Avis Belfius Re=Bel : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients de Re=Bel

Lis la suite pour connaître tous les détails de Re=Bel.

L'histoire de Re=Bel

Belfius a lancé sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs do it yourself en 2021, appelée Re=Bel. Essayant de rattraper Bolero, son rival bancaire KBC, la différenciation de Re=Bel consiste à se concentrer sur la promotion de l'investissement durable. Re=Bel est l'acronyme de Resolute Belfius.

Re=Bel facilite l'achat d'actions et des ETF. Ils prétendent avoir plus de 40 000 actions disponibles à l'achat sur leur plateforme. Ils se concentrent également beaucoup sur des thèmes tels que l'investissement dans l'IA et ont des "experts" qui donnent des conseils sur les actions. Les principes de durabilité de Re=Bel sont mis en lumière lorsque tu fais un achat sur leur appli, tu peux rencontrer un avertissement "durabilité".

Note que Belfius Re=Bel n'est disponible que si tu es client de Belfius. Si tu souhaites utiliser Re=Bel, tu dois d'abord ouvrir un compte bancaire chez Belfius et tu pourras ensuite accéder à l'appli.

Frais

Structure des frais

La création d'un compte est gratuite. Il n'y a pas non plus de frais d'adhésion. Dans la plupart des cas, tu ne paieras donc que des frais de transaction lorsque tu achèteras ou vendras quelque chose.

Re=Bel facture des frais de transaction plus élevés pour des montants de transaction plus importants, et des frais différents par échange. Cette structure de frais est assez standard pour un courtier, mais il est difficile de savoir à l'avance quels frais tu paieras pour ta transaction. Leurs prix sont assez compétitifs pour le marché des courtiers belges, mais ils restent plus chers que ceux de la plupart des courtiers étrangers.

Voici quelques exemples de frais de transaction :

Coûts élevés pour la conversion des devises

Re=Bel facture un maximum de 1 % de frais si tu n'as pas de compte dans la devise du titre que tu achètes. Par exemple, ils convertiront automatiquement tes euros en dollars américains si tu achètes une action américaine. C'est l'un des frais de conversion les plus élevés que nous ayons trouvés parmi les courtiers !

Frais pour les ETF

Comme nous l'avons vu plus haut, le prix est de 6 € jusqu'à 2 500 € lorsque tu achètes un ETF sur la bonne bourse. Par exemple, l'achat de 1 000 € d'IWDA coûte 6 € de frais, et ces frais augmentent au fur et à mesure que tu investis des montants plus élevés. C'est une différence avec d'autres courtiers où il n'y a que peu ou pas de frais de transaction. Re=Bel se distingue donc par son coût élevé pour les investisseurs belges :

Découvre tous les frais sur le site de Re=Bel.

Facilité d'utilisation de Re=Bel

Comme Re=Bel est un courtier belge appartenant à Belfius et réservé à ses propres clients, il s'occupe d'une grande partie du travail pour les investisseurs belges.

TOB (taxe boursière)

Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.

Heureusement, Re=Bel se charge pour toi du paiement et de la déclaration de la TOB.

Impôt sur les dividendes

Il y a une taxe de 30 % sur les dividendes que tu perçois grâce aux actions que tu détiens. Cette taxe s'applique aux actions individuelles mais aussi aux fonds distribuants.

Comme Re=Bel est enregistré en Belgique, ils retiennent et déclarent automatiquement l'impôt sur les dividendes pour toi.

Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Là encore, Re=Bel s'occupe de la taxe Reynders pour toi, tu n'as donc pas à t'en préoccuper.

Re=Bel nécessite-t-il de déclarer le compte à la BNB ?

Pas besoin, car ils sont belges et font partie de la banque Belfius.

Plans d'épargne automatisés    

Re=Bel ne propose aucun plan d'épargne ni aucun type d'automatisation à ses clients. Tu devras envoyer manuellement de l'argent sur ton compte pour l'approvisionner.

Soutien à la clientèle

Re=Bel n'est pas connu pour être un courtier très convivial, mais il apporte des améliorations. Ils ont un chat bot mais ce n'est pas la façon la plus fluide de parler avec eux. Il est préférable d'appeler leur équipe de service à la clientèle du lundi au vendredi de 8h à 22h, et même le samedi de 9h à 17h si tu as des questions. Ils répondent également aux courriels assez rapidement. Pas spécifiquement Re=Bel, mais Belfius en tant que banque a 1,3/5 sur Trustpilot, les principales plaintes étant liées au fait que leur service clientèle est vraiment médiocre.

Parts fractionnées

Comme beaucoup de courtiers en Belgique, Re=Bel ne propose pas d'actions fractionnées. Tu es obligé d'acheter des unités entières d'actions. Si l'on ajoute à cela les frais élevés, il devient très peu pratique d'investir sur une base mensuelle en utilisant Re=Bel. Tu dois presque te résoudre à regrouper tes investissements mensuels en contributions importantes et peu fréquentes, comme tous les trimestres ou tous les semestres.

Créer un compte

Entrons dans les détails de la création de ton compte Re=Bel pour la première fois.

Belfius utilise itsme

Malheureusement, avec Re=Bel, tu as besoin d'un compte bancaire Belfius pour utiliser leur service. La création d'un compte bancaire peut prendre quelques jours avant d'être approuvée. Tu peux créer un nouveau compte Belfius en utilisant itsme. Au moins, cela accélère le processus de création d'un compte.

Les comptes sont approuvés rapidement

La création de compte sur Re=Bel est très fluide puisqu'elle reprend toutes les données de ton compte Belfius. Le problème, comme indiqué plus haut, c'est que tu dois être un client Belfius pour utiliser l'appli.

Créer un compte sur le web et le mobile

Outre une plateforme web, Re=Bel est accessible via l'application mobile Belfius pour iOS et Android.

Facilité d'utilisation : 2/5

Comme il s'agit d'une application de trading, Re=Bel montre de nombreux détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. L'application elle-même est assez fluide et il est facile de trouver une action ou un ETF spécifique que tu souhaites acheter. Cependant, le fait de ne pouvoir créer un compte Re=Bel qu'à partir de ton compte Belfius signifie qu'elle est assez limitée. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 2 sur 5 !

Re=Bel propose-t-il des comptes pour les enfants ?

Malheureusement, Re=Bel ne propose pas de compte pour les enfants. Les investissements devront être à ton nom.

Re=Bel propose-t-il des comptes joints ?

Oui, tu peux créer un compte commun sur Re=Bel si tu as déjà un compte commun sur Belfius.

Re=Bel propose-t-il des comptes professionnels ?

Non, tu ne peux pas créer un compte professionnel sur Re=Bel pour ton entreprise.

Re=Bel est-il sûr ?

Comme il s'agit de nos économies à long terme, la sécurité et la confiance sont essentielles.

Qui est le régulateur ?

Re=Bel appartient à l'une des plus grandes banques belges, Belfius. Cela nous donne un sentiment de sécurité pour nos actifs, surtout si nous investissons une grande partie de nos économies. Belfius est réglementé par la FSMA et la Banque nationale belge.

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

D'après nos recherches, nous n'avons trouvé aucune information indiquant que Re=Bel a eu des problèmes avec une quelconque autorité de régulation. Cela dit, l'histoire de Belfius la banque n'est pas toute rose. Elle a été créée à la suite de l'effondrement du groupe Dexia en 2011. Le gouvernement belge a renfloué Dexia et l'a rachetée pour 4 milliards d'euros. Belfius est alors devenue la propriété à 100 % du gouvernement belge.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Ton patrimoine est protégé jusqu'à 20 000 €.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Oui, si tu as un solde en espèces sur ton compte Re=Bel, il est protégé jusqu'à 100 000 €.

Est-ce que Re=Bel fait du prêt de titres ?

Ils ne font pas de prêts de titres. Cela signifie que tu ne risques pas certains types de risques de contrepartie.

Est-ce que Re=Bel effectue des paiements pour le flux d'ordres ?

Re=Bel n'effectue pas de paiement pour le flux d'ordres. Le PFOF est une source de revenus notable pour de nombreux nouveaux courtiers, notamment Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

Belfius Re=Bel vs autres courtiers

Tous les courtiers offrent plus ou moins le même service. Ainsi, pour la plupart des investisseurs, les frais de courtage et le traitement des taxes sont devenus les critères les plus importants pour faire un choix. Le tableau ci-dessous montre comment Re=Bel se classe, en prenant l'exemple de l'achat de 1 000 € de l'ETF IWDA:

Nous avons également comparé Re=Bel avec d'autres courtiers si tu veux aller plus loin :

• Re=Bel vs Bolero
• Meilleur courtier en Belgique pour les ETF

La voie la plus facile : Curvo

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme Re=Bel, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Re=Bel est un nouvel acteur sur le marché belge, lancé il y a seulement deux ans. Le fait que tu ne puisses créer un compte sur Re=Bel qu'en étant client de Belfius est une barrière à l'entrée assez importante. La facilité d'utilisation de Re=Bel, qui est intégré à l'application Belfius (si tu es client), est très pratique, d'autant plus qu'ils s'occupent de toutes les taxes et de l'administration pour toi.

Cependant, son principal inconvénient est qu'il est cher par rapport à d'autres courtiers. Les frais s'additionnent et ont un impact négatif sur tes rendements, surtout si tu essaies d'investir sur une base mensuelle.

Questions que tu pourrais te poser

Quel est le meilleur courtier en Belgique ?

La réponse est : cela dépend de tes attentes ! Les courtiers varient en termes de commodité, de sécurité et de prix. Nous te suggérons de parcourir notre liste des meilleurs courtiers en Belgique.