Choisir entre Saxo Bank et Keytrade semble simple. Tous deux sont des courtiers reconnus, gèrent la fiscalité belge et permettent d'acheter des ETF.
Mais en creusant un peu plus, vous découvrirez des différences significatives en termes de frais, de facilité d'utilisation et de compatibilité avec les investisseurs réguliers comme vous. Saxo facture 2 € par transaction, tandis que Keytrade facture 5,95 €. Saxo se concentre sur les traders, tandis que Keytrade cible les clients particuliers belges. Nous avons détaillé tout ce que vous devez savoir sur les deux courtiers et vous avons présenté une alternative qui pourrait vous faire gagner du temps, de l'argent et vous éviter du stress à long terme.
L'aperçu
Le tableau présente un aperçu des performances de Saxo par rapport à Keytrade selon différents critères. Poursuivez votre lecture pour en savoir plus !
Saxo Bank
| ✅ Les avantages de Saxo | ❌ Les inconvénients de Saxo |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Conçu pour les commerçants |
| Plans d'épargne mensuels | Pas de parts fractionnées |
| Frais réduits |
Histoire de Saxo 🇩🇰
L'histoire de Saxo commence avec sa fondation à Copenhague en 1992. La société a été créée dans le but de rendre les marchés financiers mondiaux plus accessibles à un large public. En 1998, le groupe Saxo a lancé l'une des premières plates-formes de négociation en ligne en Europe, offrant des outils de qualité professionnelle et un accès facile aux marchés financiers mondiaux à toute personne intéressée par l'investissement. Ils servent plus d'un million de clients et gèrent plus de 100 milliards d'euros. En 2018, ils ont acheté le courtier en ligne populaire BinckBank pour 428 millions d'euros. Tous les clients de BinckBank ont été automatiquement basculés sur la plateforme Saxo pour leurs opérations.
Frais pour les ETF
Saxo est l'un des courtiers les moins chers d'Europe. Pour acheter pour 1 000 € d'IWDA, le coût est de 2 € pour les frais de transaction.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ Non |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, email, téléphone | 🇮🇹 Taxes | ✅ Régime administré |
| 🇧🇪 TOB | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Impôt sur les dividendes | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Taxe Reynders | ✅ Saxo s'en charge |
| 🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Saxo Bank, qui s'adresse aux traders expérimentés, prend en charge un large éventail de types d'ordres complexes. Malheureusement, elle ne propose pas de fraction d'actions, ce qui rend l'investissement régulier moins pratique, même si elle a récemment lancé des plans d'épargne. Selon le pays européen où tu es enregistré, Saxo Bank aide les investisseurs. En Belgique, par exemple, elle t'assiste pour les taxes sur les transactions, les impôts sur les dividendes et la taxe Reynders sur les bénéfices des ETF. De plus, grâce à sa présence directe en Belgique, les clients n'ont pas besoin de déclarer leurs comptes à la Banque nationale de Belgique.
L'investissement automatique mensuel de Curvo peut être une meilleure option que l'AutoInvest de Saxo (plans d'épargne) si vous souhaitez automatiser entièrement vos investissements. Nous acceptons les fractions d'actions, ce qui signifie que tout votre argent est investi. Vous n'avez pas à vous soucier du prix de l'action. ETF Et vous ne laissez jamais d'argent de côté sans rien faire. De plus, nous utilisons le prélèvement automatique, ce qui signifie que nous débitons automatiquement le montant de votre compte bancaire chaque premier du mois.
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ✅ En quelques jours |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
❌ Non |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un compte chez Saxo est simplifiée, bien que l'approbation puisse prendre quelques jours. Saxo ne propose pas de comptes pour les enfants, mais offre la possibilité de créer des comptes conjoints et des comptes d'entreprise.
Sécurité
| Régulateur | DFSA (Danemark) |
| Problèmes passés avec le régulateur | ❌ Oui |
| Protection des actifs financiers | €20,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ❌ Oui (opt-in) |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Saxo, dont le principal régulateur est l'Autorité danoise de surveillance financière (DFSA), continue d'opérer sous une licence bancaire néerlandaise après l'acquisition de BinckBank. Saxo participe au prêt de titres avec une politique d'inclusion pour plus de transparence, et ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Saxo dans notre examen.
Keytrade
| ✅ Les avantages de Keytrade | ❌ Les inconvénients de Keytrade |
|---|---|
| S'occupe de toutes les taxes pour toi | Longs délais d'ouverture de compte |
| Intégration avec itsme | Frais élevés |
| Ils remboursent les transferts entrants | Pas de parts fractionnées |
| Interface déroutante | |
| Ne convient pas aux investissements mensuels | |
| Frais pour les comptes dormants |
Histoire de Keytrade 🇧🇪🇫🇷
Keytrade a été créé en 1998 et a été l'un des premiers courtiers en ligne en Belgique. Leur offre s'est beaucoup développée depuis, puisqu'ils proposent aujourd'hui des services bancaires complets. En 2005, Keytrade Bank a été rachetée par le Groupe Crelan (anciennement Crédit Agricole) et fait maintenant partie du groupe Crédit Mutuel Arkéa. Nous nous intéressons à l'offre de courtage et non à leurs plans d'investissement tels que Keyplan ou Keyprivate.
Frais pour les ETF
Malgré la réduction de ses frais en janvier 2025, Keytrade reste l'un des courtiers les plus chers à notre disposition en Belgique. Acheter 1 000 € du populaire ETF IWDA te coûtera 5,95 €.
Facilité d'utilisation
| Plan d'épargne | ❌ (uniquement par le biais de Keyplan) |
| Parts fractionnées | ❌ Non |
| Soutien à la clientèle | ✅ FAQ, téléphone, formulaire de contact, courriel
❌ Pas de chat |
| TOB | ✅ Keytrade s'en occupe |
| Impôt sur les dividendes | ✅ Keytrade s'en occupe |
| Taxe Reynders | ✅ Keytrade s'en occupe |
| Déclarer un compte à la BNB | ✅ Pas besoin |
Keytrade s'occupe de la taxe boursière (TOB), retient et déclare automatiquement l'impôt sur les dividendes de 30 % et s'occupe de la taxe Reynders sur les plus-values. Cependant, Keytrade ne propose pas de plans d'épargne automatisés ou d'actions fractionnées, ce qui rend les petits investissements réguliers peu pratiques en raison des frais élevés. Bien qu'il offre des mécanismes d'assistance traditionnels comme le courrier électronique et le téléphone, le service clientèle de Keytrade n'est pas particulièrement centré sur le client, avec des retards potentiels dans les réponses aux courriers électroniques.
Nous avons conçu Curvo pour qu'il soit différent des applications de courtage traditionnelles. Pas d'écrans de trading, pas de produits à effet de levier, et pas de stress. Juste un portefeuille intelligent et automatisé, conçu pour vos objectifs à long terme, avec des frais transparents et sans incertitude. En savoir plus sur l'investissement automatisé avec Curvo .
Créer un compte
| 🕰️ Temps pour ouvrir un compte | ❌ Le processus peut durer des semaines |
| 🙋 itsme | ✅ Oui |
| 📱 Application mobile | ✅ Oui |
| 💻 Application Web | ✅ Oui |
| 🙂 Facilité d'utilisation | ⭐ 2/5 |
| 🧒 Comptes pour enfants |
✅ Oui |
| 💑 Comptes joints | ✅ Oui |
| 💼 Comptes commerciaux | ✅ Oui |
La création d'un nouveau compte Keytrade est efficace grâce à itsme, car le processus traditionnel en six étapes peut être lent, certains utilisateurs subissant de longs délais d'attente pour l'approbation de leur compte. La configuration d'un compte n'est disponible que sur la plateforme web, pas sur mobile. Keytrade se distingue par la possibilité de créer des comptes pour les enfants et des comptes conjoints. Tu peux également créer un compte pour une entreprise.
Sécurité
| Régulateur | FSMA |
| Problèmes passés avec le régulateur | ✅ Aucun |
| Protection des actifs financiers | €70,000 |
| Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts | €100,000 |
| Prêt de titres | ✅ Non |
| Paiement pour le flux de commandes | ✅ Non |
Keytrade, réglementée par la FSMA belge, n'a pas de problèmes réglementaires connus. En tant que filiale de la société française Arkéa, les clients de Keytrade bénéficient du Fonds de Garantie des Dépôts et de Résolution (FGDR) français, qui protège les actifs jusqu'à 70 000 €. Keytrade ne pratique pas le prêt de titres ni le paiement pour flux d'ordres (PFOF).
L'avis complet
En savoir plus sur les avantages et les inconvénients de Keytrade dans notre avis.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que de devoir choisir les actions ou les ETF appropriés parmi les milliers proposés par Saxo ou Keytrade, vous investissez dans un portefeuille personnalisé, adapté à vos besoins et à vos objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que vous bénéficiez d'une part de la croissance de l'économie mondiale et qu'ils sont parfaitement adaptés pour optimiser votre épargne à long terme. De plus, ils sont sécurisés, car ils sont supervisés par l'autorité de régulation néerlandaise (AFM).
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié conçu spécialement pour toi : le portefeuille qui te convient le mieux est élaboré en fonction de ton horizon de placement et de tes objectifs financiers. Il te suffit de répondre à un petit questionnaire et tout sera mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : grâce à l'application Curvo, tu peux configurer une cotisation mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que cet argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : des économies substantielles, car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe belge sur les transactions boursières (ou « TOB »). Ça te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque achat ou vente !
- Investissements durables : Tes investissements s'articulent autour d'un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme nuisibles à la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits de luxe, l'armement et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Résumé
Choisir entre Saxo et Keytrade dépend de vos priorités en tant qu'investisseur belge. Saxo offre des frais moins élevés et un meilleur rapport qualité-prix, ce qui en fait la solution idéale si vous souhaitez minimiser vos coûts. Keytrade offre une expérience plus locale avec des fonctionnalités spécifiques à la Belgique, mais à un prix plus élevé. Les deux courtiers gèrent vos impôts automatiquement, ce qui vous évite d'importantes formalités administratives.
Mais bon, ces deux plateformes sont surtout faites pour les traders plutôt que pour les investisseurs à long terme. Si tu veux te constituer un patrimoine petit à petit en investissant chaque mois, tu trouveras peut-être leurs interfaces compliquées et leur manque de fractions d'actions un peu limitant. Réfléchis à ce qui compte le plus pour toi : les frais les plus bas possibles, un service client local ou peut-être une approche plus simple comme Curvo, conçue spécialement pour se constituer un patrimoine à long terme.