DEGIRO kernselectie van ETF's: alles wat je moet weten

Wat is de DEGIRO kernselectie van ETF's?

De kernselectie bij DEGIRO bestaat uit een selectie ETF's. Onder bepaalde voorwaarden kun je deze ETF's één keer per maand kopen tegen een vergoeding van €1. Dit is in plaats van €3 voor ETF's buiten de kernselectie. Het bevat onder andere ETF's van de grootste fondsaanbieders zoals BlackRock en Vanguard.

Hoe koop je een ETF in DEGIRO's kernselectie?

We helpen je bij het kopen van VWCE, een van de populairste ETF's uit DEGIRO's kernselectie. Maar eerst moet je twee zaken weten over beleggen in ETF's uit de kernselectie:

1. kopen op de juiste beurs
2. het fair use-beleid respecteren
   

Kopen op de juiste beurs

ETF's worden verhandeld op aandelenbeurzen. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of Xetra en Euronext Amsterdam in Europa.

Het belangrijkste bij het kopen van een ETF in de DEGIRO kernselectie is om het op de juiste beurs te kopen. Als je dat niet doet, betaal je €3 voor die ETF in plaats van €1, zelfs als de ETF in de kernselectie zit. De iShares MSCI World Accumulating ETF (ook bekend als IWDA) kost bijvoorbeeld alleen €1 als je hem koopt op Euronext Amsterdam. Als je het op de London Stock Exchange koopt, brengt DEGIRO je €3 in rekening.

Je kunt online informatie vinden die zegt dat ETF's in de kernselectie gratis zijn. Maar deze bronnen zijn waarschijnlijk verouderd. ETF's in de kernselectie zijn niet langer gratis sinds DEGIRO hun vergoedingenstructuur in april 2023 veranderde. In plaats daarvan betaal je nu €1 handlingskosten.

Je kunt hieronder de transactiekosten zien voor het kopen van IWDA op DEGIRO op de verschillende beurzen:

Om uit te vinden op welke beurs je een ETF moet kopen, kun je ons hulpmiddel hieronder gebruiken. Typ gewoon een ETF in en het laat je zien op welke beurs je die het goedkoopst kunt kopen.

Je kunt ook de lijst met ETF's in de kernselectie en hun beurzen bekijken op de website van DEGIRO.

Merk op dat DEGIRO ook connectiviteitskosten in rekening brengt. Dit is een jaarlijkse vergoeding die je betaalt per beurs waarop je handelt. Je kunt alle details over de prijzen van DEGIRO lezen in ons stuk over de kosten van beleggen via DEGIRO.

Respecteer het fair use-beleid

Als je een ETF uit de kernselectie koopt, moet je je ook aan bepaalde voorwaarden houden, anders loop je het risico dat je de volledige prijs van €3 betaalt. De voorwaarden worden uitgelegd in DEGIRO's fair use policy. In het kort, elke maand zal de eerste transactie van de ETF op de juiste beurs €1 kosten in plaats van €3. Latere transacties diezelfde maand zullen ook €1 kosten indien:

• de transactie in dezelfde richting is (dus koop/verkoop) als de eerste transactie
• de waarde van de transactie ten minste 1.000 euro is
  

Zorg ervoor dat je deze belangrijke regels in gedachten houdt als je ETF's koopt op DEGIRO!

Voorbeeld van VWCE kopen op DEGIRO

De VWCE ETF (IE00BK5BQT80) is een van de populairste ETF's in de kernselectie. Laten we het kopen van aandelen VWCE met DEGIRO met je doornemen.

Als je nog geen account hebt bij DEGIRO, is de eerste stap om een account bij hen te openen. Als je Belg bent, slecht nieuws want degiro.be bestaat niet, dus je zult een account moeten openen bij degiro.nl (Nederlands) of degiro.fr (Frans). Dit is enigszins verwarrend voor beginnende beleggers.

De volgende stap is het storten van geld op je DEGIRO rekening. Dit kan een paar dagen duren, afhankelijk van je bank.

Als het geld er is, kun je de ETF kopen. Zoek naar VWCE door de ISIN code "IE00BK5BQT80" in de zoekbalk te typen. De tweede verwarring is dat je verschillende resultaten zult zien. Ze komen allemaal overeen met dezelfde ETF, maar op verschillende beurzen. Vanguard handelt bijvoorbeeld op XETRA, Tradegate Exchange, Borsa Italiana... Om €1 te betalen in plaats van €3, is het belangrijk om met DEGIRO VWCE te kopen op XETRA ("XET").

Nu kunnen we VWCE kopen. Selecteer het aantal aandelen dat je wilt kopen. Merk op dat je alleen hele eenheden aandelen kunt kopen. Je moet dus berekenen hoeveel aandelen je kunt kopen, gebaseerd op hoeveel je wilt investeren en het bedrag dat je op je DEGIRO account hebt gestort.

Je moet ook het type order kiezen. De meest voorkomende soorten zijn marktorders en limietorders. Een marktorder is een order om onmiddellijk te kopen tegen de best beschikbare huidige prijs. Het geeft voorrang aan uitvoeringssnelheid boven prijs en het wordt meestal snel uitgevoerd zolang er genoeg verkopers in de markt zijn. Vergeet immers niet dat je de ETF koopt van iemand die de zijne wil verkopen. Door marktschommelingen kan de uiteindelijke uitvoeringsprijs verschillen van de prijs toen de order werd geplaatst. Een limietorder daarentegen is een order om te kopen tegen een specifieke prijs of beter. Je kunt een vooraf bepaalde prijs instellen waartegen je de transactie wilt uitvoeren, waardoor je meer controle hebt. In tegenstelling tot marktorders is het bij limietorders niet gegarandeerd dat ze onmiddellijk of zelfs helemaal niet worden uitgevoerd, omdat ze afhankelijk zijn van de vraag of de aandelenkoers de opgegeven prijs bereikt.

Als je klaar bent, klik je op "Plaats order". Gefeliciteerd, je hebt zojuist je ETF op DEGIRO gekocht!

Beste ETF's in de kernselectie

Met meer dan 200 ETF's in hun kernselectie is het moeilijk om te weten welke je moet kiezen voor je beleggingsportefeuille. We hebben de beste ETF's geselecteerd die we volgens onze criteria als de beste beschouwen:

• Gespreid over veel sectoren en landen. Het basisidee achter spreiding is om te voorkomen dat je al je eieren in één mandje legt. Op deze manier wordt de impact van één negatieve gebeurtenis verkleind. Als je bijvoorbeeld maar aandelen uit één sector hebt en die sector maakt een neergang door, dan zal de hele beleggingsportefeuille daar negatieve gevolgen van ondervinden. Maar als je had belegd in een ETF die spreidt over verschillende sectoren, zou de impact van de neergang op je portefeuille minder ernstig zijn.
• Lage kosten. De meeste ETF's zijn al goedkoop vergeleken met actieve fondsen. Maar als we de keuze hebben tussen verschillende ETF's die dezelfde index volgen, geven we de voorkeur aan een goedkopere (mits alle andere eigenschappen gelijk zijn).
• Gedomicilieerd in Ierland of Luxemburg. Beide landen hebben speciale belastingverdragen met veel landen over de hele wereld. Hierdoor is het fiscaal voordelig om te beleggen in ETF's die gevestigd zijn in Ierland of Luxemburg. Je kunt ze herkennen aan hun ISIN-code die begint met "IE" (Ierland) of "LU" (Luxemburg).

Om de diversificatie van een ETF te illustreren, geven we je het aantal bedrijven in elke ETF en alle landen waarin de ETF belegt. De kosten van een ETF worden gemeten via de "total expense ratio", of TER. Dit zijn de jaarlijkse kosten die de fondsaanbieder in rekening brengt voor het beheer van het fonds en het is een percentage van je totale investering.

Het overzicht

Hieronder vind je een tabel met de top ETF's in DEGIRO's kernselectie.

Lees verder voor alle details!

iShares Core MSCI World Accumulating (IWDA)

De iShares Core MSCI World ETF, aangeboden door iShares (een merk van BlackRock), volgt de MSCI World index, een index die bestaat uit ongeveer 1500 aandelen uit 23 landen die economen als "ontwikkeld" kwalificeren: Verenigde Staten, Duitsland, Japan, Verenigd Koninkrijk, Australië...

Het is ook algemeen bekend onder de ticker IWDA. Beleggen via deze ETF betekent dat je belegt in een breed segment van de wereldeconomie. Omdat het zo gediversifieerd is, kiezen veel beleggers ervoor om gewoon in deze ETF te beleggen als hun hele portefeuille. Dat is ook niet verwonderlijk, want de MSCI World index heeft sinds 1978 maar liefst 10,1% gemiddeld rendement per jaar opgeleverd:

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

De Vanguard FTSE All-World ETF, beter bekend onder de ticker VWCE, blijft een populaire ETF voor Europese beleggers. Wij denken dat de opname in de DEGIRO kernselectie de belangrijkste reden is voor zijn populariteit! Het fonds, dat in 2019 door Vanguard werd gelanceerd om de prestaties van de FTSE All-World Index te volgen, heeft momenteel meer dan €11 miljard onder beheer.

Het bestaat uit ongeveer 3300 aandelen. En omdat het zo gediversifieerd is, kunnen beleggers in VWCE een geweldige manier vinden om de markt te volgen en een aanzienlijk deel van de wereldwijde aandelen in handen te hebben. Aandelen zoals Apple, Microsoft, Amazon, enz. zijn vertegenwoordigd in het fonds. De FTSE All-World index heeft sinds 2005 gemiddeld ongeveer 8,4% per jaar teruggegeven:

Vanguard S&P 500 Distributing (VUSA)

Een ETF die in trek is bij DEGIRO beleggers is de Vanguard S&P 500 ETF. S&P 500 staat voor de Standard & Poor's 500 index en zoals de naam al zegt, probeert het de prestaties te volgen van een index die bestaat uit de 500 grootste Amerikaanse bedrijven (hoewel het op dit moment 503 bedrijven bezit). Via de S&P 500 krijg je blootstelling aan een groot deel van de Amerikaanse economie, omdat het 80% van de totale Amerikaanse marktkapitalisatie omvat.

Het is belangrijk op te merken dat de ETF distribuerend is, wat betekent dat het dividend in contanten aan je wordt uitgekeerd, meestal elk kwartaal. Als je spaart voor je toekomst, geven we de voorkeur aan accumulerende fondsen boven distribuerende fondsen. In sommige landen zijn distribuerende fondsen ook fiscaal minder optimaal dan accumulerende fondsen.

Zoals je in de grafiek hieronder kunt zien, heeft de S&P 500 sinds 1992 gemiddeld 10,5% per jaar teruggegeven. Dat is een behoorlijk rendement als je begin jaren '90 bent begonnen met beleggen. De S&P 500 presteerde beter dan zowel de MSCI World index als de FTSE All-World index die we eerder zagen, wat getuigt van de uitzonderlijke economische prestaties van de Verenigde Staten in de afgelopen decennia. De vraag is natuurlijk of die trend de komende decennia zal aanhouden!

iShares NASDAQ-100 Accumulating (CNDX)

Shares heeft ook een goede ETF die de Nasdaq-100 index volgt. Deze index bestaat uit 100 bedrijven die worden geclassificeerd als technologiebedrijven. Sectoren zoals hardware, software, telecommunicatie en biotechnologie vormen de index en alle grote technologiebedrijven zoals Apple, Google, Microsoft en Tesla zitten erin.

Merk op dat een investering in de Nasdaq-100 diversificatie mist. Het is zo sterk gericht op de Amerikaanse tech-industrie. In feite maakt de Nasdaq-100 slechts 15% uit van de wereldwijde aandelenmarkt. Tech aandelen hebben de afgelopen 20 jaar ongelooflijke rendementen behaald. Maar het verleden biedt geen garantie voor de toekomst. En het is een reële mogelijkheid dat dit scenario zich de komende 30 jaar niet zal herhalen.

Dat gezegd hebbende, zou een investering van €10.000 in de Nasdaq-100 in 2007 hebben geresulteerd in bijna €90.000 in 2022. Dat is een duizelingwekkend gemiddeld jaarlijks rendement van 16,1%:

De beste ETF's die niet in de kernselectie zitten

Hoewel de kernselectie veel populaire ETF's bevat, zijn er genoeg andere die het niet gehaald hebben op DEGIRO, waaronder:

• iShares MSCI ACWI (SSAC)
• SPDR Bloomberg Euro Government Bond (GOVA)
• Xtrackers II Global Government Bond (DBZB)

We raden je aan om onze gids met de beste ETF's om in te beleggen te bekijken, die zich niet alleen richt op DEGIRO.

De nadelen van de DEGIRO kernselectie

De DEGIRO kernselectie is geweldig voor beleggers, omdat je er ETF's goedkoop mee kunt kopen. Er zijn echter ook nadelen.

Je kunt gemakkelijk op de verkeerde beurs kopen

De DEGIRO app geeft niet visueel aan op welke beurzen je een ETF kunt kopen onder de kernselectievoorwaarden. In de schermafbeelding hieronder hebben we gezocht naar IWDA. Er is geen manier om te zien welke van de twee we moeten kopen om de goedkopere prijs te krijgen. De onduidelijkheid werkt waarschijnlijk in het nadeel van de omzetcijfers van DEGIRO omdat beleggers zich gemakkelijk vergissen.

Het fair use-beleid is ingewikkeld

De fair use policy kan moeilijk te begrijpen en te implementeren zijn als je voor het eerst investeert.

DEGIRO's app heeft een verwarrende interface

In het algemeen zijn er ook enkele andere overwegingen bij het handelen op DEGIRO. Ten eerste is de interface van hun app intimiderend als je nieuw bent met beleggen. Zoals je kunt zien op de schermafbeeldingen hierboven, gebeurt er veel op elk scherm. DEGIRO biedt veel soorten effecten aan: turbo's, warrants, aandelen, ETF's... En als je een order plaatst, moet je ook nog kiezen tussen onder andere een marktorder, een limietorder en een stop-loss order. Al deze technische terminologie betekent dat je moet weten wat je doet.

Prijs is niet het enige criterium bij het kiezen van een broker

We hebben de neiging om bij het vergelijken van brokers alleen naar de prijs te kijken en dat is een van de redenen waarom DEGIRO zo populair is geworden. Maar veiligheid, gebruiksgemak of gemak zijn ook belangrijke criteria. Voor Belgen zijn er bijvoorbeeld ook overwegingen bij DEGIRO als het gaat om het aangeven van je rekening of het moeten aangeven en betalen van bepaalde belastingen.

Je kunt hier meer over te weten komen in onze diepgaande vergelijkingen:

• DEGIRO review: lees dit voor je begint
• DEGIRO vs Bolero
• DEGIRO vs MEXEM
• DEGIRO vs LYNX
• DEGIRO vs eToro
• DEGIRO vs Interactive Brokers
• DEGIRO vs Trade Republic
• DEGIRO vs BUX

Hoe betaal je minder met DEGIRO

Er zijn enkele richtlijnen die je kunt volgen om minder te betalen als je belegt met DEGIRO:

• Selecteer alleen ETF's uit DEGIRO's kernselectie. Zorg ervoor dat je ze op de juiste beurs koopt!
• Als je maandelijks belegt, bundel dan de beleggingen voor meerdere maanden in één transactie. De relatieve kosten van de broker vergoeding gaan omlaag naarmate het transactiebedrag hoger is.

Waarom ETF beleggen via DEGIRO een uitdaging is

Als je je eigen beleggingen beheert via een broker zoals DEGIRO, moet je uitzoeken wat je moet kopen, wanneer je moet kopen, de belastingimplicaties van je beslissingen begrijpen, je beleggingen opnieuw in evenwicht brengen en ervoor zorgen dat ze in lijn blijven met je doelen en risicotolerantie.

Er zijn nogal wat uitdagingen:

• De allocatie van je portefeuille ligt in jouw handen: zoek uit hoe je de juiste allocatie opbouwt die voldoet aan je langetermijndoelen.
• Je moet je huiswerk doen: uitzoeken hoe je moet beginnen en de fijne kneepjes van het beleggen in ETF's begrijpen kost moeite. Toch is het belangrijk, want bij beleggen doen de details ertoe.
• Het kost tijd: maandelijks geld naar je broker sturen en dan de aankopen doen. Helaas kun je je beleggingen niet automatiseren op DEGIRO.
• Kostbaar voor maandelijkse inleg: als je maandelijks wilt beleggen, moet je veel betalen aan broker kosten. Ook zul je, omdat je eenheden koopt en geen fracties kunt kopen, altijd geld op je rekening overhouden.
• Leer hoe je je portefeuille opnieuw in evenwicht brengt: als je meerdere fondsen in je portefeuille hebt, hoe ga je dan opnieuw in evenwicht brengen? Driemaandelijks of jaarlijks? Hoe beslis je?
• Houd je portefeuille bij: misschien moet je een spreadsheet opzetten om op de hoogte te blijven!
• Begrijp de belastingen: dit kan ingewikkeld zijn en ze veranderen ook vaak.
• Discipline: het vereist zelfvertrouwen en discipline om op koers te blijven.
• Brokers willen dat je handelt: de meeste brokers verdienen geld aan je handel, dus een "passieve" benadering is niet in hun belang.

Curvo: een eenvoudiger alternatief voor DEGIRO voor ETF-beleggen

Het kiezen van een ETF is niet het einde van het verhaal: het is een klein onderdeel van het opbouwen van een portefeuille die je op de lange termijn succes geeft. Het bepalen van de juiste portefeuille is waarschijnlijk de belangrijkste en moeilijkste taak voor elke belegger. De samenstelling van je portefeuille is afhankelijk van doelen, je risicobereidheid, je leeftijd en je inkomen. Wij begrijpen deze moeilijkheid, samen met de vele andere subtiliteiten waarmee beleggers te maken hebben om op lange termijn succesvol te zijn.

Zoals we hebben gezien, is beleggen in ETF's via een broker niet altijd even eenvoudig. We begrijpen dat dit ontmoedigend kan zijn, vooral voor iemand die net begint met beleggen. Curvo is gebouwd om alle complexiteit van het beleggen in indexfondsen weg te nemen. Je hoeft geen duizenden ETF's te doorzoeken of wiki's door te spitten om te begrijpen hoe je een fonds selecteert. Via Curvo:

• Beleg in een portefeuille op maat: op basis van een vragenlijst wordt de juiste mix van fondsen voor je geselecteerd die overeenkomen met je doelen en risicobereidheid.
• Veilig beleggen: je beleggingen worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
• Kan je een spaarplan opzetten: zet je spaargeld op de automatische piloot. Kies een bedrag en het wordt elke maand automatisch belegd.
• Al je geld wordt geïnvesteerd: in tegenstelling tot de meeste brokers ondersteunen je investeringen via NNEK fractionele aandelen. Dit betekent dat al je geld aan het werk wordt gezet. Er zal nooit geld op je rekening staan dat niets doet.
• Geen instap- of uitstapkosten: er zijn geen transactiekosten, instap- of uitstapkosten.

Lees meer over hoe Curvo werkt.

Hoe Curvo zich verhoudt tot beleggen via DEGIRO

Je kunt de bovenstaande stappen volgen en ETF's kopen via DEGIRO. Echter, als:

• je bent bang een fout te maken bij het beleggen
• je wilt de belastingen niet aanpakken
• wil je geen tijd besteden aan het kiezen van een broker
• je wilt geen tijd besteden aan het maken van de transacties
• je wilt geen herbalanceringsstrategie bedenken en uitvoeren
• je wilt fractionele aandelen
• je wilt er zeker van zijn dat er voor je beleggingen wordt gezorgd

...dan ben je welkom bij Curvo! Je kunt meer te weten komen over de verschillen met zelf beleggen via een broker.

Samenvatting

We hebben alles behandeld wat je moet weten over DEGIRO's kernselectie van ETF's en beginnen er in te beleggen. We hopen dat onze selectie van top ETF's nuttig is voor je keuze. Welke ETF je uiteindelijk ook kiest, je hebt al de juiste keuze gemaakt door te investeren in een ETF uit hun kernselectie, want ETF's zijn een geweldige investering die diversificatie bieden tegen vrij lage kosten. Je moet alleen controleren of je je aan de regels houdt om te profiteren van de lagere kosten: kopen van de juiste beurs en je houden aan hun fair use policy.

Verantwoordelijk zijn voor je beleggingsportefeuille op DEGIRO kan ontmoedigend zijn, vooral voor beginnende beleggers. Als je op zoek bent naar een eenvoudigere optie om op de juiste manier te beleggen, kijk dan eens wat we bij Curvo bieden.

Wat je nu moet doen

1. Zoek uit welke ETF je wilt kopen uit de kernselectie van DEGIRO.
2. Dubbelcheck of je het op de juiste beurs koopt en of je je houdt aan hun fair use policy.
3. Als je een beetje overweldigd bent door DEGIRO, ontdek dan Curvo als een echt alternatief.