Maandelijks beleggen is een van de slimste financiële gewoonten die je kunt opbouwen. Stel het één keer in en je geld gaat elke maand automatisch aan het werk.
Helaas ondersteunt DEGIRO automatisch beleggen niet. Je kunt automatisch geld naar je account sturen, maar je moet nog steeds elke maand handmatig je ETF's kopen. Dat is vervelend en de transactiekosten lopen snel op.
In dit artikel nemen we de beschikbare workarounds op DEGIRO met je door en leggen we uit waarom ze voor de meeste beleggers tekortschieten.
Wat is periodiek / automatisch beleggen?
Periodiek beleggen, bekend als dollar-cost averaging (DCA) of euro-cost averaging in Europa, biedt een evenwichtigere benadering van beleggen. In plaats van in één keer een groot bedrag in te leggen, investeer je kleinere bedragen met regelmatige tussenpozen, bijvoorbeeld maandelijks. Deze methode werkt ongeacht de marktomstandigheden en je kunt het automatiseren om je financiële leven te vergemakkelijken.
Waarom je periodiek moet investeren
Er zijn verschillende redenen waarom periodiek beleggen voor de meeste beleggers de beste strategie is:
- Zet een goede financiële gewoonte op
- Je wordt waarschijnlijk maandelijks betaald
- Je mist geen rendement als je maandelijks investeert
- Geen verleiding om de markt te timen
- Het vermijdt spijt
- Het best geschikt voor beleggen op de lange termijn
Zet een goede financiële gewoonte op
Door je vast te leggen op een regelmatig investeringsschema dwing je een gedisciplineerde aanpak af. Het is een manier om ervoor te zorgen dat je consequent geld opzij zet voor de toekomst.
Je wordt waarschijnlijk maandelijks betaald
Je financiën verlopen dan in een maandelijks ritme. Beleggen met dezelfde frequentie vereenvoudigt sparen en budgetteren.
Je mist geen rendement als je maandelijks investeert
De beste tijd om te beleggen was gisteren, de op één na beste tijd is vandaag.
De financiële markten gaan op en neer. Maar de langetermijntrend is opwaarts. Hoe langer je wacht met beleggen, hoe groter de kans dat je rendement mist. Door een deel van je salaris te beleggen zodra je het ontvangt, dwing je jezelf om zo vroeg mogelijk te beleggen.
Geen verleiding om de markt te timen
Het timen van de markt is ongelooflijk moeilijk. De wereldeconomie is verbazend complex en de financiële markten worden beïnvloed door vele factoren waarop wij totaal geen vat hebben. Zo kon bijvoorbeeld niemand de exacte timing van de Covid-pandemie voorspellen. Bij het timen van de markten zijn de kansen tegen je. Je kunt geluk hebben, maar in de meeste gevallen zul je slechter af zijn.
Door elke maand ijverig te beleggen zonder rekening te houden met de marktprestaties, wordt elke verleiding om de markt te timen weggenomen.
Het vermijdt spijt
De markten proberen te timen kan spannend zijn, maar het is ook stressvol. Je weet niet of je op het juiste moment koopt of verkoopt en het is onvermijdelijk dat je op een gegeven moment een verkeerde beslissing neemt. Zorg dat je geen spijt krijgt van je beslissingen. Periodiek beleggen neemt de stress en mogelijke spijt weg en zorgt voor gemoedsrust.
Het best geschikt voor beleggen op de lange termijn
Consistente maandelijkse investeringen zijn de beste manier om te sparen voor de lange termijn. Naarmate je carrière vordert, zal je maandelijkse inkomen waarschijnlijk toenemen. Via DCA kun je gemakkelijk je maandelijkse bijdrage verhogen om je aan te passen aan nieuwe financiële situaties.
Kun je automatisch beleggen met DEGIRO?
Nee, dat kun je niet. Er bestaan een paar omwegen, maar daarmee kom je maar een heel eind of ze zijn technisch ingewikkeld:
- Geld per doorlopende opdracht naar je DEGIRO account sturen. Je zult de investeringen echter nog steeds handmatig moeten doen.
- Een (onofficiële) API-bibliotheek gebruiken. Mensen hebben de API-aanroepen van DEGIRO reverse-engineered en aangeboden als een open-source bibliotheek.
1) Geld sturen via een doorlopende machtiging
Hier zijn vijf stappen die je moet overwegen voordat je een domiciliëring instelt naar je DEGIRO account:
Stap 1: Stel een budget vast
Bepaal hoeveel je je kunt veroorloven om elke maand te investeren. Zorg ervoor dat je een bedrag kiest dat niet ten koste gaat van je andere financiële verplichtingen.
Stap 2: Een doorlopende opdracht aanmaken
Met de meeste bank apps kun je een doorlopende opdracht instellen, waarbij een overboeking periodiek wordt herhaald.
Stap 3: Stel een herinnering in je agenda in
Omdat DEGIRO geen automatisch beleggen aanbiedt, kun je een maandelijkse herinnering instellen om handmatig je transacties te plaatsen en te kopen.
Stap 4: Log in bij DEGIRO om te kopen
Log op de dag van je herinnering in op je DEGIRO account en plaats handmatig je kooporders.
Stap 5: Monitor je plan
Bekijk om de zoveel tijd je portefeuille om er zeker van te zijn dat deze in lijn is met je doelen. Misschien moet je je activaspreiding opnieuw in evenwicht brengen of je maandelijkse bijdrage aanpassen.
2) Een API-bibliotheek gebruiken
De tweede optie is technischer. DEGIRO heeft geen officiële API. Maar mensen hebben de API-aanroepen van DEGIRO reverse-engineered en aangeboden als een open-source onofficiële API-bibliotheek. We hebben het API script zelf niet getest, maar er lijkt een actieve gemeenschap te zijn die het gebruikt. Je kunt je beleggingen op DEGIRO automatiseren door je eigen software te coderen die gebruik maakt van deze bibliotheek. Het vereist natuurlijk wel voldoende codeervaardigheden (de bibliotheek is geschreven in TypeScript). Het is dus waarschijnlijk niet de moeite waard, tenzij je weet wat je doet en je voldoende vertrouwen hebt in de bibliotheek om je vermogen niet in gevaar te brengen. Wees ook voorzichtig, want DEGIRO kan je account blokkeren als ze je betrappen op het gebruik van automatiseringsscripts.
Problemen met maandelijks beleggen via DEGIRO
Je kunt DEGIRO gebruiken om elke maand te beleggen. Helaas kan deze methode duur zijn voor kleine investeringsbedragen vanwege de kosten. Je kunt ook niet al je beschikbare geld gebruiken omdat DEGIRO geen fractionele aandelen ondersteunt. En we zagen dat het erg moeilijk is om te automatiseren, tenzij je een programmeur bent.
De kosten lopen op
Als de ETF's in je portefeuille deel uitmaken van DEGIRO's kernselectie, kun je ze op de Tradegate beurs kopen voor €1,00. Deze kosten lopen op als je veel ETF's in je portefeuille hebt.
Houd er ook rekening mee dat je op Tradegate slechtere prijzen krijgt dan op andere beurzen zoals Euronext Amsterdam of XETRA, omdat best execution niet gegarandeerd is. Maar je ETF's kopen op de conventionele beurzen kost je meer aan transactiekosten en connectiviteitskosten.
Voor Belgische beleggers 🇧🇪
Belgische beleggers moeten ook een belasting betalen op elke transactie, de zogenaamde beurstaks of TOB. Afhankelijk van hoe de broker de wet interpreteert, varieert de belasting van 0,12% tot 1,32% van de transactiewaarde. DEGIRO houdt dit bedrag voor je in en declareert het.
Vervelende handmatige taak elke maand
Het is leuk om elke maand de aandelen te berekenen en je beleggingen te doen als je voor het eerst begint met beleggen. Maar na verloop van tijd wordt dit proces repetitief en vervelend. Toch moet je het elke maand herhalen als je belegt via DEGIRO.
Geld blijft onbelegd
DEGIRO ondersteunt geen fractionele aandelen, wat betekent dat je hele eenheden aandelen moet kopen. Vaak wordt er contant geld achtergelaten omdat dit geld niet wordt geïnvesteerd. Het geld blijft op je brokerrekening staan en levert niet eens rente op via DEGIRO, dus het is niet echt nuttig.
Curvo: de beste manier om maandelijks te beleggen
Zoals je hebt gezien, is het gebruik van DEGIRO voor periodiek beleggen niet eenvoudig. Hetzelfde geldt voor andere brokers. De taak was zo omslachtig dat medeoprichters Thomas en Yoran besloten om Curvo op te richten. Consequent maandelijks beleggen is immers een hoeksteengewoonte voor een betere financiële toekomst.
Via de Curvo app kun je je periodieke beleggingen volledig automatiseren. En je kunt ervoor zorgen dat al je geld wordt belegd dankzij fractionele aandelen.
Besparen op automatische piloot vanaf €50 per maand
Via automatische incasso kun je een bedrag instellen dat automatisch van je bankrekening wordt afgeschreven en voor je wordt geïnvesteerd. Je kunt het bedrag op elk moment wijzigen of zelfs de afschrijving annuleren. Je kunt gewoon achterover leunen, ontspannen en kijken hoe je spaargeld voor je werkt. En met de tijd die je bespaart, kun je je weer bezighouden met de dingen die belangrijk zijn in je leven in plaats van je zorgen te maken over je beleggingen.
Al je geld wordt belegd
In tegenstelling tot beleggen bij DEGIRO, ondersteunt beleggen bij Curvo fractionele aandelen. Ongeacht de prijs van de aandelen en het bedrag dat je investeert, al je spaargeld wordt geïnvesteerd en aan het werk gezet. Er blijft geen geld achter op een rekening.
Conclusie
Automatisch beleggen is krachtig omdat het wrijving wegneemt bij het opbouwen van rijkdom. Je stelt het één keer in en je geld stroomt consistent naar je portefeuille zonder dat je er zelf over na hoeft te denken of actie hoeft te ondernemen. Helaas is DEGIRO niet gebouwd met deze aanpak in gedachten.
Je kunt de beperkingen van DEGIRO omzeilen door middel van doorlopende opdrachten en kalenderherinneringen, maar deze oplossingen laten je nog steeds achter met handmatig werk elke maand. En met transactiekosten op elke aankoop kan het regelmatig investeren van kleinere bedragen duur worden. Voordat je je vastlegt op een methode, moet je overwegen of de tijd en het geld dat je zult besteden overeenkomen met je doelen. De juiste manier van beleggen moet je leven eenvoudiger maken, niet ingewikkelder. Overweeg zeker of Curvo bij je doelen past.