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Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de DEGIRO et de Bolero, deux courtiers disponibles pour les investisseurs belges. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Bolero est plus cher que DEGIRO pour la plupart des transactions. Mais leur principal avantage est qu'ils retiennent et déclarent les taxes belges pour toi. Il s'agit de la taxe Reynders, de la taxe sur les dividendes et de la taxe boursière (TOB). DEGIRO ne s'occupe que de la taxe boursière. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à l'administration fiscale.
Vois comment DEGIRO se compare à Bolero pour différents critères :
Lis la suite pour connaître tous les détails !
DEGIRO
Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.
DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.
Frais pour les ETF
Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:
- frais de transaction
- frais de connectivité
Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection principale. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection principale. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.
Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.
Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.
En tant qu'investisseur belge, tu dois choisir entre la version néerlandaise ou française de DEGIRO. DEGIRO renonce aux frais de connexion pour les échanges de maisons :
- 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
- 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.
Facilité d'utilisation
Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.
Sécurité
DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.
L'avis complet
Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.
Bolero
Histoire de Bolero 🇧🇪
Bolero est l'un des premiers courtiers en ligne de Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero signifie Belgian OnLine Exchange Realtime Operated (Bourse en ligne belge opérée en temps réel). Il est détenu et géré par la banque KBC et permet aux Belges d'investir dans de nombreux types d'actifs différents. Note qu'il n'est pas nécessaire d'être client de la KBC pour utiliser Bolero. Bolero propose une large gamme d'ETF et reste l'un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu'il facture également des frais parmi les plus élevés.
Frais pour les ETF
Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.
Facilité d'utilisation
Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.
Créer un compte
La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux ouvrir un compte professionnel.
Sécurité
Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez DEGIRO ou Bolero, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous le contrôle de l'autorité de régulation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
Dans cet article, nous avons souligné les principales différences entre DEGIRO et Bolero, deux courtiers accessibles aux Belges. DEGIRO est clairement le moyen le plus rentable d'investir tes économies. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en compte lorsque tu fais travailler tes économies. Bien qu'il soit plus cher, Bolero peut offrir un plus grand sentiment de confiance et de sécurité pour nous, les Belges.
Nous avons construit Curvo pour rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous les Belges, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l'appli de Curvo si tu souhaites en savoir plus.