Avis Bolero : lis ceci avant de te lancer

Avantages et inconvénients de Bolero

Lis la suite pour connaître tous les détails de Bolero.

L'histoire de Bolero

Bolero est l'un des premiers courtiers en ligne de Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero signifie Belgian OnLine Exchange Realtime Operated (Bourse en ligne belge opérée en temps réel). Il est détenu et géré par la banque KBC et permet aux Belges d'investir dans de nombreux types d'actifs différents. Note qu'il n'est pas nécessaire d'être client de la KBC pour utiliser Bolero.

Bolero propose une large gamme d'ETF et reste l'un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu'il facture également des frais parmi les plus élevés.

Frais

Structure des frais

La création d'un compte est gratuite. Il n'y a pas non plus de frais d'adhésion. Dans la plupart des cas, tu ne paieras donc que des frais de transaction lorsque tu achèteras ou vendras quelque chose.

Bolero facture des frais de transaction plus élevés pour des montants de transaction plus importants, et des frais différents par échange. Cette structure de frais est assez standard pour un courtier mais peut rendre l'ensemble du processus un peu confus. Cependant, les frais sont plus élevés que ceux des autres courtiers. Par exemple, acheter quoi que ce soit sur les autres bourses européennes coûte au moins 15 € ! Cela rend Bolero peu attrayant pour les investissements de petites sommes.

Quelques exemples de frais de transaction :

Par l'intermédiaire de Bolero, tu peux également acheter des options et les frais de transaction s'élèvent à 3 € par contrat.

Frais pour les ETF

Malheureusement, Bolero reste l’un des courtiers les plus chers de Belgique pour les ETF, malgré la playlist ETF qui réduit les frais de transaction pour des ETF spécifiques. Ils se sont inspirés de la sélection de base de DEGIRO afin d’être compétitifs pour plus de Belges.

Les frais de transaction pour les ETF de la playlist Bolero sont les suivants :

Ainsi, par exemple, l'achat de 1 000 € de l'ETF IWDA coûtera 5 € de frais de transaction. Ces frais augmentent au fur et à mesure que tu investis des montants plus élevés. Cela reste plus cher que d'autres courtiers qui facturent peu ou pas de frais de transaction :

Découvre tous les frais sur Bolero.

Il est coûteux de déplacer les investissements hors Bolero

Fais attention car le prix peut devenir incontrôlable si tu veux t'éloigner de Bolero pour aller chez un autre courtier. Le transfert des actifs de Bolero est de 50 € par action pour les actions et les obligations. C'est une façon pour le courtier de s'assurer que tu restes avec lui à long terme !

Facilité d'utilisation

Comme Bolero est un courtier belge appartenant à KBC, il s'occupe d'une grande partie des tâches lourdes pour les investisseurs belges.

TOB (taxe boursière)

Chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique, il y a une taxe sur la transaction, la TOB (ou "beurstaks" ou "taxe boursière"). Heureusement, Bolero se charge pour toi du paiement et de la déclaration de la TOB.

Cependant, il faut se méfier de certains ETF. Bolero a surpris tout le monde lorsqu'en juillet 2021, ils ont augmenté la taxe boursière de VWCE, un ETF populaire parmi les Belges, à 1,32 %. C'est beaucoup plus élevé que le taux de 0,12 % que d'autres courtiers en Belgique appliquent encore. Par la suite, ils ont également augmenté le taux de la taxe TOB pour d'autres ETF à 1,32 %. Il est étrange que des courtiers appliquent un taux d'imposition différent pour le même ETF. La raison semble être que la loi autour de la taxe boursière n'est pas claire, de sorte que les courtiers l'interprètent légèrement différemment.

Impôt sur les dividendes

Il y a une taxe de 30% sur les dividendes que tu perçois par le biais des actions que tu détiens. Cette taxe s'applique aux actions individuelles mais aussi aux fonds distribuants.

Comme Bolero est enregistré en Belgique, ils retiennent et déclarent automatiquement l'impôt sur les dividendes pour toi.

Taxe Reynders

Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.

Là encore, Bolero s'occupe de la taxe Reynders pour toi, tu n'as donc pas à t'inquiéter.

Bolero exige-t-il de déclarer le compte à la BNB ?

Pas besoin, car Bolero est un courtier belge et ton compte est situé en Belgique.

Plans d'épargne automatisés    

Bolero ne propose aucun plan d'épargne ni aucun type d'automatisation à ses clients. Tu devras envoyer manuellement de l'argent vers ton compte pour le recharger, puis effectuer les transactions.

Soutien à la clientèle

C'est l'un des rares courtiers de nos jours qui offre encore un service téléphonique. Cela peut être utile si tu as des questions spécifiques auxquelles il n'est pas possible de répondre par d'autres moyens. Il n'y a pas de service de chat, tu dois donc te contenter de leur helpdesk/FAQ. Nos courriels ont reçu une réponse assez rapide par rapport à d'autres fournisseurs.

Parts fractionnées

Comme de nombreux courtiers, Bolero ne propose pas d'actions fractionnées. Tu es obligé d'acheter des unités entières d'actions. Si l'on ajoute à cela les frais élevés, il devient très peu pratique d'investir sur une base mensuelle en utilisant Bolero. Tu dois presque te résoudre à consolider tes investissements mensuels en contributions importantes et peu fréquentes, comme tous les trimestres ou tous les six mois.

Créer un compte

Entrons dans les détails de la configuration de ton compte Bolero pour la première fois.

Bolero utilise itsme

Tu peux créer un nouveau compte Bolero en utilisant itsme. Cela permet d'accélérer le processus de création d'un compte. Mais attention, tu ne peux créer un compte Bolero que si tu as un numéro de téléphone belge.

Les comptes mettent du temps à être approuvés

La création d'un compte peut prendre quelques jours avant d'être approuvée. Le processus peut être accéléré si tu es déjà client de KBC. Tu peux facilement lier ton compte courant KBC en tant que compte courant fixe à ton compte Bolero et tu peux également te connecter et signer des transactions avec ta carte bancaire KBC et ton lecteur de cartes.

Créer un compte sur le web et le mobile

En plus d'une plateforme web, Bolero propose également une appli mobile pour iOS et Android. Note que si tu crées un compte joint, tu ne peux le faire que via un ordinateur et non sur l'appli mobile.

Facilité d'utilisation : 3/5

Comme il s'agit d'une appli de trading, Bolero affiche de nombreux détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. Cela rend l'expérience mobile assez pauvre et assez difficile de trouver les informations dont tu as besoin pour prendre une décision d'investissement. Cependant, le fait de pouvoir créer un compte à l'aide de itsme facilite grandement les choses. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 3 sur 5 !

Bolero propose-t-il des comptes pour les enfants ?

Malheureusement, Bolero ne propose pas de comptes pour enfants. Les investissements devront être à ton nom.

Bolero propose-t-il des comptes joints ?

Oui, tu peux créer un compte commun sur Bolero.

Bolero propose-t-il des comptes professionnels ?

Oui. Cependant, tu dois savoir qu'il y a des frais administratifs annuels de 250 € pour les comptes Bolero des entreprises. Tu dois payer ces frais chaque année en janvier.

Bolero est-il sûr ?

Comme il s'agit de nos économies à long terme, la sécurité et la confiance sont essentielles.

Qui est le régulateur ?

Bolero appartient à la plus grande banque de Belgique, KBC. Et pour autant que je sache, ils n'ont jamais eu de problèmes avec la FSMA, l'organisme de réglementation belge. Cela nous donne un sentiment de sécurité pour nos actifs, surtout si nous investissons une grande partie de nos économies.

Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?

D'après nos recherches, nous ne trouvons aucune information indiquant que Bolero a eu des problèmes avec un quelconque organisme de réglementation.

Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?

Ton patrimoine est protégé jusqu'à 20 000 €.

Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?

Oui, si tu as un solde en espèces sur ton compte Bolero, il est protégé jusqu'à 100 000 €.

Bolero fait-il du prêt de titres ?

Ils ne font pas de prêts de titres. Cela signifie que tu ne risques pas certains types de risques de contrepartie.

Bolero effectue-t-il des paiements pour les flux de commandes ?

Bolero n'effectue pas de paiement pour le flux d'ordres. Le PFOF est une source de revenus notable pour de nombreux nouveaux courtiers, notamment . Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut fonctionner à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.

Bolero par rapport à d'autre courtiers

Tous les courtiers offrent plus ou moins le même service. Ainsi, pour la plupart des investisseurs, les frais de courtage et le traitement des taxes sont devenus les critères les plus importants pour faire un choix. Le tableau ci-dessous montre comment Bolero se classe, en prenant l'exemple de l'achat de 1 000 € de l'ETF IWDA:

Nous avons également comparé Bolero avec d'autres courtiers, si tu souhaites approfondir une comparaison spécifique :

• Bolero vs Keytrade
• Bolero vs DEGIRO
• Bolero vs LYNX
• Bolero vs eToro
• Bolero vs MeDirect
• Bolero vs MEXEM
• Bolero vs Re=Bel
• Meilleur courtier en Belgique

La voie la plus facile : Curvo

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès d'un courtier comme Bolero, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Bolero s'est imposé comme un courtier régulier pour les Belges, offrant une gamme complète de services pour un courtier en ligne. Tu sais également qu'il s'agit d'une option sûre pour les investisseurs car il appartient à la plus grande banque de Belgique, KBC. C'est une option pratique, d'autant plus qu'il s'occupe de toutes les taxes et de l'administration pour toi. Cependant, son principal inconvénient est qu'elle est chère par rapport à d'autres courtiers. Les frais s'accumulent et ont un impact négatif sur tes rendements, surtout si tu essaies d'investir sur une base mensuelle.

Questions que tu pourrais te poser

Peut-on faire confiance à Bolero ?

Oui. Bolero appartient à la plus grande banque de Belgique, KBC. Et pour autant que nous le sachions, ils n’ont jamais eu de problèmes avec la FSMA, le régulateur belge. Cela nous donne un sentiment de sécurité pour nos actifs, surtout si tu investis une grande partie de tes économies. Ils ne prêtent pas non plus de titres ou quoi que ce soit de douteux de ce genre avec tes investissements.

Quels sont les meilleurs ETF sur Bolero ?

Nous pensons que les meilleurs ETF sur Bolero sont :

• iShares Core MSCI World (IE00B4L5Y983)
• SPDR MSCI ACWI IMI (IE00B3YLTY66)
• iShares Core MSCI Emerging Markets IMI (IE00BKM4GZ66)
• iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087)
• SPDR Bloomberg Euro Corporate Bond (IE00B3T9LM79)

En savoir plus sur notre sélection.