Investir dans un ETF mondial semble être une évidence pour les investisseurs belges. Il offre une diversification mondiale, des rendements potentiellement élevés et une approche non interventionniste pour faire fructifier ton patrimoine. Mais lorsque tu commences à te pencher sur la question, tu te rends vite compte que ce n'est pas si simple.
Avec plus de 145 ETF qui suivent les indices mondiaux, comment savoir lequel est le meilleur pour toi ? Choisis-tu le populaire MSCI World, ou considère-tu des alternatives comme le FTSE All-World ? Et qu'en est-il des règles fiscales belges ?
Dans cet article, nous allons dissiper la confusion et t'aider à trouver le meilleur ETF mondial pour tes besoins. Nous comparerons les différentes options, expliquerons les facteurs clés à prendre en compte et explorerons même une alternative qui pourrait te faciliter la vie.
Pourquoi les ETF mondiaux constituent-ils un excellent investissement pour les Belges ?
Les ETF mondiaux regroupent des actions de pays du monde entier, ce qui te permet d'avoir un investissement diversifié. Essentiellement, tu détiendras des milliers d'actions du monde entier et tu toucheras des dividendes grâce à la croissance de l'économie mondiale.
L'indice MSCI World est un choix populaire. Il contient 1 500 actions provenant de 23 pays développés tels que les États-Unis, l'Allemagne et le Japon. Développé par Morgan Stanley Capital International (MSCI), cet indice représente les grandes et moyennes entreprises. Il offre une large diversification en Amérique du Nord, en Europe et dans la région Asie-Pacifique. Les entreprises sont sélectionnées sur la base de leur capitalisation boursière, les plus grandes ayant plus de poids. Par exemple, Apple et Microsoft représentent près de 10 % du MSCI World. Les États-Unis dominent l'indice avec 70 % de la capitalisation boursière, suivis par le Japon, le Royaume-Uni, la France et le Canada. Cependant, les marchés émergents tels que l'Inde et la Chine ne sont pas inclus.
Les rendements de l'indice MSCI World ont également été excellents au fil des ans. Depuis 1979, l'indice MSCI World a rapporté en moyenne 10,13 % ! Si tu avais investi 10 000 € en 1979, tu disposerais aujourd'hui d'environ 900 000 €.
Comment choisir le meilleur ETF mondial ?
Avec plus de 145 ETF qui suivent un indice mondial ou une variante de celui-ci, comment savoir lequel est le meilleur à choisir ? Il peut être assez accablant de faire des recherches.
Pour nous aider à faire un choix, nous allons comparer les ETF mondiaux ci-dessous en nous basant sur :
- Distribution des dividendes. D'un point de vue fiscal, les fonds capitalisants sont préférés aux fonds distribuants pour éviter de payer une taxe de 30 % sur les dividendes.
- Domicile. Le Luxembourg et l'Irlande ont conclu avec les États-Unis des conventions fiscales spéciales qui rendent intéressante la création de fonds dans ces pays. En tant qu'investisseur belge, tu peux en bénéficier en investissant dans des fonds domiciliés dans l'un de ces deux pays.
- Devise. Si tu achètes un fonds qui n'est pas négocié en euros (€), le courtier le convertira probablement pour toi. Mais cela entraîne un coût supplémentaire.
- Taille. Les fonds plus importants sont moins susceptibles d'être fermés.
- Réplication. La réplication physique est préférable à la réplication synthétique pour réduire les risques liés aux tiers.
- Coût. Les gestionnaires de fonds facturent des frais pour la gestion de leurs fonds. Le coût total d'un fonds est indiqué par le ratio des dépenses totales (TER). Naturellement, plus il est bas, mieux c'est !
- Durabilité. Certains ETF suivent une version durable d'un indice où certaines entreprises ont été exclues sur la base de points de vue éthiques.
Si tu souhaites approfondir le sujet, lis notre liste de contrôle pour choisir un ETF.
Les meilleurs ETF monde pour les Belges
Sur la base des critères ci-dessus, nous avons sélectionné les six ETF mondiaux suivants qui pourraient t'intéresser et qui suivent trois indices différents. Note que nous avons choisi les critères suivants pour chacun d'entre eux :
- Uniquement des ETF capitalisants pour éviter la taxe de 30 % sur les dividendes.
- Enregistré en dehors de la Belgique pour des raisons d'efficacité fiscale
- Uniquement des fonds en euros pour éviter le risque de change
- Uniquement les ETF à réplication physique
Les performances des ETF mondiaux
Nous avons analysé les performances des six ETF choisis depuis 2012 :
Ce qui ressort immédiatement, c'est que les performances de ces ETF ne varient pas trop. Le 2B7K devance légèrement les autres ETF en termes de rendement. Si tous les ETF mondiaux sont plus ou moins identiques, à quoi faut-il faire attention au moment d'en choisir un ?
- Le plus grand ETF: la liquidité est un élément clé de l'investissement dans les ETF, qui te permet d'effectuer des transactions plus facilement à un prix plus juste. IWDA (IE00B4L5Y983) est de loin l'ETF le plus liquide, près de sept fois plus important que le deuxième plus grand fonds ! C'est pourquoi de nombreux investisseurs choisissent l'IWDA pour investir à l'échelle mondiale.
- Durabilité : si la durabilité est importante pour toi, alors 2B7K (IE00BYX2JD69) est une option solide. Note bien qu'étant donné qu'il exclut certaines entreprises, il offre moins de diversification que les ETF mondiaux non durables, mais il a aussi de meilleurs rendements par rapport aux autres ETF.
- Le moins cher: Les ETF qui ont un faible taux de frais seront avantageux à long terme car le maximum de capital reste investi à long terme (au lieu de payer des frais de gestion). En ce qui concerne les frais, SWRD (IE00BFY0GT14) offre le taux le plus bas à 0,12 % par an.
Comment acheter un ETF mondial
Il y a trois étapes :
- Choisis l'ETF mondial qui te convient le mieux grâce à notre comparatif ci-dessus.
- Ouvre un compte chez un courtier. Notre comparaison des courtiers peut t'aider à choisir.
- Passe une commande !
Nous avons également créé un guide étape par étape pour investir dans l'indice MSCI World par le biais d'IWDA, qui peut t'aider dans ton parcours. Nous avons également examiné spécifiquement les cinq meilleurs ETF MSCI World à acheter en tant qu'investisseurs belges.
Curvo, une option facile pour mettre ton épargne au travail
Chez Curvo, nous sommes convaincus que l'investissement indiciel est le meilleur moyen pour la plupart des Belges d'accroître leur patrimoine et de préparer leur avenir financier. Et nous avons construit Curvo pour rendre l'investissement indiciel accessible à tous les Belges.
Le portefeuille de croissance est une excellente alternative à l'investissement dans un ETF mondial.
Il est composé de deux fonds, tous deux proposés par Vanguard :
- Indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN : IE00B5456744)
- Indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN : IE00BKV0W243)
Ensemble, ces fonds couvrent le monde entier et constituent une bonne approximation d'un investissement dans l'économie mondiale comme l'offre l'indice MSCI World.
Durable
L'investissement durable est un défi parce que tout le monde a des croyances et des valeurs différentes. Les fonds choisis dans Growth se concentrent sur un principe directeur : ils n'investissent pas dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs suivants sont exclus :
- énergie non renouvelable (énergie nucléaire, combustibles fossiles)
- produits de vice (divertissement pour adultes, alcool, jeux d'argent, tabac)
- armes (armes à feu civiles, armes militaires)
- les entreprises controversées qui ne respectent pas les normes en matière de travail, de droits de l'homme, d'environnement et de lutte contre la corruption définies par le Pacte mondial des Nations Unies.
Pas de taxe boursière
Chacun des ETF mondiaux dont nous avons parlé est soumis à la taxe boursière. Tu dois payer cette taxe chaque fois que tu achètes ou vends un ETF. Mais l'un des avantages de Curvo est que la taxe boursière n'est pas applicable. Cela signifie que tu économises entre 0,12 % et 1,32 % par transaction.
Tout ton argent est investi
Tes investissements fonctionnent avec des parts fractionnées, ce qui signifie que tout ton argent est investi. Lorsque tu achètes tes propres ETF, tu dois acheter des parts entières. Il est donc beaucoup plus difficile d'investir mensuellement (ce que nous recommandons!) parce que tu devras peut-être attendre plusieurs mois avant d'avoir épargné suffisamment pour acheter une seule action. De plus, il te restera toujours un peu d'argent sur ton compte de courtage.
Tu ne rencontres pas ces problèmes avec le portefeuille Growth. Tu peux commencer à investir dès le premier mois, à partir de 50 €, et chaque centime sera investi pour toi. Tu peux aussi mettre en place un plan d'épargne pour envoyer des contributions mensuelles et mettre tes investissements en pilote automatique.
Un portefeuille sur mesure pour toi
En plus de la croissance, tu peux investir dans d'autres portefeuilles, chacun adapté à un objectif financier et à un goût du risque différents. Lorsque tu t'inscris à Curvo, on te pose quelques questions pour déterminer ton objectif et le risque que tu recherches. Nous te proposons ensuite le portefeuille qui te convient le mieux.
Explore le fonctionnement de Curvo si tu veux en savoir plus.
Acheter des ETF est généralement moins cher
Investir dans l'un des portefeuilles Curvo est généralement plus cher que d'acheter des ETF MSCI World comme ceux énumérés ci-dessus par l'intermédiaire d'un courtier. Les frais commencent à partir de 0,6 % "tout compris" sur l'ensemble de tes investissements, mais ils te permettent d'avoir l'esprit tranquille car tout est pris en charge : les taxes, le rééquilibrage, les achats, etc...
Conclusion
Les ETF mondiaux constituent une excellente occasion de diversifier ton portefeuille sur les marchés mondiaux. Nous avons examiné différentes options, chacune ayant ses propres avantages en termes de taille, de durabilité et de rentabilité. Le choix dépend en fin de compte de ta stratégie d'investissement personnelle et de tes priorités.
Cependant, si tu trouves le processus de sélection et de gestion des ETF décourageant, Curvo offre une solution plus simple. Notre portefeuille de croissance offre un niveau similaire de diversification mondiale, avec des avantages supplémentaires tels que l'examen de la durabilité, l'absence de taxe sur les transactions et la possibilité d'investir chaque centime.