Les meilleurs ETF sur Bolero en 2024

Comment sélectionner un ETF

Il y a quelques critères à prendre en compte lors du choix d'un ETF. Voici un récapitulatif des plus importants :

• Suit un indice : L’investissement indiciel, également connu sous le nom d’investissement passif, est une stratégie supérieure pour la plupart des gens. Les fonds actifs, tels que ceux proposés par la plupart des banques, sont beaucoup plus chers et offrent des rendements inférieurs à ceux d’un ETF (ou tracker) qui se contente de répliquer un indice.
• Bon marché: La plupart des ETF sont déjà bon marché par rapport aux fonds actifs. Mais si nous avons le choix entre plusieurs ETF qui suivent le même indice, nous préférons le moins cher avec un ratio de frais totaux (TER) plus faible.
• Capitalisant : Les investisseurs belges devraient opter pour des ETF capitalisants afin de réduire les impôts. Comme ces fonds réinvestissent directement leurs dividendes, tu n’as pas à payer l’impôt sur les dividendes de 30 %.
• Domicilié en Irlande ou au Luxembourg : Investir dans des ETF domiciliés en Irlande ou au Luxembourg est fiscalement avantageux en raison de conventions favorables. Ces ETF sont identifiables par « IE » ou « LU » dans leurs codes ISIN.
• Diversifié: La diversification minimise les risques en répartissant les investissements entre différents secteurs et pays, réduisant ainsi l’impact des replis du marché.

Les meilleurs ETF sur Bolero

Sur la base de ces critères, nous avons sélectionné cinq des meilleurs ETF disponibles sur Bolero :

iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)

L'ETF iShares Core MSCI World est proposé par iShares et est connu sous le nom de ticker IWDA. Il suit l'indice MSCI World, un indice composé d'environ 1 500 actions de 23 pays que les économistes qualifient de "développés" : États-Unis, Allemagne, Japon, Royaume-Uni, Australie... Investir dans l'IWDA, c'est investir dans un large segment de l'économie mondiale. De nombreux investisseurs choisissent d'investir simplement dans ce seul ETF pour constituer l'ensemble de leur portefeuille. Pour acheter 500 € d'IWDA par l'intermédiaire de Bolero, cela te coûterait 5 € car il fait partie de la playlist d'ETF de Bolero.

Sur la base des données historiques de l'indice MSCI World, l'ETF a délivré un rendement annuel moyen de 10,1 % depuis 1979.

SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66)

Le SPDR MSCI ACWI IMI ETF est l'un des ETF les plus diversifiés du marché. Ce fonds, lancé par SPDR en 2011, suit la performance de l'indice MSCI All-Country World IMI, abrégé en MSCI ACWI IMI. Cet indice est composé de plus de 3 000 entreprises issues de 23 pays développés et de 24 pays émergents du monde entier. Parce qu'il est très diversifié, cet ETF est un excellent moyen d'investir dans le marché boursier mondial. Note bien qu'il n'exclut pas les entreprises sur la base de critères de durabilité. Malheureusement, il ne fait pas encore partie de la playlist des ETF, donc pour acheter 500 € de MSCI ACWI IMI, il te faudra débourser 7,50 €.

Sur la base des données historiques de l'indice MSCI ACWI IMI, il a délivré un rendement annuel moyen de 7,9 % entre 1994 et 2024.

iShares Core MSCI Emerging Markets IMI (IE00BKM4GZ66)

EMIM est proposé par iShares et suit l'indice MSCI Emerging Markets IMI. L'indice se compose d'environ 3 000 entreprises de 23 pays que les économistes qualifient d'"émergents" : Chine, Taïwan, Inde, Corée du Sud, Brésil... Ce qui est également intéressant, c'est que tu obtiens une diversification importante, car tu as des petites et des grandes entreprises dans un seul ETF. C'est l'un des meilleurs ETF pour investir dans les marchés émergents. Pour acheter 500 € d'EMIM par l'intermédiaire de Bolero, cela te coûterait 5 € car il fait partie de la playlist des ETF de Bolero.

Sur la base des données historiques de l'indice sous-jacent, un investissement de 10 000 € dans EMIM en 1994 aurait permis d'obtenir près de 40 000 € début 2024. Cela représente un rendement annuel moyen de 4,8 % :

iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087)

Un ETF populaire parmi les investisseurs est l'ETF iShares Core S&P 500. C'est l'un des meilleurs ETF S&P 500, et il est proposé par iShares, l'un des plus grands fournisseurs de fonds au monde. S&P 500 signifie l'indice Standard & Poor's 500 et comme son nom l'indique, il cherche à suivre les performances d'un indice composé des 500 plus grandes entreprises américaines (même s'il détient 503 entreprises pour le moment). Grâce au S&P 500, tu es exposé à une grande partie de l'économie américaine puisqu'il couvre 80 % de la capitalisation totale du marché américain. Pour acheter 500 € de cet ETF par l'intermédiaire de Bolero, cela te coûterait 5 € car il fait partie de la playlist d'ETF de Bolero.

En se basant sur les données historiques de l'indice S&P 500, l'ETF a délivré un rendement moyen de 10,4 % par an depuis 1992. C'est un retour sur investissement assez important si tu as commencé ton parcours d'investissement au début des années 90 :

SPDR Bloomberg Euro Corporate Bond (IE00B3T9LM79)

Cet ETF de SPDR investit dans des obligations de sociétés libellées en euros en suivant l'indice Bloomberg Euro Corporate Bond. Mais il est plus diversifié de deux façons. Tout d'abord, il investit dans des obligations de toutes les échéances, l'échéance moyenne étant de 5 ans. Les taux d'intérêt ont fortement augmenté récemment et même les obligations d'entreprises légèrement plus longues donnent maintenant un rendement acceptable pour garer ton argent. Deuxièmement, il n'exclut pas les obligations basées sur les pratiques de durabilité de la société émettrice. Par conséquent, cet ETF obligataire investit dans plus de 3 200 obligations en euros de haute qualité. Avec une répartition aussi large, les dommages causés par une obligation individuelle peu performante sont à peine perceptibles.

Cet ETF verse ses intérêts et le coût est de 0,12 % par an. L'achat d'obligations sur Bolero n'est pas bon marché étant donné qu'il ne fait pas partie de leur playlist d'ETF. Il te coûtera 7,50 € pour acheter 500 € de cet ETF.

En se basant sur les données historiques de l'indice et en supposant que les intérêts sont réinvestis, il a rapporté en moyenne 3,4 % par an depuis 2009 :

La playlist d'ETF de Bolero

La playlist d'ETF de Bolero réduit les frais de transaction pour une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour les investisseurs plus belges.

Les frais de transaction pour les ETF de la playlist sont les suivants :

Tu peux trouver tous les ETF de la playlist sur le site Internet de Bolero.

La playlist manque d'ETF obligataires

L’un des inconvénients de la playlist est qu’elle ne contient pas d’ETF obligataire. Pourtant, nous pensons que les obligations devraient faire partie d’un portefeuille équilibré d'ETF pour la plupart des gens. C’est pourquoi nous avons choisi dans notre sélection un ETF obligataire qui ne figure pas dans la playlist.

Frais pour les autres ETF

Si tu veux choisir un ETF qui ne figure pas sur la playlist, cela te coûtera un peu plus cher. Bolero facture des frais de transaction plus élevés pour les montants de transaction plus importants et des frais différents par échange. Cette structure de frais est assez standard pour un courtier, mais elle peut rendre l'ensemble du processus un peu confus. Par exemple, acheter quoi que ce soit sur les autres bourses européennes coûte au moins 7,50 €. Cela rend Bolero peu attrayant pour les petits investissements.

Conseils pour investir dans les ETF sur Bolero

Voici quelques conseils pour investir dans les ETF sur Bolero :

1. Sélectionne les ETF qui font partie de la playlist d'ETF pour réduire les frais de transaction.
2. Si tu investis mensuellement, regroupe plusieurs mois de placements en une seule transaction. Le coût relatif des frais de courtage diminue à mesure que le montant de la transaction augmente. Malheureusement, Bolero ne te permet pas d’automatiser tes investissements.

Lisez notre critique de Bolero si tu veux en savoir plus sur les avantages et les inconvénients d’investir par leur intermédiaire. Nous avons également comparé Bolero aux autres courtiers en Belgique.

Les défis de l'investissement dans les ETF par le biais de Bolero

Lorsque tu gères tes propres investissements par l'intermédiaire d'un courtier, tu dois déterminer ce qu'il faut acheter, quand l'acheter, comprendre les implications fiscales de tes décisions, rééquilibrer tes investissements et t'assurer qu'ils restent conformes à tes objectifs et à ta tolérance au risque. Il y a un certain nombre de défis à relever :

• L'allocation de ton portefeuille est entre tes mains : trouve comment construire la bonne allocation qui répond à tes objectifs à long terme.
• Il faut faire ses devoirs : savoir comment commencer et comprendre les subtilités de l'investissement dans les ETF demande un effort. Mais c'est important, car en matière d'investissement, ce sont les détails qui comptent.
• Cela prend du temps : envoie de l'argent à ton courtier tous les mois, puis fais les achats.
• Coûteux pour les contributions mensuelles : si tu veux investir sur une base mensuelle, tu devras payer beaucoup de frais de courtage. De plus, comme tu achètes des parts et que tu ne peux pas acheter de fractions, il te restera toujours des liquidités sur ton compte.
• Apprends à rééquilibrer ton portefeuille : si tu as plusieurs fonds dans ton portefeuille, comment le rééquilibrer ? Tous les trimestres ou tous les ans ? Comment le décides-tu ?
• Garde le suivi de ton portefeuille : tu devras peut-être créer une feuille de calcul pour rester au courant des choses !
• Comprendre les impôts : ils peuvent être compliqués et changer fréquemment.
• Discipline : il faut de la confiance et de la discipline pour maintenir le cap.
• Les courtiers veulent que tu négocies : la majorité des courtiers gagnent de l'argent grâce à ta négociation, donc une approche "passive" n'est pas dans leur intérêt.

Curvo : une alternative plus facile à Bolero

Nous nous sommes rendu compte des difficultés qu'il y a à investir par l'intermédiaire de courtiers comme Bolero. Notre approche est donc différente : les bonnes décisions d'investissement sont prises pour toi afin que tu n'aies pas à t'inquiéter.

Un portefeuille sur mesure

Au lieu d’avoir à choisir les bons ETF parmi les milliers disponibles par l’intermédiaire d’un courtier comme Bolero, Curvo te permet d’investir dans un portefeuille adapté à toi et à tes objectifs. Chaque portefeuille est géré par NNEK, une société d’investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM). Ils sont composés de fonds indiciels diversifiés à l’échelle mondiale, ce qui signifie que tu obtiens une part de la croissance de l’économie mondiale, et ils constituent le meilleur moyen de tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme.

Automatise tes investissements

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Résumé

Bolero se distingue en tant que courtier leader en Belgique et propose une large gamme d’ETF. En privilégiant les ETF indiciels, à faible coût et capitalisants domiciliés en Irlande ou au Luxembourg et diversifiés dans plusieurs secteurs et pays, tu peux faire un choix judicieux. Bien que leur playlist d’ETF offre des frais réduits sur une sélection d’ETF, tu devras également tenir compte de la gamme plus large, y compris les ETF obligataires qui ne figurent pas sur la playlist mais qui sont toujours disponibles sur Bolero. Bien que la structure tarifaire de Bolero puisse être moins favorable aux investissements mensuels, tu peux réduire les coûts en consolidant les transactions. Tu peux également envisager une application comme Curvo qui te permet d’automatiser tes investissements dans les ETF.