Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de DEGIRO et de Saxo Bank, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont DEGIRO se compare à Saxo Bank pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

DEGIRO

✅ Les avantages de DEGIRO ❌ Les inconvénients de DEGIRO
Bon marché Pas de parts fractionnées
Grand choix d'ETF Problèmes avec le régulateur
Populaire en Europe Application déroutante
Le transfert d'actions est coûteux
N'aide pas à payer tous les impôts
Frais de connexion

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

DEGIRO insiste sur le fait qu'il fait partie des plus grands courtiers d'Europe.

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

  • frais de transaction
  • frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Type Frais de transaction
ETF (sélection de base) €1
ETF (non-core sélection) €3

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur, tu dois choisir quel échange utiliser pour réduire les frais. DEGIRO renonce aux frais de connectivité pour les échanges à domicile :

  • 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
  • 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
  • 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour l'échange italien MTA

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, téléphone
🇮🇹 Taxes ❌ Régime déclaratif
🇧🇪 TOB ✅ DEGIRO s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne) + AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Saxo Bank

✅ Les avantages de Saxo Bank ❌ Les inconvénients de Saxo Bank
S'occupe de toutes les taxes pour toi Pas de parts fractionnées
Facile à inscrire Conçu pour les commerçants
Frais réduits Ne convient pas aux investissements mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire de Saxo Bank 🇩🇰

Saxo Bank met l'accent sur les commerçants.

L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme de Saxo Bank pour leurs opérations.

Frais pour les ETF

Saxo Bank a récemment mis à jour ses tarifs. Pour acheter 1 000 € d'IWDA, le coût de la transaction n'est que de 2 €. Ce qui le place au même niveau que DEGIRO.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, email, téléphone
🇮🇹 Taxes ✅ Régime administré
🇧🇪 TOB ✅ Saxo s'en charge
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ✅ Saxo s'en charge
🇧🇪 Taxe Reynders ✅ Saxo s'en charge
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ✅ Pas besoin

Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes, mais ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend l'investissement régulier moins pratique en raison des frais élevés. Selon l'endroit où tu es enregistré en Europe, Saxo Bank aide les investisseurs. Par exemple, en Belgique, elle aide à payer les taxes sur les transactions, les taxes sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF, et en raison de sa présence directe en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale belge.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ En quelques jours
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un compte chez Saxo Bank est simplifiée, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Bien que Saxo Bank ne propose pas de comptes pour les enfants, elle offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes professionnels.

Sécurité

Régulateur DFSA (Danemark)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Saxo Bank, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo Bank participe au prêt de titres avec une politique d'opt-in pour la transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo Bank dans notre examen.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles auprès de DEGIRO ou de Saxo Bank, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

  • Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
  • Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
  • Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
  • Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
  • Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
  • Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre DEGIRO et Saxo Bank, deux courtiers accessibles aux Européens. Étant donné que DEGIRO et Saxo Bank sont des courtiers à bas prix, il n'y a pas beaucoup de différences entre eux en termes de frais. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'appli et leur aide pour les impôts. Le fait que Saxo Bank n'ait pas eu de problèmes avec le régulateur est un avantage par rapport à DEGIRO lorsqu'il s'agit de faire confiance à notre épargne.

Questions que tu pourrais te poser

Saxo Bank est-elle une bonne plateforme d'investissement ?

Oui. Saxo Bank existe depuis longtemps et prend en charge de nombreux types d'ordres différents. Tu peux exécuter des ordres compliqués comme limite, marché, stop, limite de stop, marché si touché, limite si touchée, trail, relatif, etc...Cela signifie que c'est un courtier puissant, mais cela le rend aussi beaucoup plus complexe à utiliser. Il est clair que Saxo Bank vise le trader expérimenté plutôt que l'investisseur débutant. C'est similaire aux plateformes de trading telles que eToro et MEXEM.