eToro vs DEGIRO

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont eToro se compare à DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

eToro

Histoire d'eToro 🇮🇱

eToro a été fondé en 2007 à Tel Aviv. Il compte aujourd'hui 30 millions d'utilisateurs dans le monde entier et permet à ses clients d'accéder facilement au marché boursier. Note qu'il n'y a "que" 2,6 millions d'utilisateurs qui ont de l'argent sur leur compte, ce chiffre est donc assez gonflé. eToro a été à l'avant-garde du mouvement visant à rendre l'investissement plus "grand public", comme le montrent ses publicités mettant en scène Alec Baldwin. L'une des caractéristiques uniques d'eToro est sa fonction CopyTrader, qui permet aux utilisateurs de reproduire automatiquement les transactions des traders qui ont réussi sur la plateforme. Cette fonction est particulièrement utile pour les investisseurs novices qui n'ont pas forcément l'expérience ou les connaissances nécessaires pour prendre leurs propres décisions d'investissement. De plus, eToro propose un fil social où tu peux interagir avec tes amis, partager des idées et discuter de stratégies d'investissement. Ils ont été l'un des premiers courtiers à être les pionniers de l'"investissement social".

Frais pour les ETF

eToro a une sélection limitée par rapport à d'autres courtiers. Ils ne proposent que 263 ETF à l'achat. L'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA coûtera 0 € en frais de transaction. Cependant, garde à l'esprit les frais de change que tu devras payer. Note que tu ne peux pas réellement acheter IWDA, mais que tu obtiens le même fonds avec un ticker alternatif SWDA. Même si tu utilises probablement eToro depuis la Belgique (ou l'Union européenne) si tu lis ces lignes, toute l'application est en dollars américains. C'est de là qu'eToro tire la majeure partie de ses revenus ! Les conversions entre € et USD sont au cœur de leur modèle économique. Par exemple, si tu déposes via un virement bancaire, tu paieras 0,5 % de frais de change. Si tu déposes par Paypal ou Sofort, tu paieras 1,5 % de frais de change.

Facilité d'utilisation

eToro permet de mettre en place des dépôts récurrents, mais les investissements doivent être effectués manuellement. Ils offrent la possibilité d'acheter des actions fractionnées, ce qui facilite les stratégies de calcul de la moyenne des coûts en euros, particulièrement avantageuses pour investir périodiquement de petites sommes. Cependant, eToro demande aux utilisateurs de gérer leurs propres obligations fiscales, quel que soit le pays européen à partir duquel tu utilises l'application. Par exemple, en Italie, c'est un régime déclaratif. Pour les investisseurs belges, tu dois gérer toi-même la taxe boursière, la taxe sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF, ainsi que la déclaration annuelle du compte à la Banque nationale de Belgique, car eToro ne fournit pas d'assistance dans ces domaines.

Créer un compte

La création d'un compte eToro est rapide et conviviale, ne nécessitant qu'un email pour l'accès initial, la création d'un compte complet nécessitant une pièce d'identité et un justificatif de domicile, généralement approuvé en quelques heures. eToro offre la commodité de s'inscrire via les plateformes web et mobiles, y compris l'option d'utiliser Facebook ou Google pour l'inscription. Cependant, le design de l'application semble quelque peu dépassé, et son interface peut être submergée d'informations, en particulier pour les investisseurs dans les ETF. eToro ne propose pas de comptes enfants ou conjoints, bien que des configurations conjointes pour les dépôts soient possibles. Tu peux créer un compte professionnel sur eToro, mais le dépôt minimum est de 50 000 dollars.

Sécurité

eToro est réglementé par de multiples entités, notamment la Cyprus Securities Exchange Commission (CySEC), la FCA au Royaume-Uni et la SEC aux États-Unis, et son siège social se trouve en Israël. Ils ont été confrontés à des problèmes de réglementation, notamment l'interdiction en Inde, l'amende de 1,3 million d'euros en Italie pour publicité mensongère, et l'amende au Canada pour avoir opéré sans enregistrement. Bien que les opérations européennes d'eToro basées à Chypre offrent une protection de 20 000 € dans le cadre du système européen de protection des investisseurs, les liquidités ne sont pas protégées par le système de garantie des dépôts de 100 000 €. En outre, eToro participe à des prêts de titres et s'engage dans le paiement du flux d'ordres (PFOF) aux États-Unis, avec des pratiques peu claires pour les clients européens.

L'avis complet

Nous avons rédigé un examen approfondi d'eToro si tu souhaites approfondir leur offre.

DEGIRO

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

• frais de transaction
• frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection principale. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection principale. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur, tu dois choisir quel échange utiliser pour réduire les frais. DEGIRO renonce aux frais de connectivité pour les échanges à domicile :

• 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
• 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
• 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour l'échange italien MTA

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.

Sécurité

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles sur eToro ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

• Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
• Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
• Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
• Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
• Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
• Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre eToro et DEGIRO, deux courtiers accessibles aux Européens. En raison du fait qu'eToro a un nombre limité d'ETF et qu'il négocie uniquement en dollars américains avec des frais cachés, ce n'est pas une plateforme de courtage que nous pouvons recommander. DEGIRO est plus rentable qu'eToro si tu investis dans des ETF de leur sélection principale d'ETF gratuits. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'appli, ou la difficulté d'investir ton épargne sur une base mensuelle.

Nous avons construit Curvo pour rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous les Européens, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l'application de Curvo si tu souhaites en savoir plus.