Bolero vs eToro

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont Bolero se compare à eToro pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

Bolero

Histoire de Bolero 🇧🇪

Bolero est l’un des premiers courtiers en ligne en Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero est l’abréviation de Belgian OnLine Exchange Realtime Operated. Elle est détenue et gérée par KBC Bank et permet aux Belges d’investir dans différents types d’actifs. Notez qu’il n’est pas nécessaire d’être client KBC pour utiliser Bolero. Bolero dispose d’un large éventail d’ETF et continue d’être l’un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu’il facture également des frais parmi les plus élevés.

Frais pour les ETF

Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.

Facilité d'utilisation

Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.

Créer un compte

La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux ouvrir un compte pour ton entreprise.

Sécurité

Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.

eToro

Histoire d'eToro 🇮🇱

eToro a été fondé en 2007 à Tel Aviv. Il compte aujourd'hui 30 millions d'utilisateurs dans le monde entier et permet à ses clients d'accéder facilement au marché boursier. Note qu'il n'y a "que" 2,6 millions d'utilisateurs qui ont de l'argent sur leur compte, ce chiffre est donc assez gonflé. eToro a été à l'avant-garde du mouvement visant à rendre l'investissement plus "grand public", comme le montrent ses publicités mettant en scène Alec Baldwin. L'une des caractéristiques uniques d'eToro est sa fonction CopyTrader, qui permet aux utilisateurs de reproduire automatiquement les transactions des traders qui ont réussi sur la plateforme. Cette fonction est particulièrement utile pour les investisseurs novices qui n'ont pas forcément l'expérience ou les connaissances nécessaires pour prendre leurs propres décisions d'investissement. De plus, eToro propose un fil social où tu peux interagir avec tes amis, partager des idées et discuter de stratégies d'investissement. Ils ont été l'un des premiers courtiers à être les pionniers de l'"investissement social".

Frais pour les ETF

eToro a une sélection limitée par rapport à d'autres courtiers. Ils ne proposent que 263 ETF à l'achat. L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 0 € en frais de transaction. Cependant, garde à l'esprit les frais de change que tu devras payer. Note que tu ne peux pas réellement acheter IWDA, mais que tu obtiens le même fonds avec un ticker alternatif SWDA. Même si tu utilises probablement eToro depuis la Belgique (ou l'Union européenne) si tu lis ces lignes, toute l'application est en dollars américains. C'est de là qu'eToro tire la majeure partie de ses revenus ! Les conversions entre € et USD sont au cœur de leur modèle économique. Par exemple, si tu déposes via un virement bancaire, tu paieras 0,5 % de frais de change. Si tu déposes par Paypal ou Sofort, tu paieras 1,5 % de frais de change.

Facilité d'utilisation

eToro permet de mettre en place des dépôts récurrents, mais les investissements doivent être effectués manuellement. Ils offrent la possibilité d'acheter des actions fractionnées, ce qui facilite les stratégies de calcul de la moyenne des coûts en euros, particulièrement avantageuses pour investir périodiquement de petites sommes. Cependant, eToro demande aux utilisateurs de gérer leurs propres obligations fiscales, quel que soit le pays européen à partir duquel tu utilises l'application. Par exemple, en Italie, c'est un régime déclaratif. Pour les investisseurs belges, tu dois gérer toi-même la taxe boursière, la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF, ainsi que la déclaration annuelle du compte à la Banque nationale de Belgique, car eToro ne fournit pas d'assistance dans ces domaines.

Créer un compte

La création d'un compte eToro est rapide et conviviale, ne nécessitant qu'un email pour l'accès initial, la création d'un compte complet nécessitant une pièce d'identité et un justificatif de domicile, généralement approuvé en quelques heures. eToro offre la commodité de s'inscrire via les plateformes web et mobiles, y compris l'option d'utiliser Facebook ou Google pour l'inscription. Cependant, le design de l'application semble quelque peu dépassé, et son interface peut être submergée d'informations, en particulier pour les investisseurs dans les ETF. eToro ne propose pas de comptes enfants ou conjoints, bien que des configurations conjointes pour les dépôts soient possibles. Tu peux créer un compte pour ton entreprise, mais attention, le dépôt minimum est de 50 000 $.

Sécurité

eToro est réglementé par de multiples entités, notamment la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), la FCA au Royaume-Uni et la SEC aux États-Unis, et son siège social se trouve en Israël. Ils ont été confrontés à des problèmes de réglementation, notamment l'interdiction en Inde, l'amende de 1,3 million d'euros en Italie pour publicité mensongère, et l'amende au Canada pour avoir opéré sans enregistrement. Bien que les opérations européennes d'eToro basées à Chypre offrent une protection de 20 000 € dans le cadre du système européen de protection des investisseurs, les liquidités ne sont pas protégées par le système de garantie des dépôts de 100 000 €. En outre, eToro participe à des prêts de titres et s'engage dans le paiement du flux d'ordres (PFOF) aux États-Unis, avec des pratiques peu claires pour les clients européens.

L'avis complet

Nous avons rédigé un examen approfondi d'eToro si tu souhaites approfondir leur offre.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles sur Bolero ou eToro, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre Bolero et eToro, deux courtiers accessibles aux Belges. En raison du fait qu'eToro a un nombre limité d'ETF et négocie uniquement en dollars américains avec des frais cachés, ce n'est pas une plateforme de courtage que nous pouvons recommander. Bolero coûte plus cher mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la confiance et la sécurité. Comme Bolero est soutenu par la plus grande banque de Belgique, il offre un sentiment de sécurité pour nos actifs.

Questions que tu pourrais te poser

eToro est-il bon pour les débutants ?

Pas particulièrement car eToro facture des frais d'inactivité de 10 dollars par mois si ton compte est inactif depuis plus de 12 mois. L'objectif est d'encourager l'activité de trading sur la plateforme en te motivant à te connecter et à utiliser la plateforme plus fréquemment. En augmentant l'activité de trading, eToro génère plus de revenus grâce aux spreads et autres frais.

Mais pour toi, cela se traduira probablement par des rendements plus faibles. Des études ont montré que les transactions fréquentes peuvent en fait réduire les rendements des investissements à long terme en raison des coûts de transaction, des impôts et de la volatilité des marchés. En outre, cela conduit à prendre des décisions d'investissement basées sur les émotions et à réagir aux fluctuations à court terme du marché plutôt que d'adopter une approche d'investissement à long terme.