DEGIRO kernselectie van ETF's: alles wat je moet weten

Wat is de DEGIRO kernselectie van ETF's?

DEGIRO's kernselectie is een verzameling van meer dan 1000 ETF's die je kunt verhandelen tegen slechts €1 kosten per transactie. Voor ETF's buiten de kernselectie is de vergoeding €3 en betaal je jaarlijkse connectiviteitskosten van €2,50 per beurs.

De grootste beperking van de kernselectie is dat je de ETF's op de Tradegate beurs moet kopen. Zoals we hieronder zullen zien, zijn er een paar dingen waar je voorzichtig mee moet zijn.

Hoe koop je een ETF in DEGIRO's kernselectie?

We lopen met je door het kopen van VWCE, een van de populairste ETF's in DEGIRO's kernselectie.

Kies de Tradegate beurs

ETF's worden verhandeld op beurzen, dat is een plaats waar kopers en verkopers elkaar ontmoeten. Bekende beurzen zijn de New York Stock Exchange (NYSE) of Nasdaq, of XETRA en Euronext Amsterdam in Europa. Dezelfde ETF wordt meestal op verschillende beurzen verhandeld. Maar om de lagere vergoeding van € 1 te krijgen, moet je je kernselectie ETF's op Tradegate kopen.

Zoals je in de afbeelding hieronder kunt zien, handelt VWCE op zowel XETRA als Tradegate. Je moet Tradegate kiezen.

Koop de ETF

Selecteer in het volgende scherm het aantal aandelen dat je wilt kopen. Merk op dat je alleen hele eenheden aandelen kunt kopen. DEGIRO ondersteunt geen fractionele aandelen. Je moet dus berekenen hoeveel aandelen je kunt kopen, gebaseerd op hoeveel je wilt investeren en het bedrag dat je op je DEGIRO account hebt gestort.

Je moet ook het type order kiezen. De meest voorkomende soorten zijn marktorders en limietorders. Een marktorder is een order om onmiddellijk te kopen tegen de best beschikbare huidige prijs. Het geeft voorrang aan uitvoeringssnelheid boven prijs en het wordt meestal snel uitgevoerd zolang er genoeg verkopers in de markt zijn. Vergeet immers niet dat je de ETF koopt van iemand die de zijne wil verkopen. Door marktschommelingen kan de uiteindelijke uitvoeringsprijs verschillen van de prijs toen de order werd geplaatst. Een limietorder daarentegen is een order om te kopen tegen een specifieke prijs of beter. Je kunt een vooraf bepaalde prijs instellen waartegen je de transactie wilt uitvoeren, waardoor je meer controle hebt. In tegenstelling tot marktorders is het bij limietorders niet gegarandeerd dat ze onmiddellijk of zelfs helemaal niet worden uitgevoerd, omdat ze afhankelijk zijn van de vraag of de aandelenkoers de opgegeven prijs bereikt.

Als je klaar bent, klik je op 'Bestelling plaatsen'. Gefeliciteerd, je hebt zojuist je ETF gekocht bij DEGIRO!

Beste ETF's in de kernselectie

Met meer dan 1000 ETF's in hun kernselectie is het moeilijk om te weten welke je moet kiezen voor je beleggingsportefeuille. We hebben de beste ETF's geselecteerd die we volgens onze criteria als de beste beschouwen:

• Gespreid over veel sectoren en landen. Het basisidee achter spreiding is om te voorkomen dat je al je eieren in één mandje legt. Op deze manier wordt de impact van één negatieve gebeurtenis verkleind. Als je bijvoorbeeld maar aandelen uit één sector hebt en die sector maakt een neergang door, dan zal de hele beleggingsportefeuille daar negatieve gevolgen van ondervinden. Maar als je had belegd in een ETF die spreidt over verschillende sectoren, zou de impact van de neergang op je portefeuille minder ernstig zijn.
• Lage kosten. De meeste ETF's zijn al goedkoop vergeleken met actieve fondsen. Maar als we de keuze hebben tussen verschillende ETF's die dezelfde index volgen, geven we de voorkeur aan een goedkopere (mits alle andere eigenschappen gelijk zijn).
• Gedomicilieerd in Ierland of Luxemburg. Beide landen hebben speciale belastingverdragen met veel landen over de hele wereld. Hierdoor is het fiscaal voordelig om te beleggen in ETF's die gevestigd zijn in Ierland of Luxemburg. Je kunt ze herkennen aan hun ISIN-code die begint met "IE" (Ierland) of "LU" (Luxemburg).

Om de diversificatie van een ETF te illustreren, geven we je het aantal bedrijven in elke ETF en alle landen waarin de ETF belegt. De kosten van een ETF worden gemeten via de "total expense ratio", of TER. Dit zijn de jaarlijkse kosten die de fondsaanbieder in rekening brengt voor het beheer van het fonds en het is een percentage van je totale investering.

Het overzicht

Hieronder vind je een tabel met de top ETF's in DEGIRO's kernselectie.

Lees verder voor alle details!

iShares Core MSCI World Accumulating (IWDA)

De iShares Core MSCI World ETF, aangeboden door iShares (een merk van BlackRock), volgt de MSCI World index, een index die bestaat uit ongeveer 1500 aandelen uit 23 landen die economen als "ontwikkeld" kwalificeren: Verenigde Staten, Duitsland, Japan, Verenigd Koninkrijk, Australië...

Het is ook algemeen bekend onder de ticker IWDA. Beleggen via deze ETF betekent dat je belegt in een breed segment van de wereldeconomie. Omdat het zo gediversifieerd is, kiezen veel beleggers ervoor om gewoon in deze ETF te beleggen als hun hele portefeuille. Dat is ook niet verwonderlijk, want de MSCI World index heeft sinds 1978 maar liefst 10,1% gemiddeld rendement per jaar opgeleverd:

Vanguard FTSE All-World Accumulating (VWCE)

De Vanguard FTSE All-World ETF, beter bekend onder de ticker VWCE, blijft een populaire ETF voor Europese beleggers. Wij denken dat de opname in de DEGIRO kernselectie de belangrijkste reden is voor zijn populariteit! Het fonds, dat in 2019 door Vanguard werd gelanceerd om de prestaties van de FTSE All-World Index te volgen, heeft momenteel meer dan €11 miljard onder beheer.

Het bestaat uit ongeveer 3300 aandelen. En omdat het zo gediversifieerd is, kunnen beleggers in VWCE een geweldige manier vinden om de markt te volgen en een aanzienlijk deel van de wereldwijde aandelen in handen te hebben. Aandelen zoals Apple, Microsoft, Amazon, enz. zijn vertegenwoordigd in het fonds. De FTSE All-World index heeft sinds 2005 gemiddeld ongeveer 8,4% per jaar teruggegeven:

Vanguard S&P 500 Distributing (VUSA)

Een populaire ETF onder DEGIRO-beleggers is de Vanguard S&P 500 ETF. S&P 500 staat voor de Standard & Poor's 500-index en zoals de naam al doet vermoeden, streeft deze ernaar de prestaties te volgen van een index die bestaat uit de 500 grootste Amerikaanse bedrijven (hoewel er op dit moment 503 bedrijven in zitten). Via de S&P 500 krijg je blootstelling aan een groot deel van de Amerikaanse economie, aangezien deze 80% van de totale Amerikaanse marktkapitalisatie dekt.

Het is belangrijk op te merken dat de ETF distribuerend is, wat betekent dat het dividend in contanten aan je wordt uitgekeerd, meestal elk kwartaal. Als je spaart voor je toekomst, geven we de voorkeur aan accumulerende fondsen boven distribuerende fondsen. In sommige landen zijn distribuerende fondsen ook fiscaal minder optimaal dan accumulerende fondsen.

Zoals je in de onderstaande grafiek kunt zien, heeft de S&P 500 sinds 1992 een gemiddeld rendement van 10,5% per jaar opgeleverd. Dat is een behoorlijk aanzienlijk rendement op je investering als je begin jaren 90 bent begonnen met beleggen. Het presteerde beter dan zowel de MSCI World-index als de FTSE All-World-index die we eerder zagen, wat een bewijs is van de uitzonderlijke economische prestaties van de Verenigde Staten in de afgelopen decennia. De vraag is natuurlijk of die trend de komende decennia zal aanhouden!

iShares NASDAQ-100 Accumulating (CNDX)

Shares heeft ook een goede ETF die de Nasdaq-100 index volgt. Deze index bestaat uit 100 bedrijven die worden geclassificeerd als technologiebedrijven. Sectoren zoals hardware, software, telecommunicatie en biotechnologie vormen de index en alle grote technologiebedrijven zoals Apple, Google, Microsoft en Tesla zitten erin.

Merk op dat een investering in de Nasdaq-100 diversificatie mist. Het is zo sterk gericht op de Amerikaanse tech-industrie. In feite maakt de Nasdaq-100 slechts 15% uit van de wereldwijde aandelenmarkt. Tech aandelen hebben de afgelopen 20 jaar ongelooflijke rendementen behaald. Maar het verleden biedt geen garantie voor de toekomst. En het is een reële mogelijkheid dat dit scenario zich de komende 30 jaar niet zal herhalen.

Dat gezegd hebbende, zou een investering van €10.000 in de Nasdaq-100 in 2007 hebben geresulteerd in bijna €90.000 in 2022. Dat is een duizelingwekkend gemiddeld jaarlijks rendement van 16,1%:

De nadelen van de DEGIRO kernselectie

Het grootste nadeel van het DEGIRO Core-aanbod is dat je je ETF’s via de Tradegate-beurs moet kopen en verkopen. Tradegate Exchange biedt ruime handelsuren en toegang tot duizenden aandelen en ETF’s. Maar voordat je daar je volgende order plaatst, is het belangrijk om je bewust te zijn van een paar risico’s die je geld kunnen kosten.

Bredere spreiding buiten kantooruren

Tradegate is open van 07:30 tot 22:00 uur, langer dan de meeste Europese beurzen. De spreads, oftewel het verschil tussen de aankoop- en verkoopprijs, zijn buiten de reguliere handelsuren echter veel groter. Dit betekent dat je mogelijk meer betaalt bij aankoop of minder ontvangt bij verkoop. Als je op Tradegate wilt handelen, doe dat dan tijdens de reguliere Europese kantooruren, doorgaans van 09:00 tot 17:30 uur. Dan is de liquiditeit hoger en zijn de prijzen meestal eerlijker.

Vermijd marktorders zonder limiet

Op Tradegate kunnen koersen snel veranderen, vooral als het handelsvolume laag is. Als je een marktorder zonder limiet plaatst, kan je transactie tegen een slechtere koers worden uitgevoerd dan verwacht. Stel altijd een limietorder in, zodat je weet wat de maximale prijs is die je betaalt bij aankoop of de minimale prijs die je accepteert bij verkoop. Zo houd je de controle en ben je beschermd tegen onverwachte koersschommelingen.

Wees voorzichtig met grotere transacties boven €2.000

Uit onderzoek van BaFin, de Duitse financiële toezichthouder, blijkt dat kleine transacties (onder de € 500) op Tradegate iets goedkoper kunnen zijn dan op referentiebeurzen zoals XETRA. Maar bij grotere transacties (boven de € 2.000) wordt Tradegate vaak duurder, zelfs als je rekening houdt met de lagere transactiekosten van DEGIRO via de kernselectie. Dus als je grotere bedragen belegt, is het misschien de moeite waard om de prijzen met andere beurzen te vergelijken voordat je je transactie uitvoert.

Waarom ETF beleggen via DEGIRO een uitdaging is

DEGIRO is een goedkope broker die je toegang geeft tot duizenden ETF's. Maar goed beleggen is meer dan handelen.

Beheer je eigen beleggingen via DEGIRO

Als je via een broker zoals DEGIRO belegt, heb je alles zelf in de hand. Jij bepaalt wat je koopt, wanneer je koopt, hoe je je portefeuille herschikt en hoe je ervoor zorgt dat je portefeuille aansluit bij je doelen en risicobereidheid. Dat kan heel lonend zijn, maar brengt ook heel wat uitdagingen met zich mee.

Je portfolio opbouwen

De samenstelling van je portefeuille ligt volledig in jouw handen. Je moet uitzoeken hoe je de juiste mix van ETF’s kunt samenstellen die aansluit bij je langetermijndoelen. Dat betekent dat je moet onderzoeken welke fondsen je wilt opnemen, moet bepalen hoeveel risico je bereid bent te nemen en ervoor moet zorgen dat je portefeuille op de lange termijn in balans blijft.

Je huiswerk doen

Beginnen met ETF’s is niet zo eenvoudig als het lijkt. Je moet begrijpen hoe ETF’s werken, wat de verschillende termen betekenen en welke bij jouw strategie passen. Bij beleggen zijn de details belangrijk, en kleine foutjes kunnen zich in de loop van de tijd opstapelen.

Het kost tijd

Elke maand moet je geld overmaken naar je DEGIRO-rekening en je orders handmatig plaatsen. Helaas kun je deze beleggingen niet automatiseren. Wat begint als een leuke gewoonte, kan al snel een vervelende klus worden.

Maandelijks investeren kan duur zijn

Als je maandelijks wilt beleggen, kunnen de transactiekosten aardig oplopen. DEGIRO rekent kosten per transactie, en omdat je geen fracties van aandelen kunt kopen, blijven er vaak kleine bedragen aan niet-belegd geld op je rekening staan. Op den duur kunnen deze inefficiënties je rendement aantasten.

Je portefeuille opnieuw in evenwicht brengen

Als je meerdere ETF’s hebt, moet je beslissen hoe en wanneer je je portefeuille gaat herschikken. Doe je dat elk kwartaal, elk jaar, of alleen als de samenstelling te ver afwijkt van je beoogde verdeling? Er is niet één juist antwoord, maar het vraagt wel om planning en discipline.

Je voortgang bijhouden

Om de prestaties van je portefeuille bij te houden, moet je vaak zelf een spreadsheet opzetten. De tools van DEGIRO zijn beperkt, dus je zult je beleggingen en rendementen zelf in de gaten moeten houden.

Inzicht in belastingen

Belastingen kunnen lastig zijn, vooral in België en in heel Europa. Je moet op de hoogte blijven van de belastingregels, die niet alleen per land verschillen maar ook in de loop der tijd veranderen.

Gedisciplineerd blijven

Je eigen portefeuille beheren betekent kalm blijven wanneer de markten volatiel zijn. Het vergt vertrouwen en discipline om op koers te blijven en niet emotioneel te reageren op prijsbewegingen op korte termijn.

Brokers willen dat je handelt

De meeste makelaars verdienen geld als je handelt, niet als je aandelen aanhoudt. Een passieve belegger is dus niet hun ideale klant. Hun apps stimuleren vaak activiteit door de aandelen met de grootste dagelijkse koersschommelingen of ‘trending’ aandelen te tonen, wat je kan verleiden tot impulsieve beslissingen.

De app van DEGIRO kan voor beginners nogal verwarrend zijn

Tot slot kan de interface van DEGIRO nogal intimiderend overkomen als je nog niet zo bekend bent met beleggen. Er gebeurt van alles op elk scherm. Je krijgt allerlei soorten effecten te zien (turbo’s, warrants, aandelen, ETF’s) en verschillende ordertypes zoals markt-, limiet- of stop-loss-orders. Bij al deze opties moet je precies weten wat je doet voordat je een transactie plaatst.

Curvo: een eenvoudiger alternatief voor DEGIRO voor ETF-beleggen

Het kiezen van een ETF is niet het einde van het verhaal: het is een klein onderdeel van het opbouwen van een portefeuille die je op de lange termijn succes geeft. Het bepalen van de juiste portefeuille is waarschijnlijk de belangrijkste en moeilijkste taak voor elke belegger. De samenstelling van je portefeuille is afhankelijk van doelen, je risicobereidheid, je leeftijd en je inkomen. Wij begrijpen deze moeilijkheid, samen met de vele andere subtiliteiten waarmee beleggers te maken hebben om op lange termijn succesvol te zijn.

Zoals we hebben gezien, is beleggen in ETF's via een broker niet altijd even eenvoudig. We begrijpen dat dit ontmoedigend kan zijn, vooral voor iemand die net begint met beleggen. Curvo is gebouwd om alle complexiteit van het beleggen in indexfondsen weg te nemen. Je hoeft geen duizenden ETF's te doorzoeken of wiki's door te spitten om te begrijpen hoe je een fonds selecteert. Via Curvo:

• Beleg in een portefeuille op maat: op basis van een vragenlijst wordt de juiste mix van fondsen voor je geselecteerd die overeenkomen met je doelen en risicobereidheid.
• Veilig beleggen: je beleggingen worden beheerd door NNEK, een Nederlandse beleggingsonderneming die onder toezicht staat van de Nederlandse toezichthouder (AFM).
• Kan je een spaarplan opzetten: zet je spaargeld op de automatische piloot. Kies een bedrag en het wordt elke maand automatisch belegd.
• Al je geld wordt geïnvesteerd: in tegenstelling tot de meeste brokers ondersteunen je investeringen via NNEK fractionele aandelen. Dit betekent dat al je geld aan het werk wordt gezet. Er zal nooit geld op je rekening staan dat niets doet.
• Geen instap- of uitstapkosten: er zijn geen transactiekosten, instap- of uitstapkosten.

Lees meer over hoe Curvo werkt.

Hoe Curvo zich verhoudt tot beleggen via DEGIRO

Je kunt de bovenstaande stappen volgen en ETF's kopen via DEGIRO. Echter, als:

• je bent bang een fout te maken bij het beleggen
• je wilt de belastingen niet aanpakken
• wil je geen tijd besteden aan het kiezen van een broker
• je wilt geen tijd besteden aan het maken van de transacties
• je wilt geen herbalanceringsstrategie bedenken en uitvoeren
• je wilt fractionele aandelen
• je wilt er zeker van zijn dat er voor je beleggingen wordt gezorgd

...dan ben je welkom om Curvo te gebruiken!

Wat je nu moet doen

1. Zoek uit welke ETF je wilt kopen uit de kernselectie van DEGIRO.
2. Dubbelcheck of je het op de juiste beurs koopt en of je je houdt aan hun fair use policy.
3. Als je een beetje overweldigd bent door DEGIRO, ontdek dan Curvo als een echt alternatief.

Conclusie

De kernselectie maakt ETF-beleggen goedkoper via DEGIRO, vooral als je populaire fondsen koopt zoals VWCE of IWDA. Je betaalt slechts €1 per transactie in plaats van €3, wat bij elkaar optelt als je regelmatig belegt. Maar vergeet de nadelen niet. Je bent beperkt tot Tradegate, je moet je transacties zorgvuldig timen en je bent zelf verantwoordelijk voor alles, van het samenstellen van je portefeuille tot het herbalanceren.

Als je het prettig vindt om volledige controle te hebben en de tijd hebt om je beleggingen te beheren, dan kan de kernselectie goed voor je werken. Maar als je je liever richt op je doelen terwijl iemand anders de details regelt, dan kun je kijken naar opties zoals Curvo die het proces vereenvoudigen. De beste keuze hangt af van hoe betrokken je bij je geld wilt zijn.