Comment investir en bourse avec un petit budget ?

Pourquoi investir en bourse ?

L'investissement en bourse est depuis longtemps considéré comme un puissant outil de création de richesse. Bien qu'il comporte certains risques, les jeunes Belges qui sont prêts à s'informer et à adopter une approche à long terme peuvent tirer un grand profit de leur participation au marché boursier.

Création de richesse

Investir dans le marché boursier offre un potentiel de création de richesse à long terme. Historiquement, les actions ont fourni des rendements plus élevés par rapport à d'autres options d'investissement telles que les comptes d'épargne ou les obligations. En allouant une partie de ton épargne aux actions, tu peux profiter du potentiel de croissance offert par le marché boursier.

Intérêts composés

Commencer tôt permet aux jeunes investisseurs d'exploiter le pouvoir des intérêts composés. Comme l'a dit Albert Einstein, "L'intérêt composé est la huitième merveille du monde. Celui qui le comprend le gagne... celui qui ne le comprend pas le paie." En réinvestissant les gains et les dividendes, leur argent peut croître de façon exponentielle au fil du temps. La capitalisation permet aux rendements générés par les investissements de générer des rendements supplémentaires, ce qui conduit à une accumulation accélérée de la richesse. Plus tu commences à investir tôt, plus tu as le temps de laisser la capitalisation opérer sa magie, multipliant potentiellement ton investissement initial plusieurs fois.

Vaincre l'inflation

L'un des principaux défis de la préservation du patrimoine est de lutter contre l'érosion causée par l'inflation. Investir en bourse peut t'aider à dépasser l'inflation. Sur le long terme, les rendements des actions ont généralement dépassé le taux d'inflation, ce qui garantit que les fonds investis conservent leur pouvoir d'achat.

Les comptes d'épargne se sont révélés peu efficaces pour atteindre cet objectif, car l'inflation a toujours été supérieure aux taux d'intérêt depuis 2008. Même si le montant a légèrement augmenté en valeur (le rendement nominal), tu as en fait perdu du pouvoir d'achat en tenant compte de l'inflation (le rendement réel).

Diversification

Investir dans une gamme diversifiée d'actions permet de diversifier le portefeuille et de réduire les risques. En investissant dans différentes industries et différents secteurs, tu peux atténuer l'impact de la performance d'une seule entreprise sur l'ensemble de tes investissements. La diversification est une stratégie clé pour gérer les risques et augmenter le potentiel de rendements réguliers.

L'un des inconvénients de la diversification est la nécessité d'acheter de nombreuses actions différentes, ce qui entraîne rapidement des coûts de transaction élevés. En particulier lorsque tu investis avec un petit budget, ces frais vont grignoter tes bénéfices. C'est là que les fonds négociés en bourse (ETF) entrent en jeu.

Les ETF sont des fonds d'investissement qui se négocient en bourse et qui représentent un panier d'actions ou d'autres actifs. En investissant dans des ETF, tu peux obtenir une diversification instantanée entre différents secteurs, industries et même régions géographiques. Les ETF permettent de s'exposer à un large éventail d'actions, ce qui facilite la répartition des risques et permet éventuellement de profiter de la croissance globale du marché. Certains des ETF les plus populaires, comme le VWCE , couvrent plus de 3 500 actions individuelles.

De plus, les ETF ont souvent des ratios de dépenses inférieurs à ceux des fonds communs de placement, ce qui en fait un choix rentable pour les jeunes investisseurs. Lorsque tu choisis un ETF, tu dois viser un faible ratio de dépenses totales (TER). En général, tout ce qui est inférieur à 0,25 % est considéré comme bon.

Curvo partage la même philosophie d'investissement : une diversification mondiale à faible coût sans les tracas.

L'occasion d'apprendre

S'engager sur le marché boursier offre une expérience d'apprentissage précieuse. Il permet aux jeunes investisseurs de comprendre le fonctionnement des entreprises, d'analyser les états financiers et de prendre des décisions d'investissement éclairées. Ces connaissances sont non seulement bénéfiques pour la gestion des finances personnelles, mais aussi pour les futures entreprises d'investissement.

Au début, il se peut que tu ne puisses investir que de petites sommes. Cependant, ce sont les habitudes qui te permettront d'atteindre rapidement un montant considérable. Investir régulièrement chaque mois sera très puissant, car ton revenu investissable augmentera au fil du temps. Apprends à investir périodiquement en Belgique.

Des applications d'investissement accessibles

Avec l'essor des plateformes de trading en ligne, investir en bourse est devenu plus accessible et plus rentable que jamais. Il existe diverses applis d'investissement qui offrent des interfaces conviviales et des frais de négociation peu élevés, ce qui permet aux jeunes Belges d'entrer plus facilement sur le marché. Cette accessibilité te donne les moyens de commencer à investir avec de plus petits montants et de construire progressivement ton portefeuille d'investissement.

Croissance économique à long terme

Les jeunes investisseurs ont un horizon plus long avant la retraite, ce qui signifie qu'ils peuvent se permettre de prendre plus de risques et de résister aux fluctuations à court terme du marché. Cela te permet de récolter potentiellement les bénéfices d'investissements plus risqués et plus rémunérateurs tels que les actions. Le long horizon de placement offre la possibilité de se remettre des baisses du marché et de capitaliser sur les tendances de croissance à long terme.

Investir dans des actions soutient la croissance des entreprises, ce qui, à son tour, contribue à la croissance économique globale. En investissant dans des entreprises, tu en deviens copropriétaire et tu participes à leur succès. Cela ne profite pas seulement aux investisseurs individuels, mais contribue également à la prospérité de l'économie.

Les innovations techniques ont permis d'augmenter la productivité et l'efficacité, ce qui a entraîné une croissance économique positive au cours des 40 dernières années (avant également). Le graphique ci-dessous, qui montre l'évolution du marché boursier mondial depuis 1979 à travers l'indice MSCI World, montre clairement la formidable croissance des dernières décennies. Investir dans le marché boursier mondial est un moyen de bénéficier de cette croissance !

Ce que tu dois savoir avant d'investir

Avant de prendre de l'avance et de commencer à investir tout de suite, il est important de s'assurer d'abord que tu as abordé les sujets suivants.

Renseigne-toi

Pendant toute ta scolarité, tu n'as probablement jamais appris comment fonctionne l'argent ou comment optimiser tes impôts. C'est dommage, car ce sont probablement les compétences les plus utiles que l'on puisse avoir. Tu n'as pas besoin d'avoir un diplôme universitaire en économie avant d'investir, mais comprendre les bases ne peut certainement pas faire de mal. Nous te recommandons vivement de passer par la Curvo Academy qui est une excellente source pour tout ce qui concerne l'investissement.

Un concept important à prendre en compte dès le début est la diversification. Nous parlons des économies de toute une vie, celles-ci ne doivent pas être investies dans une seule entreprise. Nous recommandons d'investir dans des ETF qui couvrent des milliers d'entreprises. Ainsi, si une entreprise fait faillite, cela n'aura qu'un impact limité sur tes performances.

Fixe tes objectifs financiers

Fixer des objectifs financiers et suivre le plan est un excellent moyen de s'assurer que tu restes engagé envers ces objectifs. Explique clairement ce pour quoi tu investis : acheter une maison, épargner pour tes enfants, devenir financièrement indépendant... Dans tous les cas, assure-toi que l'objectif est concret et spécifique, qu'il comporte un calendrier précis et qu'il est mesurable.

Bon objectif financier : économiser 10 000 € pour verser un acompte sur une maison dans trois ans.

Mauvais objectif financier : devenir riche rapidement en investissant dans les crypto-monnaies.

Comme tu peux le voir, l'objectif est spécifique (économiser pour un acompte sur une maison), il a une durée claire (3 ans) et il est mesurable (10 000 €). Un tel objectif te permettra de faire un suivi régulier et de voir les progrès réalisés.

Lorsque tu investis, tu dois toujours avoir un état d'esprit à long terme. À court terme, la bourse monte et descend, personne ne peut le prédire, pas même les grandes banques. Les personnes qui négocient des actions au quotidien ne sont rien d'autre que des joueurs. Il se peut que tu aies quelques coups de chance, mais veille à ne pas confondre chance et compétence. Une règle générale veut que tu sois prêt à ne pas toucher à l'argent que tu as placé en bourse pendant 10 ans.

Sois conscient de ta tolérance au risque (ou de son absence).

Un dicton courant dans le domaine de l'investissement est : "There's no such thing as a free lunch" (il n'y a pas de repas gratuit). Cela signifie que si tu cherches à obtenir des rendements élevés sur tes investissements, tu devras prendre des risques supplémentaires. Chaque personne a sa propre tolérance au risque, c'est donc quelque chose que tu dois évaluer toi-même.

Une bonne pratique avant de commencer à investir, est de créer un fonds d'urgence. Ce fonds devrait couvrir au moins 6 mois de dépenses. Ainsi, si un événement financier négatif se produit, tu seras couvert et tu n'auras pas à vendre tes investissements à un moment potentiellement inopportun. En Belgique, nous avons un système de sécurité sociale généreux, ce qui permet d'avoir des fonds d'urgence moins importants que dans d'autres pays. Apprends comment économiser au mieux pour ton fonds d'urgence.

Comment investir en bourse en Belgique avec un petit budget ?

Trouver un courtier

Tu ne peux pas acheter des actions directement en bourse, tu dois passer par un intermédiaire, un courtier en bourse. Il en existe de nombreux, avec leurs propres avantages et inconvénients. Nous avons réalisé un comparatif détaillé sur les meilleurs courtiers en Belgique.

Lorsque l'on investit avec un petit budget, l'un des facteurs les plus importants à prendre en compte est le coût des transactions. Lorsqu'on investit avec de petites sommes, les coûts de transaction auront un impact relativement plus important que lorsqu'on investit avec de grosses sommes.

Trouver un investissement

Maintenant que tu as trouvé le courtier avec lequel investir, il faut décider dans quoi investir. Nous recommandons des ETF peu coûteux et diversifiés à l'échelle mondiale. Quelques exemples courants seraient : VWCE, IWDA et IMIE.

Tous ces ETF sont fiscalement avantageux (enregistrés en Irlande), sont mondialement diversifiés (plus de 1 000 actions à travers le monde) et ont de faibles coûts (TER inférieur à 0,3 %).

Les ETF sont parfaits pour investir avec un plus petit budget, car tu peux commencer à investir avec seulement une action. IWDA est actuellement cotée à 78 €, et tu trouveras la plupart des ETF dans cette fourchette.

Utilise une application d'investissement

Gérer son propre portefeuille d'ETF par l'intermédiaire d'un courtier n'est pas à la portée de tout le monde. Tu dois comprendre les subtilités de l'investissement avec les ETF, tu es responsable de la construction du portefeuille d'ETF qui te convient, tu dois choisir un courtier, comprendre les taxes....

Sinon, tu peux utiliser une appli comme Curvo où ces complexités sont gérées pour toi. Lorsque tu investis par le biais de l'appli Curvo, tes investissements sont gérés par NNEK, une entreprise d'investissement néerlandaise agréée par le régulateur néerlandais (AFM). En savoir plus sur Curvo.

Quand investir

La plupart des gens ont tendance à investir un montant mensuel fixe, car c'est à ce moment-là qu'ils reçoivent leur chèque de paie. Si ce n'est pas possible pour toi, tu peux économiser quelques mois et investir tous les trimestres.

Garde à l'esprit que chaque transaction entraîne des coûts. Cela n'a pas de sens d'investir, si 10 % de ton investissement va aux frais, parce qu'il te faudrait un gain boursier de 10 % pour rentrer dans tes frais. Essaie de regrouper tes investissements de façon à ce que tes coûts de transaction soient au moins inférieurs à 5 %.

Une autre solution pour pouvoir acheter des actions moins chères consiste à utiliser des actions fractionnées. De cette façon, tu peux acheter un pourcentage d'une action. Cette possibilité n'est offerte que par des courtiers spécifiques, alors vérifie bien si le tien la propose.

Résumé

En conclusion, les comptes d'épargne traditionnels se sont révélés inefficaces pour faire fructifier le patrimoine en raison des faibles taux d'intérêt combinés à l'inflation. Pour assurer ton avenir financier et prendre le contrôle de ta retraite, investir ton argent devient une nécessité. Investir en bourse offre plusieurs avantages qui peuvent t'aider à te constituer un patrimoine et à atteindre tes objectifs financiers.

Le marché boursier offre un potentiel de création de richesse à long terme. Historiquement, les actions ont offert des rendements plus élevés que les autres options d'investissement, ce qui te permet de profiter du potentiel de croissance du marché.

Investir dès le plus jeune âge te permet de bénéficier de la puissance des intérêts composés. En réinvestissant les gains et les dividendes, tu peux voir ton argent croître de façon exponentielle au fil du temps. En commençant tôt, tu as plus de temps pour que les intérêts composés fassent leur œuvre, ce qui peut multiplier plusieurs fois l'investissement initial.

La diversification est essentielle pour gérer les risques et améliorer le potentiel de rendements constants. Les fonds négociés en bourse (ETF) offrent un moyen rentable et efficace d'obtenir une diversification dans divers secteurs et industries.

L'essor des applis d'investissement accessibles et des plateformes de trading en ligne a rendu l'investissement en bourse plus pratique et plus abordable que jamais. Tu peux désormais entrer sur le marché avec de plus petites sommes et construire progressivement ton portefeuille d'investissement.

Dans l'ensemble, investir dans le marché boursier offre une voie vers la croissance financière et la prospérité économique à long terme. En tirant parti des avantages du marché boursier et en adoptant des pratiques d'investissement saines, tu peux faire travailler ton argent pour toi et te construire un avenir financier sûr. Considère des plateformes comme Curvo, qui rendent l'investissement indiciel accessible, ce qui te permet de maximiser ton potentiel d'investissement et d'atteindre tes objectifs financiers plus efficacement.

Questions que tu pourrais te poser

Est-il judicieux d'investir de petites sommes ?

Investir une petite somme chaque mois est un excellent moyen de se constituer un patrimoine sur le long terme. Tu ne manques pas de rendement car tu investis dès que tu reçois ton revenu mensuel. Investir régulièrement permet également d'égaliser les fluctuations, car tu achètes plus lorsque les marchés sont bas et moins lorsque les marchés sont hauts. Et surtout, le fait de s'en tenir à un système t'apporte la tranquillité d'esprit, car tenter d'anticiper le marché conduit souvent à des regrets.

Dans quoi est-il préférable d'investir en tant que débutant ?

Nous pensons que les ETF basés sur un indice sont les meilleurs investissements pour les débutants. Ils sont diversifiés, demandent peu de ton temps et te permettent de toucher un dividende sur la croissance de l'économie mondiale. Les ETF comme iShares Core MSCI World (IWDA) ou Vanguard FTSE All-World (VWCE) sont de bons choix pour les débutants.

Comment investir avec 100 € ?

Si tu envisages des investissements plus modestes, par exemple 100 €, tu devrais envisager de faire appel à un courtier à prix réduit qui offre des frais de transaction réduits et accepte les actions fractionnées. Cependant, il est crucial de faire preuve de prudence car certains courtiers adoptent un modèle commercial litigieux de paiement à la commande et peuvent également prêter tes actions, ce qui peut potentiellement mettre en péril tes investissements. Tu peux aussi opter pour l'appli Curvo, grâce à laquelle tes investissements n'ont pas de frais de transaction, prennent en charge les fractions d'actions et n'ont aucun de ces inconvénients.

Quel est le montant minimum à investir en bourse ?

Tu peux commencer avec seulement 50 € par le biais d'une application comme Curvo, ou d'un courtier qui propose des actions fractionnées. D'autres courtiers peuvent exiger un montant minimum plus élevé, à la fois parce que tu ne peux pas acheter de fractions, et à cause des coûts de transaction qui peuvent engloutir une grande partie de ton investissement.

Puis-je déjà commencer à investir avec 1 000 € ?

Oui, il est tout à fait possible d'investir déjà avec 1 000 € !