Le choix d'un courtier est une étape importante lorsqu'on investit. Il existe de nombreuses options différentes, alors choisir celle qui te convient le mieux est un véritable défi. Nous comparons l'investissement dans les ETF par l'intermédiaire d'Interactive Brokers et de DEGIRO, deux courtiers disponibles pour les investisseurs européens. L'objectif de cet article est de t'aider à trouver le courtier qui te convient le mieux pour investir dans les ETF. Nous comparerons les courtiers en fonction de leurs frais, de leur commodité, de la facilité de création d'un compte et, surtout, de la sécurité de tes actifs.

L'aperçu

Le tableau montre un aperçu de la façon dont Interactive Brokers se compare à DEGIRO pour différents critères. Lis la suite pour obtenir tous les détails !

Interactive Brokers

✅ Les avantages d'Interactive Brokers ❌ Les inconvénients d'Interactive Brokers
Prix bas Des prix déroutants
Déménager facilement Ciblé pour les traders
Parts fractionnées Pas facile pour les débutants
Bon pour les actions américaines Détermine toi-même tes impôts

Histoire d'Interactive Brokers 🇺🇸

Interactive Brokers s'adresse aux commerçants.

Interactive Brokers est une société de courtage américaine créée en 1978 par Thomas Peterffy, qui en est toujours le président. Elle est devenue l'une des plus importantes au monde avec plus de 2 millions de clients. Elle emploie un peu moins de 3 000 personnes dans 15 pays et est cotée en bourse sous le symbole IBKR. La société de courtage offre une plateforme de négociation complète, permettant aux investisseurs d'accéder à une gamme variée d'instruments financiers sur 150 places boursières dans 33 pays.

Interactive Brokers est réputé pour ses faibles coûts de transaction, ce qui en fait l'une des options les moins chères, mais examinons leur offre plus en détail.

Frais pour les ETF

Interactive Brokers est l'un des courtiers les moins chers du marché. Par exemple, il coûte 3,00 € pour l'achat de 1 000 € du populaire ETF IWDA d'iShares.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ✅ Oui
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, email, téléphone
❌ Pas de néerlandais
TOB ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas
Impôt sur les dividendes ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas
Taxe Reynders ❌ Interactive Brokers ne s'en occupe pas
Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Interactive Brokers ne propose pas de plans d'épargne automatisés, ce qui nécessite une alimentation manuelle du compte et l'exécution des transactions, mais il propose des actions fractionnées pour des stratégies telles que la moyenne des coûts en euros. Leur service clientèle se fait par email mais note qu'ils ne parlent pas le néerlandais, tu devras donc communiquer en anglais ou en français. Malheureusement, Interactive Brokers n'aide pas à déclarer les taxes. Cela en fait un courtier lourd à utiliser car tu devras tout gérer toi-même.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ❌ 3 jours
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 2/5
🧒 Comptes pour enfants
 ✅ Oui
💑 Comptes joints ✅ Oui
💼 Comptes commerciaux ✅ Oui

Il est préférable d'ouvrir un compte chez Interactive Brokers par ordinateur. Ils n'ont pas d'intégration itsme . La vérification du compte prend généralement 3 jours ouvrables. Interactive Brokers prend en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants et les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur SEC (États-Unis)
CBI (Irlande)
MNB (Hongrie)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts ❌ Non
Prêt de titres ❌ Oui (opt-in)
Paiement pour le flux de commandes ✅ Non

Interactive Brokers est une entité réglementée aux États-Unis. Cependant, en Europe, elle est soumise à deux régulateurs principaux : la Banque centrale d'Irlande et la Banque centrale de Hongrie. Malheureusement, Interactive Brokers a eu des problèmes avec les régulateurs et a dû payer une amende de 38 millions de dollars pour son manque de procédures de lutte contre le blanchiment d'argent. Bien qu'Interactive Brokers participe au prêt de titres par le biais de son "Stock Yield Enhancement Programme", elle ne s'engage pas dans le paiement pour le flux d'ordres (PFOF), une pratique courante chez de nombreux courtiers tels que... Trade Republic.

L'avis complet

Lis notre avis pour obtenir une analyse complète des avantages et des inconvénients d'Interactive Broker.

DEGIRO

✅ Les avantages de DEGIRO ❌ Les inconvénients de DEGIRO
Bon marché Pas de parts fractionnées
Grand choix d'ETF Problèmes avec le régulateur
Populaire en Belgique Application déroutante
Le transfert d'actions est coûteux
N'aide pas à payer tous les impôts
Frais de connexion

Histoire de DEGIRO 🇳🇱🇩🇪

DEGIRO insiste sur le fait qu'il fait partie des plus grands courtiers d'Europe.

Les fondateurs de DEGIRO étaient d'anciens employés de BinckBank. Ils ont fondé l'entreprise à l'origine en 2008 et se sont d'abord concentrés sur les investisseurs professionnels. Cependant, ils ont commencé à connaître le succès une fois qu'ils ont lancé leur plateforme de trading en ligne en 2013. Ils se sont rapidement développés dans toute l'Union européenne et servent aujourd'hui plus de 2,5 millions de clients, ce qui en fait l'un des plus grands courtiers.

DEGIRO fait maintenant partie de la banque allemande Flatex. Elle propose des milliers d'ETF et d'actions au choix et c'est l'un des courtiers du marché qui offre le meilleur rapport qualité-prix. Comme beaucoup de courtiers, ils ont commencé avec les actions, mais tu peux maintenant aussi négocier des matières premières et faire des appels de marge.

Frais pour les ETF

Essentiellement, DEGIRO facture deux types de frais:

  • frais de transaction
  • frais de connectivité

Les frais de transaction dépendent de l'inclusion de l'ETF dans leur sélection de base. Pour ces ETF, les frais de transaction consistent uniquement en des frais de gestion de 1,00 €, au lieu de 3,00 € pour les ETF qui ne font pas partie de la sélection de base. Il y a cependant une mise en garde : tu dois acheter l'ETF sur la bonne bourse. Les ETF sont négociés sur des places boursières. Les plus connues sont le New York Stock Exchange (NYSE) ou le Nasdaq, ou encore Xetra et Euronext Amsterdam en Europe.

Type Frais de transaction
ETF (sélection de base) €1
ETF (non-core sélection) €3

Par exemple, l'achat de 1 000 € du populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (connu sous le nom de son ticker IWDA) en utilisant le DEGIRO néerlandais ne coûtera que 1 € de frais de transaction en l'achetant sur Euronext Amsterdam.

Une particularité de DEGIRO par rapport à d'autres courtiers est qu'ils facturent des frais de connectivité de 2,50 € par bourse et par an. Cela signifie que tu dois payer 2,50 € au cours d'une année donnée pour chaque bourse où tu as acheté ou vendu quelque chose.

En tant qu'investisseur, tu dois choisir quel échange utiliser pour réduire les frais. DEGIRO renonce aux frais de connectivité pour les échanges à domicile :

  • 🇳🇱 DEGIRO.nl : pas de frais pour Euronext Amsterdam et Euronext Brussels
  • 🇫🇷 DEGIRO.fr : pas de frais pour Euronext Paris et Euronext Brussels
  • 🇮🇹 DEGIRO.it : pas de frais pour l'échange italien MTA

La structure des frais de DEGIRO varie selon les pays, ce qui peut prêter à confusion.

Facilité d'utilisation

Plan d'épargne ❌ Non
Parts fractionnées ❌ Non
Soutien à la clientèle ✅ FAQ, chat, email, téléphone
🇮🇹 Taxes ❌ Régime déclaratif
🇧🇪 TOB ✅ DEGIRO s'en occupe
🇧🇪 Impôt sur les dividendes ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Taxe Reynders ❌ DEGIRO ne s'en occupe pas
🇧🇪 Déclarer ton compte à la BNB ❌ Tu dois le faire toi-même

Pour les investisseurs italiens, tu recevras un rapport fiscal annuel de DEGIRO. Tu devras prendre manuellement cette date et la saisir dans tes rapports fiscaux. Tu devras déclarer tes revenus, tes gains en capital ainsi que l'IVAFE (impôt sur la fortune). Note que tu devras le faire manuellement car DEGIRO fait peser la charge sur toi en tant qu'investisseur et a déjà fait des erreurs dans ses déclarations fiscales.

Pour les investisseurs belges, la prise en charge de la taxe boursière (TOB) est ce qui distingue DEGIRO des autres courtiers étrangers. Cependant, tu dois toujours déclarer toi-même les dividendes, ainsi que la taxe Reynders. En outre, tu dois déclarer ton compte DEGIRO à la Banque nationale de Belgique.

Créer un compte

🕰️ Temps pour ouvrir un compte ✅ Un jour
🙋 itsme ❌ Non
📱 Application mobile ✅ Oui
💻 Application Web ✅ Oui
🙂 Facilité d'utilisation ⭐ 3/5
🧒 Comptes pour enfants
 ❌ Non
💑 Comptes joints ❌ Non
💼 Comptes commerciaux ❌ Non

Les ouvertures de compte pour DEGIRO sont rapides et ne prennent généralement qu'un jour. L'inconvénient est que DEGIRO n'utilise pas itsme, ce qui signifie que tu devras sortir ta carte d'identité ou ton passeport pour t'identifier. Elle ne prend pas non plus en charge les comptes d'entreprise, les comptes d'enfants ou les comptes conjoints.

Sécurité

Régulateur BaFin (Allemagne) + AFM (Pays-Bas)
Problèmes passés avec le régulateur ❌ Oui
Protection des actifs financiers €20,000
Espèces sauvegardées par la garantie des dépôts €100,000
Prêt de titres ❌ Oui
Paiement pour le flux de commandes ❌ Oui

DEGIRO est l'un des rares courtiers à avoir eu des problèmes avec les autorités de régulation, notamment l'autorité de régulation néerlandaise (AFM). Ils prêtent également tes titres et reçoivent un paiement pour le flux d'ordres, un modèle de revenu controversé pour les courtiers.

L'avis complet

Découvre tous les avantages et les inconvénients d'investir avec DEGIRO dans notre examen approfondi.

Curvo : plus facile qu'un courtier

Les courtiers te poussent à faire du trading et à choisir des entreprises individuelles dans lesquelles investir. Plutôt que de choisir des actions individuelles comme Amazon ou Tesla, les fonds indiciels sont un moyen d'acheter l'ensemble du marché, à travers tous les secteurs et toutes les régions du monde. Essentiellement, tu possèdes une petite partie de milliers d'entreprises à travers le monde. Au lieu de parier sur une entreprise en particulier, tu paries sur l'économie mondiale.

Plutôt que de devoir choisir les bonnes actions ou les bons ETF parmi les milliers disponibles chez Interactive Brokers ou DEGIRO, tu investis dans un portefeuille qui est adapté à toi et à tes objectifs. Ces portefeuilles sont composés de fonds indiciels diversifiés à l'échelle mondiale, ce qui signifie que tu gagnes une partie de la croissance de l'économie mondiale, et ils sont les mieux adaptés pour tirer le meilleur parti de ton épargne à long terme. Et ils sont sûrs, car ils sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise sous la supervision de l'organisme de réglementation des Pays-Bas (AFM).

‍

Comment Curvo fonctionne
Investir par l'intermédiaire de Curvo est un moyen facile de bien investir en Belgique. Tous les portefeuilles sont gérés par NNEK, une société d'investissement néerlandaise agréée par l'AFM.

Nous croyons que l'investissement est un outil important pour notre génération afin d'améliorer notre bien-être financier et de préparer notre avenir. Nous construisons Curvo pour réaliser cette vision, en rendant les bons investissements faciles et accessibles à tous :

  • Un portefeuille diversifié mis en place pour toi : Le meilleur portefeuille pour toi est construit par NNEK en fonction de ton horizon temporel et de tes objectifs financiers. Il suffit de répondre à un court questionnaire pour que tout soit mis en place pour toi.
  • Plans d'épargne automatisés : Grâce à l'appli de Curvo, tu peux mettre en place une contribution mensuelle à partir de 50 €. Cela signifie que l'argent est automatiquement investi pour toi dans ton portefeuille. Mets ton épargne en pilote automatique !
  • Actions fractionnées : Tout l'argent que tu envoies vers ton portefeuille est entièrement investi par NNEK. Aucune somme d'argent n'est laissée de côté.
  • Pas de TOB 🇧🇪 : Des économies importantes car les portefeuilles ne sont pas soumis à la taxe boursière (ou "TOB"). Cela te permet d'économiser entre 0,12 % et 1,32 % à chaque fois que tu achètes ou vends !
  • Investissements durables : Tes investissements se concentrent sur un principe directeur : ne pas investir dans des entreprises considérées comme destructrices pour la planète. Cela signifie que les secteurs tels que les énergies non renouvelables, les produits du vice, les armes et les entreprises controversées sont tous exclus.
  • Projette-toi dans l'avenir : Grâce à Curvo, tu peux voir combien ton portefeuille devrait valoir à l'avenir. Tu peux répondre à des questions telles que "comment l'augmentation de ma cotisation mensuelle de 50, 100 ou 200 € affectera-t-elle mon épargne à long terme ?" pour donner une idée concrète au "futur toi".

Résumé

Nous avons mis en évidence les principales différences entre Interactive Brokers et DEGIRO, deux courtiers accessibles aux Européens. Étant donné qu'Interactive Brokers s'adresse aux traders professionnels et n'offre aucune aide fiscale locale, ce n'est pas une plateforme de courtage que nous pouvons recommander. Bien que DEGIRO coûte plus cher qu'Interactive Brokers, il est abordable si tu investis dans des ETF de leur sélection principale. Mais la charge fiscale administrative qu'Interactive Brokers fait peser sur toi signifie que DEGIRO est probablement la meilleure option pour toi. Cependant, le coût n'est pas le seul facteur à prendre en considération lorsque tu fais fructifier tes économies. Par exemple, tu dois aussi prendre en compte la facilité d'utilisation de l'appli, ou la difficulté d'investir ton épargne sur une base mensuelle. Il existe heureusement de nombreux autres courtiers parmi lesquels choisir.

Nous avons construit Curvo pour rendre les bons investissements faciles et accessibles à tous les Européens, et nous avons expliqué ses avantages. N'hésite pas à explorer Curvo si tu souhaites en savoir plus.

Questions que tu pourrais te poser

DEGIRO est-il meilleur qu'Interactive Brokers ?

La réponse est : cela dépend de ce qui est important pour toi. Si tu veux avoir tout ce qui se fait de mieux en matière de trading, alors Interactive Brokers est une bonne solution. Cependant, pour la facilité d'utilisation, nous préconisons DEGIRO.

Est-ce que DEGIRO est moins cher qu'Interactive Brokers ?

Non, ce n'est pas le cas. DEGIRO a certains des frais les plus bas disponibles pour les investisseurs européens, en particulier les ETF de leur sélection principale. Mais Interactive Brokers est une option plus économique dans l'ensemble. Renseigne-toi sur les frais d'investissement dans les ETF avec DEGIRO.

Les traders professionnels utilisent-ils Interactive Brokers ?

Oui, ils le font. Interactive Brokers a beaucoup de traders professionnels, dans de grandes institutions financières et même des fonds spéculatifs, qui utilisent leur plateforme. Cela leur permet d'offrir des commissions basses, mais cela complique aussi énormément le produit pour l'investisseur individuel comme toi.

Ce que tu dois faire maintenant

  1. Détermine si tu es plutôt un investisseur actif ou passif. Notre comparaison peut t'aider à décider.
  2. Demande-toi si un courtier est le bon moyen d'investir pour toi.
  3. Si tu veux gérer tes investissements par l'intermédiaire d'un courtier, évalue si Interactive Brokers ou DEGIRO te convient mieux en fonction des avantages et des inconvénients que nous avons mis en évidence. Ou bien explore l'un des nombreux autres courtiers disponibles.
  4. Mais si tu veux passer le moins de temps possible à gérer tes investissements, Curvo peut être une solution !