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Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par le biais de Re=Bel by Belfius et Bolero, deux courtiers disponibles pour les investisseurs belges. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Le tableau montre un aperçu de la façon dont Re=Bel se compare à Bolero pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !
Re=Bel
Histoire de Re=Bel 🇧🇪
Belfius a lancé sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs do it yourself en 2021, appelée Re=Bel. Essayant de rattraper Bolero, son rival bancaire KBC, la différenciation de Re=Bel consiste à se concentrer sur la promotion de l'investissement durable. Re=Bel est l'acronyme de Resolute Belfius. Re=Bel facilite l'achat d'ETF. Ils se concentrent aussi fortement sur des thèmes tels que l'investissement dans l'IA et font appel à des "experts" pour donner des conseils sur les actions. Les principes de durabilité de Re=Bel sont mis en lumière lorsque tu fais un achat sur leur appli, tu peux rencontrer un avertissement "durabilité". Note que Belfius Re=Bel n'est disponible que si tu es client de Belfius. Si tu souhaites utiliser Re=Bel, tu dois d'abord ouvrir un compte bancaire chez Belfius, puis tu pourras accéder à l'appli.
Frais pour les ETF
L'achat de 1 000 € d'IWDA coûte 6 € de frais, et ces frais augmentent au fur et à mesure que tu investis des montants plus élevés. C'est une différence avec d'autres courtiers où il n'y a que peu ou pas de frais de transaction. Re=Bel se distingue donc par son coût élevé pour les investisseurs belges.
Facilité d'utilisation
Re=Bel, qui fait partie de la banque belge Belfius, gère la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Re=Bel ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite des transferts manuels pour l'alimentation des comptes. L'assistance clientèle du courtier n'est pas très bien notée, car il n'y a pas d'options de contact direct par courriel ou par téléphone, et Re=Bel n'offre pas d'actions fractionnées, ce qui rend les investissements réguliers et plus petits peu pratiques en raison des frais élevés.
Créer un compte
L'utilisation de Re=Bel nécessite un compte bancaire Belfius. L'intégration de Re=Bel à l'appli Belfius facilite le processus de création de compte, mais limite son utilisation aux clients de Belfius. Si Re=Bel permet de créer des comptes joints pour les clients de Belfius, il n'offre pas la possibilité de créer des comptes pour les enfants. De plus, il t'est impossible de créer un compte pour ton entreprise.
Sécurité
Re=Bel, qui appartient à Belfius, l'une des plus grandes banques belges, est réglementé par la FSMA et la Banque nationale belge. Malgré l'absence de problèmes réglementaires pour Re=Bel, sa société mère Belfius a émergé du renflouement et de l'acquisition ultérieure de Dexia en 2011, et est entièrement détenue par le gouvernement belge. Re=Bel ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Lis notre avis sur Re=Bel pour en connaître tous les avantages et les inconvénients.
Bolero
Histoire de Bolero 🇧🇪
Bolero est l’un des premiers courtiers en ligne en Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero est l’abréviation de Belgian OnLine Exchange Realtime Operated. Elle est détenue et gérée par KBC Bank et permet aux Belges d’investir dans différents types d’actifs. Notez qu’il n’est pas nécessaire d’être client KBC pour utiliser Bolero. Bolero dispose d’un large éventail d’ETF et continue d’être l’un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu’il facture également des frais parmi les plus élevés.
Frais pour les ETF
Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.
Facilité d'utilisation
Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.
Créer un compte
La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux créer un compte pour ton entreprise.
Sécurité
Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers proposés par Re=Bel ou Bolero, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre Re=Bel et Bolero, deux courtiers accessibles aux Belges. Comme ils appartiennent tous deux à des banques belges, ils sont tous deux sûrs et sécurisés. Bolero est un moyen un peu plus rentable d'investir ton épargne. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler ton épargne. Le fait qu'il faille être client de Belfius pour utiliser l'appli Re=Bel constitue un obstacle supplémentaire pour les clients potentiels.