Tu veux commencer à investir tous les mois, mais tu es bloqué par la grande question : combien ? Réponse courte : il n'y a pas de " bon " chiffre.
L'Internet est plein de règles génériques comme "investir 10 à 20 % de tes revenus" ou "commencer avec ce que tu peux te permettre". Mais ces réponses toutes faites ne t'aident pas lorsque tu regardes ton compte en banque, en essayant de comprendre si 50 € sont trop peu ou si 300 € sont trop.
Voici un cadre simple qui fonctionne : commence par ton budget réel, vérifie-le par rapport à tes objectifs, puis automatise le tout pour que tu n'aies plus jamais à y penser.
Pourquoi investir mensuellement fonctionne (et fait du bien)
Investir la même somme tous les mois t'aide à te constituer un patrimoine :
- Rester régulier : Tu investis à travers les hauts et les bas, et tu bénéficies de la capitalisation au fil du temps.
- Tu prends moins de décisions : Tu n'es pas coincé à attendre "le moment parfait".
- S'adapter à ton budget : Les petits montants réguliers sont plus faciles à gérer que les grosses sommes forfaitaires.
C'est ce qu'on appelle la méthode des achats périodiques par sommes fixes (ou DCA en abrégé). Il s'agit d'investir un montant fixe à intervalles réguliers, quelle que soit l'évolution du marché. Cette méthode est populaire parce qu'elle stabilise les rendements et te permet de tenir le coup.
Les recherches montrent que le fait d'investir tout en même temps permet souvent d'obtenir de meilleurs rendements. Mais le DCA peut être plus facile à respecter, surtout lorsque tu commences. Il t'aide à éviter le stress de la synchronisation des marchés et les regrets qui peuvent en découler.
Étape 1 : Vérifie les bases de ton budget
Avant de choisir le montant à investir, vérifie ces trois éléments de base :
- Fonds d'urgence : Garde 3 à 6 mois de dépenses essentielles sur un compte d'épargne. C'est ton filet de sécurité, pour que tu n'aies pas à vendre tes investissements en cas d'imprévu.
- Dettes à taux d'intérêt élevé : Si tu as des dettes de carte de crédit ou d'autres prêts coûteux, rembourse-les d'abord. Les intérêts que tu économises sont comme un rendement garanti.
- Factures et dépenses obligatoires : Assure-toi que ton loyer, tes services publics, tes impôts et tes autres dépenses principales sont couverts. Si tu ne sais pas quoi prioriser, il existe des outils simples pour t'aider.
Une fois que tu auras répondu à ces questions, tu seras en mesure de choisir un montant à investir chaque mois, un montant que tu pourras respecter confortablement.
Étape 2 : Choisis un montant de départ que tu peux respecter
Une règle commune est d'investir 10 à 20 % de ton revenu net. Mais ta situation est plus importante que n'importe quelle règle empirique.
- Tu commences tout juste ou tu n'as pas beaucoup d'argent ? Commence par 50 à 100 euros par mois. L'essentiel est de prendre l'habitude.
- Ton budget te semble solide et tu as un fonds d'urgence ? Vise 15 % ou plus. Essaie ensuite de l'augmenter chaque année. Même une augmentation de 1 ou 2 % s'ajoute au fil du temps.
Pour situer le contexte, les ménages européens épargnent généralement plus de 10 % de leurs revenus (cela fluctue). Au début de 2025, le taux d'épargne des ménages de la zone euro était d'environ 15 %. Ton propre objectif d'investissement mensuel est une tranche personnelle de ce comportement d'épargne plus large.
Étape 3 : Vérifie ton nombre par rapport aux objectifs (calcul rapide, pas de feuille de calcul)
Utilisons des hypothèses illustratives (et non des prévisions) : un rendement annuel de 5 % et des cotisations mensuelles.
À combien pourrait s'élever ton montant mensuel ?
- 100 €/mois pendant 20 ans ≈ 41 000 €.
- 200 €/mois pendant 20 ans ≈ 82 000 €.
- 300 €/mois pendant 20 ans ≈ 123 000 €.
Et si tu vises un montant précis ?
Cotisation mensuelle nécessaire pour atteindre 100 000 € avec un rendement annuel de 5 % :
Les intérêts composés signifient que les intérêts gagnés sur le capital initial au cours d'une période donnée sont réinvestis avec ce capital au cours de la période suivante pour générer des intérêts supplémentaires. Joue toi-même avec une calculatrice d'intérêts composés pour déterminer combien tu pourrais gagner et l'aligner sur tes objectifs.
Étape 4 : Automatiser et faire en sorte que cela se fasse sans effort
L'automatisation est ton amie :
- Prélèvement automatique le jour de la paie (paie-toi d'abord).
- Des portefeuilles sans intervention pour que tu n'aies pas à choisir les actions.
- Augmentations automatiques chaque année (par exemple, +10€/mois ou +1-2%).
Combien la plupart des gens investissent-ils chaque mois ?
Ton revenu, ta situation familiale et tes objectifs jouent tous un rôle. Mais voici une façon pratique de choisir le montant à investir :
- Commence par un pourcentage (comme 10 à 20 % de ton salaire net).
- Vérifie rapidement tes objectifs (voir le tableau ci-dessus).
- Ensuite, fais un test de confort: choisis un montant que tu peux respecter, même au cours d'un mois difficile
Si ce chiffre est de 75 € aujourd'hui, c'est tout à fait normal. Le plus important, c'est de commencer. Tu pourras toujours l'augmenter plus tard.
Les erreurs courantes à éviter (pour que tu restes sur la bonne voie)
- Attendre le "moment idéal" : Même les professionnels ont du mal à anticiper le marché. DCA t'aide à rester investi et à ignorer le bruit.
- Omettre le fonds d'urgence : Une dépense surprise et tu risques de devoir vendre tes investissements à un mauvais moment. Un tampon permet de maintenir ton plan sur la bonne voie.
- Trop de modifications : Changer constamment de stratégie peut faire plus de mal que de bien. Choisis un programme et respecte-le.
- Ne pas tenir compte des coûts et des taxes : En Belgique, les petites transactions fréquentes sur les ETF peuvent déclencher des taxes boursières (TOB) et des frais de courtage. La bonne configuration automatisée permet de limiter ces coûts.
Quel est le meilleur investissement ?
Il est difficile de choisir le "meilleur" investissement car cela dépend de toi et de ta tolérance à prendre des risques. Cependant, lorsque tu mets de l'argent de côté chaque mois, tu veux un placement qui soit.. :
- Facile à comprendre
- Bien diversifié
- Faible coût
- Flexible, que tu investisses 50 € ou 1 000 €.
C'est là que les ETF entrent en jeu. ETF signifie Exchange-Traded Fund, et c'est l'une des meilleures options pour les débutants comme pour les investisseurs plus expérimentés.
Avec un seul ETF, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises. Tu n'as donc pas besoin de deviner quelle action va gagner. Tu es déjà investi dans chacune d'entre elles. Les ETF ont également des coûts peu élevés, surtout par rapport aux fonds communs de placement traditionnels. Cela signifie qu'une plus grande partie de ton argent est réellement investie.
Les ETF fonctionnent aussi très bien avec l'investissement mensuel. Grâce à l'investissement fractionné sur des plateformes comme Curvo, l'intégralité de ta contribution est mise à contribution, même si tu n'investis que 50 €. Tout se passe automatiquement. Pas besoin de calculer ou de passer des ordres à chaque fois.
La plupart des gens commencent par un ETF boursier mondial. Il te donne accès à des milliers d'entreprises dans le monde entier. Pour rendre tes investissements plus stables, tu peux aussi ajouter des ETF d'obligations. La meilleure combinaison pour toi dépend de tes objectifs et du niveau de risque avec lequel tu es à l'aise.
Un plan simple que tu peux copier
- Choisis ton montant : Tu commences à peine ? Choisis une somme comprise entre 50 et 150 euros. Tu épargnes déjà régulièrement ? Vise 10 à 20 % de ton salaire net.
- Constitue ta réserve : Épargne 3 à 6 mois de dépenses sur un compte séparé. Il s'agit de ton fonds d'urgence, et non d'une partie de tes investissements.
- Automatise-le : Mets en place un prélèvement automatique pour que l'investissement se fasse chaque mois sans que tu aies besoin d'y penser.
- Augmente-le chaque année : Après une augmentation, augmente ton montant de 10 à 25 € ou de 1 à 2 %. Au fil du temps, cela permet de suivre l'inflation.
- Révise une fois par an : Vérifie tes objectifs, ton calendrier et ta contribution. Il n'est pas nécessaire de modifier les choses tous les mois.
Curvo facilite l'investissement mensuel
Par l'intermédiaire de Curvo :
- Automatise tes contributions par prélèvement automatique.
- Investis dans un portefeuille diversifié à long terme conçu pour les investisseurs européens.
- Profite de l'investissement fractionné, pour que chaque euro soit mis à contribution chaque mois.
- Évite la friction des frais par transaction qui peuvent punir les petits investissements fréquents.
👉 Commence ton plan mensuel avec Curvo en quelques minutes et laisse la capitalisation faire le gros du travail.
Résumé
La beauté de l'investissement mensuel réside dans sa simplicité. Tu n'as pas besoin d'être un expert financier ou d'avoir économisé des milliers de dollars pour commencer à te constituer un patrimoine. En investissant un montant fixe chaque mois dans des ETF diversifiés, tu fais travailler pour toi l'une des plus puissantes stratégies de constitution de patrimoine.
Le plus difficile est souvent de commencer. Une fois que tu as automatisé tes cotisations mensuelles et choisi un portefeuille bien diversifié, tu peux prendre du recul et laisser les intérêts composés faire le gros du travail. Ton futur toi-même te remerciera pour la discipline dont tu fais preuve aujourd'hui, même si tu commences avec seulement 75 € par mois. Ce qui compte le plus, c'est que tu commences.