende fondsen, die dividenden direct herbeleggen, omzeilen deze belasting. Distribuerende fondsen daarentegen keren hun dividenden uit, wat betekent dat ze belastbaar zijn.

DEGIRO helpt je niet met de dividendbelasting, tenzij het om Belgische aandelen gaat. Wees dus voorzichtig in je keuze van fondsen als je wilt voorkomen dat je dividendbelasting moet betalen of zelfs elk jaar moet aangeven op je belastingformulier.

🇧🇪 Reynders-taks

Voor ETF's die voor minstens 10% uit obligaties bestaan, geldt een belasting van 30% op de winst die je maakt bij verkoop. Als je bijvoorbeeld een obligatie-ETF hebt gekocht voor €100 en deze later verkoopt voor €130, dan is je netto winst slechts €21. De overige €9 gaat via deze belasting naar de Belgische staat.

Helaas houdt DEGIRO deze belasting niet voor je in. Je zult het zelf moeten berekenen en aangeven.

🇧🇪 Moet de rekening bij DEGIRO worden aangegeven bij de NBB?

Ja, omdat DEGIRO een buitenlandse broker is, moet je je rekening elk jaar aangeven bij de Nationale Bank van België en op je belastingaangifte. Merk op dat er twee rekeningen zijn die je moet aangeven als je DEGIRO gebruikt, inclusief de rekening bij Flatex Bank, wat voor verwarring zorgt.

Een rekening openen

Laten we eens wat dieper ingaan op de details van het instellen van je DEGIRO account voor de eerste keer.

Tijd om een rekening te openen

Omdat ze zoveel klanten op hun platform hebben, is het vrij eenvoudig om een effectenrekening aan te maken bij DEGIRO. Omdat ze maar één type rekening aanbieden (DEGIRO Basic), kun je je aanmelden met een geldig identiteitsbewijs of paspoort. Je hebt een bankrekening nodig die op jouw naam staat en in de SEPA (EU) zone staat. Je hebt ook een bewijs van adres nodig om te laten zien dat je fiscaal inwoner bent van de Europese Unie. Toen wij ons aanmeldden, duurde het ongeveer een dag voordat we werden goedgekeurd en konden beginnen met beleggen.

Maak een account aan op het web en mobiel

Je kunt kiezen om een account aan te maken via het web of mobiel. Hun app werkte niet zo soepel bij het aanmaken van een account, dus je kunt het beste een computer gebruiken.

Merk op dat als je een Belgische belegger bent, er een eerste frustratie van DEGIRO verschijnt wanneer je je probeert aan te melden: ze hebben geen lokale degiro.be website. Je moet kiezen voor Nederland (degiro.nl) of Frankrijk (degiro.fr) om je account aan te maken.

Gebruiksgemak: 3/5

Omdat het puur een handelsapp is, toont DEGIRO veel details die niet erg relevant zijn voor de meeste beleggers, vooral voor buy-and-hold indexbeleggers. Hierdoor kan de mobiele ervaring vrij onhandig worden en is het vrij moeilijk om de informatie te vinden die je nodig hebt om een beleggingsbeslissing te nemen. Het ontwerp is behoorlijk gedateerd en er zijn mooier vormgegeven apps. Op je computer heb je meer ruimte om te bladeren, maar er is nog steeds een overvloed aan informatie. Daarom hebben we het een 3 van de 5 gegeven!

Kinderrekeningen en gezamenlijke rekeningen

Je kunt geen kinderen of gezamenlijke accounts aanmaken op DEGIRO. Je kunt maar één account op jouw naam hebben op het platform.

Zakelijke rekeningen

Helaas kun je geen zakelijke of bedrijfsrekening openen op DEGIRO.

Is DEGIRO veilig?

Wie is de regelgevende instantie?

Omdat DEGIRO in Nederland begon, vielen ze onder het toezicht van de AFM en zij houden toezicht op alle Nederlandse klanten van DEGIRO. Maar sinds ze zijn opgekocht door de Duitse flatex bank, vallen alle Europese klanten onder het gezag van BaFin, de Duitse toezichthouder.

Hebben ze problemen gehad met de toezichthouder?

Ja, ze hadden talloze problemen met de AFM (Nederlandse regelaar):

• Boete opgelegd door de AFM. In de zomer van 2020 kreeg DEGIRO een aanzienlijke boete van de AFM van in totaal € 300.000.
• Slechte organisatiestructuur. De AFM had in 2017/2018 een onderzoek gedaan naar de activiteiten van DEGIRO. Uit dit onderzoek kwamen verschillende overtredingen van de "Wet financieel toezicht" naar voren. Er was onder andere sprake van een gebrek aan een duidelijke, evenwichtige en adequate organisatiestructuur. Belangrijker waren onvoldoende bescherming van de belangen en rechten van klanten, onjuiste informatie over de gescheiden opslag van beleggingen en contante gelden en inadequaat beleid op het gebied van witwasbestrijding, incidentafhandeling, compliance en het voorkomen van belangenverstrengeling.
• Sommige orders van klanten werden uitgevoerd door een hedgefonds. Het onderzoek bracht ook aan het licht dat sommige orders werden uitgevoerd door MNF. Dit is een hedgefonds onder dezelfde holding als DEGIRO, LPE Capital, wat leidde tot minder gunstige prijzen voor klanten. Het leidde tot bezorgdheid of de belangen van MNF voorrang kregen boven die van individuele beleggers. Na dit onderzoek hebben ze veel veranderingen doorgevoerd.

Hoewel ze zijn opgekocht door flatex en nu geregistreerd staan in Duitsland, zijn dit overwegingen om rekening mee te houden als je erover denkt om je spaargeld te investeren via een app als DEGIRO.

Hoeveel van je vermogen wordt beschermd door het beleggersbeschermingsstelsel?

Je vermogen wordt beschermd door het standaard Europese beleggersbeschermingsstelsel van €20.000 omdat ze in Duitsland gevestigd zijn. Merk op dat jouw vermogen apart van DEGIRO's eigen vermogen wordt gehouden en niet toegankelijk is voor DEGIRO's schuldeisers.

Is je geld beschermd door het depositogarantiestelsel?

Ja, je geld wordt beschermd door het Duitse depositogarantiestelsel van €100.000.

Doet DEGIRO aan securities lending?

De voorwaarden die je ondertekent bij het openen van een rekening omvatten securities lending. Securities lending is een praktijk waarbij brokers jouw aandelen en ETF's uitlenen aan derden. In ruil daarvoor betaalt de derde partij een vergoeding, die de broker meestal gedeeltelijk met jou deelt. Het nadeel is dat het je blootstelt aan tegenpartijrisico, in het geval dat de lener in gebreke blijft en je activa niet kan teruggeven. Dit kan dus een probleem zijn voor sommige beleggers die liever de volledige controle over hun aandelen houden en niet willen worden blootgesteld aan tegenpartijrisico.

Ondanks dat de voorwaarden van DEGIRO hen de mogelijkheid geven om jouw effecten uit te lenen, beweren ze dat ze dat niet doen. Maar dat sluit niet uit dat ze dat in de toekomst wel kunnen doen.

Merk op dat DEGIRO voorheen geen securities lending deed voor "Custody" accounts. Ze hebben deze optie echter in 2021 verwijderd. Tegenwoordig moet je een "Basis" rekening openen die hen de optie geeft om je aandelen uit te lenen.

Doet DEGIRO aan betaling voor orderstroom?

In juni 2021 werd gemeld dat DEGIRO orders van klanten begon te verkopen aan Tradegate. Deze praktijk werd niet goedgekeurd door de AFM (Nederlandse toezichthouder). Echter, nadat DEGIRO was overgenomen door de Duitse bank flatex, werden de tegoeden van haar Nederlandse klanten overgeboekt naar een Duitse bankrekening. Hierdoor kwamen de zakelijke praktijken van DEGIRO, inclusief PFOF, onder Duitse jurisdictie, waar dergelijke praktijken (misschien helaas) legaal zijn.

Vanaf 2024 doet DEGIRO alleen nog aan betaling voor orderstroom (PFOF) voor haar Duitse klanten. Als je een Belgische, Italiaanse of andere niet-Duitse klant bent, gebeurt er geen PFOF.

PFOF is een belangrijke bron van inkomsten voor veel nieuwe brokers, waaronder een andere Duitse aanbieder Trade Republic. Deze praktijk houdt in dat jouw orders worden doorgestuurd naar bepaalde marketmakers, die vervolgens de broker betalen voor het recht om deze orders uit te voeren. PFOF kan in je nadeel werken, omdat brokers betaling prioriteit kunnen geven boven het uitvoeren van de best mogelijke transactie voor jou.

DEGIRO vs andere brokers

We hebben DEGIRO vergeleken met andere brokers als je dieper wilt graven:

• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs BUX
• DEGIRO vs Keytrade
• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs Saxo Bank
• DEGIRO vs Handel 212
• Beste broker in België voor ETF's 🇧🇪

De eenvoudigere manier: Curvo

Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.

In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via een broker als DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn.

Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:

• Een gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
• Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
• Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
• Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
• Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
• Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".

Lees meer over hoe het te vergelijken is met beleggen via een broker.

Samenvatting

DEGIRO is duidelijk een van de meest kosteneffectieve manieren om je spaargeld in Europa te investeren. Maar kosten zijn niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Zeker als je bedenkt dat DEGIRO problemen heeft gehad met de toezichthouder, het uitlenen van zekerheden en het betalen voor orderstromen, geeft dat niet veel vertrouwen voor je eigen spaargeld op hun platform.

‍