Meilleurs investissements en Belgique 2025

Qu'entend-on par "meilleurs investissements" ?

Lorsque quelqu'un demande quel est le "meilleur" investissement, on a l'impression qu'il devrait y avoir une réponse parfaite. En réalité, cela dépend de toi : de tes objectifs, de ton horizon temporel et de ton degré de tolérance au risque. Un investissement qui est le meilleur pour un profit rapide n'est pas le même que celui qui est le meilleur pour une croissance régulière sur 20 ans. Dans cet article, nous nous concentrons sur les investissements à long terme pour les débutants en Belgique. Cela signifie que nous voulons une option qui peut faire croître ton patrimoine de façon fiable sur des années et des décennies, et pas seulement un gain rapide. En général, les meilleurs investissements à long terme présentent deux caractéristiques clés : des rendements plus élevés que l'épargne en liquide et un niveau de risque que tu peux supporter en cas de hauts et de bas. En gardant cela à l'esprit, voyons ce que la plupart des Belges font avec leur argent et pourquoi tu pourrais envisager de faire les choses différemment.

En tant que Belges, nous aimons épargner

Les Belges sont connus pour être des épargnants assidus. En tant que nation, plus de 300 milliards d'euros sont placés sur des comptes d'épargne réglementés - une somme énorme ! Ces comptes d'épargne sont populaires parce qu'ils sont extrêmement sûrs (tes dépôts jusqu'à 100 000 € sont protégés par le gouvernement) et faciles à comprendre. Tu y déposes de l'argent, tu gagnes un petit intérêt et tu peux le retirer à tout moment. Cependant, il y a un gros inconvénient : les taux d'intérêt sont très bas. En fait, de nombreuses grandes banques en Belgique offrent des intérêts de l'ordre de 0,30 % à 0,60 % par an sur l'épargne. Pendant ce temps, l'inflation (l'augmentation du coût de la vie) peut être de ~2% ou plus. Le calcul n'est pas beau à voir. Si ton argent augmente de 0,5 % mais que les prix augmentent de 2 %, tu perds en fait du pouvoir d'achat chaque année.

Pour faire simple : garder tout ton argent sur un compte d'épargne à faible taux d'intérêt peut te sembler "sûr", mais c'est presque la garantie que tu ne feras pas fructifier ton patrimoine. Après quelques années, tu remarqueras que le solde de ton compte n'a pas suivi la hausse des prix. C'est pourquoi de nombreuses personnes commencent à chercher le meilleur investissement, car elles veulent que leur argent travaille pour elles, et non qu'il diminue en termes réels. Ne te méprends pas : un compte d'épargne est important pour ton fonds d'urgence (un montant mis de côté pour les événements inattendus). Mais une fois que ce coussin d'urgence est rempli, il est sage de regarder au-delà du livret d'épargne si tu veux une croissance à long terme.

Immobilier

En dehors des comptes d'épargne, l'une des premières choses que les gens considèrent comme un "bon investissement" est l'immobilier. On dit que l'on naît avec une brique dans l'estomac en Belgique. Par exemple, acheter un appartement ou une maison pour le louer, ou simplement pour le garder et le revendre plus tard avec un bénéfice. En Belgique, l'immobilier a un peu une réputation dorée. Posséder une maison est un objectif pour beaucoup, et ceux qui peuvent se le permettre peuvent acheter une deuxième propriété comme investissement. Examinons si l'immobilier est le meilleur investissement pour un débutant.
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L'immobilier est un actif tangible car tu peux voir et toucher une maison. Il a tendance à conserver sa valeur ou à s'apprécier sur le long terme, en particulier dans les endroits recherchés (pense à la façon dont les prix de l'immobilier dans les villes ont grimpé au fil des décennies). Si tu la loues, elle te procure un revenu mensuel (loyer). Il est aussi quelque peu protégé de l'inflation : lorsque les prix augmentent, la valeur des biens immobiliers et les loyers augmentent souvent aussi. Beaucoup de gens apprécient également le fait que l'immobilier soit un investissement "forcé". Cela signifie qu'une fois que tu l'as acheté, tu es obligé d'épargner (par le biais des paiements hypothécaires et de l'entretien), ce qui permet d'accumuler des fonds propres au fil du temps.

Les avantages de l'immobilier

L'immobilier est un actif tangible car tu peux voir et toucher une maison. Il a tendance à conserver sa valeur ou à s'apprécier sur le long terme, en particulier dans les endroits recherchés (pense à la façon dont les prix de l'immobilier dans les villes ont grimpé au fil des décennies). Si tu la loues, elle te procure un revenu mensuel (loyer). Il est aussi quelque peu protégé de l'inflation ; lorsque les prix augmentent, la valeur des biens immobiliers et les loyers augmentent souvent aussi. Beaucoup de gens apprécient également le fait que l'immobilier soit un investissement "forcé". Cela signifie qu'une fois que tu l'as acheté, tu es obligé d'épargner (par le biais des paiements hypothécaires et de l'entretien), ce qui permet d'accumuler des fonds propres au fil du temps.

Les inconvénients de l'immobilier

L'immobilier présente des barrières élevées à l'entrée. Pour acheter une propriété, il faut généralement disposer d'une importante somme d'argent au départ (un acompte, généralement de 10 à 20 % du prix de la propriété, plus des frais). En Belgique, les coûts de transaction sont importants :

1. Il y a une taxe de transfert de propriété (droit d'enregistrement) d'environ 10 à 12,5 % selon la région.
2. Frais de notaire (~1-2%)
3. Potentiellement, la TVA sur les nouvelles constructions

Ces coûts signifient que tu paies souvent plus que le prix d'achat en fin de compte. C'est de l'argent dont tu as besoin pour que la valeur du bien immobilier se rétablisse avant de faire des bénéfices. Les biens immobiliers ne sont pas non plus liquides. Cela signifie que tu ne peux pas vendre une maison du jour au lendemain si tu as besoin d'argent, et la vente peut impliquer des mois de procédure et des frais d'agent supplémentaires. De plus, être propriétaire comporte des soucis et des risques : les locataires peuvent partir ou manquer à leurs engagements, la propriété peut nécessiter des réparations coûteuses, ou tu peux être confronté à des périodes sans revenus locatifs. Enfin, si tu concentres beaucoup d'argent dans une seule propriété, c'est un manque de diversification car tous tes œufs sont littéralement dans le même panier (ou le même immeuble).

Obligations et comptes d'épargne

Une autre voie traditionnelle consiste à investir dans des obligations ou des produits similaires à revenu fixe. Les obligations sont essentiellement des prêts que tu accordes à un gouvernement ou à une entreprise : ils te paient des intérêts et te remboursent le capital après une période déterminée. En Belgique, les gens peuvent acheter des obligations de l'État belge ou certains certificats d'épargne pour un intérêt légèrement supérieur à celui d'un compte d'épargne normal. Ces titres sont moins risqués que les actions et peuvent fournir un revenu régulier. Par exemple, si une obligation rapporte environ 2 % par an, elle versera cet intérêt de manière fiable chaque année. Le problème, c'est qu'un taux de 2 % reste assez faible en termes de croissance, car il peut tout juste correspondre à l'inflation si tu as de la chance, ce qui signifie que le pouvoir d'achat de ton argent reste à peu près inchangé. Les obligations peuvent être très utiles pour préserver la richesse et ajouter de la stabilité à un portefeuille, mais en tant qu'investissement autonome, elles ne feront probablement pas fructifier ton argent de manière significative à long terme. Si tu es jeune et que tu investis pour des décennies, tout placer en obligations serait ultra-conservateur. C'est sûr, mais avec une croissance limitée. Ainsi, bien que les obligations fassent partie de l'univers de l'investissement, nous ne les couronnerions pas les meilleures pour la constitution d'un patrimoine à long terme. Elles sont généralement utilisées en combinaison avec des actions pour réduire la volatilité, et non pour obtenir des rendements élevés.

Investis dans le marché boursier pour obtenir des rendements.

Nous nous tournons maintenant vers le moteur des rendements dans le monde de l'investissement : le marché boursier. Lorsque tu achètes des actions, tu achètes une partie d'une entreprise. Si cette entreprise se développe et fait des bénéfices au fil du temps, les investisseurs la récompensent en faisant grimper le cours de ses actions (et souvent, elle verse aussi des dividendes). Historiquement, les actions ont offert les rendements les plus élevés des principales catégories d'actifs sur le long terme. Par exemple, le marché boursier américain (souvent cité par le biais de l'indice S&P 500) a rapporté environ 10 % par an en moyenne au cours du siècle dernier (plus près de 6-7 % après correction de l'inflation).

Les indices boursiers mondiaux, qui comprennent l'Europe, l'Asie, les marchés émergents, etc., ont également fourni de solides rendements à long terme à un chiffre. Comparé aux ~0,5 % d'un compte d'épargne ou aux ~2 % d'une obligation, il est clair que les actions sont intéressantes pour faire fructifier ton patrimoine.

Pour les investisseurs belges, la bonne nouvelle est que tu n'es pas limité aux actions belges qui figurent dans le BEL 20. Grâce à diverses plateformes de courtage, tu peux investir dans des entreprises du monde entier : qu'il s'agisse de grandes entreprises technologiques américaines, de sociétés industrielles européennes ou de marques de consommation asiatiques. Cependant, pour un débutant, acheter des actions individuelles peut être intimidant (et risqué si tu ne te diversifies pas suffisamment). C'est là que les ETF entrent en jeu.

Les ETF (Exchange-Traded Funds) te permettent d'acheter de nombreuses actions en même temps. Tu investis de l'argent dans un fonds, et ce fonds peut détenir un portefeuille de, disons, 500 actions différentes. Un type de fonds très populaire est le fonds indiciel : c'est un fonds conçu pour suivre un indice spécifique du marché. Par exemple, un fonds indiciel S&P 500 investira dans les 500 sociétés de l'indice S&P 500 (les 500 plus grandes sociétés américaines). Si la valeur globale de ces sociétés augmente, la valeur du fonds augmente. L'idée est d'obtenir le rendement moyen du marché sans avoir à deviner quelle action particulière sera gagnante ou perdante.

Puisqu'il s'agit de mettre en place les meilleurs investissements pour le long terme, les auteurs de "Gagner en bourse sans se fatiguer" suggèrent un fonds indiciel mondial ou un mélange de fonds indiciels régionaux. Il peut s'agir d'un ETF qui suit l'indice MSCI World (couvrant des milliers d'actions à travers le monde développé) ou d'une combinaison comme un fonds S&P 500 plus un fonds d'actions européennes, etc. La clé est la diversification. Tu répartis ton argent dans le monde entier. Si le marché européen est en baisse une année, peut-être que le marché américain ou asiatique est en hausse, et vice versa. Au fil du temps, tu captes la croissance globale de l'économie mondiale.

En investissant à l'échelle mondiale, tu évites également un écueil courant : la préférence nationale. C'est lorsque les investisseurs n'investissent que dans les actions de leur pays d'origine. La Belgique a quelques entreprises solides, mais c'est une petite partie du marché mondial. Un fonds diversifié à l'échelle mondiale te permet de ne pas passer à côté de la croissance des géants de l'innovation qui se trouvent ailleurs.

Pourquoi l'investissement dans les ETF est le placement idéal sur le long terme

L'un des meilleurs investisseurs au monde, Warren Buffet, a fameusement donné des instructions d'allocation d'actifs pour sa succession au moment de son décès dans sa lettre aux actionnaires de 2013 pour sa société d'investissement Berkshire Hathaway :

Mon conseil au fiduciaire ne pourrait pas être plus simple : Place 10 % des liquidités dans des obligations d'État à court terme et 90 % dans un fonds indiciel S&P 500 à très faible coût. (Je suggère celui de Vanguard.) Je crois que les résultats à long terme de cette politique seront supérieurs à ceux obtenus par la plupart des investisseurs - qu'il s'agisse de fonds de pension, d'institutions ou de particuliers - qui emploient des gestionnaires à honoraires élevés.

Voici quelques-uns des avantages de l'investissement indiciel, surtout pour quelqu'un qui débute en Belgique :

Grande diversification

Les fonds indiciels te permettent de posséder "un peu de tout". Par exemple, avec un seul ETF d'actions mondiales, ton argent est investi dans des milliers d'entreprises à travers le monde. Cette diversification signifie que ton risque est réparti. Aucune entreprise ni même aucun pays ne peut faire ou défaire ton investissement. C'est le contraire de l'achat de quelques actions individuelles. Si une entreprise a un scandale ou une mauvaise année, ton portefeuille peut en souffrir. Avec un indice, les succès des autres entreprises compensent les échecs occasionnels. C'est la sagesse classique "ne mets pas tous tes œufs dans le même panier", appliquée automatiquement.

Cela fonctionne sur le long terme

En s'alignant sur le marché, les fonds indiciels ont enregistré une croissance solide. Nous avons noté des rendements annuels moyens de 7 à 10 % pour les actions dans le passé. Bien que les rendements futurs ne soient pas garantis, l'investissement dans le marché au sens large a fait ses preuves en matière de constitution de patrimoine. Le plus important, c'est que ces rendements s'accumulent au fil du temps. Cela signifie que tu gagnes des rendements sur tes rendements. Par exemple, si tu investis 1 000 € et qu'ils augmentent de 7 % (70 €) en un an, l'année suivante, tu investis sur 1 070 €, donc un gain de 7 % (~75 €) est un peu plus important. Sur plusieurs années, les intérêts composés peuvent conduire à une croissance exponentielle. C'est pourquoi commencer tôt est si puissant : plus tu investis tôt, plus tu donnes d'années à la capitalisation pour qu'elle opère sa magie.

Peu d'efforts et peu de frais

L'un des meilleurs aspects de l'investissement indiciel est sa simplicité une fois qu'il est mis en place. Tu n'as pas besoin d'étudier constamment les rapports financiers ou de choisir les gagnants. La philosophie est souvent résumée par l'expression "mets-le et oublie-le". De nombreux investisseurs indiciels se contentent de verser un montant fixe chaque mois et de prendre des nouvelles de temps en temps. De plus, les fonds indiciels (en particulier les ETF) ont généralement des frais très bas. Tu peux payer un ratio de frais de 0,1 % ou 0,2 % par an pour un ETF mondial, alors qu'un fonds géré activement ou certains produits d'investissement peuvent facturer 1 % ou plus. Des frais moins élevés signifient que tu gardes une plus grande partie de tes rendements. Et comme l'investissement indiciel n'exige pas que tu fasses des transactions fréquemment, tu économises également sur les coûts de transaction et tu évites les erreurs qui découlent d'une négociation émotionnelle.

Commence petit

Tu n'as pas besoin d'une fortune pour commencer. Contrairement à l'immobilier où tu peux avoir besoin de dizaines de milliers, tu peux souvent commencer à investir dans un fonds indiciel avec seulement 50 ou 100 €. De nombreuses applis permettent l'investissement fractionné (achat d'une partie d'une action d'un ETF) ou n'ont pas de minimum au-delà du prix d'une action. Cela signifie que même si tu es étudiant ou en début de carrière, tu peux commencer à investir dès maintenant. Et quelque chose vaut mieux que rien. Même 50 €/mois peuvent croître de façon substantielle avec le temps. Cela permet aussi de prendre l'habitude d'investir, ce qui te servira au fur et à mesure que tes revenus augmenteront.

Offre de la flexibilité

Si la vie te réserve des surprises et que tu as besoin de récupérer ton argent, il est facile de vendre des parts d'ETF. Tu recevras généralement l'argent de la vente en l'espace de quelques jours. Il n'y a pas de blocage prolongé (bien que, pour un succès à long terme, tu veuilles éviter les retraits à moins qu'ils ne soient nécessaires). Le fait de savoir que tu peux accéder à tes fonds en cas d'urgence te donne une certaine tranquillité d'esprit. C'est une flexibilité que n'offre pas un fonds de pension (ou un bien immobilier), qui bloque souvent ton argent jusqu'à la retraite ou jusqu'à ce que tu trouves un acheteur.

Avantages fiscaux pour les Belges qui investissent dans des ETF

La Belgique a des règles fiscales favorables aux investisseurs à long terme. Il n'y a actuellement aucune plus-value (le bénéfice que tu fais lorsque tes actions/fonds augmentent de valeur) pour les actions. Cela changera en 2026 avec le nouveau gouvernement. Il existe une taxe spéciale sur certains fonds (la taxe Reynders), mais pour l'instant, les fonds d'actions purs échappent à la taxe de 30 % sur les gains d'intérêts des obligations.

Les Belges qui investissent dans des ETF d'actions capitalisants (fonds qui réinvestissent les dividendes) ne seront pas imposés sur la croissance. Ce traitement fiscal favorable signifie que tu gardes une plus grande partie de tes rendements par rapport à certains autres investissements.

Avec tous ces avantages, l'investissement indiciel (en particulier par le biais d'un ETF mondial) semble extrêmement convaincant en tant que candidat à l'investissement idéal pour les objectifs à long terme d'une personne. Il offre le potentiel de croissance et évite les pièges courants des options plus traditionnelles dont nous avons parlé.

Considérations sur l'investissement dans les ETF

Cependant, il y a quelques considérations à prendre en compte :

• Les fluctuations du marché : la valeur d'un indice boursier va monter et descendre. Il peut être effrayant de voir ton investissement chuter au cours d'une mauvaise année. Par exemple, les marchés mondiaux peuvent chuter de 10 ou 20 % en cas de récession. Cependant, l'histoire montre qu'après la chute, les marchés finissent par se redresser pour atteindre de nouveaux sommets (à condition que tu restes investi et que tu ne vendes pas dans la panique). La clé est d'avoir le bon état d'esprit : considère l'investissement comme un voyage à long terme. Si tu investis pour les 20 années à venir, la baisse de cette année n'est qu'un incident de parcours. En fait, les baisses peuvent être des occasions d'investir davantage à des prix plus bas (imagine que les actions sont "en solde"). Un célèbre dicton dit : "Le temps passé sur le marché bat la synchronisation du marché". Personne ne peut prédire de façon constante les mouvements à court terme, donc la meilleure stratégie est généralement de continuer à investir malgré les hauts et les bas.
• Discipline requise : Étant donné que les placements indiciels sont si peu interventionnistes, le plus grand défi est souvent d'ordre psychologique. Tu dois t'en tenir au plan. Cela peut parfois sembler ennuyeux et c'est normal.

Autres types d'investissements

Examinons brièvement quelques autres investissements dont tu pourrais entendre parler par tes amis ou tes collègues, et pourquoi ils peuvent ou non être "les meilleurs" pour toi :

L'or et les matières premières

On dit souvent que l'or est une protection contre l'incertitude. En période de crise, le prix de l'or peut augmenter lorsque les actions chutent. Posséder un peu d'or (ou d'autres matières premières comme l'argent, etc.) permet de diversifier un portefeuille. Mais sur le très long terme, l'or permet surtout de conserver sa valeur plutôt que de la multiplier. Par exemple, 1 € d'or il y a 100 ans pourrait encore avoir un pouvoir d'achat équivalent aujourd'hui (ce qui est bon pour la préservation), mais 1 € en bourse il y a 100 ans vaudrait beaucoup plus aujourd'hui (ce qui est de la croissance). L'or peut donc faire partie d'une stratégie diversifiée, mais il n'est probablement pas la vedette du spectacle si l'objectif est la croissance. De plus, l'or ne verse pas d'intérêts ni de dividendes.

Crypto-monnaies

Ces dernières années, le bitcoin et les autres crypto-monnaies ont été présentés comme l'investissement du futur. Il est vrai que les premiers investisseurs en crypto ont vu des gains massifs, et que la crypto reste un domaine à haut risque et à haut rendement. Cependant, elle est extrêmement volatile. Ce que nous voulons dire par là, c'est qu'il y a d'énormes variations de prix de 20 à 30 % en un seul mois. Il y a aussi une réelle possibilité de pertes importantes (comme on l'a vu lors des krachs de 2018 ou 2022). Pour un débutant qui essaie juste de mettre un pied dans l'investissement, la crypto est plus un pari spéculatif qu'un plan fiable à long terme. Une petite quantité (si tu es assez curieux et financièrement sûr pour prendre de gros risques), c'est bien, mais ce n'est pas quelque chose sur lequel tu voudrais compter pour ta retraite. Pour la plupart des gens, les crypto-monnaies ne font pas l'affaire en raison de leur imprévisibilité et de l'absence de valeur intrinsèque ou de réglementation. Sois prudent et assure-toi de bien comprendre les risques si tu t'aventures ici :

Prêt d'égal à égal (crowdlending)

Il s'agit de plateformes (comme Mozzeno en Belgique) qui te permettent de prêter de l'argent directement à des particuliers ou à des petites entreprises, et tu gagnes des intérêts au fur et à mesure qu'ils te remboursent. Cela te transforme en fait en une mini-banque. Les rendements potentiels sont modérés. Par exemple, Mozzeno rapporte une moyenne d'environ ~2,76 % de rendement annuel net pour les investisseurs sur leur plateforme. C'est mieux qu'un compte d'épargne, et il peut être agréable de savoir que tu aides à financer des prêts à d'autres personnes. Cependant, les risques comprennent la défaillance des emprunteurs (qui ne remboursent pas), et ton argent est immobilisé pour la durée du prêt. Le crowdlending peut être l'un des investissements diversifiés de ton portefeuille, mais avec un rendement d'environ 2 à 3 %, il ne te permettra probablement pas d'accumuler des richesses aussi rapidement que les actions. De plus, tu dois sélectionner des prêts ou des stratégies sur la plateforme, ce qui ajoute une couche d'efforts.

Investis en toi-même

Un point que tu pourrais voir dans certaines listes de "meilleurs investissements" (en particulier sur les blogs de développement personnel et les bobines Instagram) est que l'investissement dans tes propres compétences ou ton éducation est le meilleur investissement que tu puisses faire. Il ne s'agit pas de produits financiers, mais plutôt de dépenser de l'argent (ou du temps) pour améliorer ta capacité de gain et ta qualité de vie : comme suivre des cours, acquérir de nouvelles compétences professionnelles, ou même rester en bonne santé. Cela vaut la peine d'être mentionné, car si tu augmentes tes revenus grâce à un meilleur emploi ou une meilleure entreprise, tu auras plus à investir. Dans un sens très réel, tu es ton plus grand atout.

Alors, même si nous parlons principalement d'investissements financiers, n'oublie pas que le fait de payer pour un diplôme, une formation ou d'apprendre la finance (comme lire des livres sur le sujet) peut rapporter énormément sous la forme de meilleures opportunités et de meilleures décisions à l'avenir. Cela complète tes investissements financiers en augmentant ce que tu peux y mettre.

Comment commencer à investir dans les ETF

À présent, tu es peut-être convaincu qu'il est judicieux de posséder une part du marché boursier mondial. Mais comment le faire concrètement ? L'idée peut sembler complexe, mais elle est plus simple que jamais :

1. Assure-toi que tes bases sont couvertes

Avant d'investir, assure-toi d'avoir un fonds d'urgence (généralement 3 à 6 mois de frais de subsistance) dans un compte d'épargne. Il s'agit de ton filet de sécurité pour que tu ne sois pas obligé de vendre tes investissements à un moment inopportun (par exemple si tu perds ton emploi ou si tu dois faire face à une dépense imprévue). Une fois que ces bases sont couvertes, tu es prêt à investir l'excédent d'épargne.

2. Choisis une plateforme pour investir

Tu as deux routes principales à ta disposition :

• Courtier : Il s'agit d'une approche de bricolage. Les courtiers comme DEGIRO, Bolero, Keytrade, etc., permettent aux Belges d'acheter et de vendre des actions et des ETF sur les bourses mondiales. Tu ouvres un compte (généralement un processus en ligne facile), tu déposes de l'argent, puis tu peux acheter l'ETF de ton choix (par exemple, un ETF d'indice mondial). Le courtier facturera de petits frais de transaction par opération, mais ces frais sont généralement peu élevés. L'avantage d'un courtier est le contrôle total : tu peux choisir n'importe quel ETF ou n'importe quelle action. L'inconvénient est que tu dois prendre ces décisions et maintenir le portefeuille.
• Une application d'investissement comme Curvo : Il s'agit d'une approche plus pratique. Avec Curvo, tu réponds à quelques questions sur tes objectifs et ta tolérance au risque, et nous concevons un portefeuille pour toi. Ces portefeuilles sont basés sur des fonds indiciels et le gèrent automatiquement pour toi et tes objectifs. Nous nous occupons de choses comme le rééquilibrage (garder tes investissements dans les bonnes proportions au fil du temps) et nous sommes optimisés sur le plan fiscal. Curvo a été conçu pour résoudre ce problème pour les investisseurs belges. Tu paies des frais légèrement plus élevés pour la commodité d'utiliser Curvo que de le faire toi-même, mais nous simplifions tout. Cela peut être génial si tu ne veux même pas choisir quel ETF acheter, ou gérer les transactions toi-même. C'est comme avoir une expérience d'investissement "guidée".

Les deux voies peuvent te conduire au même résultat : tu finis par posséder un ensemble diversifié de fonds indiciels. Si tu aimes apprendre et faire les choses toi-même, un courtier est parfait. Il est important de s'assurer que la plateforme que tu choisis est réputée et réglementée. Toutes celles mentionnées ci-dessus le sont, mais si tu en trouves d'autres, fais quelques recherches pour t'assurer qu'elles sont légitimes.

3. Choisis tes investissements

Si tu optes pour Curvo, cela est en grande partie fait pour toi en fonction de tes objectifs. Si tu passes par un courtier, tu dois choisir le ou les fonds dans lesquels investir. Pour une approche simple, tu peux choisir un ETF d'actions mondiales. Par exemple, un ETF qui suit l'indice MSCI World, ou qui suit l'indice FTSE All-World. Certaines personnes choisissent deux ou trois fonds, comme un fonds d'actions mondiales et un fonds d'obligations mondiales (pour ajouter un peu de stabilité). En tant que débutant avec un horizon à long terme, tu pourrais opter pour une majorité d'actions car tu peux supporter les hauts et les bas au fil du temps. Mais ne te complique pas trop la tâche au départ : l'étape la plus importante est de commencer à investir. Tu pourras toujours affiner ta stratégie plus tard, au fur et à mesure que tu en apprendras davantage.

4. Investir régulièrement

L'une des meilleures habitudes consiste à considérer l'investissement comme une facture mensuelle que tu t'adresses à toi-même. Par exemple, décide que chaque mois, lorsque tu recevras ton salaire, tu investiras 100 € (ou tout autre montant correspondant à ton budget). Automatise-le si possible. Certaines applications comme Curvo te permettent de mettre en place des investissements automatiques. Cette approche, connue sous le nom de moyenne des coûts en euros, signifie que tu achètes un peu chaque mois, quel que soit le prix. Parfois, tu achèteras lorsque le marché est haut, parfois lorsqu'il est bas. Au fil du temps, la moyenne s'établit et tu élimines le stress lié au fait d'essayer de choisir le moment idéal. Cela te permet également d'augmenter continuellement ton investissement sans procrastination. Investir régulièrement permet d'exploiter le pouvoir de la capitalisation dont nous avons parlé. C'est comme planter des graines chaque mois ; dans quelques années, tu auras tout un jardin d'arbres à argent qui poussera.

5. Maintiens le cap

Une fois que tu as commencé, la clé est de s'y tenir. C'est facile à dire mais plus difficile à tenir. Considère cela comme un engagement à long terme envers toi-même. Tu verras la valeur de ton compte monter et descendre, c'est normal. Évite de le vérifier trop souvent (une fois par mois, c'est bien). N'oublie pas que tu es là pour le long terme et que les fluctuations quotidiennes ou d'un mois à l'autre ne sont que du bruit. Si les marchés chutent de manière significative, résiste à l'envie de vendre dans la panique. Au lieu de cela, tiens bon ou, si tu le peux, investis davantage aux nouveaux prix plus bas. Rappelle-toi pourquoi tu as choisi une solide stratégie à long terme. Historiquement, les investisseurs patients ont été récompensés, alors que ceux qui essaient d'entrer et de sortir du marché se trompent souvent et obtiennent des rendements inférieurs.

Résumé

Nous avons exploré plusieurs options d'investissement disponibles pour les Belges, des comptes d'épargne traditionnels à l'immobilier en passant par les obligations, les actions et les investissements alternatifs. Les ETF diversifiés à l'échelle mondiale constituent un choix particulièrement judicieux pour la constitution d'un patrimoine à long terme, car ils offrent des rendements plus élevés que les comptes d'épargne, des barrières à l'entrée moins élevées que l'immobilier et moins de complexité que la sélection d'actions individuelles.

C'est important parce que beaucoup d'entre nous ont appris qu'il suffisait d'épargner, mais avec l'inflation qui ronge notre pouvoir d'achat, nous avons besoin que notre argent fructifie. Une stratégie d'investissement réfléchie peut aider à combler le fossé entre ce que nous pouvons épargner et ce dont nous aurons besoin pour nos objectifs futurs.

Que dois-tu faire ensuite ? Réfléchis au montant que tu peux consacrer à l'investissement régulier. Même 50 ou 100 € par mois peuvent faire une différence significative au fil du temps. Décide ensuite si tu veux rechercher et sélectionner toi-même des ETF par l'intermédiaire d'un courtier, ou si tu veux utiliser un service comme Curvo qui construit et gère un portefeuille adapté à tes objectifs. L'approche la plus simple est souvent la plus efficace : commence à investir régulièrement, garde le cap malgré les fluctuations du marché et donne-toi le temps de bénéficier de la croissance composée. Ton parcours vers la constitution d'un patrimoine n'a pas besoin d'être compliqué pour être couronné de succès.