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Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire de Trading 212 et de DEGIRO, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.
L'aperçu
Le tableau montre un aperçu de la façon dont Trading 212 se compare à DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails.
Trading 212
L'histoire de Trading 212 🇨🇾
Trading 212 a été fondé en 2004 par Ivan Ashminov et Borislav Nedialkov. Il est devenu l'un des principaux courtiers en Europe, car il propose des "investissements sans commission", que nous détaillerons plus loin dans cet article. La société compte aujourd'hui environ 2,5 millions d'utilisateurs en Europe et a connu une croissance importante pendant la période du COVID, lorsqu'elle a commencé à proposer des opérations sans commission. Ils détiennent plus de 4 milliards d'euros d'actifs de clients.
Ils proposent essentiellement deux options aux investisseurs. Soit tu t'inscris au "Compte d'investissement" qui propose d'investir sans commission dans des actions et des ETF, soit au "Compte CFD" qui s'adresse aux traders plus avancés. Nous nous concentrerons sur le compte Invest de Trading 212 dans le cadre de cet article.
Frais pour les ETF
Trading 212 est le courtier le moins cher du marché pour les investisseurs européens. Par exemple, il ne coûte rien pour acheter 1 000 € de l'ETF iShares Core S&P 500 (IE00B5BMR087). Mais comment gagnent-ils de l'argent alors ?
Ils encouragent les CFD (qui sont très risqués)
Un CFD, ou contrat de différence, est un type de produit dérivé risqué qui te permet de spéculer sur les mouvements de prix des actions ou des devises sous-jacentes, sans posséder réellement l'actif sous-jacent. Au lieu de cela, un CFD est un contrat entre toi et Trading 212, dans lequel vous acceptez d'échanger la différence de prix de l'actif sous-jacent entre l'ouverture et la clôture du contrat.
L'un des principaux risques est leur effet de levier élevé, ce qui signifie que tu peux contrôler une position importante avec un capital relativement faible. Si l'effet de levier peut amplifier les gains, il peut aussi amplifier les pertes, et les investisseurs peuvent rapidement perdre plus que leur investissement initial. En outre, les CFD peuvent être complexes et difficiles à comprendre, en particulier si tu es novice en matière d'investissement. Avant de négocier des CFD, tu dois examiner attentivement les conditions du contrat de CFD, y compris les frais, les exigences en matière de marge, ainsi que les risques et les avantages potentiels. Pour ces raisons, la plupart des investisseurs perdent de l'argent en négociant des CFD.
Facilité d'utilisation
Pour les investisseurs italiens, tu devras tout gérer toi-même. Tu devras prendre manuellement cette date et l'entrer dans tes déclarations d'impôts. Tu devras déclarer tes revenus, tes plus-values ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras remplir tout cela manuellement, car Trading 212 te fait porter le fardeau sur les épaules.
Pour les investisseurs belges, Trading 212 ne fait rien. Ils n'acceptent pas non plus d'inscriptions de la part de citoyens belges, alors fais attention.
Créer un compte
Les ouvertures de compte pour Trading 212 sont bloquées en Belgique. Il est également plus facile de créer ton compte en utilisant un ordinateur plutôt que ton téléphone portable. Ils ne prennent pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ni les comptes conjoints.
Sécurité
Trading 212 propose le prêt de titres comme option pour toi. Ils prêtent tes actions à des emprunteurs "réputés". En retour, tu reçois des intérêts quotidiens et des garanties. Note que tu reçois 50 % des intérêts gagnés chaque jour où tes actions sont prêtées. Note également que tes liquidités non investies ne sont pas protégées par le système européen de garantie des dépôts bancaires.
L'avis complet
Apprends-en plus sur les avantages et les inconvénients de l'investissement par l'intermédiaire de Trading 212 dans notre examen approfondi.
DEGIRO
Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.
DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.
Frais pour les ETF
Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:
- frais de transaction
- frais de connectivité
Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection principale. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection principale. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.
Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.
Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.
En tant qu'investisseur, tu dois choisir quel échange utiliser pour réduire les frais. DEGIRO renonce aux frais de connectivité pour les échanges à domicile :
- 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
- 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
- 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour l'échange italien MTA
La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.
Facilité d'utilisation
Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.
Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.
Créer un compte
Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Ils ne prennent pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ni les comptes conjoints.
Sécurité
DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.
L'avis complet
Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.
Curvo : plus facile qu'un courtier
Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.
Plutôt que d'avoir à choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles sur Trading 212 ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. En outre, par rapport aux deux courtiers, tes actifs sont plus sûrs. Il n'y a pas de prêt de titres.
Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :
- Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
- Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
- Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
- Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
- Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
- Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".
Résumé
Dans cet article, nous avons mis en évidence les principales différences entre Trading 212 et DEGIRO, deux courtiers accessibles aux Européens. Étant donné que Trading 212 et DEGIRO sont tous deux des courtiers à bas prix, il n'y a pas beaucoup de différences entre eux en termes de frais. Mais le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais travailler tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'appli et leur aide pour les impôts. Le fait que Trading 212 ne soit pas disponible en Belgique est un peu étrange. Cependant, DEGIRO et Trading 212 font tous deux du prêt de titres, il n'y a donc pas beaucoup de différence. DEGIRO est une application légèrement plus facile à utiliser que Trading 212, car ses fonctions de négociation sont moins puissantes.