Comment investir dans des actions en Belgique

Pourquoi investir dans les actions

L'avenir financier des jeunes Belges, les millennials et la génération Z, est menacé. Historiquement, on a beaucoup compté sur l'État pour financer notre retraite. Cependant, nos systèmes de pension financés par l'État sont soumis à une pression croissante en raison de l'évolution démographique. Et nos dirigeants politiques ne font pas le nécessaire pour prévenir une crise des retraites.

Nous devons faire travailler nos économies pour nous afin de nous préparer pour l'avenir et prendre le contrôle de notre retraite. Nous savons aussi que les comptes d'épargne ne sont pas suffisants et que les taux d'intérêt sont à des niveaux historiquement bas. L'inflation étant supérieure aux taux d'intérêt depuis 2008, cela signifie que chaque année, nous perdons de l'argent s'il n'est pas mis à profit.

La solution est de prendre les choses en main en investissant tes économies. En tant qu'investisseur potentiel, il y a de nombreuses raisons pour lesquelles investir dans des actions peut être bénéfique pour toi. Passons en revue quelques-uns des avantages qu'il y a à faire travailler son argent.

Création de richesse à long terme

Historiquement, le marché boursier a fourni des rendements plus élevés par rapport à d'autres options d'investissement comme les obligations ou un compte d'épargne. En investissant dans des actions, tu as la possibilité de faire croître ton patrimoine à long terme, car la valeur de tes investissements s'apprécie.

Investis dans des entreprises du monde entier

Les actions offrent la possibilité d'investir dans des entreprises du monde entier. Cela te permet de participer à la croissance des industries et des économies, en diversifiant ton exposition aux investissements au-delà de la Belgique.

Flexibilité

Dans le jargon de la finance, le marché boursier offre une grande liquidité, ce qui signifie que tu peux acheter et vendre des actions relativement rapidement. Cette flexibilité te permet d'ajuster ton portefeuille d'investissement en fonction de tes objectifs d'investissement. Compare cela à l'investissement dans l'immobilier qui est populaire en Belgique où tu ne peux pas vendre une fraction de maison, mais tu peux vendre une seule action de ton stock.

Croissance continue de l'économie mondiale

Les avancées technologiques ont révolutionné les industries, en augmentant la productivité et l'efficacité. Les innovations dans des domaines tels que la technologie, l'automatisation, l'intelligence artificielle et les énergies renouvelables ont eu un impact positif sur la croissance économique en créant de nouvelles opportunités et en faisant croître les marchés. Le graphique ci-dessous, qui montre l'évolution du marché boursier mondial depuis 1979 à travers l'indice MSCI World, montre clairement la formidable croissance des dernières décennies. Investir dans le marché boursier mondial est un moyen de bénéficier de cette croissance !

Avant de commencer à investir dans des actions

Voici une liste de contrôle en quatre étapes à parcourir avant de décider d'investir dans des actions :

Étape 1 : informe-toi

En repensant à notre éducation, nous avons réalisé qu'on ne nous avait jamais appris à gérer notre propre argent. Nous pensons que la vie financière de chacun s'améliorera s'il est armé des bonnes connaissances. Alors avant de plonger dans le monde des actions, il est important de se former à l'investissement. Apprends les concepts de base, la terminologie et les différentes stratégies d'investissement. Envisage de lire des livres ou de consulter des ressources en ligne. Par exemple, il est important de comprendre les impôts associés à l'investissement. La Curvo Academy dispose de nombreuses ressources pour t'aider à t'instruire.

Étape 2 : fixer des objectifs d'investissement

Il s'agit là d'un point important. Pourquoi investisses-tu tes économies ? Est-ce pour ta retraite, pour tirer le meilleur parti de ton épargne, pour acheter une maison, pour épargner pour tes enfants ou pour vivre de tes investissements ? Fixer des objectifs clairs t'aidera à élaborer une stratégie d'investissement appropriée. Utilise notre calculateur d'intérêts composés pour voir combien tu pourras épargner à long terme.

Étape 3 : évaluer ta tolérance au risque

Cela peut être difficile. Ta tolérance au risque est ta volonté de prendre des risques pour obtenir des rendements plus élevés. Certaines personnes se sentent à l'aise avec un niveau de risque élevé (c'est-à-dire qu'elles investissent toutes dans une seule action !), tandis que d'autres préfèrent investir dans des actifs moins risqués. Ta tolérance au risque dépend de ta situation financière, de ton objectif d'investissement et, surtout, de ta personnalité. Tu dois également mesurer ta capacité de risque. Il s'agit de la quantité de risques que tu peux te permettre de prendre sans mettre en péril ta situation financière.

Étape 4 : créer un fonds d'urgence

Avant de commencer à investir, assure-toi d'avoir un fonds d'urgence en place. Ce fonds doit couvrir au moins trois à six mois de frais de subsistance. Il sert de filet de sécurité pour te protéger contre les revers financiers inattendus et signifie que tu n'auras pas besoin de puiser dans ton argent investi pour couvrir ces coûts. Apprends comment tu peux épargner pour constituer un fonds d'urgence.

Comment investir dans des actions en Belgique

Il est facile d'acheter des actions en Belgique par l'intermédiaire d'un courtier. Il sert d'intermédiaire entre toi et la bourse où tu peux acheter et vendre des actions. Il existe de nombreux courtiers en Belgique. Ils diffèrent les uns des autres :

• Leurs frais, car certains sont moins chers que d'autres.
• Comment ils gèrent les impôts. En général, les courtiers nationaux s'occupent de déclarer et de payer tous les impôts que tu dois. Les courtiers étrangers ont tendance à te transférer la responsabilité (et le risque fiscal !). Tu dois également déclarer les comptes étrangers à la Banque nationale belge.
• La facilité de création d'un compte. Certains proposent des applications simplifiées, tandis que d'autres n'offrent qu'une application web peu pratique.
• Sécurité. Certains courtiers ont eu des problèmes avec les organismes de réglementation.

Dirige-toi vers notre guide des courtiers pour une comparaison des différents courtiers disponibles en Belgique.

Les dangers de la sélection des actions

Certaines personnes gèrent leur propre portefeuille d'actions individuelles. C'est amusant et excitant, c'est facile à démarrer en installant n'importe quelle application de courtier, et tu peux investir dans les entreprises que tu aimes. Mais selon toute probabilité, tes rendements seront inférieurs à ceux d'un portefeuille de fonds indiciels.

Il faut du temps pour bien faire les choses

Pour commencer, cela prend beaucoup de temps si tu veux bien faire les choses. Et tu devrais le faire si tu investis les économies de toute une vie ! Tu dois faire des recherches pour te convaincre qu'une action particulière est sous-évaluée par des millions d'investisseurs dans le monde. Ensuite, tu dois décider du moment où tu dois vendre. Il est préférable de prendre cette décision à l'avance pour réduire le risque de prendre des décisions d'investissement basées sur tes émotions. Les émotions sont le pire ennemi de l'investisseur.

Tu dois acheter et vendre au bon moment

De plus, lorsque tu achètes une action, tu dois te rappeler qu'il y a une autre personne de l'autre côté de la transaction qui te vend sa part. Chaque transaction sur le marché boursier est essentiellement un échange de points de vue opposés. Cette autre personne peut être un investisseur individuel comme toi. Mais seulement 15 % des transactions sont effectuées par des investisseurs individuels comme toi et moi, il est donc plus probable qu'il s'agisse d'un professionnel d'un fonds spéculatif, d'une grande banque ou d'une autre institution financière. Et il y a de fortes chances qu'ils aient accès à de bien meilleures informations que toi, ce qui explique pourquoi ils ont décidé de vendre les actions. L'investissement est leur gagne-pain, et ils ont des départements entiers d'analystes pour les aider à le faire. Ainsi, à partir du moment où tu achètes l'action, les chances sont contre toi.

La sélection des gagnants est un défi

Enfin, seul un nombre relativement faible d'actions s'en sortent vraiment bien. En fait, la plupart des actions ne se portent pas très bien. Et si tu ne possèdes pas celles qui le font, tu as beaucoup plus de chances d'obtenir des résultats inférieurs à ceux du marché. Cette asymétrie rend la sélection des actions très difficile.

C'est un risque élevé

Lorsque tu investis dans une entreprise individuelle, tu t'exposes à beaucoup de risques. Prenons l'exemple de Wirecard, l'ancienne coqueluche des médias et des investisseurs allemands. Il s'agissait d'une société de traitement des paiements qui se présentait comme le prochain Paypal. Elle est devenue l'une des valeurs les plus importantes de l'indice allemand DAX et a même cherché à un moment donné à acquérir la plus grande banque d'Allemagne (Deutsche Bank).

Cependant, l'action s'est effondrée à zéro en 2020, car ils ont frauduleusement déclaré avoir 1,9 milliard d'euros de liquidités qui n'existaient pas. C'est l'une des plus grandes faillites d'entreprise jamais enregistrées en Allemagne. Malheureusement, beaucoup ont perdu toutes leurs économies, car ils investissent leurs économies dans une seule entreprise.

Investir dans les ETF : la meilleure façon d'investir dans les actions

Il existe une meilleure façon d'investir dans des actions depuis la Belgique. Il y a plusieurs raisons pour lesquelles l'investissement dans les ETF est l'un des meilleurs moyens pour les Belges de faire fructifier leur patrimoine, par rapport au fait d'essayer de choisir des gagnants parmi les milliers d'actions disponibles. Voici pourquoi.

Ça marche tout simplement

L'investissement indiciel à long terme a fonctionné par le passé. Et il n'y a aucune raison pour qu'elle ne fonctionne pas à l'avenir. Prends l'exemple d'un indice mondial comme le FTSE All-World Index, qui est composé de 4 165 entreprises réparties dans 49 pays. Il a enregistré un rendement annuel moyen de 8,4 % depuis 2005.

Peu cher

L'un des problèmes associés à l'investissement actif est le montant élevé des frais. Chaque fois que tu achètes ou vends une action, tu dois payer des frais de courtage et des taxes. Les investisseurs en ETF paient des frais moins élevés parce que les fonds indiciels sont très peu coûteux à gérer. Il est simple de suivre un indice : il suffit d'acheter les actions de l'indice et de se mettre à jour lorsque l'indice change. Il n'est pas nécessaire de faire appel à des analystes ou à d'autres spécialistes coûteux.

Diversifié

L'un des objectifs de l'investissement indiciel est de se diversifier autant que possible. Grâce à la diversification entre de nombreux pays et secteurs, tu élimines les risques inutiles. De plus, tu bénéficies de la croissance des meilleures entreprises du monde, et pas seulement des grandes entreprises allemandes, françaises ou américaines que tu connais. En investissant dans le plus grand nombre d'entreprises possible, tu es presque sûr d'inclure les gagnants, à savoir la minorité d'actions qui sont responsables de la plupart des rendements.

Tu peux investir avec un petit budget

Un autre avantage de l'investissement dans les ETF est que tu n'as pas besoin de beaucoup de capital pour commencer. Tu peux même investir avec seulement 50 euros grâce à des applications comme Curvo. Cela rend l'investissement ETF possible pour tout le monde, en particulier pour les jeunes qui viennent de commencer leur carrière et qui veulent faire fructifier leur patrimoine en y plaçant leurs économies.

Ils sont fiscalement avantageux

La Belgique n'impose pas les bénéfices provenant d'investissements en actions, ce qui rend l'investissement dans les ETF particulièrement avantageux sur le plan fiscal pour nous, Belges. En investissant dans des ETF capitalisants, tu évites la taxe sur les dividendes de 30 % que tu dois payer lorsque tu investis dans des actions individuelles.

Résumé

Avec les faibles taux d'intérêt et l'inflation croissante, il est essentiel d'investir dans des actions pour faire croître ton patrimoine et assurer ton avenir financier. Alors que la sélection des actions peut être risquée et prendre du temps, l'investissement dans les ETF offre un moyen diversifié, peu coûteux et fiscalement avantageux de profiter de la croissance de l'économie mondiale. Commence petit, reste informé et fais travailler ton épargne pour toi.

Questions que tu pourrais te poser

Combien d'actions dois-je acheter ?

C'est à toi de décider combien d'actions tu dois acheter. Cependant, nous te conseillons vivement d'investir plutôt dans un ETF, car tu peux investir dans des centaines ou des milliers d'actions en une seule fois par l'intermédiaire d'un seul fonds. Cela signifie que tu bénéficies d'une diversification dès le départ et que tu n'es pas exposé à une seule action.

Quel est le meilleur endroit pour investir en tant que débutant ?

Nous pensons que les ETF basés sur un indice sont les meilleurs investissements pour les débutants. Ils sont diversifiés, demandent peu de ton temps et te permettent de toucher un dividende sur la croissance de l'économie mondiale. Les ETF comme iShares Core MSCI World (IWDA) ou Vanguard FTSE All-World (VWCE) sont de bons choix pour les débutants.