Het kiezen van een broker is een belangrijke stap bij het beleggen. Er zijn veel verschillende opties beschikbaar, dus het is een uitdaging om de juiste voor jou te kiezen. Wij vergelijken beleggen in ETF's via Interactive Brokers en DEGIRO, twee brokers die beschikbaar zijn voor Europese beleggers. Het doel van dit artikel is om je te helpen uitzoeken welke broker voor jou het beste is om te beleggen in ETF's. We vergelijken de brokers op basis van hun kosten, gemak, het gemak van het opzetten van een account en vooral de veiligheid van je vermogen.
Het overzicht
De tabel toont een overzicht van hoe Interactive Brokers zich verhoudt tot DEGIRO voor verschillende criteria. Lees verder voor alle details!
Interactive Brokers
Verhaal van Interactive Brokers 🇺🇸
Interactive Brokers is een Amerikaanse broker dat in 1978 is opgericht door Thomas Peterffy, die nog steeds voorzitter is. Het is uitgegroeid tot een van de grootste ter wereld met meer dan 2 miljoen klanten. Het heeft iets minder dan 3.000 werknemers in 15 landen en is beursgenoteerd onder het tickersymbool IBKR. De brokerdienst biedt een uitgebreid handelsplatform dat beleggers toegang biedt tot een breed scala aan financiële instrumenten op 150 beurzen in 33 landen.
Interactive Brokers staat bekend om zijn lage transactiekosten, waardoor het een van de goedkoopste opties is, maar laten we hun aanbod eens nader bekijken.
Kosten voor ETF's
Interactive Brokers is een van de goedkoopste brokers op de markt. Het kost bijvoorbeeld €3,00 bij aankoop van €1.000 van de populaire ETF IWDA van iShares.
Gemak
Interactive Brokers biedt geen geautomatiseerde spaarplannen en vereist handmatige accountfinanciering en uitvoering van transacties, maar biedt wel fractionele aandelen voor strategieën zoals euro-cost averaging. Hun klantenservice is via e-mail, maar ze spreken geen Nederlands, dus je zult in het Engels of Frans moeten communiceren. Helaas helpt Interactive Brokers niet met het aangeven van belastingen. Dit maakt het een omslachtige broker om te gebruiken omdat je alles zelf moet regelen.
Een rekening openen
Een rekening openen bij Interactive Brokers kun je beter via de computer doen. Ze hebben geen itsme integratie. De accountverificatie duurt meestal 3 werkdagen. Interactive Brokers ondersteunt zakelijke en gezamenlijke accounts.
Veiligheid
Interactive Brokers is een gereguleerde entiteit in de VS. In Europa heeft het echter twee belangrijke toezichthouders: de Centrale Bank van Ierland en de Centrale Bank van Hongarije. Helaas hebben ze problemen gehad met toezichthouders en moesten ze een boete van $38 miljoen betalen voor hun gebrek aan anti-witwasprocessen. Hoewel Interactive Brokers deelneemt aan securities lending via het opt-in "Stock Yield Enhancement Programme", doen ze niet aan payment for order flow (PFOF), een praktijk die veel brokers zoals Trade Republic hanteren.
De volledige beoordeling
Lees onze recensie voor een volledig overzicht van de voor- en nadelen van Interactive Broker.
DEGIRO
Verhaal van DEGIRO 🇳🇱🇩🇪
De oprichters van DEGIRO waren voormalige medewerkers van BinckBank. Ze richtten het bedrijf op in 2008 en richtten zich oorspronkelijk op professionele beleggers. Ze begonnen echter succes te boeken toen ze in 2013 hun online handelsplatform lanceerden. Ze groeiden snel in de hele Europese Unie en bedienen nu meer dan 2,5 miljoen klanten, waarmee ze een van de grootste brokers zijn.
DEGIRO is nu onderdeel van de Duitse Flatex bank. Het heeft duizenden ETF's en aandelen om uit te kiezen en het is een van de brokers op de markt die de beste waarde biedt. Zoals veel brokers zijn ze begonnen met aandelen, maar je kunt nu ook handelen in grondstoffen en margin calls doen.
Kosten voor ETF's
DEGIRO rekent in wezen twee soorten vergoedingen: transactiekosten en connectiviteitskosten.
De transactiekosten zijn afhankelijk van of de ETF deel uitmaakt van hun kernselectie. Voor die ETF's is de vergoeding slechts € 1,00 administratiekosten, in plaats van € 3,00 voor ETF's die niet tot de kernselectie behoren. Om hiervan te profiteren moet je de ETF nu echter verhandelen op de Tradegate Exchange.
Zo kost het kopen van €1.000 van de populaire iShares MSCI World Accumulating ETF (IWDA) via de Nederlandse DEGIRO slechts €1 transactiekosten bij aankoop op Tradegate. Kopen op andere beurzen zoals Euronext Amsterdam kost nu €3 per transactie.
Voorheen rekende DEGIRO €2,50 connectiviteitskosten per beurs per jaar, maar dit is geschrapt voor ETF's die via Tradegate worden verhandeld. Dit betekent dat je geen jaarlijkse connectiviteitskosten meer betaalt als je je houdt aan de kernselectie via Tradegate.
De kostenstructuur van DEGIRO verschilt per land, wat het verwarrend kan maken.
Gemak
Voor Italiaanse beleggers ontvang je een jaarlijks belastingrapport van DEGIRO. Je moet die datum handmatig overnemen en invoeren in je belastingaangifte. Je moet je inkomen, vermogenswinst en IVAFE (vermogensbelasting) aangeven. Houd er rekening mee dat je dit handmatig moet doen, omdat DEGIRO de last bij jou als investeerder legt en ze in het verleden fouten hebben gemaakt in hun belastingaangiften.
Voor Belgische beleggers is de afhandeling van de beurstaks (TOB) wat DEGIRO onderscheidt van de andere buitenlandse brokers. Je bent echter nog steeds zelf verantwoordelijk voor het aangeven van eventuele dividenden, evenals de Reynders-taks. Bovendien moet je je DEGIRO rekening aangeven bij de Nationale Bank van België.
Een rekening openen
Rekeningen openen bij DEGIRO gaat snel en duurt meestal maar een dag. Een nadeel is dat DEGIRO geen itsme gebruikt, wat betekent dat je je identiteitskaart of paspoort ter identificatie tevoorschijn moet halen. Ze ondersteunen ook geen zakelijke rekeningen, kinderrekeningen of gezamenlijke rekeningen.
Veiligheid
DEGIRO is een van de weinige brokers die in het verleden problemen heeft gehad met toezichthouders, namelijk de Nederlandse toezichthouder (AFM). Ze lenen je effecten ook uit en ontvangen betaling voor orderstromen, een controversieel verdienmodel voor brokers.
De volledige beoordeling
Lees meer over alle voor- en nadelen van beleggen met DEGIRO in onze diepgaande review.
Curvo: eenvoudiger dan een broker
Brokers pushen je om te handelen en individuele bedrijven te kiezen om in te beleggen. In plaats van individuele aandelen zoals Amazon of Tesla te kiezen, zijn indexfondsen een manier om de hele markt te kopen, in alle sectoren en regio's van de wereld. In wezen bezit je een klein deel van duizenden bedrijven over de hele wereld. In plaats van in te zetten op een bepaald bedrijf, zet je in op de wereldeconomie.
In plaats van de juiste aandelen of ETF's te moeten kiezen uit de duizenden die beschikbaar zijn via Interactive Brokers of DEGIRO, investeer je in een portefeuille die is afgestemd op jou en je doelen. Deze portefeuilles zijn samengesteld uit wereldwijd gediversifieerde indexfondsen, wat betekent dat je een deel van de groei van de wereldeconomie verdient, en ze zijn het meest geschikt om het meeste uit je spaargeld te halen op de lange termijn. En ze zijn veilig omdat ze onder toezicht staan van de toezichthouder in Nederland (AFM).
Wij geloven dat beleggen een belangrijk instrument is voor onze generatie om ons financiële welzijn te verbeteren en ons voor te bereiden op onze toekomst. We bouwen aan Curvo om die visie te vervullen, door goed beleggen gemakkelijk en toegankelijk te maken voor iedereen:
- Gediversifieerde portefeuille voor jou samengesteld: De beste portefeuille voor jou wordt samengesteld op basis van je tijdshorizon en financiële doelen. Beantwoord gewoon een korte vragenlijst en alles wordt voor je klaargezet.
- Geautomatiseerde spaarplannen: Via de app van Curvo kun je een maandelijkse bijdrage instellen vanaf €50. Dat betekent dat er automatisch geld voor je wordt geïnvesteerd in je portefeuille. Zet je spaargeld op de automatische piloot!
- Fractionele aandelen: Al het geld dat je naar je portefeuille stuurt, wordt volledig geïnvesteerd. Er blijft geen geld achter.
- Geen TOB 🇧🇪 : Aanzienlijke besparingen omdat de portefeuilles niet onderworpen zijn aan de beurstaks (of "TOB"). Dit bespaart je tussen 0,12% en 1,32% voor elke keer dat je koopt of verkoopt!
- Duurzame beleggingen: Je beleggingen richten zich op één leidend principe: niet beleggen in bedrijven die als destructief voor de planeet worden beschouwd. Dit betekent dat sectoren zoals niet-hernieuwbare energie, ondeugdelijke producten, wapens en controversiële bedrijven allemaal zijn uitgesloten.
- Projecteer jezelf in de toekomst: Via Curvo kun je zien hoeveel je portefeuille naar verwachting waard zal zijn in de toekomst. Je kunt vragen beantwoorden als "hoe zal het verhogen van mijn maandelijkse bijdrage met €50, €100 of €200 mijn langetermijnsparen beïnvloeden?" om een concreet beeld te krijgen van de "toekomstige jij".
Samenvatting
We hebben de belangrijkste verschillen tussen Interactive Brokers en DEGIRO uitgelicht, twee brokers die toegankelijk zijn voor Europeanen. Omdat Interactive Brokers gericht is op professionele traders en geen lokale belastingondersteuning biedt, is het geen brokerplatform dat we kunnen aanbevelen. Hoewel DEGIRO meer kost dan Interactive Brokers, is het betaalbaar als je belegt in ETF's uit hun kernselectie. Maar de administratieve belasting die Interactive Brokers je oplegt, betekent dat DEGIRO waarschijnlijk de betere optie voor je is. De kosten zijn echter niet de enige factor waarmee je rekening moet houden als je je spaargeld aan het werk zet. Je moet bijvoorbeeld ook rekening houden met het gebruiksgemak van de app, of de moeilijkheid om je spaargeld maandelijks te beleggen. Er zijn gelukkig nog veel meer brokers om uit te kiezen.
We hebben Curvo gebouwd om goed beleggen makkelijk en toegankelijk te maken voor alle Europeanen, en we hebben de voordelen ervan uitgelegd. Voel je vrij om Curvo te verkennen als je meer wilt weten.
Wat je nu moet doen
- Bepaal of je meer een actieve of passieve belegger bent. Onze vergelijking kan je helpen beslissen.
- Overweeg of een broker voor jou de juiste manier van beleggen is.
- Als je je beleggingen wilt beheren via een broker, kijk dan of Interactive Brokers of DEGIRO beter bij je past op basis van de voor- en nadelen die we hebben genoemd. Of bekijk een van de vele andere beschikbare brokers.
- Maar als je zo min mogelijk tijd wilt besteden aan het beheer van je beleggingen, kan Curvo een oplossing zijn!