Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on commence à investir. Il existe de nombreuses options différentes, et choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous examinons de plus près ING Self Invest, un courtier basé en Belgique et lancé par la banque ING. Nous examinerons les avantages et les inconvénients, les frais, la facilité de création d'un compte et la sécurité. À la fin, tu seras en mesure de décider si ING Self Invest est le bon courtier pour investir ton épargne, ou si un autre courtier te convient mieux.
Avantages et inconvénients d'ING Self Invest
Lis la suite pour connaître tous les détails de ING Self Invest.
L'histoire d'ING Self Invest
ING a lancé en septembre 2021 sa propre plateforme de trading destinée aux investisseurs "do it yourself", appelée ING Self Invest. Essayant de rattraper son rival bancaire Bolero de la KBC ou Re=Bel de Belfius, ING Self Invest se concentre sur l'offre d'un moyen facile de mettre son argent au travail et de commencer à négocier en seulement quelques minutes (à condition d'être déjà un client ING).
ING Self Invest permet d'acheter facilement des actions, des ETF, des fonds et des obligations. Tu peux accéder à leur service directement dans ton appli Home'Bank ou sur le web. Leur objectif est d'attirer les jeunes investisseurs belges en proposant une appli facile pour investir.
Note que ING Self Invest n'est disponible que si tu es déjà client d'ING. Si tu souhaites utiliser ING Self Invest, tu dois d'abord ouvrir un compte bancaire chez ING et tu pourras ensuite accéder à l'application.
Frais
Structure des frais
La création d'un compte est gratuite. Tu paieras des frais de transaction chaque fois que tu achèteras ou vendras quelque chose.
ING Self Invest facture des frais de transaction plus élevés pour des montants de transaction plus importants, et des frais différents par échange. Cette structure de frais est assez standard pour un courtier, mais elle peut rendre l'ensemble du processus un peu confus. Leurs prix sont assez compétitifs pour le marché belge des courtiers, mais seulement pour les petites transactions.
En gros, tu paieras des frais de transaction de 0,35 % lorsque tu achèteras sur Euronext Bruxelles, Amsterdam et Paris. Les frais pour les autres bourses sont de 0,5 %. Voyons quelques exemples de transactions pour l'achat d'actions et d'ETF :
ING Self Invest facture des frais de garde
Cependant, ING Self Invest facture des frais légèrement cachés, à savoir un droit de garde de 0,0242 % par mois sur ton investissement total. C'est assez rare pour un courtier et c'est un élément à prendre en compte lors du choix d'un courtier à long terme.
Frais de conversion de devises
ING Self Invest facture un maximum de 1 % de frais si tu n'as pas de compte dans la devise de la transaction. Par exemple, si tu achètes une action américaine, ils convertiront automatiquement tes euros en dollars américains.
Il est coûteux de déplacer tes biens
ING Self Invest facture 96,80 € par titre que tu souhaites transférer vers un autre courtier. Les transferts entrants sont toutefois gratuits.
Frais pour les ETF
Pour les ETF, ING Self Invest propose deux prix. Lors d'un achat sur la bourse Euronext Amsterdam, Euronext Brussels ou Euronext Paris, les frais de transaction s'élèvent à 0,35 % du montant, avec un minimum de 1,00 €. Pour les autres bourses, les frais passent à 0,5 % avec un minimum de 1 €. L'IWDA peut être acheté sur la bourse Euronext Amsterdam, l'achat d'une valeur de 1 000 € coûtera donc 3,50 €. Il s'agit d'un prix moyen par rapport aux autres courtiers.
Tu trouveras tous les frais sur le site Internet de ING Self Invest.
Facilité d'utilisation
Comme ING Self Invest est un courtier belge appartenant à ING et uniquement pour ses propres clients, il s'occupe d'une grande partie du travail pour les investisseurs belges.
TOB (taxe boursière)
Il y a une taxe sur la transaction chaque fois que tu achètes ou vends un titre en Belgique. Les règles concernant le taux d'imposition sont compliquées, également pour les ETF. En fonction des caractéristiques de l'ETF, la taxe boursière varie entre 0,12 % et 1,32 %.
Heureusement, ING Self Invest se charge pour toi du paiement et de la déclaration de la TOB.
Impôt sur les dividendes
Il y a une taxe de 30 % sur les dividendes que tu perçois grâce aux actions que tu détiens. Cette taxe s'applique aux actions individuelles mais aussi aux fonds distribuants.
Comme ING est enregistrée en Belgique, elle retient et déclare automatiquement l'impôt sur les dividendes pour toi.
Taxe Reynders
Pour les ETF composés d'au moins 10 % d'obligations, il existe une taxe de 30 % sur les bénéfices réalisés lors de la vente. Par exemple, si tu as acheté un ETF d'obligations à 100 € et que tu finis par le vendre plus tard à 130 €, ton bénéfice net ne sera que de 21 €. Les 9 € restants iront à l'État belge par le biais de cette taxe.
Là encore, ING Self Invest s'occupe de la taxe Reynders pour toi, tu n'as donc pas à t'en préoccuper.
Le site ING Self Invest exige-t-il de déclarer le compte à la Banque nationale belge ?
Pas besoin, car ils sont belges et font partie d'ING.
Plans d'épargne automatisés
ING Self Invest te permet seulement de programmer des investissements mensuels périodiques dans leurs propres fonds et non dans des ETF.
Soutien à la clientèle
La banque ING n'a pas la réputation d'être une banque très conviviale. Elle a fermé beaucoup d'agences en Belgique ces dernières années. Tu peux les appeler et organiser un chat via ton application ING. Cependant, ils sont lents à répondre aux demandes et sont plus utiles si tu utilises leur plan ING "Easy Invest" ou si tu places de l'argent dans leurs produits gérés activement.
Parts fractionnées
Comme de nombreux courtiers en Belgique, ING Self Invest ne propose pas d'actions fractionnées. Tu es obligé d'acheter des unités entières d'actions. Si l'on ajoute à cela les frais relativement élevés, il devient très peu pratique d'investir sur une base mensuelle lorsque l'on utilise ING Self Invest. Tu dois presque te résoudre à regrouper tes investissements mensuels en contributions importantes et peu fréquentes, comme tous les trimestres ou tous les semestres.
Créer un compte
Entrons dans les détails de la configuration de ton compte ING Self Invest pour la première fois.
ING Self Invest utilise itsme
Malheureusement, tu as besoin d'un compte bancaire ING pour utiliser ING Self Invest. L'ouverture d'un compte bancaire chez eux peut prendre quelques jours. Cependant, tu peux créer un nouveau compte ING en utilisant itsme. Au moins, cela accélère le processus.
Les ouvertures de compte pour les clients ING sont instantanées
Une fois que tu es client ING, la création d'un compte ING Self Invest est très rapide.
Créer un compte sur le web et le mobile
En plus d'une plateforme web, ING Self Invest est accessible via l'application mobile ING home banking pour iOS et Android.
Facilité d'utilisation : 2/5
Comme il s'agit d'une application de trading, ING Self Invest montre de nombreux détails qui ne sont pas très pertinents pour la plupart des investisseurs, en particulier pour les investisseurs indiciels qui achètent et conservent. L'application elle-même est assez fluide et il est facile de trouver une action ou un ETF spécifique que tu souhaites acheter. Cependant, le fait de ne pouvoir créer un compte ING Self Invest qu'à partir de ton compte bancaire ING signifie que tu es coincé avec un compte bancaire dont tu n'aurais peut-être pas voulu. C'est pourquoi nous lui avons attribué une note de 2 sur 5 !
Est-ce que ING Self Invest propose des comptes pour enfants ?
Malheureusement, ING Self Invest ne propose pas de comptes pour enfants. Les investissements devront être à ton nom.
Est-ce que ING Self Invest propose des comptes conjoints ?
Oui, tu peux ouvrir un compte joint sur ING Self Invest si tu as déjà un compte joint chez ING.
Est-ce que ING Self Invest propose des comptes professionnels ?
Non, tu ne peux pas ouvrir un compte ING Self Invest en tant que société ou entreprise.
Le site ING Self Invest est-il sûr ?
Qui est le régulateur ?
ING Self Invest appartient à l'une des plus grandes banques belges, ING. Cela nous donne un sentiment de sécurité pour nos actifs, surtout si nous investissons une grande partie de nos économies. Ils sont réglementés par le régulateur belge, la FSMA.
Ont-ils eu des problèmes avec le régulateur ?
D'après nos recherches, nous n'avons trouvé aucune information indiquant que ING Self Invest a eu des problèmes avec un organisme de réglementation.
Quelle part de ton patrimoine est protégée par le système de protection des investisseurs ?
Ton patrimoine est protégé jusqu'à 20 000 €.
Tes liquidités sont-elles protégées par le système de garantie des dépôts ?
Oui, si tu as un solde en espèces sur ton compte ING Self Invest , il est protégé jusqu'à 100 000 €.
Est-ce que ING Self Invest fait du prêt de titres ?
Ils ne font pas de prêts de titres. Cela signifie que tu ne risques pas certains types de risques de contrepartie.
Est-ce que ING Self Invest effectue des paiements pour les flux de commandes ?
ING Self Invest n'effectue pas de paiement pour le flux d'ordres. Le PFOF est une source de revenus notable pour de nombreux nouveaux courtiers, notamment Trade Republic. Cette pratique consiste à acheminer tes ordres vers certains teneurs de marché, qui paient ensuite le courtier pour le droit d'exécuter ces ordres. Le PFOF peut se faire à ton détriment, car les courtiers peuvent donner la priorité au paiement plutôt qu'à l'exécution de la meilleure transaction possible pour toi.
ING Self Invest par rapport aux autres courtiers
Nous avons également comparé ING Self Invest avec d'autres courtiers dans notre guide des meilleurs courtiers en Belgique.
La voie la plus facile : Curvo
Les courtiers te poussent à faire du commerce et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, dans tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale. Les données montrent que cela permet d'obtenir de meilleurs rendements que les actions individuelles.
Tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et qu'ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Apprends-en plus sur la comparaison avec l'investissement par l'intermédiaire d'un courtier.
Résumé
ING Self Invest est un acteur relativement nouveau sur le marché belge puisqu'il n'a été lancé qu'il y a quelques années. Le fait que tu ne puisses créer un compte sur ING Self Invest qu'en étant client d'ING est une barrière à l'entrée assez importante. La facilité d'utilisation de ING Self Invest qui est intégré dans l'application ING (si tu es client) est pratique, d'autant plus qu'ils s'occupent de toutes les taxes et de l'administration pour toi.
Cependant, son principal inconvénient est qu'il est cher par rapport à d'autres courtiers. Les frais s'accumulent et ont un impact négatif sur ton rendement, surtout si tu essaies d'investir sur une base mensuelle. De plus, ING Self Invest est l'un des rares courtiers à facturer des frais de garde, ce qui le rend peu attrayant à long terme.
Questions que tu pourrais te poser
Quel est le meilleur courtier en Belgique ?
La réponse est : cela dépend de tes attentes ! Les courtiers varient en termes de commodité, de sécurité et de prix. Nous te suggérons de parcourir notre liste des meilleurs courtiers en Belgique.