Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF via ING Self Invest et Bolero qui appartient à KBC, deux courtiers disponibles pour les investisseurs belges. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau donne un aperçu de la comparaison entre ING Self Invest et Bolero pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

ING Self Invest

✅ Les avantages de ING Self Invest ❌ Les inconvénients de ING Self Invest
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Facile à mettre en place si tu es client ING Pas de parts fractionnées
Tu dois être un client ING
Frais de garde mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire de ING Self Invest

Tu peux accéder à ING Self Invest directement via le site web et les applis d'ING.

ING a lancé en septembre 2021 sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs " do it yourself ", appelée ING Self Invest. Essayant de rattraper leur rival bancaire Bolero de KBC ou Re=Bel de Belfius, ING Self Invest se concentre sur l'offre d'un moyen facile de mettre ton argent au travail et de commencer à négocier en seulement quelques minutes (à condition que tu sois déjà un client ING). ING Self Invest facilite l'achat d'actions, d'ETF, de fonds et d'obligations. Tu peux accéder à leur service directement dans ton appli Home'Bank ou sur le web. Leur objectif est d'attirer les jeunes investisseurs belges en proposant une appli facile pour investir. Note que ING Self Invest n'est disponible que si tu es déjà client d'ING. Si tu souhaites utiliser ING Self Invest, tu dois d'abord ouvrir un compte bancaire chez ING et tu pourras ensuite accéder à l'application.

Frais pour les ETF

Pour les ETF, ING Self Invest propose deux prix. Lors d'un achat sur la bourse Euronext Amsterdam, Euronext Brussels ou Euronext Paris, les frais de transaction s'élèvent à 0,35 % du montant, avec un minimum de 1,00 €. Pour les autres bourses, les frais passent à 0,5 % avec un minimum de 1 €. L'IWDA peut être acheté sur la bourse Euronext Amsterdam, l'achat d'une valeur de 1 000 € coûtera donc 3,50 €. Il s'agit d'un prix moyen par rapport aux autres courtiers...

Facilité d'utilisation

TOB ✅ ING Self Invest s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ ING Self Invest s'en occupe
Taxe Reynders ✅ ING Self Invest s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin
Plan d'épargne ❌ Uniquement dans leurs fonds (pas dans les ETF)
Soutien à la clientèle ✅ Chat, formulaire de contact, téléphone
❌ Pas d'email direct
Parts fractionnées ❌ Non

Comme ING Self Invest est un courtier belge appartenant à ING et uniquement pour ses propres clients, il s'occupe de beaucoup de choses lourdes pour les investisseurs belges, y compris la TOB et la taxe Reynders.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Rapide (si tu es déjà client ING)
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Malheureusement, tu as besoin d'un compte bancaire ING pour utiliser ING Self Invest. L'ouverture d'un compte bancaire chez eux peut prendre quelques jours. Cependant, tu peux créer un nouveau compte ING en utilisant itsme. Au moins, cela accélère le processus.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

ING Self Invest appartient à l'une des plus grandes banques belges, ING. Cela nous donne un sentiment de sécurité pour nos actifs, surtout si nous investissons une grande partie de nos économies. Ils sont réglementés par le régulateur belge, la FSMA. ING ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

Pour en savoir plus sur les avantages et les inconvénients d'ING Self Invest, consulte notre avis.

Bolero

✅ Les avantages de Bolero ❌ Les inconvénients de Bolero
S'occupe de toutes les taxes pour toi Frais élevés
Intégration avec itsme Pas de parts fractionnées
Des frais moins élevés pour la playlist ETF Interface déroutante
Ne convient pas aux investissements mensuels
Pas de plan d'épargne

Histoire de Bolero 🇧🇪

Le site web de Bolero est assez traditionnel pour une banque.

Bolero est l’un des premiers courtiers en ligne en Belgique et a été lancé en 1999. Le nom Bolero est l’abréviation de Belgian OnLine Exchange Realtime Operated. Elle est détenue et gérée par KBC Bank et permet aux Belges d’investir dans différents types d’actifs. Notez qu’il n’est pas nécessaire d’être client KBC pour utiliser Bolero. Bolero dispose d’un large éventail d’ETF et continue d’être l’un des courtiers les plus populaires en Belgique, bien qu’il facture également des frais parmi les plus élevés.

Frais pour les ETF

Bien que Bolero ait récemment réduit ses prix, il reste malheureusement l'un des courtiers les plus chers de Belgique. Dans le cadre de sa nouvelle tarification, Bolero a lancé la Bolero ETF playlist. Il s'agit essentiellement de réduire le prix d'une liste spécifique d'ETF. Ils se sont inspirés de la sélection principale de DEGIRO afin d'être compétitifs pour un plus grand nombre de Belges. Par exemple, acheter 1 000 € de l'ETF IWDA te coûtera 5 € de frais de transaction.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, téléphone, courriel
❌ Pas de chat
TOB ✅ Bolero s'en occupe
Impôt sur les dividendes ✅ Bolero s'en occupe
Taxe Reynders ✅ Bolero s'en occupe
Déclarer un compte à la BNB ✅ Pas besoin

Bolero s'occupe de la taxe boursière (TOB). Ils retiennent et déclarent également automatiquement la taxe sur les dividendes de 30 % sur les actions et les fonds distribuants, ainsi que la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. Cependant, Bolero ne propose pas de plan d'épargne automatisé ni de parts fractionnées, ce qui, combiné à des frais élevés, rend l'investissement régulier moins pratique, nécessitant potentiellement des investissements plus importants et moins fréquents.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ Le processus peut durer quelques jours
🙋 itsme ✅ Oui
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

La création d'un nouveau compte avec Bolero est facile avec itsme, mais nécessite un numéro de téléphone belge, et offre des options de comptes individuels et conjoints, les comptes conjoints ne pouvant être créés que par ordinateur. L'approbation du compte peut prendre quelques jours, mais pour les clients de la KBC, ce processus est plus rapide et permet de relier facilement les comptes courants de la KBC pour les transactions. Bolero ne propose pas de comptes pour les enfants, mais tu peux ouvrir un compte pour ton entreprise.

Sécurité

Régulateur FSMA
Problèmes passés avec le régulateur ✅ Aucun
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ✅ Non
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Bolero, qui appartient à la plus grande banque belge KBC, est réglementé par la FSMA et n'a connu aucun problème réglementaire connu, ce qui donne un sentiment de sécurité pour les actifs des investisseurs. Bolero ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).

L'avis complet

En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Bolero dans notre avis.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez ING Self Invest ou Bolero, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

  • Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
  • Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
  • Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
  • Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
  • Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
  • Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Résumé

Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre ING Self Invest et Bolero, deux courtiers belges. ING Self Invest est légèrement moins cher pour l'achat d'ETF. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Bien que plus cher, tu n'as pas besoin d'être client de la KBC pour utiliser Bolero. Nous avons construit Curvo pour rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous les Belges, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer l'application de Curvo si tu souhaites en savoir plus.