Les meilleurs ETF mondiaux pour les Belges

Pourquoi les ETF mondiaux constituent-ils un excellent investissement pour les Belges ?

Les ETF mondiaux regroupent des actions de pays du monde entier, ce qui te permet d'avoir un investissement diversifié. Essentiellement, tu détiendras des milliers d'actions du monde entier et tu toucheras des dividendes grâce à la croissance de l'économie mondiale.

L'indice MSCI World est un choix populaire. Il contient 1 500 actions de 23 pays développés tels que les États-Unis, l'Allemagne et le Japon. Développé par Morgan Stanley Capital International (MSCI), cet indice représente les grandes et moyennes entreprises. Il offre une large diversification en Amérique du Nord, en Europe et dans la région Asie-Pacifique. Les entreprises sont sélectionnées sur la base de leur capitalisation boursière, les plus grandes ayant plus de poids. Par exemple, Apple et Microsoft représentent près de 10 % du MSCI World. Les États-Unis dominent l'indice avec 70 % de la capitalisation boursière, suivis par le Japon, le Royaume-Uni, la France et le Canada. Cependant, les marchés émergents tels que l'Inde et la Chine ne sont pas inclus.

Les rendements de l'indice MSCI World ont également été excellents au fil des ans. Depuis 1979, l'indice MSCI World a rapporté en moyenne 10,13 % ! Si tu avais investi 10 000 € en 1979, tu disposerais aujourd'hui d'environ 900 000 €.

Comment choisir le meilleur ETF mondial ?

Avec plus de 145 ETF qui suivent un indice mondial ou une variante de celui-ci, comment savoir lequel est le meilleur à choisir ? Il peut être assez accablant de faire des recherches.

Pour nous aider à faire un choix, nous allons comparer les ETF mondiaux ci-dessous en nous basant sur :

• Distribution des dividendes. D'un point de vue fiscal, les fonds capitalisants sont préférés aux fonds distribuants pour éviter de payer une taxe de 30 % sur les dividendes.
• Domicile. Le Luxembourg et l'Irlande ont conclu avec les États-Unis des conventions fiscales spéciales qui rendent intéressante la création de fonds dans ces pays. En tant qu'investisseur belge, tu peux en bénéficier en investissant dans des fonds domiciliés dans l'un de ces deux pays.
• Monnaie. Si tu achètes un fonds qui n'est pas négocié en euros (€), le courtier le convertira probablement pour toi. Mais cela entraîne un coût supplémentaire.
• Taille. Les fonds plus importants sont moins susceptibles d'être fermés.
• Réplication. La réplication physique est préférable à la réplication synthétique pour réduire les risques liés aux tiers.
• Coût . Les gestionnaires de fonds facturent des frais pour la gestion de leurs fonds. Le coût total d'un fonds est indiqué par le ratio des dépenses totales (TER). Naturellement, plus il est bas, mieux c'est !
• Durabilité. Certains ETF suivent une version durable d'un indice où certaines entreprises ont été exclues sur la base de points de vue éthiques.

Si tu souhaites approfondir le sujet, nous avons également publié une ressource qui examine les conseils que tu dois connaître en tant qu'investisseur belge lorsque tu achètes des ETF.

Les meilleurs ETF mondiaux pour les Belges

Sur la base des critères ci-dessus, nous avons sélectionné les six ETF mondiaux suivants qui pourraient t'intéresser et qui suivent trois indices différents. Note que nous avons choisi les critères suivants pour chacun d'entre eux :

• N'accumule que des fonds pour éviter l'impôt de 30 % sur les dividendes.
• Enregistré en dehors de la Belgique pour des raisons d'efficacité fiscale
• Uniquement des fonds en euros pour éviter le risque de change
• Uniquement les ETF à réplication physique

Les performances des ETF mondiaux

Nous avons analysé les performances des six ETF choisis depuis 2012 :

Ce qui ressort immédiatement, c'est que les performances de ces ETF ne varient pas trop. Le 2B7K devance légèrement les autres ETF en termes de rendement. Si tous les ETF mondiaux sont plus ou moins identiques, à quoi faut-il faire attention au moment d'en choisir un ?

• Le plus grand ETF: la liquidité est un élément clé de l'investissement dans les ETF, qui te permet d'effectuer des transactions plus facilement à un prix plus juste. IWDA (IE00B4L5Y983) est de loin l'ETF le plus liquide, près de sept fois plus important que le deuxième plus grand fonds ! C'est pourquoi de nombreux investisseurs choisissent l'IWDA pour investir à l'échelle mondiale.
• Durabilité: si la durabilité est importante pour toi, alors 2B7K (IE00BYX2JD69) est une option solide. Note bien qu'étant donné qu'il exclut certaines entreprises, il offre moins de diversification que les ETF mondiaux non durables, mais il a aussi de meilleurs rendements par rapport aux autres ETF.
• Le moins cher: Les ETF qui ont un faible taux de frais seront avantageux à long terme car le maximum de capital reste investi à long terme (au lieu de payer des frais de gestion). En ce qui concerne les frais, SWRD (IE00BFY0GT14) offre le taux le plus bas à 0,12 % par an.

Comment acheter un ETF mondial

Il y a trois étapes :

1. Choisis l'ETF mondial qui te convient le mieux grâce à notre comparatif ci-dessus.
2. Ouvre un compte chez un courtier. Notre comparaison des courtiers peut t'aider à choisir.
3. Passe une commande !

Nous avons également créé un guide étape par étape pour investir dans l'indice MSCI World par l'intermédiaire de l'IWDA, qui peut t'aider dans ton parcours.

Curvo, une option facile pour mettre ton épargne au travail

Chez Curvo, nous sommes convaincus que l'investissement indiciel est le meilleur moyen pour la plupart des Belges d'accroître leur patrimoine et de préparer leur avenir financier. Et nous avons construit Curvo pour rendre l'investissement indiciel accessible à tous les Belges.

Le portefeuille de croissance est une excellente alternative à l'investissement dans un ETF mondial. Ce portefeuille, ainsi que les autres portefeuilles, est géré par NNEK, une entreprise d'investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM).

Il est composé de deux fonds, tous deux proposés par Vanguard :

• Indice FTSE Developed All Cap Choice (ISIN : IE00B5456744)
• Indice FTSE Emerging All Cap Choice (ISIN : IE00BKV0W243)

Ensemble, ces fonds couvrent le monde entier et constituent une bonne approximation d'un investissement dans l'économie mondiale comme l'offre l'indice MSCI World.

Durable

L'investissement durable est un défi parce que tout le monde a des croyances et des valeurs différentes. Les fonds choisis dans Growth se concentrent sur un principe directeur : ils n'investissent pas dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs suivants sont exclus :

• énergie non renouvelable (énergie nucléaire, combustibles fossiles)
• produits de vice (divertissement pour adultes, alcool, jeux d'argent, tabac)
• armes (armes à feu civiles, armes militaires)
• les entreprises controversées qui ne respectent pas les normes en matière de travail, de droits de l'homme, d'environnement et de lutte contre la corruption définies par le Pacte mondial des Nations Unies.

Pas de taxe boursière

Chacun des ETF mondiaux dont nous avons parlé est soumis à la taxe boursière. Tu dois payer cette taxe chaque fois que tu achètes ou vends un ETF. Mais l'un des avantages de Curvo est que la taxe boursière n'est pas applicable. Cela signifie que tu économises entre 0,12 % et 1,32 % par transaction.

Tout ton argent est investi

Tes investissements fonctionnent avec des parts fractionnées, ce qui signifie que tout ton argent est investi. Lorsque tu achètes tes propres ETF, tu dois acheter des parts entières. Il est donc beaucoup plus difficile d'investir mensuellement (ce que nous recommandons!) parce que tu devras peut-être attendre plusieurs mois avant d'avoir épargné suffisamment pour acheter une seule action. De plus, il te restera toujours un peu d'argent sur ton compte de courtage.

Tu ne rencontres pas ces problèmes avec le portefeuille Growth. Tu peux commencer à investir dès le premier mois, à partir de 50 €, et chaque centime sera investi pour toi. Tu peux aussi mettre en place un plan d'épargne pour envoyer des contributions mensuelles et mettre tes investissements en pilote automatique.

Un portefeuille sur mesure pour toi

À côté de Growth, tu peux investir dans d'autres portefeuilles, chacun adapté à un objectif financier et à un goût du risque différents. Chacun de ces portefeuilles a été conçu et est géré par NNEK. Lorsque tu t'inscris à Curvo, on te pose quelques questions pour déterminer ton objectif et le risque que tu recherches. NNEK te propose ensuite le portefeuille qui te convient le mieux.

Explore le fonctionnement de Curvo si tu veux en savoir plus.

Acheter des ETF est généralement moins cher

Investir dans l'un des portefeuilles de NNEK par l'intermédiaire de Curvo est généralement plus cher que d'acheter des ETF MSCI World comme ceux énumérés ci-dessus par l'intermédiaire d'un courtier. Les frais commencent à partir de 0,6 % "tout compris" sur l'ensemble de tes investissements, mais ils te permettent d'avoir l'esprit tranquille car tout est pris en charge : les taxes, le rééquilibrage, les achats, etc....

Résumé

Les ETF mondiaux aident les Belges à diversifier leurs investissements à l'échelle mondiale. Ils couvrent à la fois les marchés développés et les marchés émergents. Des facteurs tels que l'efficacité fiscale, le domicile du fonds et les coûts sont importants. Choisis des ETF qui correspondent à tes objectifs financiers. Envisage un ETF mondial ou un portefeuille géré tel que Curvo. Investis en fonction de tes valeurs et de tes objectifs et assure-toi une stratégie d'investissement diversifiée et enrichissante.

Nous espérons que cette liste t'aidera à décider quel ETF mondial acheter. Quel que soit l'ETF que tu finiras par choisir, tu as déjà fait le bon choix, car les ETF sont un excellent investissement qui offre une diversification à un coût relativement faible.

Questions que tu pourrais te poser

Quelle est la différence entre le MSCI World et le MSCI ACWI ?

Alors que l'indice MSCI World comprend des actions provenant uniquement des marchés développés, l'indice MSCI All Country World (ACWI) investit également dans les marchés émergents. Cela fait du MSCI ACWI un meilleur choix pour les investisseurs qui recherchent une exposition véritablement mondiale.

Quelle est la performance de l'indice MSCI World par rapport à d'autres indices majeurs ?

Nous avons fait passer l'analyse par Backtest et l'avons comparée à trois autres indices :

• MSCI ACWI: similaire au MSCI World, mais incluant les marchés en développement dans un indice tous pays.
• S&P 500: entièrement axé sur l'économie américaine.
• Nasdaq-100: entièrement axé sur les valeurs technologiques de l'économie américaine.

Le MSCI World est l'un des indices les plus diversifiés au monde et, par conséquent, il offre moins de fluctuations que les indices fortement concentrés dans une région ou un secteur (tels que le S&P 500 et le Nasdaq-100).