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La scelta di un broker è un passo importante quando si investe. Le opzioni disponibili sono molte e diverse, quindi scegliere quella giusta per te è una sfida. Confrontiamo l'investimento in ETF attraverso Interactive Brokers e DEGIRO, due broker disponibili per gli investitori europei. L'obiettivo di questo articolo è quello di aiutarti a scoprire quale sia il broker più adatto a te per investire in ETF. Confronteremo i broker in base alle loro commissioni, alla convenienza, alla facilità di creazione di un conto e, soprattutto, alla sicurezza del tuo patrimonio.
La panoramica
La tabella mostra una panoramica di come Interactive Brokers si confronta con DEGIRO per diversi criteri. Continua a leggere per conoscere tutti i dettagli!
Interactive Brokers
La storia di Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers è una società di brokeraggio americana fondata nel 1978 da Thomas Peterffy, che ne è ancora il presidente. È cresciuta fino a diventare una delle più grandi al mondo con oltre 2 milioni di clienti. Impiega poco meno di 3.000 dipendenti in 15 paesi ed è quotata in borsa con il simbolo IBKR. Il broker offre una piattaforma di trading completa, che consente agli investitori di accedere a una vasta gamma di strumenti finanziari in 150 borse in 33 paesi.
Interactive Brokers è rinomata per i suoi bassi costi di transazione, che la rendono una delle opzioni più economiche in circolazione, ma diamo un'occhiata alla sua offerta in modo più dettagliato.
Commissioni per gli ETF
Interactive Brokers è uno dei broker più economici sul mercato. Ad esempio, costa €3,00 per l'acquisto di €1.000 del popolare ETF IWDA di iShares.
Convenienza
Interactive Brokers non fornisce piani di risparmio automatizzati, richiedendo il finanziamento manuale del conto e l'esecuzione delle operazioni, ma offre azioni frazionate per strategie come l'euro-cost averaging. Il servizio clienti è disponibile via e-mail, ma non parlano olandese, quindi dovrai comunicare in inglese o francese. Purtroppo Interactive Brokers non aiuta a dichiarare le tasse. Questo lo rende un broker complicato da utilizzare in quanto dovrai gestire tutto da solo.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto con Interactive Brokers è meglio farla via computer. Non hanno un'integrazione con il sito itsme . La verifica del conto richiede solitamente 3 giorni lavorativi. Interactive Brokers supporta conti aziendali, per bambini e conti congiunti.
Sicurezza
Interactive Brokers è un'entità regolamentata negli Stati Uniti. Tuttavia, in Europa, ha due principali autorità di regolamentazione: la Banca Centrale d'Irlanda e la Banca Centrale d'Ungheria. Purtroppo ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione e ha dovuto pagare una multa di 38 milioni di dollari per la mancanza di processi antiriciclaggio. Sebbene Interactive Brokers partecipi al prestito titoli attraverso il suo programma opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", non si impegna nel pagamento per il flusso di ordini (PFOF), una pratica comune a molti broker come Trade Republic.
La recensione completa
Leggi la nostra recensione per avere una panoramica completa dei pro e dei contro di Interactive Broker.
DEGIRO
Storia di DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
I fondatori di DEGIRO erano ex dipendenti di BinckBank. Hanno fondato la società nel 2008 e inizialmente si sono concentrati sugli investitori professionali. Tuttavia, hanno iniziato a raggiungere il successo quando hanno lanciato la loro piattaforma di trading online nel 2013. La società è cresciuta rapidamente in tutta l'Unione Europea e oggi serve più di 2,5 milioni di clienti, il che la rende uno dei broker più grandi.
DEGIRO fa ora parte della banca tedesca Flatex. Ha migliaia di ETF e azioni tra cui scegliere ed è uno dei broker sul mercato che offre il miglior valore. Come molti altri broker, ha iniziato con le azioni, ma ora è possibile negoziare anche le materie prime ed effettuare richieste di margine.
Commissioni per gli ETF
In sostanza, DEGIRO applica due tipi di commissioni:
- commissioni di transazione
- tariffe di connettività
La commissione di transazione dipende dall'inclusione dell'ETF nella selezione principale. Per questi ETF, la commissione di transazione consiste solo in una commissione di gestione di €1,00, invece di €3,00 per gli ETF non inclusi nella selezione principale. C'è però un'avvertenza: devi acquistare l'ETF nella borsa giusta. Gli ETF sono negoziati in borsa. Le più famose sono la Borsa di New York (NYSE) o il Nasdaq, oppure Xetra ed Euronext Amsterdam in Europa.
Ad esempio, l'acquisto di 1.000 euro del popolare ETF iShares MSCI World Accumulating (noto con il suo ticker IWDA) utilizzando l'olandese DEGIRO costerà solo una commissione di transazione di 1 euro acquistandolo su Euronext Amsterdam.
Una particolarità di DEGIRO rispetto ad altri broker è che applica una commissione di connettività di 2,50€ per borsa all'anno. Ciò significa che in un determinato anno dovrai pagare 2,50€ per ogni borsa in cui hai acquistato o venduto qualcosa.
Come investitore, devi scegliere quale borsa utilizzare per ridurre le commissioni. DEGIRO rinuncia al costo di connettività per gli scambi domestici:
- 🇳🇱 DEGIRO.nl: nessuna commissione per Euronext Amsterdam ed Euronext Bruxelles
- 🇫🇷 DEGIRO.fr: nessuna commissione per Euronext Parigi ed Euronext Bruxelles
- 🇮🇹 DEGIRO.it: nessuna tariffa per la borsa italiana MTA
La struttura delle tariffe di DEGIRO varia a seconda del paese e questo può creare confusione.
Convenienza
Per gli investitori italiani, riceverai un rapporto fiscale annuale dalla DEGIRO. Dovrai prendere manualmente quella data e inserirla nei tuoi rapporti fiscali. Dovrai dichiarare il tuo reddito, le plusvalenze e l'IVAFE (imposta sul patrimonio). Tieni presente che dovrai compilare tutto questo manualmente perché la DEGIRO fa ricadere l'onere su di te come investitore e in passato ha commesso degli errori nei suoi rapporti fiscali.
Per gli investitori belgi, la gestione della tassa sulle transazioni di borsa(TOB) è ciò che distingue DEGIRO dagli altri broker stranieri. Tuttavia, sei ancora responsabile della dichiarazione dei dividendi e della tassa Reynders. Inoltre, devi dichiarare il tuo conto DEGIRO alla Banca Nazionale Belga.
Impostazione di un account
L'apertura di un conto DEGIRO è rapida e di solito richiede solo un giorno. Uno svantaggio è che DEGIRO non utilizza il sito itsme, il che significa che dovrai tirare fuori la tua carta d'identità o il passaporto per identificarti. Inoltre, non supporta conti commerciali, conti per bambini o conti congiunti.
Sicurezza
DEGIRO è uno dei pochi broker che in passato ha avuto problemi con le autorità di regolamentazione, in particolare con l'autorità di regolamentazione olandese (AFM). Inoltre, presta i tuoi titoli e riceve un pagamento per il flusso di ordini, un modello di guadagno controverso per i broker.
La recensione completa
Scopri tutti i pro e i contro dell'investimento con DEGIRO nella nostra recensione approfondita.
Curvo: più facile di un broker
I broker ti spingono a fare trading e a scegliere le singole aziende in cui investire. Piuttosto che scegliere singole azioni come Amazon o Tesla, i fondi indicizzati sono un modo per acquistare l'intero mercato, in tutti i settori e le regioni del mondo. In sostanza, possiedi una piccola parte di migliaia di aziende di tutto il mondo. Invece di scommettere su una particolare azienda, scommetti sull'economia globale.
Invece di dover scegliere le azioni o gli ETF giusti tra le migliaia disponibili su Interactive Brokers o DEGIRO, investi in un portafoglio fatto su misura per te e per i tuoi obiettivi. Questi portafogli sono costituiti da fondi indicizzati diversificati a livello globale, il che significa che ti permettono di guadagnare una parte della crescita dell'economia globale e sono i più adatti per far fruttare al meglio i tuoi risparmi a lungo termine. E sono sicuri, perché sono gestiti da NNEK, una società di investimento olandese sotto la supervisione dell'autorità di regolamentazione dei Paesi Bassi (AFM).
Crediamo che gli investimenti siano uno strumento importante per la nostra generazione per migliorare il nostro benessere finanziario e per prepararci al futuro. Stiamo costruendo Curvo per realizzare questa visione, rendendo il buon investimento facile e accessibile a tutti:
- Portafoglio diversificato creato per te: Il portafoglio migliore per te viene costruito da NNEK in base al tuo orizzonte temporale e ai tuoi obiettivi finanziari. Ti basterà rispondere a un breve questionario per avere tutto pronto per te.
- Piani di risparmio automatizzati: Attraverso l'app di Curvo puoi impostare un contributo mensile a partire da 50€. Questo significa che il denaro viene investito automaticamente per te nel tuo portafoglio. Metti il pilota automatico ai tuoi risparmi!
- Azioni frazionarie: Tutto il denaro che invii per il tuo portafoglio viene investito completamente da NNEK. Non ci sono contanti da parte.
- No TOB 🇧🇪 : Il portafoglio non è soggetto all'imposta sulle transazioni belga (TOB). Questo ti fa risparmiare tra lo 0,12% e l'1,32% per ogni acquisto o vendita!
- Investimenti sostenibili: I tuoi investimenti si concentrano su un principio guida: non investire in aziende considerate distruttive per il pianeta. Questo significa che sono esclusi settori come l'energia non rinnovabile, i prodotti nocivi, le armi e le aziende controverse.
- Proiettati nel futuro: Grazie a Curvo puoi vedere a quanto ammonterà il tuo portafoglio in futuro. Puoi rispondere a domande come "come influirà sui miei risparmi a lungo termine l'aumento del mio contributo mensile di 50, 100 o 200 euro?" per avere un'idea concreta del tuo "futuro".
Sommario
Abbiamo evidenziato le principali differenze tra Interactive Brokers e DEGIRO, due broker accessibili agli europei. Poiché Interactive Brokers si rivolge ai trader professionisti e non offre alcun supporto fiscale locale, non è una piattaforma di brokeraggio che possiamo consigliare. Sebbene DEGIRO costi di più rispetto a Interactive Brokers, è conveniente se investi in ETF della loro selezione principale. Tuttavia, l'onere amministrativo che Interactive Brokers impone all'utente significa che DEGIRO è probabilmente l'opzione migliore per te. Tuttavia, il costo non è l'unico fattore da prendere in considerazione quando vuoi far fruttare i tuoi risparmi. Ad esempio, dovresti prendere in considerazione anche la facilità d'uso dell'applicazione o la difficoltà di investire i tuoi risparmi su base mensile. Fortunatamente ci sono molti altri broker tra cui scegliere.
Abbiamo costruito Curvo per rendere gli investimenti facili e accessibili a tutti gli europei e ne abbiamo spiegato i vantaggi. Sentiti libero di esplorare Curvo se vuoi saperne di più.
Domande che potresti avere
DEGIRO è migliore di Interactive Brokers?
La risposta è: dipende da ciò che è importante per te. Se vuoi avere tutti i vantaggi e gli optional quando si tratta di fare trading, allora Interactive Brokers è la scelta giusta. Tuttavia, per quanto riguarda la facilità d'uso, noi preferiamo DEGIRO.
DEGIRO è più conveniente di Interactive Brokers?
No, non lo è. DEGIRO ha alcune delle commissioni più basse disponibili per gli investitori europei, soprattutto per gli ETF della sua selezione principale. Ma Interactive Brokers è un'opzione più economica in generale. Scopri tutti i costi degli investimenti in ETF con DEGIRO.
I trader professionisti usano Interactive Brokers?
Sì, è così. Interactive Brokers si avvale della piattaforma di molti trader professionisti, di grandi istituzioni finanziarie e persino di hedge fund. Questo permette loro di offrire commissioni basse, ma complica enormemente il prodotto per un investitore individuale come te.
Cosa devi fare ora
- Stabilisci se sei più un investitore attivo o passivo. Il nostro confronto può aiutarti a decidere.
- Valuta se un broker è il modo giusto per investire.
- Se vuoi gestire i tuoi investimenti attraverso un broker, valuta se Interactive Brokers o DEGIRO sono più adatti a te in base ai pro e ai contro che abbiamo evidenziato. Oppure esplora uno dei tanti altri broker disponibili.
- Ma se vuoi dedicare il minor tempo possibile alla gestione dei tuoi investimenti, Curvo può essere la soluzione!